如题，楼主目前任职于广州某汽车融资租赁公司（成都分公司），母公司为A股上市公司。　　简单给大家说下什么是 汽车融资租赁，专业角度的说法是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。　　大白话就是"以租代购"，以极低的首付（约裸车价的10%）按揭一辆汽车，每月付租金，到达约定期限后，车辆户头由公司过户给承租人，其实说穿了和银行的按揭没有实质上的区别，仅有产权和资金杠杆的区别。　　我印象中至2014年起中国就面临一波资产慌，所以各地风投 天使风起云涌，造就了如dd出行 mt外卖等数不清的 死了的 仍然活着的所谓o2o神话，进入2016年资本开始收缩，发现钱也不是这么烧的。　　国内做融资租赁行业的其实并不仅局限于“家用轿车”这个标的物，但家用汽车具极大的需求，市场潜力当然不用细说，2016年汽车以租代购之所以得到爆发式增长，也是借了滴滴 优步的东风，以我们公司为例，仅广深两地年就售出4000多台各类A\B级轿车，2016年网约车新政颁布后，由于很多售出的车辆轴距打不到新规的要求，也发生了大规模的退车和维权风波，由此公司的销售战线开始急剧收缩。　　新政出来后各个公司经过短暂的调整，步子仍然没有停止，因为资产慌更大了，你几乎在市场上找不到比“汽车以租代购”更好的标的物，为什么这么说，虽然目前征信系统建设的速度非常快，小贷公司如雨后春笋般快速涌现，但也有很多被小贷撸死的公司，有媒体曾专门介绍过小贷骗贷的qq群，利用某某小贷的风控漏洞，以及监守自盗的内部人员，很快就可以把一个小贷公司撸死，然后想通过法律去追诉N个 个体，这潜在的成本没人敢去算。　　反过来你再看汽车融资租赁，卧槽 有抵押物 gps可追踪 断供收车还赚的更多，最重要的是，依托网约车的这部分群体简直就是优质客户是不是（稳定收入）。　　那你说网约车始终会趋于饱和，不可能一直这么卖下去，这个看法当然是对的，但我们看问题还是需要结合大环境来看，现在仍然延续资产慌，前面说了汽车融资租赁这个标的物的特性，完全就是和住房抵押贷款一样的优质抵押物。　　这里要延伸出文章的关键点： 融资租赁的利率　　融资租赁涉及三个群体： 银行（或国外投资者，你知道之前美元很便宜）、业务运营主体公司、客户　　三者关系为，银行将钱以授信的模式给运营主体去销售给客户，银行拿到了稳定的利息，运营主体得到了资金利差，客户以极低首付拿到了车辆。　　那和直接在银行贷款和汽车主机厂提供的金融有什么区别？　　大致2个方面:　　1、低首付、融税险、征信要求较低，只要不是黑户基本都没问题；　　2、车辆多由主机厂协议采购，可极大降低车辆价格，以此抵消高利率带来的价差；　　说到这里还没提及汽车融资租赁利率大概多少，我给个均值吧，对于客户来说3年总共需承担25%-33%的利率，也就是说比银行的3年9%-12%高出了一倍还多，你会不会说这么高的利率还说融资租赁是笔好生意，纯粹扯淡？　　我用一个实际例子来说明一下高出银行1倍多的利率还怎么卖车这个社会主义核心价值观了
哈哈　　以 2015款***精英版为例，指导价为18左右，成都地区实际销售价格为16.5左右，假设客户全款提车我们算算需要多少钱，裸车16.5+购置税1.6+全险0.7=18.8万。　　如果是走银行3年9%利息是：首付为4.95+1.6+0.7 合计7.25万，贷款本金加利息为11.55*1.09=12.58万，购车总成本19.84万（还没算担保公司和4s的精品费用，两者合计至少也要5千）。　　最后来算算以租代购多少钱：首付3万+36期月供4869 购车总成本=20.5万，由于从主机厂协议集采的低成本优势就已经把利差这一点完全覆盖了，3年总成本只比银行最低利息多了7千元，这还没算4s给客户加的各种精品费用。　　如果总成本一样，首付上的差异就能带来巨大的正反馈，无论走银行还是汽车金融，首付3成几乎都是红线，且不融税险，还是用上面例子来说，18万的车客户需要首付7万多，而以租代购只需要3万，这样的杠杆方式能极大的刺激客户购车欲望。　　回过头来说，对于资本，这完全就是再好不过的资产，无论客户任何时候断供，车辆的首付和残值都随便覆盖车辆成本，某些极端的情况不考虑，如客户酒驾 毒驾造成的重大交通事故赔偿责任。　　今天先说到这里 先介绍下大致的行业状况 说不定也可以抛砖引玉
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　　准备买车的，mark一下　　
　　郁闷，我遇到一家这样的公司，还欠我几十万工程款，让我去拖那些违约的二手车。操蛋的公司！　　
　　你们自己运营这一块，只有法律的风险，是一个赚钱的买卖，　　
