银行理财产品怎么购买
银行理财产品怎么购买
学习啦【银行篇】 编辑：冰芝
　　银行产品的推出和发展,一方面拓宽了投资者的投资渠道,满足了投资者对于资产保值增值的需求,另一方面有利于银行缓解资金压力、增加中间业务收入,扩大市场份额。理财产品的需要怎么购买呢?下面是学习啦小编整理的一些关于银行理财产品怎么购买的相关资料。供你参考。
　　银行理财产品的购买方法
　　1、第一步是进行风险评估，看您是属于哪种风险投资者。
　　2、理财产品的分类:一种是资金池类，也称固定收益性(最明显的特征就是网银版理财产品，比如标明某某款28天 46天 96天 186 365天版)这款理财产品是最安全的，给到客户的预期收益基本能达到。一般登陆个人网银选择风险系数最小的理财就为这类型的理财产品。
　　3、理财产品的分类:结构性理财产品，就是把客户筹集的资金投资在其他金融工具，比如，，黄金等理财，所以它的收益往往是区间收益，比如4.5%-12.5%,比如以股票沪深指数为标准，当天基数为2000点，上限是2200，下限是1800，到达2200就得到12.5%的年化收益，反之则4.5%，所以在购买结构性理财一定要慎重!
　　4、一般平衡型和保守型理财客户建议选择固定收益型产品，激进型客户可选取结构性理财，当然要结合目前的经济形势切入购买，不然较容易触碰下限而达到最低收益甚至亏损。
　　5、最后在购买理财产品的时候一定要问清楚理理这款是固定还是结构性理财产品，结构性挂钩的金融衍生工具是什么，收益率怎么计算，只有在了解全面的情况下才能找到适合自己的理财产品，对于分红这些绝对不要进行购买，这些都是产品。
　　选择银行理财产品的方法
　　第一,看期限长短。
　　选择银行理财产品,不仅要了解该产品的收益期,还要着重了解产品认购日到成立日之间是否计息,以免造成资金的时间成本损失。
　　第二,看投资方向。
　　理财产品安全程度和预期收益率能否顺利实现大多由投资方向了。如果是信托理财,还要看还款来源和担保方是否是资金实力雄厚的企业或政府。如果是,则其风险相对较小,预期收益实现的可能性相对较大。
　　第三,看风险等级。
　　理财产品不仅有本身的投资风险,还会有其他风险存在。理财产品上一般都会标明该产品的风险等级,投资人在购买银行理财产品前要尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。
　　第四,看收益率。
　　产品收益可分为保本保收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。其中,只有保本保收益型产品的收益率是可以提前确定的,而后两者只能看预期收益率能够实现的概率有多少。
　　聚有钱理财提醒投资人:投资有风险、理财需谨慎。
　　聚有钱高收益,7%以上年化收益率;低门槛,1元即可加入,每天定时发售。
　　挑选银行理财产品的技巧
　　一、了解产品是否是保本型，如何保障本金安全
　　投资大师巴菲特曾经透露投资的秘诀：1，保住本金;2，保住本金;3，请遵守前两条!所以购买银行理财产品时，根据自己的风险承受能力去选择产品，虽然银行在投资者进行选购产品时，都会进行个人风险承受能力测试，但大多理财经理为了成交，只是走一个过场而已!所以投资者一定要关注自己风险测试的评估结果，根据结果去选择适合自己的产品，最好优先选择能够保障本金的产品。
　　而产品是否能够保障本金，也不要只听理财经理片面之词，要问清楚，这款产品是通过什么样的能够保障本金的安全的，而且相关措施在产品说明书和合同中都能体现，才是您去选择这款产品的优先条件之一!
　　二、了解产品银行扮演的角色
　　虽然各家银行都在发售理财产品，而且理财产品大同小异。但各家银行为了突出自己的特色都会在产品中各有侧重点，在购买产品之前，了解清楚产品特色，明确产品类型很重要。而更重要的是，不要因为是银行发售的产品就掉以轻心，要明确这款产品，银行扮演什么角色，银行是否能对产品的安全性负责，千万不要被银行的给雷倒!
　　三、了解产品的最好和最坏
　　一般理财产品的收益率都是预期年化收益率，客户购买时不要只看这个数字来去挑选产品，这样就大错特错了!预期年化收益率是根据过往业绩或项目正常运营的情况下，推测出来的收益，并不能百分之百代表收益，客户们要明确这一点!
