境外使用银联卡知识普及
　西安日报社
第16版：财富
　　社长：夏泽民　总编辑：屈胜文　　　　国内统一刊号 CN61-0002
境外使用银联卡知识普及
&&● 【什么是银联卡】&&简单来说，卡号62开头的银联卡是银联自主品牌卡片，卡面仅有“银联”一个卡组织标识，在境外消费时自动走银联通道，以人民币结算，免货币转换费，能够享受银联的各种境外优惠。所以，到境外消费，最佳的选择是带“卡号以62开头的银联卡”。&&● 【出境为什么要带银联卡】&&境外用银联卡，走银联网络刷卡消费或ATM取款有几大优势：&&1.无需支付1％－2％不等的货币转换费；&&2.外币刷卡人民币扣账，避免多次兑换损失；&&3.ATM取款手续费相对较低；&&4.有机会享受银联优惠活动；&&5.无需办理新卡，国内日常使用的带银联标识的银行卡几乎都可在境外使用；&&6.享受中文客服电话，部分国家提供方便操作的ATM中文界面；&&7.部分国家能享银联卡的退税服务，具体信息请查询：/column/zh/fwzx/fwzx_qqfw/fwzx_qqfw_tsfw/index.shtml&&● 【担心银联卡在境外不能用】&&目前，银联卡可在全球140多个市场受理，覆盖了绝大多数旅行热门地。建议你在出行前，上银联国际官网（）“银联卡在全球”板块，查询目的地具体受理环境。如果你的行程安排做得较细，你也可查询特定地点的ATM分布信息，以及商户优惠信息。&&● 【银联卡境外消费收费吗】&&在境外商户刷银联卡消费，持卡人无需支付任何手续费。&&使用银联卡在境外ATM上取款，银联不收取费用，但发卡银行将收取一定的手续费，具体收费情况可咨询发卡银行。部分国家的部分ATM机构还会收取少量额外手续费。&&境外使用银联卡通过银联网络消费或取款，所发生的当地货币金额，将按市场汇率直接转换成人民币金额，免收1％－2％不等的货币转换费，并由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户。&&● 【ATM机上怎么取款】&&境外ATM或POS终端上若贴有银联标识，则确定可以受理银联卡。由于一些国家的惯例，银联标识可能仅显示在ATM的屏幕上（如欧洲），部分ATM可能没有张贴“银联”标识，持卡人可以主动询问，同时也可通过ATM上合作机构的标识确认是否可以使用银联卡。&&境外使用银联卡在ATM上取款，借记卡单卡每日累计取款不超过1万元人民币的等值外币，信用卡累计取款限额请咨询发卡银行。&&● 【在商户怎么刷卡】&&在境外的某些地区使用不带密码的银联信用卡时，受当地行业监管要求或系统功能限制等原因，持卡人会被要求输入任意4位或6位数字，有时收银员会直接告知持卡人输入6个“0”。这时千万不要手忙脚乱，这是一个正常的流程，持卡人请在收银员指导下完成交易。&&与之相反，在部分国家部分商户受理时，无论信用卡是否预设密码，持卡人都会被要求通过在签购单上签名确认，实现快速付款，这也是正常的。&&持卡人对此无需特别区分，只需根据现场收银员指引进行操作即可。&&● 【碰到意外怎么办】&&如果发生吞卡，请自吞卡次日起3日内，持护照到吞卡ATM所属网点办理领卡手续。如时间紧迫，可回国后向发卡银行申请补发新卡。&&如果发生取款时账户扣账但ATM未吐钞，或消费时多扣账户金额等错帐问题，持卡人回国后请向发卡行申请错账处理。&&如果发生无法使用或卡片丢失、被盗等紧急情况，可致电所在地银联服务电话或发卡行客服电话，申请最高等值5，000美元的紧急现金支援。银联卡境外紧急现金支援服务网络已涵盖196个国家和地区的超过30万家速汇金网点以及20个国家和地区的当地合作银行网点。 记者 王佳玥&&2013年，中国公民出境总人数为9819万人次，比2012年增长18%。这一数字意味着中国出境游规模创下历史新高。近年来，境外购物成为国人旅行闲暇的必备项目。中国出境旅游交易会数据显示，中国出境游客2013年度在境外消费达1020亿美元，跃居世界第一。&&目前，银联网络已经覆盖境外140多个国家和地区，已有超过1200万家商户、110多万台ATM接受银联卡刷卡消费或提取现金，越来越多的中国游客在境外体验到银联卡带来的安全、便捷、实惠的服务。
