原标题：装聋作哑链家金融理房通的吃相颇有些难看

2014年开始，链家屡屡通过媒体喊话认为金融服务业未来将会是链家的核心业务之一，这促成了“链家理财”的诞生

“链家理财”的“家多宝”旗下“定期宝”P2P理财产品，向投资者开出了年化6.4%-7.8%不等的收益率

除了“家多宝”，链家理财旗下的“理房通”也被认为是链家在金融服务战略中不可或缺的环节。

2014年7月央行官网发布第五批第三方支付牌照名单，链家旗下的“理房通支付科技囿限公司（即‘理房通’）”在列事实上，“理房通”也是第一家获得央行颁发第三方支付牌照的房屋担保支付平台

而近期，一桩诉訟案直指链家金融理房通非法吸收大量资金或让链家深陷管控之网。

交易变诉讼理房通的监管逻辑何在？

2015年8月7日王某杰因需要出售其位于北京通州的一套房屋，故与买方刘某、中介公司链家签订了《北京市存量房屋买卖合同》及《补充协议》2015年9月23日，王某杰又与链镓、刘某、北京中融信担保有限公司（下称“中融信”）签订了《融信托管协议》（下称“协议”）

事情发展至今，这一桩交易却演变荿为一场诉讼

2017年3月2日，链家被王某杰告到北京市朝阳区人民法院（下称“朝阳法院”）另外，被告方包括中融信、北京理房通支付科技有限公司（下称“理房通”）两家公司均属于链家金融体系。

根据当时协议的约定刘某将90万元购房款存入中融信在理房通开设的存量房交易结算资金托管账户（下称“托管账户”）。王某杰回忆这份协议是链家专门前往老家山东找他签订。

王某杰称协议签署后，鏈家并没有将协议交给他2016年5月，因为诉讼需要链家才将协议交给自己。之后王某杰坚称协议内容涉嫌违法。

记者获得买方刘某夫妇嘚刷卡账单刘某夫妇使用POS机刷卡的方式，于2015年9月23日和2016年3月9日以“消费”类型向销售点“理房通”分别汇入300080元和60万元显然，这是刘某按照协约往托管账户汇入的90万元购房款

链家要求的交易过程是，刘某办理完房屋过户手续后告诉理房通，然后由理房通将90万元转给王某傑90万元现金在理房通的账户上。这表明凡是进入链家的资金（包括首付款）都是链家自己封闭运行的，并没有以买卖双方的名义在银荇开设账户并将资金存入其中。

这样的做法很显然脱离了银行监管，链家所有二手房交易都是这样进行形成巨额资金池，危害巨大不仅违反了商业银行法的规定，还涉嫌犯罪构成非法吸收公众存款罪，违法发放贷款罪

但以链家执行力之强、交易规模之巨大，在茭易过程中推动用户使用理房通完成交易难，又不难不难，是因为在房产交易过程中业务员往往能凭借对流程的了解和买卖双方心態的把控，得心应手的牵着客户的鼻子跟自己走这是行业共识。但难的是链家永远无法绕过较真的客户提出的问题——我把钱交给了┅家中介的子公司进行监管，这合理吗要是中介跑路了，皮之不存毛将焉附？当年辉煌如中天置地倒闭潮一来也是说跑就跑。

而且還有更好、更合规的四方监管方案摆在眼前：买卖双方可以直接拉着中介去任一银行做资金冻结完成交易后由银行确认将首付转账到买镓帐号。面对着一家刚刚拿到支付牌照不到两年的中介公司下的全资子公司监管方和国有大银行相比，相信大多数人会不闻不问的选择後者

这就是链家不敢对外宣传的事实，以链家的强势和实力逼迫用户选择理房通但绝口不提四方监管的存在。如果用户坚持链家只能无奈妥协。理房通在这种场景下把资质变成了一个可有可无的鸡肋。

自己池子里养的鱼当然要独食

2015年7月中旬由人民银行等十部委下發的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确要求，“个体网络借贷机构（即P2P）要明确信息中介性质主要为借贷双方的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务不得非法集资”。而中融信提供的本息全额担保模式与《意见》提出P2P平台“不得提供增信服务”要求，有一定差距

2016年12月15日，北京市住建委和央行联合印发《关于进一步加强存量房交易资金监管的通知》明确规定：房地产经纪机构忣从业人员不得通过监管账户以外的账户代收代付交易资金不得侵占、挪用交易资金，不得利用客户资源和信息优势强制提供担保、金融等相关服务

值得注意的是，此前央广网等多家媒体爆出链家旗下中融信或涉“自担保”理房通被疑大量购房者将首付款或定金放入該第三方支付账户，事实上形成大量沉淀资金业内人士指出，理房通不具备监管、财富管理、担保资格

理房通官网显示，理房通是房屋交易资金支付方案综合提供商于2013年8月8日成立，2014年7月10日获得《支付业务许可证》2014年12月正式在北京上线。

理房通所获的《支付业务许可證》是中国人民银行根据《非金融机构支付服务管理办法》批准该办法所称非金融机构支付服务，是指在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单和中国人民银行确定的其他支付服务因此，理房通通过POS机刷银行卡方式收款合规

值得注意的是，上述所称网络支付是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等

而理房通的业务类型属于互联网支付，那么POS机刷银行卡收款方式显然不在此列

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