理财成本到底有多少 看完你全明白了
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来源：菜鸟理财
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　　最近，大跌，让菜导想起身边一位常年在股市里摸爬滚打的朋友，于是就问候了一下今年收益如何。
　　这位朋友颇为庆幸地告诉菜导，虽然今年行情不好，不过自己今年还是在股市里赚了20%的收益。菜导告诉他，今年菜导投资也有15%的收益，这位朋友立马郁闷了。
　　他是这样说的：我每天盯盘复盘，无心工作，还要战战兢兢担心被割韭菜，才20%的收益，凭啥你啥也没干也能挣15%？
　　菜导心里笑了笑，本想反驳投P2P也需要耗费精力分辨真伪。但是朋友不开心的样子倒是让菜导想到一个大家常常忽视的概念：机会成本。
　　理财到底要投入多少成本？
　　做任何事情都有成本概念，在讨论机会成本之前，菜导想问问各位菜友：你觉得投资理财需要付出多少成本？有人要说了：要理财得有钱啊。对，还有呢？还有时间对不对？
　　比如，要选择一个P2P平台，你可能要查看菜导评测的平台，还要关注国家对P2P监管的变化，还要时不时盯着投资平台的动态。这些都需要你花时间和精力来看，也就是你付出的时间成本，而且这些成本已经真实付出了。
　　那么，除了这些已经付出的金钱、时间和精力成本，还有其他成本吗？菜导告诉你，有，这就是机会成本。
　　我们来假设一下，如果菜导今年没有选择投资P2P，可以选择和朋友一起收益20%，炒收益30%，炒期货收益25%，那么菜导今年投资P2P的机会成本就是炒黄金收益30%。
　　简单来讲，机会成本就是你面临着多个选择时，但是你只能选择其中一个，你放弃的选择中收益最高的那项就是你的机会成本。机会成本是没有发生过的成本，但又是影响我们选择的重要指标！
　　大家可以想一想，假如你今年将投资P2P的金钱和时间用在其他方面，会怎么样？
　　比如说，你要是把这些金钱和时间用于学习某项专业技能，学会之后就能升职加薪。
　　比如说，你还可以用这些金钱和时间陪伴家人出去旅行，看看外面的世界。或许，这些选择的收获都会比投资P2P高。
　　所以，站在纯粹理性的投资角度来看，当一个人的机会成本高于他当下选择获取的收益时，他的选择实际上就不是最优选择。
　　比如，今年突然发疯表示要去当游乐场售票员，而不是再从事，游乐场售票员的收入一年可能也抵不上巴菲特一个月投资的收益，那么对他来说，这个机会成本就太高了。
　　如何评估理财的机会成本
　　既然如此，我们该如何衡量理财的机会成本呢？
　　看了上面的例子，有人可能会说评估理财的机会成本应该是：同样的时间和金钱，你做其他事能不能更。
　　就像上面假设的巴菲特的例子，既然投资更赚钱，就不应该选择做一个售票员，事实也确实如此。还比如说，你可以尝试这样问自己：你愿意付出多少时间，来获取每天500元的收益？
　　但问题是，很多时候的选择并不能进行量化比较，也没有极大的反差对比。这个时候，我们该怎么办呢？说实话，菜导也很难给出一个衡量机会成本的具体标准和方法。
　　拿菜导自己来说，研究P2P获取收益当然开心，但是更开心的是为广大菜友提供理财服务，这从中获得的快乐和成就感，可能比菜导炒股赚了100万还要多。
　　回到文章开头，为什么菜导那位炒股的朋友不开心呢？因为他觉得自己炒股付出的机会成本太高了。
　　尤其是和菜导一对比：虽然菜导收益比他低5%，但是菜导这一年心情舒畅工作顺利，有时候还可以有时间约妹子，而他炒股却付出太高代价。
　　所以，菜导的朋友就会想：如果今年我没有炒股，而是跟着菜导一起学习投资P2P，那我今年该多轻松啊！
　　但是，菜导也认识另外一位炒股的朋友：在菜导看来，他的生活极度乏味，除了炒股基本上没有其他乐趣，但是他就是觉得炒股开心，能给他带来人生的成就感！那又该怎么说呢？
　　这么一看，大家就明白了吧：数字上的收益并不是衡量机会成本的唯一标准，事实上，很多时候，机会成本来自于我们每一个人对选择的判断到底值不值。
　　简而言之，对机会成本的判断因人而异。由于机会成本难以有量化的统一标准，每个人的价值观不同，对机会成本的计算也就不一样了。
