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玉米价格小幅回调&5月再次上演政策戏码
　　4月以来，国内玉米市场一改前期涨势，呈现小幅震荡走低趋势;截止4月30日，国内玉米日均价约为2417元/吨，较月初小幅下跌12元/吨。玉米价格
　　随着玉米临储收购逐步收尾，政策性拍卖、补贴及下游消费低迷的影响，4月国内玉米市场整体小幅弱势震荡走势为主。东北产区受临储收购政策支撑，玉米价格保持坚挺;不过随着拍卖及补贴政策的落实，局部地区价格稍有松动。华北地区玉米价格偏弱运行，收粮企业粮源充足，调低收购价格。港口方面，南北港口玉米价格倒挂;北方港口贸易商装船积极性不高，库存不断上升，施压玉米价格;南方港口则受到需求低迷及进口替代品不断到港影响，出货不畅，价格持续走低。在政策市的大环境影响下，5月国内玉米又将如何演绎?
　　一、4月玉米行情
　　4月以来，国内玉米市场一改前期涨势，呈现小幅震荡走低趋势;截止4月30日，国内玉米日均价约为2417元/吨，较月初小幅下跌12元/吨。分地区来看：
　　港口地区玉米价格跌幅较为明显;主要由于南美港口玉米价格倒挂，其中，北方港口贸易商装船积极性不高，库存偏高导致价格弱势运行;南方港口则因替代品集中到港、销区需求疲软，导致价格持续下跌。月底港口玉米均价约为2450元/吨，较月初跌30元/吨。
　　东北产区玉米价格依旧保持坚挺。尽管临储收购逐步收尾对市场影响已有限，但从目前农户售粮进度来看，多地玉米销售进度已然突破95%。华北产区玉米价格偏弱走势，用粮企业前期收购量充足，导致收购价格下调。同时，临储拍卖及补贴政策落实，对市场心态构成影响，众多贸易商纷纷出货，增加本地市场粮源供应，企业到货量充足。
　　二、影响玉米市场因素
　　影响国内玉米市场运行的主要因素依旧围绕政策、需求等方面。对于4月玉米市场来讲，农博饲料小编总结为以下几点：临储收购支撑市场、拍卖及补贴政策稳定玉米价格;替代品集中到港;饲用需求低迷;深加工恢复缓慢。
　　1、临储收购、拍卖、补贴等继续上演“政策市”
　　根据最新的市场数据显示，截至4月25日，东北临储玉米入库量为8279万吨，而去年临储收购的总量为6919万吨，较去年同期高出1360万吨。,加上过去两年的陈玉米，目前库存总量超过1.5亿吨。尽管临储收购近尾声对市场影响已有限，但从目前农户售粮进度来看，多地玉米销售进度已然突破95%。基层粮源见底，强有力地支撑了玉米价格。
　　在收储政策主导市场的情况下，国内玉米的购销活动受到了较大影响。临储玉米提前入市将稳定市场价格。4月23日，临储玉米第三轮拍卖如期进行。不过从拍卖结果来看，投放量、成交情况尚不乐观。另有消息称，国家东北临储拍卖将于5月7日-8日举行，内蒙古、吉林及黑龙江共计拍卖299.8万吨。除此之外，黑龙江部分参与临储拍卖的深加工企业还将获得200元/吨的补贴。如果随后，吉林也参照黑龙江执行相关补贴政策，那么东北产区玉米市场价格将承受一定下行压力。
　　2、南北港口倒挂 替代品集中到港
　　南北港口玉米价格倒挂;北方港口贸易商装船积极性不高，库存不断上升，施压玉米价格;南方港口则受到需求低迷及进口替代品不断到港影响，出货不畅，价格持续走低。截至4月27日，北方港口玉米库存391万吨，较上月同期增加约45万吨;南方港口玉米库存35万吨，较上月同期相比小幅下降。
　　此外，港口玉米价格持续下跌的主要因素就是替代品的集中到港。进口高粱等替代性品种到港进度加快，尤其是在广东等南方港口。4月份之后到货量将继续增长。根据船期预报，二季度进口高粱、大麦、DDGS仍将集中到港，预计年度进口量分别有望达到850万吨、 700万吨和 450万吨，同比分别增加434万吨、增加211万吨和减少215万吨。 这对销区港口玉米价格构成较大抑制，并反过来影响北方港口和东北产区市场。
　　3、猪价上涨 玉米饲用需求依旧低迷
　　4月猪价大幅走高，主要原因则是产能下降。最新的存栏数据显示：我国3月份生猪存栏量预计为3.87亿头，环比2月微降0.7%，同比下降10.7%;能繁母猪存栏量预计为4040万头，环比2月减少1.7%，同比下降15.3%。对于玉米市场来讲，短期内的猪价上涨的确很难带动玉米价格出现实质的增长。伴随着猪价的长期增长，养殖户补栏积极性提高的同时，生猪存栏则会明显恢复。届时，对玉米的需求自会“水涨船高”，价格也将出现明显增长。
　　三、5月玉米市场如何运行?
　　首先不得不提的一点就是玉米的政策市影响。庞大的临储收购量直接刺激玉米价格的上行，但拍卖、补贴等政策也可稳定市场价格，总而言之，后市玉米价格基本被锁定在一定的波动区间内。短期来看，临储拍卖或将影响玉米价格出现短暂调整，现阶段重点关注临临储玉米拍卖的数量和质量。中长期来看，下游消费恢复动能缓慢、新玉米上市等利空因素影响，将对玉米价格波动产生影响。后期南方进口谷物、北方临储拍卖情况及东北玉米春播期间天气变化情况将成为引导市场的重要因素。农博饲料小编认为大量屯粮并非明智之举。
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范文一：网络诈骗案例二网络诈骗案例二网络钓鱼 电信诈骗频发 网银升级钓鱼邮件成主要作案手段 近日，小马打开电子邮箱收发邮件，发现邮箱内有一封标题为“在广州朋 友少，想多交几个真心朋友”的邮件和其他类似的交友邮件。起初他以为只是普 通的骚扰邮件，便没有在意，但后来却发现发件人一栏赫然写着“baidu”，地 址为“”。抱着好奇的心理，小马试着在百度网站上搜索 该电子邮箱的地址，发现该地址竟然是百度公司的投诉邮箱。同样的事情也多次发生在曾先生身上，从去年的 10 月 27 日到 12 月 1 日， 曾先生收到 7 封由