　　昨天讲了家用汽车融资租赁行业的微观细节，今天稍微宏观一点，说一说“以租代购”过去、现在、将来；　　妈蛋 突然发现这个立题好像有点大，撸主尽力吧，挽尊；　　1、以租代购的过去：　　其实这玩意在美国是非常普遍的一个金融玩意儿，几乎都是付一个极低的首付，乃至0首付，客户直接把车开走，无论新车二手车都这样，然后按约定期数还款，到期了如果要换新车，重新签个合同，月供继续付,旧车换新车。　　有一组数据：在北美，汽车金融的渗透率高达80%，其中融资租赁46%，普通汽车贷款仅为34%。而在国内却相反，汽车金融发展相对滞后，汽车金融渗透率为20%左右，整个汽车市场融资租赁的渗透率不到3%。　　结论就是过去国内没几个人知道什么叫汽车融资租赁，换句话说这个就是行业朝阳的，还有N多成本和门槛可以消除，因此市场大大的；　　2、以租代购的现在：　　前两年国内销售网络铺的最广的应该属于一家叫“*时通”的公司，熟悉这个行业的看官应该知道，这没有太大的质疑，他们的业务模式可能稍微激进了一点，无论客户资质差的到何种地步都可以做（法院起诉或被执行的除外），所以坏账率偏高，但是他们的高利率和强大的收车团队大致能覆盖偏高的坏账，目前受到多家新起的融资租赁冲击，他们的业务增量也在迅速减缓。　　这家公司拥有属于多数行业兴起时，领头羊的普遍特质，大小通吃 跑马圈地，另一个特征，举一个罗胖说的段子，说他小时候在家门口吃枣，吃着吃着发现枣没了，于是只能拣起地上吃过的枣，这些枣之前被他咬一口就扔了。　　结论 处于野蛮生长的新兴行业，将逐渐打开业务精细化的小门（我认为是汽车后市场的大门），结论是否有些惊人？那么多资本呕吐了那么久的呕（o2o），都没打开汽车后市场，你又开始意淫上天？　　我认为市场逻辑应该是这样的，按照过去和现在主流的汽车销售流程是 客户提车在店内购买保险（无论这家店是4s还是乡镇二网经销商），然后就没有然后啦，真正始终坚持回头到4s的客户应该都是车盲和不在乎那几个钱的，如果你已经是拥有第二台车的人，常规的保养维修应该就不会再去4s店，这一点应该没有什么争议（撸主之前也是小白，去某4s店做个常规保养，店里说 大哥你这个刹车片不行啦 要换，我说还能跑久，店员说正常的1.5mc，你这个只剩1mm了，我说我这个车才不到3万公里，刹车就完了？我很怀疑 当时就没在4s做，后面开到一个私人维修厂去看看，人家一看说起码还有5mm 早得很，不用换，我说我这儿国庆节要跑档川藏线没问题吧，师傅说 最少跑2万公里，不换，我都很纳闷 让你赚钱还不赚了？对比太鲜明。。。）。　　话说回来，客户买了我以租代购的车子，我与客户签一点后期的保险和保养协议没有问题吧？客户如约履行后再给个返点返利，客户高兴吧？客户3年用车的时间，保养维修都有指定的修理厂，用车成本是不是更低了，汽车后市场好像比较顺利的就拿下来，这是我理解的逻辑，并且也是目前各大资本杀入汽车融资租赁行业的逻辑。　　3、以租代购的将来：其实上面已经说出了以租代征的将来，这里只是补充一下 理想的终极形态，客户便捷的到网上选车，同时提交购车申请和资料（和现在的网站提交资料两码事，现在的车电商都是转移流量，你真填了资料还是得去4s，该怎么弄这么弄，没有半点区别），后台当天就能审核过件通知客户提车，客户的购车成本也会不断下降，前面说了通过集采和汽车后市场两块来覆盖，20%左右的空间是肯定有的。通过融资租赁公司销售的车辆还可以进一步补充二手车市场的车源问题。　　我预计未来的时间线是这样：当以租代购有了广大人民群众的基础后，4s应该会不复存在，现在很多4s经销商也过的很难，卖车根本不挣钱，都是靠完成主机厂的销量任务拿厂家返利和售后这一块，融资租赁公司玩的好是完全可以渗透二手车市场的，因为他本身就会产出很多二手车，也许主观意愿强烈一点，甚至可以加速二手车的产出规模，自己就可以成本一个做市商，还有**车 *子车什么事？呵呵 以上 且当意淫　　今天大概就写到这里 好像各位看官对这个行业兴致不大啊
　　@chunchengp
00:00:02　　你们自己运营这一块，只有法律的风险，是一个赚钱的买卖，　　-----------------------------　　没有法律风险，融资租赁在营改增的税制下，是按贷款业务来收的，合法业务
　　@散落在风中的歌
22:15:34　　郁闷，我遇到一家这样的公司，还欠我几十万工程款，让我去拖那些违约的二手车。操蛋的公司！　　-----------------------------　　让你去拖 只要能过户 那就是钱咯 这年头有资产拿给你抵债都是您的福分
　　代收逾期车，违约车　　
　　另外一旦发生这种极端情况，发现债券转移，新的债券方也不可能采取强行收回或拒不过户的措施，结果是显而易见的，要么群体性事件，要么出现车辆脱保，任何一个公司法人都会吃不了兜着走，何况本身这笔买卖是赚钱的，做这种事纯属没有意义
　　不错，记着你的电话了，改天聊下！
　　没搞懂集采这个环节，公司是怎么操作的？　　
　　@开潜水艇的猫儿
06:54:18　　没搞懂集采这个环节，公司是怎么操作的？　　-----------------------------　　想想 驾校 出租车的采购
