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过去一年,中国的农村发生了翻天覆地的变化。作为重要生…
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报告编号：1615185
中国产业调研网
中国产业调研网 2015年版中国商业银行个人信贷市场调研与发展趋势预测报告
行业市场研究属于企业战略研究范畴，作为当前应用最为广泛的咨询服务，其研究成果以报告形式呈现，通常包含以下内容：
投资机会分析
市场规模分析
市场供需状况
产业竞争格局
行业发展现状
行业研究报告
发展前景趋势 行业政策法规
重点企业分析
行业宏观背景
一份专业的行业研究报告，注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况，旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。
一份有价值的行业研究报告，可以完成对行业系统、完整的调研分析工作，使决策者在阅读完行业研究报告后，能够清楚地了解该行业市场现状和发展前景趋势，确保了决策方向的正确性和科学性。
中国产业调研网基于多年来对客户需求的深入了解，全面系统地研究了该行业市场现状及发展前景，注重信息的时效性，从而更好地把握市场变化和行业发展趋势。 网上阅读：/R_JinRongTouZi/85/ShangYeYinHangGeRenXinDaiShiChangJingZhengYuFaZhanQuShi.html 中国产业调研网 2015年版中国商业银行个人信贷市场调研与发展趋势预测报告
一、基本信息 报告名称： 2015年版中国商业银行个人信贷市场调研与发展趋势预测报告 报告编号： 1615185
←咨询时，请说明此编号。 优惠价： ￥7200 元
可开具增值税专用发票 网上阅读： /R_JinRongTouZi/85/ShangYeYinHangGeRenXinDaiShiChangJingZhengYuFaZhanQuShi.html 温馨提示： 如需英文、日文等其他语言版本，请与我们联系。
二、内容介绍
个人信贷业务，主要指运用从负债业务筹集的资金，将资金的使用权在一定期限内有偿让渡给个人，并在贷款到期时收回资金本息以取得收益的业务。信贷业务是商业银行最重要 的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润。拥有经济资本占用少、风险分散、资产质量高、盈利空间大等特点。
2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比少增3.08万亿元。2014年人民币贷款增加9.78万亿元，外币贷款增加582亿美元。其中，12月份人民币贷款增加6973亿元，同比多增2149 亿元。2014年，受国内经济增速放缓、部分行业结构调整等因素影响，银行业信用风险压力增大，风险暴露有所增多。2014年末，商业银行不良贷款余额为8426亿元，比三季度末 增加757亿元，比上年末增加2506亿元；不良贷款率为1.25%，比上年末上升0.25个百分点。2014年末，商业银行正常类贷款余额为64.5万亿元，占比为95.6%;关注类贷款余额为 2.1万亿元，占比为3.1%.2014年末银行业资产总额172.33万亿元，同比增长13.9%，较2013年提高0.29个百分点。五大行、股份制银行、城商行、政策性银行、农商行、外资银行 的资产分别增长了8.25%、16.5%、22.64%、23.76%、20.04%和8.24%，其中政策性银行的资产增速最高。
中国产业调研网发布的2015年版中国商业银行个人信贷市场调研与发展趋势预测报告认为，目前，商业银行个贷业务持续增长，但增速有所放缓。同时，在利率市场化及房地产调控等背景下，商业银行个贷业务结构不断调整，房贷业务加速下滑，消费贷及经营贷发展相 对较快。2014年发放个人住房贷款222.51万笔共6593.02亿元，分别比上年减少13.14%、14.18%.截至2014年末，累计发放个人住房贷款2185.85万笔、42245.30亿元，分别比2013年末增长11.32%、18.49%，年末个人住房贷款余额25521.94网上阅读：/R_JinRongTouZi/85/ShangYeYinHangGeRenXinDaiShiChangJingZhengYuFaZhanQuShi.html 中国产业调研网 2015年版中国商业银行个人信贷市场调研与发展趋势预测报告