发出的邮件， 内容都是与交友有关的骚 扰信息。记者在网上检索该邮件地址，发现有多名网民收到过类似的垃圾邮件。有 网友表示不解：“它总给我发骚扰邮件，主要是网络交友什么的，可是一看地址 却是百度的邮箱，这是怎么回事?”为核实该邮件内容的真伪，记者致电百度北京总部，客服的答复是该邮箱 一年以前就不使用了，邮件地址已经作废，对于有人利用该邮箱发送交友骚扰邮 件的事情，客服声称公司并不知情。已经作废一年的“幽灵”邮箱为何接二连三地发出网络交友的信息？“这 是有人利用网络安全的漏洞伪造邮件地址发送的邮件。”珠海大黄蜂硬件反病毒 信息科技有限公司技术主管王栋向记者介绍说， “不管邮箱地址存不存在，现有 的伪装技术完全可以近乎完美地伪装任意一个电子邮箱服务器和任意邮件地 址。”（）应记者要求，王栋给记者的电子邮箱发送了一封经过“伪装”的邮件，记 者看到，这封电子邮件的发件人与某银行信用卡官方邮箱的地址一模一样，普通 网民根本无法识别。“万一有人通过伪造邮件地址这种方式进行诈骗，该怎么办?”小马表达了 他的忧虑。这种担忧不无道理。 网民王先生就曾经收到过一封自称是招商银行官方邮箱 的邮件，称用户的银行账户出现异常登录情况，需要用户登录邮件中所给的链接 地址进行安全激活，以保障账户安全。钓鱼邮件中还提供了伪造的银行网站，网 站风格与招商银行官方网站极其相似，有招商银行的中英文标志和“24 小时免 费服务热线”等字样，几乎可以以假乱真。经查证，该邮件被证明是钓鱼邮件， 一旦用户“上钩”并在邮件中提供的“官方网站”上输入银行账号和密码，则有 可能被不法分子盗用银行账户。“即使邮件被拦截到垃圾邮件箱中，仍然可以使用最简单的伪造方式，造成 不小的隐患。”王栋说，“骗子可以使用一些简单的欺骗技术，例如利用用户劫 持等方式对用户进行‘弹窗提示’，告诉用户因为邮箱系统调整等原因，邮件可 能被拦截到了邮箱的垃圾箱里，请用户及时查收等。”主要骗取网民银行卡或网上支付信息 近年来，通过网络、手机短信和电话实施的诈骗案件时有发生。不法分子通 常采取冒充淘宝、易趣等购物网站或者通过手机短信和电话通知用户中奖等手 段，让用户汇款、预交定金到指定的银行账户来进行诈骗活动。据了解，从去年 1 月到 11 月，广州市接到邮件诈骗报案数量达 200 多起，以短信和电话等方式 冒充中央电视台“非常 6+1”节目组通知用户领奖的诈骗报案数达 119 件。（）“与这类诈骗相比，伪造成官方邮箱的钓鱼邮件诈骗更难识别。”中山大学 信息科技学院教授龙东阳介绍说， “钓鱼邮件是根据一般人的心理特点来仿造的， 邮件会模仿官方的口吻和语气，很多人短时间内根本反应不过来它是假的。”据了解， 目标直接指向用户银行账户信息的钓鱼邮件是近来开始大量出现的 一种骗术。“以前电子商务的概念还没有形成，在网上只能盗取 QQ 号码之类的 信息，没有实际的经济价值。”研究网络安全问题多年的王栋说，“直到网上购 物、网银、淘宝出现之后，利用钓鱼邮件可以获取实际的经济价值，这类邮件才 开始大量地涌现。”令人担忧的是，钓鱼邮件的蔓延势头有增无减。网络安全公司 360 安全中心 《2010 上半年互联网安全报告》显示，钓鱼网站已经成为仅次于木马病毒的第 二大网络公害，360 平均每天为用户拦截的钓鱼网站访问量高达 500 万次。据国 外媒体报道，据生活援助公司 CPP 发表的研究报告称，在过去的一年里，网络犯 罪分子发送了 37 亿封钓鱼电子邮件，企图窃取没有防备的网络用户的金钱。调 查显示，四分之一的英国人承认上过这些诈骗活动的当，平均损失是 285 英镑。中国反钓鱼网站联盟的调查显示，国内的钓鱼类网站主要包含两种类型：一 种是模仿央视、腾讯等知名单位的假冒抽奖网站，以中奖为诱饵，欺骗网民填写 身份信息、银行账户等信息;另一种是模仿淘宝、银行等在线支付网页，即通过 模仿正常的网上商店，吸引网民进行网上购物，并在网民进行在线支付时转向假 冒的银行或支付页面，骗取网民银行卡信息或支付宝账号。如何避免掉入钓鱼邮件陷阱?王栋说：“目前来说并没有非常有效识别的手段， 有些防火墙软件可以识别一部分邮件但不能做到 100%识别，用户应当加强网络 防范意识，陌生的、来源不明的邮件和链接最好不要点击，装好自己的防火墙软 件并经常更新。”（）◎防骗知识一、什么是钓鱼邮件?钓鱼邮件指利用伪装的电邮，欺骗收件人将账号、口令等信息回复给指定的 接收者，或引导收件人链接到特制的网页，这些网页通常会伪装成和真实网站一 样，如银行或理财的网页，令登录者信以为真，输入信用卡或银行卡号码、账户 名称及密码等而被盗取。钓鱼邮件的主要特点：以某管理机构的身份，使用正式的语气，邮件内容涉 及到账号和口令。二、如何规避钓鱼邮件带来的风险?尽量避免直接点击邮件中的网络链接;回复邮件时，如果回复的地址与发信人不同，要谨慎对待;对于要求提供任何关于自己隐私(如：账号名、口令、银行账号等)的邮件， 要谨慎对待;不要使用很简单的口令，如全零，生日日期等;尽量不要使用同一个口令，不同的账号使用不同的口令。原文地址：
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范文三：网络诈骗案例日,A在学校机房上网，突然跳出了一个qq页面，上面说，A获得了一个抽奖名额！出于好奇，A便仔细的看了看页面上的内容。页面做的很精细，而且页面中间的企鹅宝贝打扮得特别喜庆，让她错觉的以为这是真的。之后A点击抽奖，最终抽中了二等奖。二等奖的奖项是58000元创业基金以及一台苹果电脑。奖品很丰厚！当A获知获得二等奖之后，便尝试地拨打了页面上显示的客服电话。电话成功接通，对方是一位声音温柔的男士。A告诉他说中了他们举办的qq腾讯13庆典的二等奖，应该怎样做才能领取到这笔奖品。他回答说要先交1980元的太平洋保险，只要把这笔钱打到他指定的账户上就行，然后再联系他，他会处理剩下的事情。打钱到指定账户？这话说的就好像是骗局了，A一再询问他这次活动的真实性，他言之凿凿，说这次活动是经过公证处公证的而且这是腾讯公司为了回馈用户而精心举办了一次活动，它的真实性绝对存在。这时A想到了页面上的展示的公证人员以及各种公证书的照片，再加上他坚定的语气，还有A想拼一拼的冲劲，1980元就被A送进了他们指定的账户里。可这，才是一个开始。这笔钱打过去之后A打电话问客服，客服说先联系财务部门。一段时间后，财务部门的人接电话，很客气的告诉她说，根据国家规定，获奖者需要事先缴纳奖金数20%的个人所得税，而且这笔税款不能从奖金中扣除，所以她得先打款11600元到他指定的账户，之后才能领取到奖金。11600元，这对于A来说是一个天文数字啊！于是A向客服说明自己的学生身份并告知对方自己实在没有能力去支付这笔个人所得税。客服听后犹豫了一下，说，你先打款2000过来，然后我们可以先颁发给你10000元的奖金，然后你可以用这笔奖金弥补剩余的个人所得税。2000元对于A 来说还是可以承受的，于是就迅速的打款过去了。