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陕新网审字[号　陕ICP备号不设刷卡密码更安全！
　　各种各样的信用卡
资料图&&信用卡设刷卡密码安全吗？&&不设刷卡密码更安全！&&&&□记者&谢文川&曹杰&&&&&阅读提示|&三天前，一网友发布微博称，自己用信用卡刷卡消费时，还没输入密码，在POS机按确定键后竟然直接刷卡消费了。果真如此吗？那也太吓人了吧？如果信用卡丢失了岂不是很可怕？7月18日，记者浏览该微博发现，已经转发百余次，网友纷纷跟帖表示担忧。&&18日当天，大河报记者带着借来的7张不同银行的信用卡到五六家商场亲身体验发现，确实有信用卡不用密码就可以直接刷。而对于这种情况，相关专家和银行工作人员却表示，国外信用卡无密码消费非常盛行，因为信用卡一旦被盗刷，凭密码消费持卡人要负全责，而无密码持卡人则可以要求收单商户和银行负责赔偿。&&&&[体验]&&确实有不用密码直接刷的信用卡&&&&18日，大河报记者在洛阳多家超市，找到七位持不同银行信用卡的消费者做实验，请他们购物时在不输入密码的情况下刷自己的信用卡，看是否能用。其中六位消费者在不输密码时POS机显示密码错误；只有一位持招商银行信用卡的消费者可以直接读条消费。&&&&[求解]&&银行确有无密码办理信用卡业务&&&&为什么有的信用卡刷卡时需输密码，有的却不用呢？对此，大河报记者以持卡人身份拨通了招行信用卡中心电话进行咨询。&&一名工作人员称，信用卡在办理之初，用户有使用密码和不使用密码两个选择，在我国一般情况下银行系统会自动默认使用密码。如果申请人在网上激活信用卡，由于用户误点不使用密码选项，申领的信用卡则不需密码。&&&&[说法]&&选择不使用密码更有保障&&&&随后记者采访了美国明里苏达大学博士周炳宇。他告诉记者，目前，在国外信用卡无密码消费非常盛行，因为使用有密码消费业务的客户，信用卡一旦被盗刷，持卡人要负全责；而使用无密码消费业务的客户，信用卡被盗刷，持卡人可以要求收单商户和银行负责赔偿。&&&&[疑惑]&&无密码卡为啥在中国不流行？&&&&既然信用卡不使用密码消费业务更有保障，而且在国外也很流行，那么为啥在咱中国却不流行呢？对此，建设银行一名工作人员表示，从银行角度来说，他们是鼓励消费者设置密码的，因为虽然无密码的信用卡享有更多的保障，但是这些“保障”在走过一系列程序后，会非常繁琐麻烦。
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&(1人关注)刷卡消费要谨慎 输密码注意遮挡
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核心提示：小梁和小陈都是90后，老家广东。近日，两人因涉嫌信用卡诈骗罪、窃取信用卡信息罪，被杭州江干区检察院批准逮捕。原来，他们用读卡机复制银行卡信息，并偷看顾客密码，从而盗刷巨额现金。
一元硬币大小的微型读卡器
小梁是今年4月来到杭州的，同行的还有其他4个老乡。小陈和他关系最好，在这个团队里，小梁是“头头”，小陈就是“副手”。
抵达杭州后，小梁先派大家去各个商场和商业区踩点，并记下那些顾客多、生意火爆的餐厅;之后，5人分头行动，借着应聘服务员的幌子，进入这些餐厅工作。