亿元，个人住房贷款率68.89%，比2013年末增加0.33个百分比。截至2015年6月末，房产开发贷款中的保障性住房开发贷款余额1.53万亿元；截至2014年末，汽 车金融公司资产3403.33亿元，贷款余额（含融资租赁）3204.37亿元，实现净利润58.79亿元，个人汽车消费贷款占银行业金融机构的55%以上（不含信用卡分期购车）。
为了快速取得市场竞争的主动权，在激烈的竞争中立于不败之地，必须加强商业银行内部个人信贷业务创新能力。为此，要从以下几个方面着手。第一，完善商业银行个人信贷的产品创新。第二，完善商业银行个人信贷的体制创新。第三，完善商业银行个人信贷的市场结构创新。此外，商业银行还要进行营销队伍的创新、个人信贷业务的环境创新等措施，真正加强商业银行内部个人信贷业务创新能力以及竞争实力。
《2015年版中国商业银行个人信贷市场调研与发展趋势预测报告》通过商业银行个人信贷项目研究团队多年对商业银行个人信贷行业的监测调研，结合中国商业银行个人信贷行业发展现状及前景趋势，依托国家权威数据资源和一手的调研资料数据，对商业银行个人信贷行业现状及趋势进行全面、细致的调研分析，采用定量及定性的科学研究方法撰写而成。
《2015年版中国商业银行个人信贷市场调研与发展趋势预测报告》可以帮助投资者准确把握商业银行个人信贷行业的市场现状及发展趋势，为投资者进行投资作出商业银行个人信贷行业前景预判，挖掘商业银行个人信贷行业投资价值，同时提出商业银行个人信贷行业投资策略、营销策略等方面的建议。 正文目录 第一部分 商业银行个人信贷产业环境分析 第一章 年中国商业银行个人信贷业务经济环境分析
第一节 年中国宏观经济运行分析
一、货币供应量增加，流动性增强
二、人民币存款同比增加情况
三、人民币贷款同比增长情况
第二节 年中国金融市场运行分析
一、货币市场交易活跃，货币市场利率整体下浮
1、资金面充裕市场利率总体下降 网上阅读：/R_JinRongTouZi/85/ShangYeYinHangGeRenXinDaiShiChangJingZhengYuFaZhanQuShi.html 中国产业调研网 2015年版中国商业银行个人信贷市场调研与发展趋势预测报告
2、人民币对美元汇率小幅走贬
3、本外币衍生品交易持续活跃
二、债券发行规模快速扩大，银行债券收益率总体上移
第三节 年中国银行业发展情况分析
一、资本充足率基本维持8%
二、不良贷款资产保持“双降”
三、银行业资产总额超172万亿元
四、国有银行股份制改革取得重大进展 第二章 年商业银行个人信贷业务政策环境分析
第一节 年中国消费信贷政策监管分析
一、经济政策对房贷的调控
二、鼓励发展消费信贷是
三、银监会加推进银行中小企业金融服务
四、五部门联手支持小额林农贷款
五、征信制度日趋完善，将有法可依
第二节 2014年商业银行个人信贷政策分析
一、上半年主要是“扩规模，抢市场”
二、下半年主要是“控规模，调结构” 第三章 2014年中国商业银行个人信贷业务市场环境分析
第一节 2014年房地产市场运行分析
一、上半年：受房地产优惠政策刺激，投资需求重新活跃
二、下半年：遏制房价过快上涨，平稳调控房地产市场
1、中央层面着眼长期稳定，行政干预影响渐弱
2、金融信贷政策多轮调整，力促自住性需求释放 网上阅读：/R_JinRongTouZi/85/ShangYeYinHangGeRenXinDaiShiChangJingZhengYuFaZhanQuShi.html安心财富客户端，
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> 2016年P2P网贷三大发展趋势
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1、P2P迎来低利率时代
随着银行利率下降，P2P利率告别了初期动辄20%、30%的野蛮生长时代，收益率下降也是大势所趋。业内人士预计未来P2P理财利率会10%左右，但不会低于6%，否则就无法与宝宝类理财、拉开距离，P2P利率将随存款利率下降而呈现下行趋势。
