&>& > &>&买房贷款
　　目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款;2、个人住房商业性贷款;3、个人住房组合贷款。　　1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)，而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。　　2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。　　3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10-29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。　　个人住房委托贷款(公积金贷款)最划算，个人住房贷款(商业性贷款)利息负担最重。
　　还在为买房不够钱而担忧吗?贷款买房的方式可以帮到你，符合什么样的条件可以贷款买房呢?　　贷款买房的借款人须具备如下条件：　　1、具有完全民事行为能力的自然人;　　2、具有城镇常住户口或有效居留身份;　　3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;　　4、具有购买住房的合同或协议;　　5、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款;有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;　　6、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;　　7、贷款人规定的其他条件。　　根据《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，&应进一步扩大个人住房贷款的覆盖面，扩大住房贷款的受益群体。为减轻借款人不必要的利息负担， 业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款。对借款人申请个人住房贷款购买第一套自住住房的，首付款比例仍执行20%的规定;对购买第二套以上(含第二套)住房的，应适当提高首付款比例。&　　根据《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，&从日起，个人住房按揭贷款首付款比例不得低于30%。考虑到中低收入群众的住房需求，对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付款比例20%的规定。&
　　以下是贷款买房两种方式的程序及办理手续：　　办理住房公积金贷款应按下列程序：　　(一)借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。　　(二)市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。　　(三)贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续。　　购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择&余额冲贷法&，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息(共计2500元)，余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。　　申请银行个人住房贷款工作流程：　　(一)买方要与开发商签订《商品房预售契约》。　　(二)支付30%以上的房款。　　(三)去房管部门办理预售登记。　　(四)办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。
　　以下是各大银行的按揭贷款利率及各家银行按揭贷款情况　　农业银行银行按揭贷款情况&贷款利率客户要求一套八成 8.5折深户或2年以上社保、稳定工作，90平米以下可贷8成，90平米以上贷7成七成 8折VIP客户 贷款50万以上、购买20万以上的理财产品六成 7.5折亲属在农行有第三方存款，可适当调低利率50万以上、购买20万以上的理财产品二套五成 1.1倍结清可以算一套注：三无、境外人士不做;补社保不一定能批过;有存抵贷的业务　　工商银行银行按揭贷款情况&贷款利率客户要求一套七成 8.5折深户或一年以上社保(90平米以上贷7成，90平米以下贷8成二套五成 1.1倍认房又认贷注：部分工行可做3无(要求有流水)，首付要4成以上，利率8.5折，补社保只要系统能显示出来即可;可做消费贷　　招商银行银行按揭贷款情况&贷款利率客户要求一套七、八成8.5折深户、一年社保(90平米以上贷7成，90平米以下贷8成二套五成 