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投资理财金融公司员工自述：公司是怎样一步步坑钱的日 12:28骥财经手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：投资理财金融公司是怎么一步步设局骗钱的，下面是一个员工的自述。
　　（原标题：公司跑路，会计自述：老板怎么卷走3000万）　　 日消息，金融公司是怎么一步步设局骗钱的，下面是一个员工的自述。　　“这个行业是一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后，再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱，等公司倒闭，投资人的钱就打了水漂，之后担保公司也会人去楼空。”　　“去年11月初，那家投资公司倒闭了，不是经营不善，也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人，卷走投资人的三千多万钱款跑路了。”　　总经理才22岁　　我去年大学毕业，学的专业是财务，学过一些理财知识。　　今年年后，我到济南应聘了一家投资理财金融公司的会计。公司刚刚开业，工资待遇比同类公司开得高一些，我是底薪3000元加奖金，无提成。　　公司的模式，是以合作企业的资产和债权抵押，发售高收益理财产品吸引投资者。　　上班第一天，财务部除了我还有一个合作方企业代表，说是代表，实际不过是一个幌子而已，这是我后来知道的。　　业务部只有6个人，三男三女，三女都有了孩子，三男都未婚，其中学历最高的是山东大学的本科生。　　第一天，我见到了我们的总经理。说出来，你也许会很惊讶，因为他仅仅是一个93年的孩子，也就是才22岁。　　经理说他是大专毕业，可是我觉得他在撒谎，专科三年学制，他18 上的大专？毕业后立马做了经理？可是他的话里说他工作至少也有2年了。前后矛盾的地方好多，我第一天就有了很多疑问。　　自己给自己担保　　我第一天基本没事做，就先查看了公司的一些资料。别看注册资金一千万，对于不懂的人来说，可能觉得这家公司有点实力。　　但是稍微懂的人就知道，看注册资金是没用的，自从国家降低注册公司的难度后，你一元也可以注册。至于1000万，不需要你注册时候就有1000万，只要后期凑够这数目就行。　　那这个行业究竟是怎么一个模式呢？其实属于打擦边球，钻法律空子的一个行业。　　正规的方式是，借款人把借款信息发布给融资中介(我们这样的公司)，中介公司作为担保平台把信息给投资人，而后投资人把钱直接打到借款企业。也就是在整个过程中，担保公司是不接触投资人的钱的，如果担保公司碰了钱，那就属于非法集资。但是，到底公司有没有碰钱，外面根本没办法知道。　　这个行业有一种从南方传过来的骗钱方式。先收购一家要倒闭的企业后，再开一家投资公司。自己为自己公司担保骗钱，等公司倒闭，投资人的钱就打了水漂，之后担保公司也会人去楼空。　　所以，当看到我们公司和合作的企业，办公都是属于一个地方的时候，我起了更大的疑惑。　　亲戚朋友被拉进来　　业务人员做了一个简单的培训后就出去做业务了，说是做业务，不如说是去行骗。　　因为听他们在介绍理财产品的时候就有很多不合理的地方，比如专挑年纪大一点的。宣传口号都是等时髦词汇，利息都是15%以上，比银行存款高很多。　　客户对象中年纪大一点的有闲散资金，但是这批人对蝇头小利看的重，很容易被小利息诱惑。　　业务员对这些年纪大的投资者，说钱投进来收益大，风险小。我们都知道，风险和收益是正比的，说风险小利益大的都是骗子。　　做了一周的业务后，业务部签了五单，有12万吧。经理开会发了第一单，第二，第三的奖励，500元，400元，300元。　　不要看奖励发放不少，实际上是一种让员工陷进去的方式。第二天，有个员工从朋友那拿了1万投进去，拿到了第四单的奖励，这就是一个被骗的开始。　　其他员工为了开单奖励和绩效奖励，陆续从朋友手里借了100多万。那一个月，公司每天都是业务员给亲戚打电话借钱。　　在月底，公司去了一家酒店聚餐，一晚上花了6000多，16个人，而后去唱歌花了4000。看着业务员脸上开心的笑着，我心理感觉很难过，因为，这些钱可能就是他们投进去的。　　投资者的钱没进公司账户　　而我作为一个会计，只能做我分内的事情，越俎代庖是工作中最让别人讨厌的，那个时候我也没任何实际证据证明公司是在骗钱。　　