打完款后，A再一次打电话给客服，希望能如其之前所说的颁发奖品，然而他变卦了。他的理由很简单，系统坏掉了，原本这样的支付方式是有效的，而现在不行，所以她必须补全那笔个人所得税。但是，可以先交齐一半，就是再交3800元，然后再联系他，他会帮我处理。这时，A已经陷入了这场骗局当中，无法自拔。她向同学借了3800，然后汇到他制定的帐户。之后，她又打电话联系客服，同样的他还是变卦了，说一定得把这笔钱补齐才能领到奖金，这是国家规定的。当时的A已经麻木了，没有想别的，只是想着怎样凑齐他所说的各种费用。这时候，她想到了自己的爸妈。A找了个理由，成功的从父母那里骗取了5800元，然后直接打到了对方帐户。一切都已经办妥了，A舒了口气，继续打电话联系客服。客服告诉她说，他这边的工作已经全部完成，之后，便是财务处的工作。于是帮A转接到了财务处。财务处的接线员自称老王，他说，A只需要再交付11200元的公本费，也就是公证处要求办理的一些公证证书的费用，而这笔钱只是暂时打到他那里，等到公证部门完成公证，颁发奖金之后，会连同奖金一起退还给A，这是最后一项手续了。最后一项手续，之前已经投入太多了，只有再拼拼了，于是A又向家里获取了12000元，将其中的11200元打入对方的帐户。再一次打电话过去时，得到的时这样的回复：“小姐，恭喜你被我们后台抽选成为我们这次活动的特等奖用户，你的奖品升级成为20万元的创业基金以及一辆丰田轿车。现在你所需要做的就是补齐20万元奖金的个人所得税，也就是3万余元。但由于你是学生这一特殊情况，我们腾讯公司可以替你承担2万余元，所以你现在只需要筹集到1万元，就可以得到我们的特等奖。”但这对于A来说绝对不是什么好消息，再去哪里筹集这10000元啊？不能再向父母要钱了，否则肯定会被怀疑。于是，她向自己的好朋友开口，同样拟了个谎言从好朋友那里借了10000元。A一直没敢告诉别人这件事情，是因为她害怕这是个骗局。如果骗局是真的，要是让其他人知道自己被骗这么惨，以后还怎么和其他人交往下去？所以，她只是一直一直的骗下去，自己被别人骗，她也一直在骗别人······将借到10000元打过去以后，A继续联系客服。客服若有所思的顿了顿，然后在一阵键盘声之后，他告诉她说，他们打给她的资金被银行冻结了，A仍然需要打2万元到自己的卡上，以便于资金的解冻。如果拿不出2万，8800元也可以。这次A又想到了父母，父母虽然有些迟疑但还是给她汇了9000元。父母对她的信任让她无地自容，可是当局者的糊涂，让她难以自拔。 不过这一次，A并没有直接汇款过去，而是选择上网查询关于腾讯qq13周年庆典的资料。不知道为什么A到这时才选择上网查询情况，但是A确实这样做了。当她键入"腾讯qq13周年庆典"时，出现在第一条的信息说明了这次活动的流程以及留下了所谓的总部的电话。抱着试一试的心态，A拨通了总部的电话。在总部人员的游说下，没有一点法律知识，也不知道怎么反驳的A就稀里糊涂的把8800元打到了总部人指定的账户里。汇款过去后，A打电话给之前的客服，说已经把款项打到总部的账户里，应该算是成功完成了最后一项手续，现在是不是可以颁发奖金？然而客服很生气，说A被骗了，百度上面的信息压根就不是真的。百度的消息是假的？那为什么还被保留着，而且还有那么多人支持？A彻底懵了，天空霎时间黑了。这时第六感觉让A认为其实这是骗局中的骗局，原来的客服时假的，现在的总部更是假的，自己其实就像是木偶，麻木的不断汇钱给那帮骗子。她不得不去面对这样的现实，自己被骗了，被骗得很惨，无论愿不愿意承认，事情已经发生了。至此，A已经汇款给所谓的腾讯公司43580元，其中问同学借了14100元，向父母骗取了26800元，自己的生活费4000元。而这些钱，全部石沉大海。这次经历对于未谙世事的A来说，是堂让她看清社会险恶一面的深刻一课，只是学费交的多了点。谨防网络诈骗，不要有丝毫的侥幸心理，毕竟，天上掉馅饼的事情只是传说而已。阅读详情：
范文四：[案例分析]林某网上银行诈骗案林某网上银行诈骗案【案情摘要】此是全国首例网上银行诈骗刑事案，中央电视台《焦点访谈》节目在第一时间进行了报道。广东省深圳市人民检察院深检公二诉字(2006)第160号《起诉书》指控，2005年6月，广东渔农企业集团(下简称渔农集团)与中华环保基金会环境治理专项基金指导委员会达成协议，准备在广东省茂名市搞一个“风力发电场”项目，渔农集团的主要责任是注册成立项目公司和落实前期启动资金。同年七月，被告人林×瀚、周×建、许×东一起商定：先由被告人周×建去找一家公司到深圳发展银行景田支行(下简称景田支行)开户存入5000万元，再制作虚假的公司资料，由被告人许×东配合，为该公司开通网上银行业务，通过网上银行将5000万转移到被告人林×瀚控制的公司，作为“风力发电场”项目的启动资金，被告人林×瀚承诺事后支付给被告人周×建好处费，并支持许×东的业务。按照这一计划，日，被告人周×建以土地转让为名，通过中间人孟×九、卢×舜等人，骗得深圳市沃辉投资发展有限公司(下简称沃辉公司)到景田支行开设帐户，9月7日，被告人周×建和被告人江×庭一起到景田支行，由被告人江×庭冒充沃辉公司的员工，使用复印和伪造的资料，在被告人许×东的帮助下，为沃辉公司的帐户开通了网上银行业务。同年9月12日上午，沃辉公司按被告人周×建的要求，在自己帐户中存入5000万元作为买土地的保证金。当日下午，被告人林×瀚、周×建和许×东在深圳商报社迎宾楼7楼8703A房间，用林×瀚的手提电脑联网，由被告人许×东操作将沃辉公司帐户内的1500万元划转到同在景田支行开户的深圳市福康科技有限公司的帐户，之后被告人林×瀚从中转出400万。其中200万转入深圳工行东门支行的罗湖区广源五金店帐户;又开出80万和120万元的两张支票给被告人周×建，周×建将80万支付给卢×舜作为沃辉公司的贴息费用，又让卢×舜将120万的支票帮忙提现。现涉案资金已依法返还到沃辉公司的帐户。根据以上检方指控，犯罪分合谋和实施两个阶段，林×瀚被列为第一主犯，但林×瀚申辩自己不是案件的始作恿者，既没有参与合谋，也参与实施以土地转让名义骗存保证金5000万和伪造资料、印章开通网银的犯罪。作为林某委托的辩护律师，在第一审展开了强有力的辩护。首先，林×瀚因为拥有一个风力发电项目需要融资借款5000万注册启动项目公司，并且在立项后能够争取到中华环保专项基金指导委员会引进的三千万美金的资金，用不着实施诈骗玩火自焚，也不存在融资借款后没有偿还能力。