1.1倍认房又认贷注：三无不做;境外人士须看具体情况　　深圳发展银行银行按揭贷款情况&贷款利率客户要求一套七、八成8.5折深户、社保(一个单位连续投保满一年投保金额在1411元以上的，可以不提供流水)优质客户，例如：银行职员、公务员等二套五成 1.1倍气球贷可以基准利率，3年不变;认房又认贷三套四成 1.1倍需要具体查个人情况注：三无可做、首付5成，如果交过社保但未满一年、可以提供税单补足;补社保在系统上能查询到可以做　　浦东发展银行银行按揭贷款情况&贷款利率客户要求一套七、八成7.5折深户(非深户要深户提供保证)、一年社保、流水二套五成 1.1倍结清需要打印盖章售出证明才算一套　　中国银行银行按揭贷款情况&贷款利率客户要求一套七、八成8.5折90平米以下；是否深户都需要满一年社保二套五成 1.1倍认房又认贷注：补社保的社保中心查到可做　　中信银行银行按揭贷款情况&贷款利率客户要求一套七成8.5折深户或一年以上社保二套五成 1.1倍结清要提供打印盖章的售出证明、买卖合同可算第一套注：补社保的社保中心查到可做&
　　随着住房公积金覆盖面的扩大，以及公积金贷款的利率优势日渐凸显，越来越多的购房者选择用公积金贷款买房。公积金贷款种类主要分纯公积金贷款和组合贷款。　　纯公积金贷款是指住房公积金管理机构运用住房公积金资金，向购买自住住房的住房公积金缴存人发放的全部由住房公积金资金构成的个人住房贷款。纯公积金贷款目前可以通过上海住房公积金网在线申请公积金贷款购房，为市民提供更省时，省力的贷款申请。　　住房公积金贷款买房条件　　1、具有所在市各市区常住户口或有效居留身份。　　2、具有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。　　3、申请人及所在单位按规定已连续足额缴存住房公积金6个月以上。　　4、申请人必须是购买自住住房，且土地性质为国有出让住宅用地，同意以所购住房的全部产权作贷款抵押。　　5、申请人有不低于所购住房全部价款的20%的资金作为购房的首期付款。　　住房公积金贷款额度　　申请贷款额度可参照以下因素计算确定，取最小值：　　1、最高贷款限额为40万元。　　2、申请贷款总额不超过所购住房房价总额的80%。　　3、合同价与评估价值、契税完税计税金额不一致时，按最低的一项计算。　　4、申请人夫妻双方住房公积金账户余额总和的20倍。　　5、月还款额不超过夫妻双方月工资收入的50%。　　6、贷款额度确定后仍不足以支付购买住房全部价款的，可同时向受委托银行申请商业性贷款。　　住房公积金贷款期限　　贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
　　按揭买房的三大优点 ：　　1、花明天的钱圆今天的梦 按揭就是代款，也就是向银行借钱，购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子，所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。　　2、把有限的资金用于多项投资 从投资角度说，办按揭购房者可以把资金分开投资，贷款买房出租，以租养贷，然后再投资，这样资金使用灵活。　　3、银行替你把关 办借款是向银行借钱，所以房产项目的优劣银行自然关心，银行除了审查你本身外，还会你审查开发商，为你把关，自然保险性高。　　按揭买房的缺点 ：　　1、背负债务　　说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。　　2、不易迅速变现　　因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。农行住房按揭贷款流程　　（1）售房商向贷款行提出按揭贷款合作意向。　　（2）贷款行对售房商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的售房商签订按揭贷款合作协议。　　（3）借款人与售房商签订购房协议，并缴纳30%以上的房款(营业房40%)。　　（4）借款人持购房协议、30%购房收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。　　（5）经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则)，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。　　（6）借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。　　（7）贷款行代理缴纳契税、领取契证、办妥房地产权证及住房抵押登记手续，收费严格按各有关办理机关的收费标准执行，不收取任何代理费，借款人必须提供办理以上手续所需的一切材料。贷款归还后，贷款行注销抵押物，并退还给客户。
