金信网接入央行互金风险信息共享系统|互联网金融|贷款|网贷_新浪财经_新浪网
　　通过严格的审核及联调测试，金信网近日正式接入了旗下中国支付清算协会的互联网金融风险信息共享系统，成为首个互联网金融官方风险信息共享平台的成员。
　　据悉，中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统于去年9月正式上线。该系统可将各个互联网金融平台分散的数据有机整合起来，形成借款人信息共享机制，有效避免“一人多贷”等不良现象的发生。
　　截至目前，已有金信网、宜信、京东小贷等几十家知名互联网金融平台接入该系统。金信网作为P2P网贷行业的领军代表，顺利与该系统对接，并将获得由央行支付清算协会颁发的《中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统接入单位证书》，相关内容也会在中国支付清算协会网站进行公示。
　　据了解，作为国内首个官方互联网金融风险信息共享平台，央行支付清算协会对接入该系统的平台有着一套严苛的审核机制。申请接入的平台首先需要满足三个硬性条件，即有健全的组织机构、完善的风险管理措施和内部控制措施；有符合要求的技术设施，相关程序符合风险信息共享系统接口标准，并保证信息安全；高级管理人员中有从事过金融风险管理和信息技术行业的人员。
　　这三个硬性条件就要求接入的平台既要有完善的风控体系，又要有强大的技术支持能力。
　　作为行业领先平台，金信网早在成立之初就制定了一套堪称业内最严苛的风控标准，并且拥有完善的29道风控流程，涵盖贷前实地考察、多方信用审核、内部专业风控审查及贷后跟踪管理，真正将线下、线上风控有机结合。
　　此外，金信网一开始就投入千万级自有资金进行信息系统建设，拥有业内一流的系统架构和领先的研发能力，能够快速适应多样化的开发环境，与外部数据接口实现高效对接。
　　正是基于上述能力，金信网顺利通过了央行支付清算协会的审核及联调测试，高效实现了自身平台与官方系统平台的数据对接。
　　完善信息披露
　　刚刚出台的P2P网贷监管细则中强调，网贷机构应充分披露借款人、融资项目等信息。而互联网金融风险信息共享平台对接入企业的信息披露做了严格的规范。金信网合规完善的信息披露制度正是适应了官方信息平台的需求。
　　金信网一直致力于倡导行业信息披露规范的建立，而自身也从很早就开始着手完善信息披露制度的建设，力求帮助投资人能够客观充分地了解投资标的的信息，理性地做出投资决策。
　　王凤华表示，接入支付清算协会的平台，一方面是协会对于金信网合规风控及信披机制的认可，另一方面也促使金信网更加规范自身信息披露的制度，促进行业信披标准的建立。
　　金信大风控再添利器
　　长期以来，由于P2P平台无法直接接入央行信用信息基础数据库，“信息孤岛”现象成为一直困扰网贷行业发展的重要瓶颈：一方面由于缺乏权威的信用查询平台，使得各家P2P企业的信审成本居高不下；另外一方面，由于缺乏有效的“黑名单”共享机制，让一些“老赖”有机可乘，“一人多贷”现象比较突出。
　　为此，金信网在自身的风控体系建设上也做了很大努力。除了构建独特的O2O风控闭环，即将线下考察与线上信审相结合，金信网还大力研发大数据风控技术，积极与线上社交、电商等平台展开合作，形成互联网大风控体系。
　　而此番顺利接入官方风险信息共享系统，则又为金信网的大风控体系增添了一把利器。该系统是一个7×24小时连续运营的业务系统，采用星形网络结构与成员机构相连，接入各家的借款人信息。
　　金信网可通过借款人的姓名和身份证号，在系统中查询到某个借款人在所有接入平台中是否有贷款、贷款还款情况以及是否有逾期或不良记录，有效防范个体借款人恶意欺诈、多头贷款等信用风险，极大降低信审的时间与金钱成本。
　　金信网副总裁王凤华认为，互联网金融风险信息共享系统的上线，解决了困扰行业已久的“黑名单”共享问题，形成了一套合理有效的互通机制，有利于P2P网贷平台的共生发展。而金信网的风控系统将再度得以完善，平台将获得更大的发展空间。房地产互金平台风险不容忽视--百度百家
房地产互金平台风险不容忽视
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中共中央办公厅、国务院办公厅日前印发《国家信息化发展战略纲要》。其中《纲要》第23点提到，“引导和规范互联网金融发展，有效防范和化解金融风险”。
中共中央办公厅、国务院办公厅日前印发《国家信息化发展战略纲要》。其中《纲要》第23点提到，“引导和规范互联网金融发展，有效防范和化解金融风险”。
此前，在《十三五规划纲要》中亦强调“规范发展互联网金融”。