　　那这款产品在什么情况下能够达到这预期收益率，有没有可能会比这高，是怎样才能达到?什么情况下是这款产品的最差情况?发生了什么情况才会导致这种情况?当了解完这些点的时候，才能做到心中有数，产品无论发生什么状况也不会慌乱。
　　四、不要忽视金融术语
　　当投资者在选择理财产品时，一定会自己看一看产品说明书，但目前的产品说明书越来越详细，越来越专业了，就会出现很多的金融术语，可能有些理财经理为了成单会含糊而过。这您千万要小心!因为某些金融术语背后，代表着产品的类别或者是风险特性!所以提示投资者一定不要忽视金融术语，避免产品陷阱!&
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如何区别银行自营、代销、托管理财产品
为进一步规范商业银行代销行为，保护投资者合法权益，银监会近日印发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，对代销金融产品的范围以及如何防止销售人员私自销售产品等方面作了规定，不得将代销产品与存款或自发理财产品混淆销售。
一般来说，目前银行理财产品分为三种：银行自营、银行代销以及银行托管产品。那么这三者分别指的是什么？他们又有什么区别呢？
一、自营产品&&安全性较高
银行自营产品就是银行自己发售的理财产品。一般有银行自身信用作保障，所以安全性相对较高。但投资者在购买前也要了解产品的详细信息以及自己的风险承受能力，银行理财产品的风险评级由低到高划分为R1-R5五档。R1级风险很低，一般可以保证收益或者保本浮动收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了。如果是初次去银行购买理财产品，银行会让投资者做风险评估测试，以此来判断投资者的风险承受能力，大多数银行的风险评估结果分为五项：保守、稳健、成长、进取、激进，投资者应根据测试结果来选择适合自己的理财产品。
二、代销产品&&银行合作机构的相关投资产品
银行的产品代销业务是指商业银行通过银行营业网点或网上银行等渠道，向客户销售合作机构的相关投资产品。银行代销的产品通常有：基金、保险产品、信托产品、黄金等。其中，基金、保险产品需要代销资格，没有取得代销资格的商业银行网点和人员，不能从事代理销售基金、保险业务。
银行代销产品并不是银行自主品牌的投资理财产品，一般银行代销产品需在遵守相关法律法规的基础上，经过行内规范的审批流程，才能面向银行客户销售。很多商业银行从客户利益角度出发，对代销产品设立严格的准入机制，筛选符合标准的产品发行方合作。代销产品应由总行统一引入、审批和渠道管理，未经总行审批或授权，分行不得自行组织代销产品。
值得注意的是，由于是银行代销的产品，所以银行不负责代销产品的管理，需要发行机构自身信用作保障。也就是说如果银行代销的理财产品出现亏损，那么责任由发行机构或者投资者承担。除非代销银行及其客户经理在代理销售行为中存在违规行为，比如销售误导、刻意隐瞒产品风险、未经授权销售产品、销售监管都门禁止的产品等（也就是所谓的&飞单&），则银行及其客户经理要承担相应的违规销售责任，赔偿客户的部分或全部损失。
三、托管产品& 代销产品
很多人把银行托管产品误认为是银行代销产品，而实际上两者有很大区别。银行托管产品实际上是指该产品的资金在银行进行托管，和代销没有任何关系。据了解，银行的资产托管业务是商业银行针对基金、保险、受托投资管理等资金开展的金融服务，通常由银行作为独立第三方，依据法律规定和托管合同约定，对托管资产提供安全保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等基本服务和增值服务，使资产得到有效监管与客观分析。
另外，银行资产托管业务不会对产品投资风险进行审核与评级，银行仅依据托管合同完成资金收付、划拨等约定事项。也就是说，&银行托管&的产品并不一定是&银行代销&的产品，更不意味着是银行自主设计发行的产品。
如何辨别购买的理财产品是银行自营的？
第一，凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母&C&开头的14位产品登记编码。
第二，仔细看合同上的发行方是不是银行。如果是自营理财产品，银行会在产品的投资合同上加盖银行公章。如果是代销类产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。
第三，投资者也可以通过查阅&中国理财网&公布的银行自营理财产品目录清单，或者查阅银行经营网点或银行官方网站公布的银行自营和银行代理销售的投资理财产品目录清单。
第四，看看产品收益率是否&靠谱&。&飞单&产品有一个显著的特点就是收益高，一般是正规银行理财产品的两三倍，目前银行理财产品的平均收益率已经跌破4%。投资人不要盲目追求收益，掉进&飞单&陷阱，以免本金遭受损失。
此外，不要轻信银行经理的&花言巧语&，一定要有自己的判断力。不要因为是银行销售的产品就掉以轻心，自己的投资自己要多留一份心。
责任编辑：王斐斐
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