其次，林×瀚开始向曾做过银行承兑汇票生意的周×建提出用银行承兑汇票方式帮助融资5000万，使用三个月。后来周×建说承兑汇票办不了，提出用他的沃辉公司帮助融资。自称沃辉公司是他在香港的大舅开的，自己是副总，大陆的业务全权由他处理;条件是要利息费用350万加他个人50万，共计400万。为了证明他和沃辉公司的关系，周×建曾拿出一份沃辉公司在几个银行的3.6亿存款资金清单给林×瀚和许×东看，使得林×瀚对周×建能够代表沃辉公司出借(实是“骗借”)深信不疑。至于周×建怎样以土地转让名义要求沃辉公司在银行存款5000万作为保证金验证实力和什么时间带沃辉公司的人去景田支行开户的“骗存”行为，林×瀚一概不知，是周×建独自所为。林×瀚既不认识沃辉公司的人，二也没有接触过中间人孟×九和卢×舜，都是周×建与之联系。事实证明周×建带沃辉公司的人到景田支行开户的时是日，其问林×瀚有无土地向沃辉公司转让的时间是2005年8月中旬，据此不存在周×建供述是林×瀚指使以土地转让名义拉存款。林×瀚与江×庭素不相识，江×庭供述是周×建提供的沃辉公司的资料，是周×建先跟许×东打了电话再叫其冒充沃辉公司的员工去办理沃辉公司网上银行;卢×舜也证明、3日曾给过周×建一套沃辉公司的营业执照副本、组织代码证书副本、法定代表人证明书和法人代表授权书等资料;银行监控显示许×东复印沃辉公司客户资料的时间是日下午14：03分，否定了许卫东说上午11点给了林×瀚一份复印件作刻章样板的(日)不实口供，据此不存在周×建供述的是林×瀚叫江×庭冒名去办理网上银行和提供了办理网上银行所用的资料。周×建说办理网上银行要钟×娇帮忙刻印章的解释是，因为那350万涉及到其他股东的利益不想拿回公司盖章，且在深圳人生地不熟。林×瀚当时在场看到，但知道的仅此表象而己，并不知道周×建瘾藏在背后的是背着沃辉公司实施骗借。直到日上午，周×建打电话给林×瀚说钱到帐了可以转帐，林×瀚在转帐之前问许×东：周×建这样搞有无问题?许×东说钱是周廷建公司的，没问题。最后，为了慎重，林×瀚又向周×建索要了沃辉公司的承诺书，周×建给出了一份署名沃辉公司卢×舜、承诺45个工作日不提前支取的《承诺书》。当时林×瀚说45个工作日不够，周×建说可以延期，叫大胆使用。该承诺书虽然没有沃辉公司盖章，但周×建说卢×舜是沃辉公司的卢总。就这样林×瀚让许×东用手提电脑在宾馆房间转出了1500万到自己下属的福康科技公司，并按照约定向周×建支付了400万，其中一张支票的80万元由周×建支付给了卢×舜做沃辉公司的贴息担保费用，更证明了周×建、卢×舜和沃辉公司的关系以及对该融资借款的默许。殊不知下午又由卢×舜报案是何原因，但此时林×瀚方知融资借款是周×建设计的一个骗局，便又立刻开出2张空白支票将全部资金退回，并没有转移侵吞。至此，林×瀚主观上没有非法占有他人财产的犯罪动机、目的和故意，客观上没有参与实施以土地转让名义合谋骗存和伪造资料印章骗开网银的犯罪行为。只是因为融资借款手续不完备，得到了一笔不知道是周×建 “骗借”来的资金和支付了约定的400万，这在性质上仍属于民事借贷，不能把林也捆绑在一起视为共同犯罪。【处理结果】案件一审经过深圳市中级人民法院三次开庭审理，查明了林×瀚申辩的事实，当庭确认了辩护人提交的、经公诉人质证无异议的五份证据材料，又在延长审限后由公诉机关退回补充侦查，但公诉机关在补充侦查期间没有补充到新的证据，一审最后做出(2006)深中法刑二初字第212号刑事判决(下简称原审判决)。判决结果是周×建、许×东、林×瀚构成诈骗犯罪未遂，周×建起主要作用系主犯，许×东、林×瀚起次要作用系从犯，分别判处五年、四年、三年有期徒刑和并处罚金100万、90万、80万元;江×庭被认定主观上不具有非法占有的故意、且作用轻微，判决无罪。对一个实际骗取了1500万元的网上银行诈骗案，这样的判决结果从辩护的角度来看无疑是成功的。对林×瀚的判决排位已从起诉指控列位第一改变到了判决排位第三，已不属于了公诉机关认定的案件主犯。对此判决，林×瀚不服，第一个向广东省高级人民法院提出了上诉，并通过辩护人提供了侦查机关未予收集的转帐时周×建给予的、由卢×舜书写、署名沃辉公司的《承诺书》。辩护仍在继续，辩护效果再次显现，案件出现了重大转机。上诉经过经过终审法院审理，广东省高级人民法院以“原判认定事实不清，证据不足”做出了撤销原判、发回重审的(2007)粤高法刑事三终字第141号刑事裁定(下简称终审撤销裁定)，重审阶段江×庭因下落不明裁定中止审理，公诉机关没有增补新证据来补充二审裁定认定的“事实不清、证据不足”漏洞，也没有就林×瀚提出的得以使自己相信周×建用沃辉公司资金帮助融资的《承诺书》提出有说服力的解释，但重审在开庭后做出的(2007)深中法刑二初字第177号刑事判决(下简称重审判决)，只是把28页的原审判决缩写成了16页，删减了对林×瀚有利的申辩事实，且没有对《承诺书》做出评判认定，其定性仍旧是做出与原判决一样的有罪认定，只是处罚上再次减轻了刑期和罚金，分别判处周×建、许×东、林×瀚刑期四年、三年和二年六个月，并处罚金100万、80万和70万，把终审“事实不清、证据不足”的裁定变通为“量刑过重”的处理。针对重审判决，林×瀚又第一个向广东省高级人民法院提出了第二次上诉，但终审在临近林×瀚刑满二年六个月的前几天，省高院做出了(2008)粤高法刑三终字第85号刑事裁定(下简称终审维持裁定)，不过第二次终审的结果却是“原判认定事实事清楚，证据确实、充分，适用法律正确，量刑适当，审判程序合法”，“驳回上诉、维持原判”。案件的峰回路转再次触礁，没有给林×瀚彻底洗刷干净，但是林×瀚并没有停止无罪的申诉。社会民众、天涯网站对这样一位乐善好施热衷扶孤助寡的慈善家林×瀚的遭遇也给予了极大关注，纷纷发表各自观点。【质疑平析】第二次终审维持裁定驳回林×瀚上诉的具体理由有三方面：一是转出1500万时三人都在场，且是林×瀚叫许×东操作，电脑又是林×瀚的;转出的1500万是转入林×瀚控制的福康公司帐户;支付给周×建的400万是该笔不义之财;转款暴露后林×瀚开出2张福康公司的空白支票给当事人企图平息事件;案发后林×瀚又关闭手机逃避审查一个多月才在广州抓获归案。二是《承诺书》只有卢×舜的签名，没有沃辉公司人员的签名和印章;内容表明沃辉公司在45个工作日内不动用该笔资金，并没有授权任何人可以动用该笔资金;且周×建一直否认与沃辉公司有任何私人关系。