分期付款细则
北京银行信用卡现已全面推出&精彩生活我做主&免息分期付款业务，只要您单笔消费满人民币1000元（含），即可致电信用卡中心24小时客户服务热线转人工服务申请免息分期付款业务。分期申请不限商品、不限商户，期数分别为3期、6期、9期、12期、18期和24期，由您自由选择。
一、不可申请灵活分期的情况
（1）依照北京银行信用卡领用合约及信用卡章程规定收取的各项手续费用及预借现金交易，包括但不限于信用卡年费、预借现金、预借现金交易手续费、利息、滞纳金、超限费及其他信用卡收费等不享受本服务。
（2）商务卡、公务卡、附属卡交易不享受本服务。
（3）已出账单的消费交易不享受本服务。
二、灵活分期业务约定条款
（1）持卡人致电北京银行信用卡中心客户服务热线申请灵活分期业务视同接受本业务的所有条款。
（2）申请灵活分期的单笔交易金额不能高于持卡人信用额度。
（3）申请灵活分期的交易只能全额转分期，持卡人不可选择转分期金额，北京银行为持卡人提供的可灵活分期期数为3期、6期、9期、12期、18期和24期。
（4）成功申请灵活分期的交易每期应还本金在当期账单日计入账单，灵活分期手续费金额为分期本金总额乘以对应手续费率，手续费在灵活分期的第一期中与应还金额一并收取，且手续费为全额一次性收取。每期应还本金精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式计算。每期应还本金金额等于分期本金总额减各期已付金额后除以剩余期数，各期分期手续费率见《灵活分期手续费率表》。
（5）持卡人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当月分期消费可享受免息期。
（6）持卡人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当月灵活分期应还本金将依照北京银行信用卡领用合约及信用卡章程规定计收利息。
（7）已出账单交易不能申请灵活分期,未出账单交易须在消费当日后至最近一期账单日前提出灵活分期申请。
（8）灵活分期申请成功后，在当期账单日之前可作撤销处理，且不收取撤销手续费（具体以银行规定为准）；对已经进行灵活分期处理的交易，不可以对各期还款金额再次申请分期。
（9）北京银行有权依据其业务规则及商业判断独立决定是否同意持卡人灵活分期申请事项。
（10）若出现停卡、持卡人信用程度降低、债务不履行或持卡人主动要求停卡等情形时，北京银行无须特别告知，持卡人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，持卡人应当一次性偿还全部剩余本金及相应利息、滞纳金及相关费用且分期手续费不予退还。
（11）持卡人按月还款后账户内仍有多余款项时，将不会提前清偿未到期的灵活分期本金。
（12）若持卡人在还款期内需注销账户，则视同持卡人提前终止灵活分期。持卡人应当一次性偿还全部剩余本金、利息、滞纳金及相关费用后方可申请注销。提前终止灵活分期业务，分期手续费不予退还。
（13）持卡人已成功办理灵活分期后，不得再申请变更还款期数。
（14）对于成功申请灵活分期交易后持卡人致电北京银行信用卡中心客户服务热线申请提前终止分期交易的，持卡人需提前清偿灵活分期全部剩余本金、利息、滞纳金及相关费用且分期手续费不予退还。
（15）本业务条款、费率表如有变更，以北京银行信用卡网站公示为准。
灵活分期手续费率表
分期期数（每月为1期）
一次性手续费率
单笔分期起点金额
提前还款手续费
灵活分期撤销手续费北京北京银行金贷宝信用贷款无抵押贷款申请条件、手续_百度文库
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北京北京银行金贷宝信用贷款无抵押贷款申请条件、手续
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你可能喜欢银行信用贷利率低至4%？ 别信！实际利率惊人
近期，网易财经走访银行发现，银行客户经理提出的无抵押信用贷年息已达4%，这看起来比一些银行理财的年化收益率还低。但在进一步了解这种贷款的还款方式后网易财经发现，实际的贷款利率远高于宣传中的4%，达到7.6%之高。
网易财经1月19日讯&受2014年11月以来央行连续六次降息的影响，连创新低。近期，网易财经走访银行发现，银行客户经理提出的无抵押信用贷年息已达4%，这看起来比一些银行的年化收益率还低。但在进一步了解这种贷款的还款方式后网易财经发现，实际的贷款利率远高于宣传中的4%，达到7.6%之多。以日按4%的年利率贷款3万元一年为例，银行给出的还款方式有两种：一是每月偿还等额本金，首月在本金基础上还完所有利息；二是每月偿还等额本金，首月在发放贷款时扣取全年利息。二种还款方式一年累计下来需要偿还的本息和是30000*（1+4%）=31200元。（图：还款明细表，以1月1日起年息4%贷款3万元一年为例）如果投资者配置年化收益率7%的，按照到期一次性支付本息和的偿付规则，一年累计下来得到的本息和是3%）=32100元。表面上看，根据这两个计算，如果把银行的贷款拿去理财，一年能赚900元，但实际上并非如此。
除去利率的差异，贷款和理财最大的不同在于还款方式：银行贷款给客户，客户每个月需返还给银行一笔钱，银行的钱实际上并未借够一年；而客户把钱交给银行理财，银行一次到付本息，客户的钱在此期间是足额使用的。贷款中的银行比理财中作为的“借款方”的客户拥有更多的时间价值，实际利率应加上这部分时间价值。网易财经用利率函数RATE函数再次计算，得到实际利率7.6%，高于理财产品的7%。也就是，年贷利率4%的贷款不能用年化收益7%的理财产品赚回来。由于还款方式的差异，表面上4%的年贷利率实际对应7.6%，几乎翻了一倍。虽然从结果上看似乎能赚到钱，但在还款过程中客户每个月都要负债，从别处挪钱还款，从流动性角度考虑，这种方式不太可取。此外，查询银率网可知，目前各机构的消费贷利率大多高于4%，在理财产品收益率日益下滑的背景下，想要依靠贷款理财赚钱也就更加不可能了。
本文来源：网易财经
作者：黄云
责任编辑：黄云_NF5535
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