互金基本法《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)出台一年，随着国家管理层对互联网金融的认可度越来越高，行业内利好不断。
今天，笔者就聊聊互金监管一年以来，P2P如何在规范发展下越做越好。
1、金融信息服务中介的定位为监管定基调
随着互金基本法《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)的出台，此前央行划定、禁止P2P网贷触及的四条红线，得到了进一步的明确;而P2P网贷的金融信息服务中介定位也更加明晰。
《指导意见》就提出了客户资金第三方存管制度。该规定指出，除另有规定，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。
而在尾随《指导意见》发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》当中，也就进一步再次明确银行是P2P平台的资金存管机构，并规定了资金存管机构的责任，负责出借人和借款人的
笔者以为，“中介”属性定位这一点是极其重要的，是网贷监管的基本原则，更是基本精神“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的重要体现。牵一发而动全身，这其实也是P2P监管的总基调。
资金账户开立、使用的管理和监管，资金的存管、划付、核算和监督。除此以外，资金存管机构还需要定期向相关部门报送数据信息。
2、互金整治行动雷厉风行 行业风险释放加速
如果说，银行资金存管制度为P2P监管奠定了总基调，为其立规建章张本;那么，席卷全国而又雷厉风行的互金整治行动，就是一个“破”的过程，使得行业野蛮生长所积累的风险得到全面释放，行业存量淘汰亦大大加速。这俨然是同属于行业监管、行业规范建设的两个有效措施。
我们知道，旨在肃清行业、充分释放行业风险的互金整治行动早就是势在必行的了。我国互联网金融虽然发展迅速，然而由于长期处于野蛮发展状态也积累了不少问题。而互联网金融的本质仍属于金融，没有改变金融经营风险的本质属性，也没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性，反而因了互联网技术的优势而更加凸显。这一点，从P2P行业问题平台接连爆发所带来的社会危害就可见一斑。
当然，专项整治行动也是为行业规范建设、行业健康发展全面扫清障碍。如今，整治行动也正在全国各地全面升级当中。势必“扒光”不规范平台，让其无处可藏。
3、信息披露、良性退出机制
银行存管机制可以有效防止P2P平台触及客户资金，可从根本上阻断了平台自融、挪用客户资金的可能。然而，银行作为存管机构并不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。因此平台项目资金去向监管也就意义重大。而充分的信息披露制度想必就是最好的资金监管手段。唯有这样，平台才有可能做到充分披露项目风险，投资者也才可能根据自身风险承受力匹配到适合自己的投资项目，从而充分保障投资者的权益。
而良性退出机制，其实也就是监管层允许P2P网贷创新试错的一个重要表现，当然这也是基于保护投资者权益、行业能最终走向规范健康发展的一个重要保障。唯有如此，才能让经营不善或者实力一般般的平台及时退出，提前释放风险。诚然，这对于促进整个行业规范发展而言也是极为有益的。
4、行业自律建设颇有成效
金融行业的监管，除了建立规章制度之外，少不了充分发挥行业协会在自律方面的引领示范作用。这其实也是行业适度监管、呵护创新的需要。
如今无论是国字头的中国互金行业协会，还是地方性行业协会，都在行业规范、行业自律方法越来越发挥着重要作用。尤其是在行业信披、产品报送、数据报送等方面表现突出。
另一方面，不得不承认，我国是全球网贷发展最快、平台数量最多的国家，基于不一样的政治、经济大环境，很难有现成的监管经验用作参考。因此，正如目前行业监管细则仍暂未真正落地一样，行业监管规范探索之路还需要克服重重困难。
但是，正如上述所言，行业规范建设探索已经取得不少成果，而且行业生态如今也正越来越良性化。因此，笔者深信网贷最好的时代就在不远处。
在此背景下，很多网贷平台都开始更加重视自身实力的精打细磨，这其实也是网贷行业规范发展的又一个方面表现。
以上文字仅代表作者个人观点，并不代表金评媒立场，禁止转载。
作者：罗浩杰
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互金平台安全和网贷风险防控公开课 通付盾分享了哪些干货？