这些“目标餐厅”，都是小梁考察、筛选后挑出来的，是杭城知名度较高的连锁餐厅，有的在滨江、钱江新城，有的在市中心一带，因为地段繁华，每天客流量都很大。
小梁从老家带来一批微型读卡器，读卡器体积很小，跟一元硬币差不多，握在手心里，别人很难发觉。
有顾客要刷卡结账了，小梁等人就把正方形的读卡器藏在POS机旁边，只要银行卡往读卡器的凹槽里面一过，卡片信息会自动传送到后台，整个过程只需1秒左右。
顾客输密码时，他们就站在一旁，趁机偷看。
小梁还在手机上安装了一个POS机终端，通过这个软件，可以实时查询刷卡顾客卡内的余额。
“现在刷卡消费的人越来越多，但输密码的时候，90%的人都不会用手去挡，可能是觉得不好意思。”小梁说，虽然复制卡片信息很容易，但关键还是要知道交易密码，顾客刷卡时，他一般站在侧后方偷看，从来没有被发现过。
等银行卡信息和密码都到手，小梁就派小陈坐飞机回广州，找相熟的“技术人员”伪造出“克隆卡”，再持卡到ATM机或地下钱庄去套现。
至于管理和分成，团伙内有明确规定：所有的克隆银行卡由小梁保管，密码则分别记录;其他成员诈骗得来的钱，要抽出20%至50%交给小梁作为“抽头”。小陈因为是“副手”，又懂一些伪造银行卡的技术，所以享受特殊待遇，可以少缴或不缴“抽头”。
获利最多的一次，小梁一个人就拿了近50万元。那是今年4月21日，一孙姓男子到钱江新城餐厅跟朋友聚餐，饭后，他刷卡支付了300余元餐费，期间密码被团伙成员偷偷记下。到了5月4日晚8点左右，小梁等人利用克隆出的银行卡，将他账户内的105万元分三次取走。
孙40来岁，是做建材生意的，事后还把银行告上了法庭，认为是银行操作失误导致了自己的损失。直到民警找他做笔录，他才反应过来——原来银行卡被人给盗刷了!
据统计，截至今年7月11日案发，小梁等一伙人共作案80余次，非法获利110余万元。其中，小梁、小陈于7月下旬被警方抓获，其余三人目前仍在逃。
小梁说，这种赚钱方法是他从网上学来的，他们本打算做几个月就换个地方，以免被店里发现。
其实，用读卡机复制银行卡信息并窃取密码盗刷的案子，已经不是第一次发生了。去年11月，一个姓周的男子也是通过应聘服务员，在西湖文化广场的一家连锁餐厅里盗取顾客银行卡信息。被抓后，民警从他随身携带的读卡器里导出300多条信息。
检察官提醒，在外刷卡交易时一定要特别留心，要留意服务员的刷卡次数，注意其刷卡动作，最好自己刷，不要把卡交给服务员，输密码时应用手或身体遮挡，防止他人偷窥。密码设置不要太简单，最好不定期修改。
另外，打印出的交易凭条不要随意丢弃，因为上面有账号、卡号、客户卡等信息，可能会被不法分子利用。
最后，常用银行卡应及时开通短信提醒通知，万一出现盗刷情况，持卡人可以及时发现，通过报警、挂失或修改密码等手段，最大限度地减少损失。（都市快报记者 林琳 通讯员 江检）
责任编辑：杨佩永
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近期，各地相继侦破通过购买各种公民个人信息数据，制作非法盗号软件以及在多种交易平台进行套现的网络盗窃犯罪黑色产业链。
原来他在刷卡买单时，银行卡账号和密码被应聘到餐厅当服务员的犯罪团伙成员窃取。接报案后，警方介入调查，由此牵出一个以应聘服务员“潜伏”杭州中高档餐厅作案的盗刷银行卡犯罪团伙。
从９月１日起，电信企业在通过各类实体营销渠道销售手机卡时，将要求用户出示本人身份证件，并当场在第二代身份证读卡器上进行验证。这将为电话实名制增加技术和设备保障。
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国搜微视频鲜明的对比 为什么外国人刷卡不用密码也能刷?