P2P利率下降并非坏事，10%以下的利率水平仍高于宝宝类理财、和货币基金等，同时对于整个行业来说，也是回归理性的结果。利率10%以下的新常态更利于P2P平台的良性发展，以往动辄20%的利率实际上加剧了借款企业的经营压力，间接导致坏账等问题出现。而如今随着P2P平台的知名度、普及率上升，平台可以节省很多活动推广费用，利率降低，资金规模却扩大了，更利于长期良性发展。
2、P2P市场资金充沛，但优质资产端难觅的困局
今年，P2P市场资金充沛，资产荒有望得到缓解P2P分为资金端和资产端，对于P2P平台而言，资金端就是资金的来源，而资产端就是投资标的。
资产端既要有盈利能力，同时又要安全可靠。今年经济大环境不好，借款融资单位生产经营能否持续尚未可知，一定程度上加剧了资产荒。
宏观经济可能好转，企业对低速发展的经济新常态的适应力也会有所提升，更重要的是，随着信用评级机制的健全，大数据应用于信用管理，资产端会有起色。
未来优质的投资标的主要分为两种，一是基于抵押的优质资产，股票配资停止后，房贷、车贷仍有很好的市场；二是基于数据的个人消费信用贷款，这些数据是判断个人还款能力、信用的依据。
3、迎来行业巨头时代
截至2015年10月底，全国P2P平台累计已达3568家。在业内人士看来，2016年到2017年，随着相关法律法规的落地，将引发蝴蝶效应，P2P行业洗牌加速，会出现淘汰赛。资本的进入也让P2P行业竞争加剧，异常激烈的竞争势不可当，不合规、竞争力不强的P2P平台遭遇大规模死亡。
P2P行业告别早期野蛮生长，逐步理性发展的趋势已初步显现。不合规的平台被淘汰毋庸讳言，即便是合规平台，面对日趋激励的市场环境，小型平台也可能因无力承担日益高昂的征信成本与技术。
大数据时代来临，互联网成为中国经济转型升级的“新引擎”，由此诞生的“互联网+”正引领着中国经济变革新时代的到来。利用互联网高新技术，搭建互联网与金融融合的平台，使传统金融业务更加电子化、信息化、便捷化，平台先后加入中国行业协会、中国电商理事会，通过互联网金融网站证书、诚信网站等认证。互联网金融与传统金融业相互融合、相互渗透，实现共融性发展，进一步提高了中国金融业的总体竞争力，能够更好地服务实体经济转型升级。
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/7421930.shtml
类型 产品名称 期限 预期收益率
实用理财工具
理财计算器
贷款计算器
信用卡计算器
理财频道入口
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关注微信账号《中国银团贷款行业发展报告（2016）》成功发布
12月9日，中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会（以下简称银团委员会）2016年年会在北京成功召开，年会上正式发布了《中国银团贷款行业发展报告（2016）》（以下简称“《报告》”），并对《报告》进行了解读。
《报告》是银团委员会组织开展的一项重要课题，主要负责单位是中国工商银行、国家开发银行、中国建设银行、中国银行和交通银行，银团委员会各常委单位、相关金融机构、地方协会和金杜律师事务所、君合律师事务所、中伦律师事务所共同参加了课题研讨、素材整理、编写等工作。《报告》以翔实的行业数据解析了2015年至2016年上半年银团贷款市场动态与发展特征，对行业自律与监管、业务创新及相关法律实务进行了系统介绍，回顾了国际银团贷款市场情况与特点，并对我国银团贷款发展环境与挑战、“走出去”和“”跨境银团贷款业务情况进行了专题分析，同时对我国银团贷款市场进行了展望。《报告》在专注行业发展趋势的同时，聚焦银团贷款促进服务实体经济提质增效，汇集了2016年银团贷款业务评优活动最佳项目奖等优秀案例。
《报告》是银团委员会完成的首个年度行业发展报告，整体布局新颖、内容丰富，展示了银团贷款发展的阶段性最新成果与实践经验，凝聚了课题全体参与人员的智慧与辛勤付出，也是本年度银团委员会创新工作的一大亮点，对于今后银团贷款业务拓展与行业推动有较好的借鉴意义。
[责任编辑:2016年互联网消费金融三大发展趋势 - 团贷网
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2016年互联网消费金融三大发展趋势