（原标题：互金平台安全和网贷风险防控公开课 通付盾分享了哪些干货？）
日下午，由深圳市互联网金融商会主办、通付盾协办的“第四次公开课暨会员互访交流活动”在通付盾深圳分部举办，本次公开课以“互金平台攻防对决和网贷风险防控”为主题，吸引了众多会员单位的风控负责人，与会代表围绕互金平台风险分析及网贷行业风控等热点话题，展开了深入交流。通付盾总裁王梅、攻防实验室负责人张瑞钦及运维支持部总经理韩剑锋出席并担任本次公开课的演讲嘉宾，与各参会代表做了精彩分享。
图为深圳市互联网金融商会第四次公开课暨会员互访交流会议现场
2016年是互联网金融的规范发展之年，安全已然成为金融行业赖以生存的基础，风控能力已成为互金平台角逐的核心筹码，如何在安全稳定的条件下开展互联网金融创新与安全，赢得市场与客户成为当前互金界最关心的话题。
通付盾安全部负责人张瑞钦
本次公开课上，通付盾安全部负责人张瑞钦基于10余年信息安全行业经验，结合互金平台的安全态势现状，详细阐述了当下互金平台发展中存在的各类安全风险、攻击手段、主要威胁及相应的对抗方案，对于互金平台应如何有效巩固并提升风险防控能力，张瑞钦建议从三个大方面着手：
其一、针对通用编码安全问题(如SQL注入、XSS跨站脚本等)，需部署应用防火墙(WAF)，并实现软件安全开发生命周期(SDL)，为软件从设计到发布提供安全指导和应急响应;
其二、针对不同业务逻辑安全问题需对症下药，如扫号撞库、账号盗用、批量注册、爬虫监控等可分别使用通付盾滑动验证、多因子身份认证、反欺诈平台及移动应用加固等服务做好风险防控;
其三、针对运维配置安全类问题(如弱口令、DDOS、配置信息泄露等)，需打造安全运维管理平台，健全安全管理体系。首先应建立起包括网络安全、主机安全及应用安全等在内的安全管理制度，其次要做好应急响应工作，包括应急预案、应急演练及操作等;最后需要有技术过硬的外部支持单位，与安全服务公司、设备供应商或公安部门等建立持续、稳定的合作或联系。
通付盾运维支持部总经理韩剑锋
紧接着，通付盾运维支持部总经理韩剑锋同与会代表分享了自己在信贷风控领域的服务经验和独到见解，拥有十余年大型软件项目管理和互联网产品设计经验的他，对互联网金融的主要核心力量如数家珍。“两大主要核心力量是资金和风控，两者互为依托，相辅相成;资金越多，越要做好风控，以保障投资人利益;风控越好，投资人越信赖平台，才能更好地吸引投资、扩大业务规模”。
韩剑锋详细分析了互金机构从贷前、贷中到贷后的信贷风险防范全过程，指出该行业目前面临着“征信数据弱、本机构数据少、信息孤岛以及一人多贷防不胜防”等风险挑战。传统风控手段已无法满足行业发展现状及相关政策要求，为此，由中国支付清算协会主导，通付盾开发承建的小微金融风险信息共享平台应运而生。
韩剑锋指出，“通过共建大数据而合力实现网贷业务的风险防控是最明智的策略。”小微金融风控平台就搭建了这样一个合作共赢的良好平台，专注服务于全国范围的支付机构、消费金融公司、P2P网贷、小贷公司、保险公司等从事借贷业务的机构，旨在提升小微金融机构和小微金融业务的风险防范与反欺诈能力。该平台支持在接入机构之间共享借款人最近两年内实时的贷款还款、审核放贷、还款逾期等风险汇总信息以及黑名单信息，从而为客户信用风险控制和风险决策提供有力的数据支撑，形成以信息共享为基础的全行业联合风控模式。
通付盾王梅总裁发言
通付盾总裁王梅女士也来到了公开课现场，她向参会企业展示了通付盾的全方位信息安全服务产品图谱。通付盾成立五年来，聚焦于企业信息平台的移动安全、身份认证、反欺诈等安全服务，已经为金融、物流、航旅、电商、O2O、游戏众多行业用户提供了综合的信息安全解决方案，受到广大用户及投资人的广泛认可。
在王梅看来，“风控是互联网金融最根本性的核心竞争力，谁做得好，谁在以后的市场上生存就是最好的。”随着互联网金融行业快速发展，平台风控的重要性愈发凸显。随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等行业监管规范的发布，互金行业已不可避免地迎来“洗牌潮”。而风控能力将是在行业洗牌中能否存活下来的关键因素之一。
王梅表示，新年伊始，通付盾将继续坚持“保护网络财产”的经营理念，打造中国最专业的网络安全大数据平台，提供优质、全方位、立体化的信息安全服务，为互金行业的安全发展保驾护航。
图为各参会代表会后交流
作为网络安全大数据行业的领军者，通付盾愿与更多行业伙伴携手，共同承担起保护网民网络财产的重任，让恶意欺诈无所遁形!
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