三是林×瀚当时见到钟×娇帮周×建去私刻沃辉公司的印章，是知道周×建非法办理沃辉公司网上银行的，这又与许×东关于三人事先合谋的供词经及本案其他证据相互吻合，能形成完整的证据链，足以证明林×瀚参与了诈骗沃辉公司的犯罪。对此，第二次终审裁定所认为的证据链能够成立吗?质疑一：结果能推出犯罪行为吗?林×瀚确实是得到了1500万转款和支付了400万，东窗事发后也开出了2张支票将资金返还，但这只是案件的一个结果。这个结果究竟是因起诉指控的林×瀚参与了合谋和实施以土地转让名义骗存保证金5000万和伪造资料、印章开通网银的犯罪行为所产生，还是因林×瀚申辩的周×建蒙骗用沃辉公司资金帮助融资的民事借贷行为产生呢?这是案件的大量大非问题，是确定林×瀚有罪与无罪的分水岭。案卷材料和庭审查明的事实显示，合谋的指控除了庭上被许×东推翻的侦查阶段(日)一份口供笔录外，就再没有了其他证据印证。林×瀚、周×建、江×庭的口供都没有过合谋供述;辩护人向法庭提交的商报社迎宾楼《证明》也证实林×瀚瀚在2005年7月没去迎宾楼登记入住过。没有证据支持林×瀚参与了合谋。以土地转让名义骗存保证金5000万的指控，根据孟×九、卢×舜、刘×焰的证词，庭审查实是周×建以侨城东路、滨海大道(红树林)附近的土地单独与卢×舜联系和日带卢×舜及沃辉公司的人到景田支行开户，并要求存入5000万保证金，对此林×瀚并不知情。周×建问林×瀚有无土地向沃辉公司转让的时间是在这之后的2005年8月份(见原审判决第7页周×建供述);且林×瀚的土地也不在红树林附近，而是在龙华。这显然没有证据支持林×瀚参与了这一犯罪事实的实施。伪造资料、印章开通网银的指控，庭审查实也没有林×瀚参与，否定了周×建的口供。江×庭供述(见原审判决第26页)是周×建提供的沃辉公司的营业执照副本、组织代码证书副本、法定代表人证明书和委托自己的法人委托书原件、“深圳发展银行网上银行企业用户申请表”原件等相关资料，并且是周×建先跟许×东打了电话再叫其冒充沃辉公司的员工去办理沃辉公司网上银行;卢×舜(见原审判决第17页)印证、3日曾给过周×建一套沃辉公司的营业执照副本、组织代码证书副本、法定代表人证明书和法人代表授权书等资料;让钟×娇帮忙去刻公司印章办理网上银行是周廷建提出，当时周×建解释说是因为350万涉及到其他股东的利益不想拿回公司盖章，林×瀚只是看到，并不知道周×建跟沃辉公司没有关系的实情内幕。周×建对声称与沃辉公司的关系尽管否认，但能得到许×东的印证(见原审判决第10页许卫东供述)：“听周×建说过他老婆的亲戚是沃辉公司的老板，可以控制这个企业;同时周×建还出示过很多人拿不到的沃辉公司在银行的存款明细表和沃辉公司出具的承诺书等。”周×建在庭审中也予以了承认印证(见原审判决第7页周廷建供述)：“卢×舜给过其沃辉公司的营业执照、代码证的复印件及沃辉公司有3.6亿资产的证明，其也给林×瀚看过”。显而易见，周×建操控着整个过程，手里掌握有沃辉公司的最高商业机密——在几个银行的3.6亿存款家底;转款前应林×瀚要求，又能拿出署名沃辉公司卢×舜的《承诺书》，则可以排除林×瀚没有合谋和参与实施骗存和骗开网银的犯罪事实，又存在使林×瀚相信周×建弦耀的跟沃辉公司的关系以及用沃辉公司的资金帮助融资的真实可信性。从以上三人在场和用林×瀚的电脑让许×东操作转出1500万到福康公司帐上，以及从中支付了400万给周×建，又由周×建给了卢×舜80万做沃辉公司的贴息费用的事实分析，这都只是一个民事借贷结果，从这个结果不能推出便是犯罪行为。事情发现后，林×瀚又立刻开出2张支票将资金返还，没有转移侵吞，没有非法占有的目的，怎能得出“企图平息事件”的有罪推理?至于一月后才归案的问题，更是不能进行有罪推定。质疑二：未盖公司印章的《承诺书》就不能起证明作用吗?《承诺书》是转款前林×瀚向周×建索要的。林×瀚为什么转款前向周×建索要沃辉公司的承诺书?对林×瀚来说，很明显是为了获得沃辉公司对周×建动用资金帮助融资的确认;而对周×建来说，一方面进一步证明与沃辉公司的关系，另一方面说明自己对该笔资金是有权短期融资给林×瀚使用的。这同时也证明了林×瀚与周×建事先没有合谋和同流合污。否则，如果林×瀚真与周×建真有同谋，是同流合污共同犯罪，那么钱已掌控在周×建开通的网上银行，密码掌握在周×建手里，只要电脑按键一按、密码一输入就可以划帐，林×瀚完全没有必要索要承诺书，周×建也不必麻烦卢×舜写出承诺书。都是自己人，没有观众，不需要画蛇添足多此一举。至于《承诺书》没有加盖沃辉公司的印章和对动用该资金的授权，因其署名是沃辉公司卢×舜，也确实是卢×舜书写(第一次上诉由终审承办法官到深圳查实)，内容又是沃辉公司对资金存放银行不提前支取的时间保证。因此，卢×舜的身份是卢总，地位是沃辉公司认可的(见原审判决第17、18页卢木舜、让秀焰证言)与周×建商谈土地转让项目人，且又与沃辉公司一起去银行开户，存入资金后又代沃辉公司收取周×建的80万贴息费用。所以卢×舜的行为是代表沃辉公司的职务行为，承诺书的性质是沃辉公司的公文文书，承诺书传达的信息是周×建有权动用该资金帮助林×瀚融资，只要不影响该资金的回笼。当然，这里有两个疑团需要释明，一是承诺书上写的是土地保证金，而保证金又是周×建以土地转让名义骗存的，那么，是不是因为该“保证金”的字面联系就与林×瀚有了犯罪的联系呢?答案是否定的。因为如上所述，土地转让和要求存入保证金都是周×建和卢×舜单独联系进行，林×瀚并不知道。二是承诺书上写的时间只有45天，而林×瀚需要使用三个月，那么，是不是因此就失去了它的证明意义?答案同样是否定的。因为林×瀚不认识也没有与卢×舜联系过，周×建怎么和卢×舜说，林×瀚并不知道。当时林×瀚看过承诺书后说45个工作日不够，周×建则说可以延期，叫大胆使用。因此，《承诺书》是林×瀚相信周×建有权动用沃辉公司资金帮助融资的重要证据，是排除林×瀚参与共同诈骗的关键事实。正是如此，第一次终审法院在查明承诺书的真假后才以“事实不清，证据不足”做出了“撤销原判、发回重审”的裁定。质疑三：林×瀚看到和知道钟×娇帮周×建去雕刻公司印章是办理网上银行，能推理出就是对非法办理网上银行的“明知”吗?终审维持裁定驳回林×瀚上诉的第三点理由是林×瀚当时见到钟×娇帮周×建去刻沃辉公司的印章，认为林×瀚是知道周×建非法办理沃辉公司网上银行的。对这一推理结论，如果建立在林×瀚早知道周廷建与沃辉公司没有关系和同流合污诈骗资金的前提基础上，是能够成立的。