后来我发现了一个比较严重的问题，就是当投资人来店里做投资的时候，钱不是直接到企业账号上，即使刷卡，也没有凭条是到对公账户。　　我试探性的问了一下经理，经理说对方企业代表明天就把钱转过去的，可是这个企业代表真的是对会计基本一窍不通，甚至连合同的代号也经常弄错。　　周一开例会，我先开场给大家讲话，我讲了柏林墙的故事：把枪口抬高一点。就是说有个人在非常时期翻越柏林墙，被士兵用枪打死了，第二天柏林墙拆除，打死人的士兵被告上法庭，后来被判刑。那这个故事就是说，执行任务是你的义务，把枪抬高一点，不打死人也没有人去责备你。　　有个年纪大一点的业务员大姐貌似听懂我的意思，下班后问我是不是说公司存在问题，我没有直接说，只是告诉她，不要为了完成任务，拉自己的朋友和亲戚进来。我说我老家跟我们一样的公司，大部分都是不合法的，只是关系打点好，工商局和金融办就假装看不到。　　老板和会计卷款跑路　　做了不到一个月，我就辞职了。我有点看不下去，大肚子的孕妇把自己的存款全部扔到别人口袋，不忍心看着头发花白的老人把积攒了一辈子的积蓄，在业务员的忽悠下投进来。　　11月初，那家投资公司倒闭了，不是经营不善，也不是公司的资金链断裂。而是负责的老总联合会计二个人，卷走投资人的三千多万存款跑路了。公司的业务员为了完成业绩和任务，一共投了一百多万。
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版权所有 复制必究　　　　无论是小白还是老手，想要做好理财都要思考一个问题，到底该拿多少钱理财？　　1　　在回答这个问题前，融借宝觉得该先解决另一个问题，留多少钱不理财，有点绕，但一定要搞清楚。　　留下不理财的钱，要够几个月的日常开支，人事无常，世事难料，唯有提前将小算盘打得噼啪响，才能使自己立于不败之地。　　很多入门级理财书告诉大家，预留6个月左右的生活费就够了。　　其实6个月太绝对，应该根据实际情况进行预留，比如一人吃饱，全家不饿的单身人士，预留3个月生活费就可以；已婚家庭多一点，6个月；有小孩的家庭再多一点，至少9个月。　　预留的生活费，不要仅仅存在银行卡里吃活期，可以将这笔钱放进余额宝，最近余额宝又开始蹦跶了，7日年化收益率在3.65%左右，比活期高不少。　　不仅是余额宝，其他宝宝类，只要利息高一点，风险小一点，支出方便，存取灵活都在您的选择范围。　　2　　算清预留的钱，就该大干一场了？　　非也，融借宝小编有曰：理财如打仗，知己知彼，百战不殆。　　正式出手前还应该对市场上的理财产品有一个基本的了解，根据风险等级，融借宝将市场上的理财产品分为三个类型：　　保守型理财产品。低风险，低收益，包括固定收益的定期储蓄、养老金、子女的教育金、债券等，　　平衡型理财产品。风险、收益都在中等，如各类基金。　　进取型理财产品。风险大，收益高，比如股票、期货、非自住房产、收藏品等。　　融借宝温馨提示，进取型理财产品的风险不仅体现在价格的波动，还可能体现在套现的流动性难易程度，大部分时候需要投资者花费大量时间予以关注，所以请谨慎选择。　　3　　好啦，留多少钱，市场上有啥产品都知道了，终于可以根据自己的实际情况行动了。　　有没有很激动？　　对于年龄在40岁以上，子女已经上了中学的家庭，就是一个“稳”字当头。　　鉴于这个“稳”字，融借宝推荐532配置比例，即将50%的钱购买保守型理财产品，30%的钱购买平衡型理财产品，少部分留给进取型理财产品。　　对于年龄在30岁以上，刚刚有了小孩的家庭，融借宝推荐442的配置比例，即购买40%的保守型理财产品，40%的平衡型理财产品，20%的进取型理财产品。　　这类家庭因为有了小孩，负担加重，但丈夫和妻子的事业都处于上升期，还有很大发展空间，因此可以适当多购买些基金之类的平衡型理财产品。　　对于年龄在30岁以下的年轻人，很多人推荐433的配置比例，40%保守，30%平衡，30%进取。　　考虑到30岁以下年轻人家庭负担小，前途广大，这样的分配有它的道理。　　不过融借宝以为小伙子，小姑娘人生阅历、理财经验还是太少，最佳的方式还是从低风险的投资品入手，小步快跑向高风险投资全力进发。　　关注融借宝（rjblicai）这里有最资深的平台和最安全的投资理财方式。
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