　　在经历2013年的爆发式增长，2014年的多起跑路事件后，2015年下半年的“资产荒”让整个传统P2P行业进入了前所未有的寒冬。
　　互联网金融行业人士指出，当前国内实体经济下行，借贷不良率上升，加之平台对借款人审核较严，缩小了贷款规模，从而造成P2P行业“资产荒”。
　　而另一方面，在传统P2P渐入寒冬的同时，是互联网金融另一支力量的崛起——自日国务院常务会议决定放开消费金融公司试点之后，受政策支持和鼓励，互联网消费金融百花齐放，各种热钱涌动，结合消费场景的各类互联网消费金融公司或产品不断出现，互联网消费金融形势大好。
　　互联网消费金融三种模式
　　根据产业生态的内在联系，当前的互联网消费金融大致可以分为以下几个种类：一是以京东白条等为代表的电商消费金融模式；二是以马上消费金融等为代表的纯信贷类消费金融模式（只有借款端）；三是以美利金融为代表的线上理财与线下消费场景结合的O2O消费金融模式。
　　其中，电商消费金融模式是以电商平台为依托，消费者在电商平台上产生消费，并进行消费分期。有些电商金融还兼具理财服务，用户可享受理财收益。该类消费金融虽然基于平台用户服务范围较广，但受平台局限，基本只提供线上消费金融服务。同时，需要绑定信用卡，对于没有信用卡的工薪阶层而言，难以享受该金融服务。
　　纯信贷类消费金融模式的代表是马上消费金融，产品采取APP+场景+现金的模式，用户可以通过APP申请消费贷款，用借到的钱为日常消费买单。不过，借款人拿到手的是资金，至于这笔资金的用途，可能平台并不能一一明确。
　　第三类O2O消费金融模式，线上理财与线下消费场景相结合，以美利金融为例，在资产端，由旗下全资子公司力蕴汽车金融与有用分期分别负责二手车消费分期与3C电子产品消费分期业务，通过与经销商及商户合作，开展业务，控制风险，并将线下资金需求信息对接至美利金融平台；在资金端，美利金融为投资人提供投资理财服务。该模式是基于线下消费场景，在明确借款人借款目的后，与合作商户进行现金结算，借款人实际拿到手的是商品，而非现金。
　　据了解，美利金融在平台上线第46天即宣布，获得由贝塔斯曼亚洲基金领投，晨兴创投、光信资本、挖财等6家基金及战略投资人跟投的6500万美元A轮融资，创下互联网金融业界近一年来最大的A轮融资规模纪录。上线两个月，平台成交金额突破1亿元，注册用户近50万。足以见得，资本市场与投资用户对该消费金融模式的大力认可与支持。
　　消费场景化 进入互联网金融2.0时代
　　自日，国务院常务会议决定将消费金融公司试点扩至全国之后，消费金融政策限制破冰。2015年7月，经党中央、国务院同意，由人民银行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，更加加速了互联网消费金融的发展。
　　2015年6月之后的两个月内，超过12家消费金融公司获准开业，这一数量已接近过去五年消费金融公司的总和。在消费贷款规模上，6月份当月，消费贷款在短期贷款中的占比就上升到43%，消费贷款投放余额占比与年初相比，提高了1个百分点。
　　总的来说，明年，互联网消费金融发展将呈以下趋势：
　　第一，消费场景化。对于互联网消费金融来说，在消费场景中为消费者提供消费贷款的金融服务已经成为趋势，其中，最关键的就是基于消费场景的体验。如上述O2O消费金融模式中，美利金融将个人消费贷款和消费场景相结合来获取借款客户，借款目的更明确，反欺诈审核也更精准。
　　第二，细分化和垂直化。消费金融正在向更加细分化和垂直化的方向发展，根据不同人群、不同消费产品的互联网消费金融产品分化得越来越细，而细分、垂直化带来的也是行业的优化，每个领域，每一条行业线，都有更为专业的互联网消费金融公司出现。
　　第三、普惠性、覆盖性。互联网特别是移动互联网技术在消费金融领域的应用，使得消费金融服务更具普惠性和覆盖性，不仅覆盖到生活消费的各个场景，还能够覆盖更多的中低端用户群体，包括农民工等流动人口，以及大学生等中低端用户群体，比如专门针对工薪阶层的美利金融，其金融服务更具普惠性。
　　随着消费群体的年轻化、消费观念的改变和消费习惯的升级，消费信贷理念将逐渐被中国消费者所接受，未来的互联网消费金融领域，将会是互联网金融发展的必然趋势。
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