& & & &了解信用卡的人都知道，美国的信用卡通常都是凭借签名就可以完成信用卡支付，国内引入信用卡后，也一并将信用卡凭签名消费带进国内。很多人都以免密码交易、大笔一挥的签字为“潇洒”。而且由于一些银行推出了“失卡保障”服务也是针对签字消费的，因此这些持卡用户就一厢情愿地认为信用卡能得到保障，而更愿意使用签字消费。殊不知，这些用户并不了解美国为什么使用签字消费，而国内的用卡安全环境并不适合使用签字消费的原因。这里就来了解一下这背后的故事。
& & & &信用卡从诞生之日开始都是纸质的，并不具有支付功能，只是作为发卡机构发给持卡人作为对特约商户的一种身份证明。尽管1959年美国运通为了改进纸质卡片易损的状况而首次采用了塑料卡片，但是，由于60-70年代计算机技术尚未得到普及应用，信用卡是无法像今天一样在POS机上实现联网联机交易。虽然之后发明了压卡机，但也只是把手动信息记录变为机械记录方式，省却了人工抄录的麻烦，但信用卡同样只是身份的证明，卡等级作为信用高低的区别。
& & & &其实，信用卡的本质从一开始就是表明持卡人具有的信用凭证，签名作为持卡人的授权与支付确认，即授权银行在持卡人的信用范围内支付这笔款项给商户。这就与国家对签名的重视程度问题有关了。
& & & &首先，欧美国家对签名的法律效力非常重视。在欧美，个人的签名有很强的法律效力，签名就代表了一个人的法律态度。例如，各类文件、合同都是以签名来确认，并没有中国的所谓“公章”制度，所谓的企业章一般只是作为机构识别使用，效力以签名章为准。
& & & &其次，美国有大量使用个人支票，而支票也是以签名确认持票人支付意愿，已经具备了完善的签名认证制度。因此，信用卡出现之后，也沿袭了支票的这一习惯。
& & & &第三，对签名识别的责任在机构。欧美的银行从业人员、商户都有很强的意识来识别签名，否则如果签名明显不符，机构很可能要承担盗刷责任，这使得与签名相关的安全风险控制手段比较成熟。
& & & &在美国，《借贷真实法》(Truth in Lending Act)规定如果一个消费者的信用卡被非授权使用，该持卡人的法律责任最多为50美元。具体言之，该信用卡必须是该持卡人已经接受使用的卡、非授权使用行为发生在持卡人通知发卡人之前、其卡因为丢失、偷盗或其他类似的行为，已经或也许被非授权使用。
& & & &《借贷真实法》对“非授权使用”的定义，对持卡人也非常有利——非授权使用的使用人不是持卡人、该使用人没有得到持卡人的真实的或暗示的授权或者也不存在表见代理的情况、并且持卡人没有因非授权使用而收益。换言之，《借贷真实法》将信用卡被非授权使用的风险完全放在接受信用卡作为支付手段的商家、处理信用卡支付凭证的商业银行及发卡人的头上。
& & & &正是由于美国健全的法律制度对持卡人提供了强有力的用卡安全保障，VISA、万事达、美国运通等卡组织，以及发卡银行或机构，对于盗刷、盗卡交易的处理流程非常完善，持卡人不需要担心丢卡后被盗刷，卡丢失或被盗后只要打电话给发卡机构，剩下的事情就是发卡机构操心的事情了。更重要的是，由于个人信用体系非常完善，一般人不会拿自己的信用开玩笑。即便如此，一些大额消费，商户还是要通过查询身份证明的形式来确认持卡人。
& & & &正是由于拥有健全的信用卡安全保障，因此美国的IC卡迁移反而并不积极。但是从今年 10月1日起，美国政府要求所有商户的POS终端必须支持EMV标准，否则在发生信用卡诈骗时，损失由商户承担。在银行卡安全方面，美国落后于其他许多国家，一个原因是十几年前美国的磁条信用卡诈骗案比其它国家低得多。可是近年来，由于其它国家的IC卡迁移非常积极，信用卡欺诈现象呈现下降趋势，因此信用卡诈骗集团将自己的目标地区从欧洲转移到了美国，全球一半的信用卡诈骗案发生在美国，而且数量继续增长。美国被迫对要对信用卡进行更新换代。据统计，美国有12亿张借记卡和信用卡需要更换，1千2百万的POS终端需要升级。美国的主要银行从2011年就开始给用户发送有芯片的信用卡，可是最近的调查显示54%的美国人还没有收到有芯片的信用卡，56%的美国人不知道芯片卡有什么用。
& & & &目前，国外在完成IC卡迁移的过程中开始使用凭密码+签名的验证方式进行交易，但是由于传统习惯根深蒂固，即便完成了IC卡迁移，也只是降低了卡片本身被复制盗刷的风险，而无法防范信用卡被盗和网络支付的风险，在使用中还多以使用签名为主。
& & & &中国引入信用卡业务之初，完全忽视了签名交易在中国法律环境下以及习惯上与西方的差异，为什么凭签字交易在中国并不提倡使用，而是建议使用密码交易，将在后边的文章中介绍。
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