　　分期付款买房须注意事项：　　1、分期付款建议在购买期房时采用。购房人交付首期款时与开发商签订正式的房屋买卖契约，房屋交付使用时，交齐全部房款，办理产权过户。　　2、购买现房分期付款的情况。建议房屋的交付与房价款支付不同时进行，房屋交付在前，现金支付完毕在后。　　分期付款住房贷款的流程：　　1、咨询办理贷款的相关知识。　　2、提出购房贷款申请。　　3、提供贷款所需的相应资料。　　4、银行审核批准。　　5、同银行签订借款合同、住房抵押合同。　　6、到公证处办理公证手续。　　7、到当地的房地产登记处办理登记手续。　　8、办理房屋产权抵押登记。　　申请人需要提供的材料：　　1、贷款人及其配偶的居民身份证、户口簿，如果夫妇双方不在同一户籍，需要提供结婚证明。　　2、具有法律效力的购房合同、预付款收据(总房款的30%以上)及两者的复印件。　　3、夫妇双方单位出具的收入证明或者银行认可的具有还贷能力的其他证明。　　4、个人住房借款申请书、住房借款合同、保证合同等。　　5、房地产抵押申请表和房地产抵押合同，售房单位作为担保方必须盖章签字。　　6、银行方面规定的相关证明。
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没装修计划办20年“按揭房贷”咋变成三年期个人信贷|银行|贷款_凤凰资讯
办20年“按揭房贷”咋变成三年期个人信贷
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还了3年房贷，却得知购房办理的住房贷款是一个三年期个人信用贷款。这些年每个月还款其实还的仅仅是房贷的利息，而贷款总额一分没少。
原标题：办20年“按揭”咋变成三年期个人信贷
还了3年房贷，却得知购房办理的住房贷款是一个三年期个人信用贷款。这些年每个月还款其实还的仅仅是房贷的利息，而贷款总额一分没少。如今100多位业主将面临着贷款到期，需要一次性支付完贷款。他们不知道是谁欺骗了他们……房贷每月2700元银行怎么只收1700元？2013年，师先生在市黄雁村十字附近看上了名为“晶筑逸品”的楼盘。“当初说的是五证齐全，位置好又是现房，而且开发商还说可以办按揭，就在这购了房。”师先生说，昨日，据多位晶筑逸品小区的业主称，他们都是2013年购房办理了按揭房贷。“当时是售楼的业务员领我们去秦农银行碑林支行（原西安市碑林区农村信用合作联社营业部）办理的按揭房贷。”师先生说，“我申请的是贷款35万，贷款期20年。”师先生给记者出示的一张制式贷款计算表上打印显示，借款人：师某某，还款年限：20年，本金：35万元，每月还款2619.82元。“这个表格是银行业务员给我出的，我也一直按照这个表的数额还款。”师先生说。就这样在银行开了户办理了房贷，从2013年8月开始师先生每个月给这个账户打款2700元。“2014年央行调息，我想看看我的贷款受到影响没，就去看了下银行流水。这一看，似乎出了问题。”师先生说。在这份银行流水中显示，师先生每月存入2700元，银行每月只扣1700元左右。“难道银行给我算错了？”师先生说。“20年房贷合同”竟是三年期的个人信贷合同“流水是有问题的，但具体哪里出了差错，我也不知道。”师先生说。华商报记者从这些业主口中了解到，在很长一段时间他们并没有拿到和银行的贷款合同。“办按揭的时候，银行业务员拿出了一份制式合同的尾页，让我在上面签字。”师先生说，“当初签合同时，业务员说，这是制式合同，前面还要填一些内容，我们个人填容易填错，按照规定只用在最后一页签字就行。”“我从2014年4月就想要查看合同，问银行方面要，他们总是说等手续完善了再把合同给我们，就这么一直拖了下去。”师先生说。直到2016年元月，师先生听朋友说银行会公证合同，公证处会有合同的存档。“我去碑林公证处调取了自己的合同，这一看吓死我了。合同是三年期的个人信贷合同。银行每月扣的1700元实际上只是扣取的利息。贷款的35万元要在2016年一次性还完。”师先生说，“每个月多还的1000余元自己最后取走了。”约100余人办理最早的3月28日到期据了解，“晶筑逸品”一共540户，其中一百余户为村民安置房，还有一百余户办理了这种形式的房贷。“我的今年3月28日就到期了。”业主李先生说，“当初签合同时，银行业务员只让我在尾页签了个字，至于合同的细则我压根不知道。”昨日记者采访的30余位业主表示，他们在签订合同时均没有见到完整的合同。对记者没有看到合同条款就敢签字质疑，有业主说：“我们是一批批去的，一次去十几个签这样的合同，当时业务员说要省时间图方便让大家在尾页签字。大家想着是银行办事，就放心地签了字。”“银行业务员再三强调，这是制式合同，我们自己填容易填错，更改起来麻烦，让放贷时间拖得长。当时就中了邪似的签了字。”另一业主说，“至于贷款的真实细则我们压根不知道。”据记者了解，最早到期的有近十名业主。“按照银行的说法，我们必须在3月28日一次性支付贷款总额。”业主们说，“否则就会进入征信系统黑名单。”“如果当初银行业务员在签订合同时给我们大伙讲清楚，哪个正常人会选择这种形式的房贷？”业主们说，“我贷款了30万买房，每月给银行一千多元的利息。