但问题是本案并没有这样的前提基础，林×瀚申辩说周×建称沃辉公司是他的老婆亲戚开的，可以控制该公司，得到了许×东印证;周×建曾拿出沃辉公司在银行的3.6亿存款资金明细和转帐前署名沃辉公司卢×舜的《承诺书》也都是客观事实，加深了林×瀚对周×建与沃辉公司关系的信任。因此，在这样一个被误导的前提下，刻章和办理银行业务都是公司内部的事情，加之周×建解释说是那350万涉及到其他股东的利益不想拿回公司盖章，要刻个章;又说在深圳人生地不熟，于是林×瀚就叫了正在和自己下棋的钟×娇陪同周×建一起去，这是人之常情。周×建说他有事，拿出200元钱给钟×娇，让他帮忙刻一下，林×瀚看到的和知道的情况仅此表象而已，与周×建隐藏在内心的诈骗犯罪行为、目的并没有内在联系，林×瀚怎么能觉察出就是非法办理网上银行业务，而不是正常办理网上银行业务呢?终审维持裁定如此认定，且和许×东于庭审阶段否定的供词联系起来组成证据链，恐怕不符合证据规则，牵强附会。质疑四：庭审查证否定的供述能够作为定案的根据吗?周×建在侦查阶段把责任都推向了林×瀚，但在庭审阶段经质证查证，周×建部分的否定了原来对林×瀚的指证，如承认商谈土地转让不是林×瀚与卢×舜，是他自己;承认把沃辉辉公司存在银行的3.6资产证明给林×瀚和许×东看过;承认卢×舜给过其沃辉公司的营业执照、代码证的复印件;承认叫江×庭去开网上银行是他，不是林×瀚。这些事实都记录在原审重审判决中。许×东在侦查阶段前期有一份日的讯问笔录，供述2005年7月初三人在商报社迎宾楼合谋商量过，把部好分责任也推往了林×瀚，但到了侦查阶段后期则供述以前是因受到刑讯逼供乱讲(见原审判决第25页)，庭审阶段许×东更是具体而合理的否定了这份口供。如否定与林×瀚在商报社迎宾楼合谋商量过，与商报社迎宾楼出具的《证明》相吻合，迎宾楼证实林×瀚2005年7月没去迎宾楼登记入住过;且周×建也一直否认合谋;许×东否定给林×瀚提供过沃辉公司的复印资料，与卢×舜证实、3日曾给过周×建一套沃辉公司的资料相吻合，周×建在庭审中也予以了承认印证;许×东否定林×瀚在江×庭去办理网上银行前跟他打过电话，与江×庭供述是周×建先与那“行长”打了电话相吻合。特别是许×东否定日上午11点给林×瀚复印了一份盖有沃辉公司三枚印章的银行开户申请资料做刻章样板的口供，与银行监控录相相吻合。银行监控显示许卫东复印客户资料的时间是日下午14点零3分，并不是上午11点前;且开户申请表上只有沃辉公司的行政公章和法人私章两枚，并没有第三枚财务专用章。还有，许×东在庭审时还印证了林×瀚申辩的周×建说沃辉公司是他的亲戚开的，可以控制该公司;周×建拿出过沃辉公司在银行的存款资金明细给他与林×瀚看;印证了林×瀚在转款时问他：周×建这样搞有无问题?许×东回答说钱是周×建的没问题;林×瀚当时向周×建索要《承诺书》许×东也看到(见原审判决第10页)，林×瀚当时说45个工作日不够，周×建说可以延期，叫大胆使用。因此，周×建、许×东以前的上述供词经过庭审质证被合理否定，根据定案证据必须是经过庭审查证属实的证据规则，这些供词显然不能再作为判决根据，但终审维持裁定仍然引用“这又与许卫东以前关于三人合谋的供词和本案其他证据相互吻合”来形成证据链认定林×瀚参与了诈骗犯罪，存在于法于理不通。质疑五：两次初审判决和两次终审裁定为什么会出现如此大的差异?案件从立案侦查到起诉审判历时两年半，经过了两级法院四次审理。比较两次初审判决，同是一样的公诉证据和庭审事实，重审判决不知出于何种考虑，把终审撤销裁定认定的“事实不清，证据不足”当成“量刑过重”，作出了稍微减轻处罚的变通处理;原审判决查明的有利于林×瀚的申辩事实在重审判决被删减;林×瀚再次提交的《承诺书》没有做出评判。再比较两次终审裁定，前一次是“原判认定事实不清，证据不足”撤销，后一次是“原判认定事实清楚，证据确实、充分”维持。两次终审，两个相反的结果，令人匪夷所思。现实中同案不同判的现象在不同的法院和同一案件中有不同的主体会有不同的结果，但是同一事实、同一证据、同一主体、同一法院作出的判决竟然出现如此大的差异，实属罕见。有人猜测，是不是因为第二次终审时林×瀚的二年六个月有期徒刑已经期满，如果此时以证据不足判决无罪，会引起刑事赔偿，会影响司法机关的声誉，所以将错就错。如果真是这样，那我们现有的司法理念就有必要重新审视了。林义瀚不是害群之马，是一个有益于社会的爱心人士。当然，他不能享有特权和得到法律的特殊保护，但也不应受到不公平不公正的待遇。因为罪刑法定，定罪的规则是以事实为依据，以法律为准绳。阅读详情：
范文五：破解网银诈骗案的案例破解网银诈骗案的案例一、案例经过电子银行部接到下属支行电话，该支行称其网银客户账户上的X余万元通过网上银行渠道“不翼而飞”，请求帮助查找该客户卡上存款的去向。在外地出差的客户杨某突然接到短信通知，其借记卡账户通过网上银行渠道支取了X万元，账户余额为0。他赶紧拨打银行客服，证实了这情况。没过多长时间，客户接到一个来自XX省的电话，对方称其公司因系统升级，误将杨某账上的X万元钱“吞掉”了，现在公司准备退还给客户。为证明不是骗子，他们公司先“汇”l万元到其账上，让客户确认一下。客户一查果然账上有1万元的进账，由于担心账户的资金安全，他赴紧把钱都取了出来。没过几分钟，骗子又打来电话，问他1万元是否收到，并提出再“汇”3030元到他的账上，让客户返还3000元到他指定的银行卡上，30元作为汇款的手续费，这样做的目的是该公司财务要确认客户资金“被吞”的真实性，以便该公司财务将剩下的余款返还给客户。防范意识比较高的客户马上意识到自己可能是遇到骗子了，为了少让自己受损失，他又将这3000元全部取出。骗子发现3000元又被客户取走，非常生气地指责客户不讲信誉，声称剩下的钱不再退到客户的账上。在客户的再三保证下，骗子又“汇”了1万元。这次客户仍然机智地通立个人网银汇到了朋友银行的账户。知道自己遇到了机敏的客户，骗子只好作罢。但剩下的款项怎么追回来，客户一下没了主意，他赶紧到派出所报案。得知事情的原委，电子银行部的工作人员感到事情十分蹊跷，从来没有听说过骗子会给受害人汇款的事。通过前台交易查询也没查到收款方的信息，钱到底去了哪？该行工作人员通过客户的个人网银转账汇款查询、缴费站委托代扣等均未查到交易记录，最后在网上贵金属----账户贵金属双向交易----我的保证金账户里找到剩余的款项。原来，骗子窃取了杨某的网上银行登录密码，开通了网上贵金属双向交易业务，将卡上的余额转入网上贵金属保证金账户，造成客户帐上“被盗”的假象，骗取不明真象客户的汇款。二、案例分析这是一起新型网银诈骗案，犯罪分子非常狡猾，也十分明白银行业务，他虽然盗取客户网银登录密码，但他没有U盾，款无法划走，只能以这种方式诱骗客户，而这位客户非常机灵，防范意识很高，能力很强，最终犯罪分子没有得逞。三、案例启示网上银行业务一直被人们认可，方便快捷，随着业务发展，网上银行业务应用十分广泛。为此，我们在让客户办理网上银行时，一定做好宣传，增强客户防范意识，提高防风险能力，同时让客户保护好自己密码和个人信息，提醒客户设置密码时，不要简单容易破解，告知客户一旦密码被破解，立即到银行或找专业人士帮忙，要冷静，不给犯罪分子可乘之机。阅读详情：
范文六：互联网金融诈骗案例互联网金融最大诈骗案近年来，随着网络理财的不断发展，各式各样的理财诈骗花样百出，层出不穷。仅北京金玉恒通的一位会员就被骗8000万元之多。此类案件作案方式较为隐蔽，涉案人员相对分散，跨地区甚至跨国作案十分普遍，案件的侦破难度很大。诱饵：超高收益率相比普通的理财产品，互联网理财网站给出的回报率一般都会比银行高出很多。
目前，四大国有银行存款利率大致如下：3个月定期利率为0.35%，3年定期利率为4.25%，5年定期利率为4.75%。虽然理财产品正常收益会高于存款利率，但存款利率是理财利率的一个重要参照基数。业内人士说：“一般情况下，如果看到年收益率高于20%，投资者就要好好考虑一下。 比如，某正规公司推出的保本投资型股指套利产品，投资300万元，年收益率也就20%。”
而在很多理财产品的广告中，很多公司直接宣称“月收益率高达30%以上”。例如，金玉恒通理财项目称：“月纯收益达35%，3个月即可回本。”此外，在高回报率的同时，此类网站一般也会信誓旦旦地宣称，持续稳定收益。
网络理财诈骗特点网络理财诈骗还有三大显著特点：理财款项汇至个人账户。正规的理财项目，都会要求投资者将资金汇入公司账户；而骗子公司一般不会开设公司集体账户，直接使用个人账户。投资者在遇到这种情况时，一定要提高警惕，保存好相关的汇款单据。无有效理财合同。正规的理财项目，都会和会员签订理财合同。但是骗子公司为防露出马脚，一般都会以口头协议执行，东窗事发之后，也无从查证。在多个理财诈骗案例中，大部分投资者反映，“根本就没见过什么理财合同”。动辄交易百万元资金却无半纸合同，连收款账户也是不明个人账户，如此漏洞百出的骗局，为何竟能“忽悠”了投资者呢？
杀熟。在多个案例中，“杀熟”手法可谓是俯仰皆是。投资者之间存在上下线关系，上下线之间多是朋友、同事、同学和邻居等关系。为会员“洗脑”很多骗子公司到最后都会关网走人，消失于无形，等待风声过去，改头换面，重操旧业。而金玉恒通则是一个例外。此前，金玉恒通会员告诉记者：“金玉恒通骗的人太多，有很多人都是借高利贷、抵押房产，其中还有很多老人。如果金玉恒通就这样消失了，肯定会出人命，所以金玉恒通又雇了一批‘水军’，哄着会员，防止会员做出偏激的事情，避免引起政府的注意。”在金玉恒通正常运营时，公司将所有会员都加到QT语音平台（腾讯开发的一款多人交互语音聊天软件），并采取网络沟通的方式，每天定时为会员授课。关网后，由于QT平台遭到投诉，对方再次转战RC语音平台（台湾的一款语音聊天软件），每天在20时~22时对会员进行授课。记者多次以会员身份进入RC语音平台，听对方授课。每隔几天，便会有自称知情者在平台上发言，称公司会在某一时间节点开网，以误导会员。由于许多会员投资额度较大，迫切希望公司再度开网返本，自然对此愿意相信。当这个时间节点到来但没有开网时，就会有新的会员再抛出新的开网节点。截至目前，半年已经过去了，金玉恒通依然杳无音信。（据中国经济网）阅读详情：
范文七：钓鱼网站诈骗案例钓鱼网站每日新增6400个 互联网金融诈骗金额最高金山毒霸安全中心发布了《中国互联网安全研究报告》。报告显示，2013年钓鱼网站持续快速增长，每天新增钓鱼网站6400个，每天有接近600万网民会访问。互联网金融的热销，也使得投资理财类钓鱼网站大增，并成为单笔诈骗金额最高的钓鱼类型，平均高达1500元。截至2013年12月，金山毒霸拦截的钓鱼网站数量已经超过240万，相比年分别增长340%和36.7%。每日新增拦截钓鱼网站数量突破6400个。2013年，平均每天有超过577万人会访问到各种不同类型的钓鱼网站。其中，与网购有关的钓鱼网站占比达到47%，成为网民在线消费的大敌。在虚假网购相关的钓鱼网站中，仅假彩票和假电商钓鱼网站就占了接近90%。值得注意的是，给网民造成重大损失的，往往是那些占比并不大的钓鱼网站，比如假电商网站。网民访问这类网站可能造成淘宝、支付宝、网银帐号信息泄露。在2013年的双11和双12期间，伪装成假淘宝店的钓鱼网站每天新增超过2500个。骗子们将钓鱼网站诈骗与电话诈骗有效结合，从假购物到假退款，使得不少网民损失惨重。2013年下半年，随着余额宝的持续火热，百度、网易、新浪等公司相继跟进，互联网金融一时大热，与之相关的各种假冒投资理财网站增长迅猛。这些理财类钓鱼网站主要类型包括：小额贷款办理、信用卡办理、投资理财诈骗等。其中，投资理财类钓鱼是目前单笔诈骗金额最高的钓鱼类型，平均单笔诈骗金额达到1500元以上。在互联网金融钓鱼网站的受害者中，有超过一半是通过搜索引擎访问的。他们在网上寻找相关理财服务，或受高额回报诱惑，被骗走钱财。据金山毒霸安全中心分析，钓鱼网站的推广渠道主要有4个：搜索引擎占58.7%，QQ等聊天工具占30.4%，手机短信占10.8%，网页弹窗广告占0.1%。钓鱼网站经营者几乎都是搜索引擎营销的大师，网民搜索各种热销商品、客服电话、订票电话等等，很容易通过搜索结果访问到钓鱼网站。阅读详情：