三年后再一次性还款30万，让银行白赚我三年五六万元的利息。办按揭需要的是还款周期长，买房并非紧急用钱怎么会去考虑银行这种短期高息贷款？”银行开发商希望业主展期昨日记者陪同30余位业主找到秦农银行碑林支行相关负责人。“我希望大家可以办理1年半的展期。”该负责人说。据其解释，将原本3年的合同再延期1年6个月，“这一年半时间，开发商如果能给大家办好按揭手续，银行给大家转成按揭贷款。重新从2013年给你们算利息。你们之前多支付的部分退还给你们。”该负责人说，“如果这一年半的时间还是办不成按揭，由开发商给你们承担贷款总额，相当于你们只支付了首款买了房子。”“如果现在你们不愿意签展期合同，银行不会问你们要钱会问开发商要钱。但系统自动会把你们拉入征信系统的黑名单。”该负责人称。这样的承诺也得到了在场开发商一代表人的认可。有业主希望该银行把这样的承诺写入合同中，但遭到了拒绝。现场开发商代表称，当初给售楼部培训的时候给销售人员说要给业主们讲是三年贷款。至于为何业主会理解成可办理20年按揭贷款，目前他们也不知道。>>律师在白纸或合同尾页签字时要谨慎“从表面来看，合同上签了字这个合同就有法律效力。”陕西乐友律师事务所张兴茂律师说，“但按照业主的描述，可能存在合同欺诈嫌疑。”“维权需要更充足的证据链，仅靠业主陈述（自己签合同时只签了尾页没看主页）难以让法官信服。尾页签字和合同内文笔迹不同是一个证据，但还需要更加充足的证据从而形成证据链才能使这些业主维权成功。”张兴茂补充道：“任何时候签字都应当斟酌，尤其是在空白纸，或只有合同尾页签字时一定要谨慎。签字在法律上就代表了签字人的认可。一旦签字没看合同内容，或对合同一知半解，往往会给自己带来很多不必要的麻烦。” 华商报记者谢涛交了款房子却被卖给别人商洛的郭女士要退款，开发商还要违约金华商报商洛讯（记者曾春）付了首付款，拿着购房协议书，等着开发商给自己办按揭，等了3年后，开发商竟然把自己协议购买的房子卖给了别人！如今楼盘已售罄，开发商资金链断裂上了银行黑名单，银行按揭办不下来。商洛的郭女士要求退首付款，开发商竟向她索要违约金！买房人：拿着购房协议书,房子被卖给别人2012年8月，郭女士看中了商洛城区香菊路的一处房子（期房），8月29日，她和开发商陕西奥星纪元房地产开发有限公司签订了购房协议书，协议约定，总房款43万多，除过她交过的首付17万多，剩下的26万多，郭女士须于日前付清，付款方式为银行按揭付款。“签了协议后，我问售楼部的人，什么时候办按揭，但对方一直说不急。”3月14日，郭女士说，因为一直没办按揭，她也一直没给开发商付剩下的26万多。郭女士购房协议书上的房子，在2014年10月交房了，但郭女士仍因未办按揭未给开发商交清房款而没有收房。直到2015年年底，她才得知，自己的“房子”已经被开发商卖给别人了。“这是明显的一房二卖，太过分了！”郭女士气愤地说，得知房子被卖，她想着从开发商处要回自己的首付款，却被要求赔偿总房款10%的违约金。开发商：寄出信，就视为其知道我们要卖房子3月14日下午，华商报记者看到，郭女士和开发商的购房协议上写着：郭女士签订购房协议后，如要求，须得到开发商同意，并向开发商缴付总购房款的10%作为违约金。对此，郭女士称，之所以她要退房要回首付款，是因为开发商把她预购的房子都卖了。14日下午，陕西奥星纪元房地产开发有限公司在小区物业处的工作人员称，当初负责给郭女士办银行按揭的人，并不是他们公司的人，而是他们请的售楼公司的人，至于为什么没给郭女士办，她并不清楚，现在也联系不到对方了。“我们2014年10月就交房了，郭女士没有交清余款，也不能收房。”工作人员称，他们在2015年，以书信形式给郭女士等购房人通知，还不收房的话，就要再卖出去，信寄出去了，就视为郭女士已经知晓。对于华商报记者“对方即便知晓也未同意，开发商就可卖房”的问题，工作人员称不清楚，另外，他们这也确实没有“郭女士”同意卖房的书面证明等。对开发商的说法，郭女士称，她没收到过信，等她知道这个开发商的条款时，房子已经被卖了……律师：开发商应退还首付,不应索要违约金华商报记者了解到，目前，开发商陕西奥星纪元房地产开发有限公司因资金链断裂上了银行黑名单，已经不能从银行处办理按揭。另外，与郭女士同期协议购买的房子，也都售罄。也就是说，郭女士除了要求开放商给她退首付款，别无他法。“郭女士提出退房是因为开发商已经把房子卖了，所以他们双方约定的‘郭女士要退房，要给开发商缴付总房款10%违约金’并不适用。”对此，陕西恒达律师事务所律师范钦解析说，不适用违约金条款的话，开发商应退还郭女士首付款，另外，郭女士可要求开发商赔付她首付款利息。“我怎么会不想办按揭，我首付款都交了。是开发商他们一拖再拖！”对这件事儿，郭女士又气又无奈地说，她当初就想买套房子，首付款还是借的，就是想按揭套房子，有个住的地方，没想到，开发商就这么骗了她，现在，她要讨回自己的首付款，还要讨回自己首付款这几年产生的利息。
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