范文八：防范网络诈骗的案例防范网络诈骗的案例一、案例经过一天临近下班，一位客户到网点办理汇款业务，他填单后来到柜台，柜员礼貌地请他就座，并询问其办理什么业务。客户递来一张汇款单和现金，该汇款单上收款人为刘某某，收款卡号是异地帐号。柜员看是外地卡便问这是哪里的卡，客户说不清楚但这是他堂哥要求汇的款项。柜员核对收款人户名为刘某某，便提示性地问对方和你姓氏不一样呢？不是说打给你堂哥吗？这话似乎提醒了客户，客户说我打个电话问问。柜员听客户在电话中讲“喂，堂哥，你是不是要我给一个叫刘某某的卡上打钱”？“刚才不是你在QQ上给我发的信息吗？”“没有吧，我们在QQ上视频聊天，我看到视频中是你啊，虽然没有语音通话。”“我现在在银行准备汇款，还好银行工作人员提醒，要不差点就被骗了！”。据客户反映，他在家上网聊天时突然收到QQ里面堂哥发来的信息，说自己急需用钱，但自己没有银行卡，要客户打到其朋友刘某某的银行卡上。聊天的过程中“堂哥”主动要求开视频，杨某看到视频中是自己堂哥便没再多问，按要求来银行汇款。客户经过银行柜员提醒，于是电话联系了堂哥，堂哥说自己根本不清楚有这回事，应该是自己的QQ被盗了。客户表示非常感谢银行为他挽回了损失。柜员告知客户，网上聊天中的视频可能是黑客事先盗取的，以后遇到类似情况可以要求语音对话或者打电话过去询问，也可以要求对方做些指定动作以防视频是事先录制好的。二、案例分析近段时间，电话、短信、网络诈骗案件频发，各式诈骗花样层出不穷，诈骗手段也越来越高明，客户很容易上当受骗。银行柜台作为客户汇款的最后一道关卡，柜员一定要打起十二分精神，遇到可疑汇款及时提醒客户，以免客户遭受损失。三、案例启示（一）银行工作人员在给客户异地汇款时最好委婉询问客户的资金用途，如发现有疑点要及时提醒客户，让客户了解相关风险，这样一来可以最大程度防止客户资金损失。（二）可在银行大厅醒目位置提示一些常见的诈骗手法，并提出预防办法，这些温馨提醒可以进一步拉近银行跟客户的距离，让客户亲身感受到银行对他们资金安全的关心。（三）骗子一般会让受骗客户在临近银行下班时间来银行汇款，这是因为骗子也清楚接近银行下班时间诈骗成功的概率要高许多，所以银行柜员在临近下班时间也丝毫不能松懈，以免给不法分子可乘之机。阅读详情：
范文九：TT诈骗案例T/T结算方式下的诈骗案例某公司2000年向美国MAYWELL公司出口工艺品。该公司以前曾多次与其交往关系不错，但没有成交。第一笔成交客户坚持要以T/T付款，称这样节约费用对双方有利。考虑双方长时间交往，还算了解就答应了客户的要求。在装完货收到B/L后即FAX给客户。客人很快将货款USD11，000汇给我方。第一单非常顺利。一个月后客户返单，并再次要求T/T付款，我方同意，三个月内连续4次返单总值FOBDALIANUSD44，000，目的港为墨西哥。但由于我方疏忽在出发后既没有及时追要货款，更没有采取任何措施．使客户在没有正本B/L的情况下从船公司轻松提货。待4票货全部出运后再向客户索款已为时过晚，客户均以各种理由拖延，一会儿说资金紧张；一会儿说负责人不在；一会儿说马上付款；半年后客户人去楼空，传真、E-MAIL不通，4万多美元如石沉大海，白白损失。
从中我们得出以下教训：
1.签订T/T、D/A、D/P纯属商业信誉的合同时，必须对客户有十分可靠的了解，必要时可通过有关驻外机构进行资信调查，在没有搞清楚客户全部情况前不能贸然接受T/T、D/P付款。上述案例经事后调查发现这个公司是中东阿拉伯国家不法商人在美国开办的公司，他们不讲商业道德，根本没有什么资金保障，打一枪换一个地方专门从事欺诈。我们必须提高警惕，对非欧美国家在美国经商的第三世界商人更要格外小心，防止上当受骗。2.、必须努力识破奸商惯用的欺诈手段，防患未然。这个案例是第一单客户信守承诺，及时付款，没有任何推迟和延误，而第二单就开始诈骗。这是一切骗子所惯用的伎俩，先给你点甜头，引诱你上钓，然后开始行骗。
3、必须加强对合同和信用证的管理。随着市场经济的发展和出口的扩大，我们的许多一线业务员有权决定付款方式，但这决不能放松公司对业务的管理和监督，如无特殊原因，不能采用非L/C付款；更不能长期放账。对于D/A、D/P、M/T下成交，应规定权限范围，不能一人说了算，不管什么付款方式都要及时查款，防止客户迟迟不付。T/T项下没有收到货款，不能寄B/L。
4、加强与银行的业务沟通，自觉接受银行的指导。上述两案虽然银行没有直接参与，但不管是L/C还是D/P、D/A业务，外贸公司必须与银行保持密切合作，接受银行指导和业务培训不断提高公司结汇水平。（来源：/blog_.shtml）阅读详情：
范文十：诈骗案例[1]广州分行识破一起假钞诈骗案5月13日上午，广船公司员工许某向广州分行投诉，称其当天10时16分在厂区ATM取款3000元，其中有200元为假钞，其过程未离开ATM监控范围内，旁边有一位公司领导在场，要求分行赔偿。次日，许某再次致电分行索赔，且态度十分恶劣。广船公司是广州分行代发工资大户，处理不妥，可能会影响我行社会形象和对该公司的业务关系。分行在安抚客户的同时，立即将情况报告给行领导。分行廖维卫副行长立即派监察保卫部前往事发地调阅录像资料。许某恶性诈骗银行资金的整个过程被ATM旁的外挂式环境监控全程录像：取款前，许某将事先放在钱包内的两张百元假钞捏在左手（以为监控无法履盖），然后走到ATM跟前取款3000元，顺势将手中假钞调换后，喊旁边的一名公司领导，同时装着清点出假钞，并致电投诉。鉴于案情恶劣，分行与广船公司联系后，向警方报案，将许某绳之以法。2005年11月，广州分行曾发现奥林巴斯一女员谢某工以同样手法诈骗我行300元的案件。请各行要从案例中吸取经验教训，加强自助设备安全检查和管理，确保监控图象准确、清晰，对单独设置的ATM设备也尽可能安装外挂式环境监控摄像机，以防范或诈骗案件或恶意破坏设备案件。警惕不法分子利用贵宾室猎取诱骗对象据广州分行报告：5月9日下午，金葵花客户陈小姐到广州分行环市东支行贵宾室办理大额美元存款业务，这时，有一自称是金葵花客户的男子持2、3万元现金也进入了贵宾室，在等待办理业务过程中，该男子主动与陈小姐搭讪，并索取了陈小组的联系电话，大堂员工误以为他们是相识的朋友，未更多关注。陈小姐办完业务离开后，该男子未办任何业务即离开了支行。5月12日下午，陈小姐电话向环市东支行反映，称9日在支行遇到的男子是骗徒。并告知当日该男子约其到中行兑换美元，待其从中行取出1万美元交该男子清点后，该男子又说所带人民币不够，今天不换了，即退回美元并立马离开了中行。当陈小姐把美元再存入中行时，柜员告知只有50美元（即只有表面一张50美元，其它被调包），陈小姐发现被骗，立即报案，并将情况告知环市东支行。各行部要吸取此案教训，大堂经理要细心观察进入贵宾室的客户，发现陌生客户要一对一引入，若为无关人员劝其离开，发现可疑情况立即报告主管。同时，提醒客户保管好个人资料、财产及理财计划，确实为客户提供安全可靠的舒适服务。阅读详情：}