　　@开潜水艇的猫儿
06:54:18 　　没搞懂集采这个环节，公司是怎么操作的？ 　　—————————————————　　@圈圈转不动2
11:37:00　　想想 驾校 出租车的采购　　—————————————————　　那前期要投入很大现金采购，而且一个公司也只能做几个车型而已。　　
　　@开潜水艇的猫儿
18:01:00　　@开潜水艇的猫儿
06:54:18　　没搞懂集采这个环节，公司是怎么操作的？　　—————————————————　　@圈圈转不动2
11:37:00　　想想 驾校 出租车的采购　　—————————————————　　那前期要投入很大现金采购，而且一个公司也只能做几个车型而已。　　-----------------------------　　有一种东西叫杠杆，但也不是说几十百来万就能玩
　　这个行业也快坐烂了，首先楼主说的汽车融资租赁，给汽车安装gps定位，回头融资成功就被拆掉定位，车子被转卖甚至当配件拆卖很多，　　
　　@神男123
18:25:12　　这个行业也快坐烂了，首先楼主说的汽车融资租赁，给汽车安装gps定位，回头融资成功就被拆掉定位，车子被转卖甚至当配件拆卖很多，　　-----------------------------　　有什么行业是不烂的？
　　我以为融税险，那例子中这台车相当于贷款18.8万，而且是以这个数计算利息的。你用4869乘以36期=175284，这是什么数？
　　我的算法 1,零首付，融资车税险一共18.8万，年息按你说是汽车金融两倍大约按8%算，三年总额是18.8×1.24=23.312万这是总成本，月供是6475；2，按你说3万首付，融资18.8-3=15.8万，三年总额是15.8×1.24=19.592万，月供是5442。　　没看懂楼主融资租赁是怎么个算法，利息算的多少，月供4869是如何来的？
　　对于楼主的算法，我也没明白，求详细解释　　
　　@longzhesi
00:02:02　　我以为融税险，那例子中这台车相当于贷款18.8万，而且是以这个数计算利息的。你用4869乘以36期=175284，这是什么数？　　我的算法 1,零首付，融资车税险一共18.8万，年息按你说是汽车金融两倍大约按8%算，三年总额是18.8×1.24=23.312万这是总成本，月供是6475；2，按你说3万首付，融资18.8-3=15.8万，三年总额是15.8×1.24=19.592万，月供是5442。　　没看懂楼主融资租赁是怎么个算法，利息算的多少，月供4869是如何来的？　　-----------------------------　　贷款金额是裸车价除去首付款加上税险
　　顶楼主，希望再多些干货　　
　　LZ写得很精彩，请问你们云南有分公司吗？
　　dddddd
　　@圈圈转不动2
11:43:10　　昨天讲了家用汽车融资租赁行业的微观细节，今天稍微宏观一点，说一说“以租代购”过去、现在、将来；　　妈蛋 突然发现这个立题好像有点大，撸主尽力吧，挽尊；　　1、以租代购的过去：　　其实这玩意在美国是非常普遍的一个金融玩意儿，几乎都是付一个极低的首付，乃至0首付，客户直接把车开走，无论新车二手车都这样，然后按约定期数还款，到期了如果要换新车，重新签个合同，月供继续付,旧车换新车。　　有一组数......　　-----------------------------　　加我微信 细聊 我对融资租赁很感兴趣
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有一个公司和我们签了合同，我们交钱首付了一个车辆，贷款是我们个人的
然后车身贴广告月供他们给还公司法人会受到什么样的处罚？
有一个公司和我们签了合同，我们交钱首付了一个车辆，贷款是我们个人的&&然后车身贴广告月供他们给还，假如他们公司倒闭了这个月供就得我们还，假如他们公司倒闭了怎么去维权，人会受到什么样的处罚
律师回答地区：山西-太原咨询电话：帮助网友：114745 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_3 人倒闭应该清算， 18:52地区：山西-太原咨询电话：帮助网友：27081 次点赞人数：<span class="s-c666" id="r_3 人承担违约责任 19:20
无锡推荐律师小心隐形陷阱 你不知道的贷款购车那些事（全文）_网易汽车
小心隐形陷阱 你不知道的贷款购车那些事（全文）
虽然贷款买车使更多的人能够更快的拥有属于自己的车辆，但这其中的一些过程如果没有注意，还是有可能被商家所误导，下面我们整理了一些比较有普遍性的问题以供大家参考。
版权声明：本文版权为网易汽车所有，转载请注明出处。
网易汽车3月23日报道&近些年，“先消费后还款”的消费逐渐被国内消费者所接受，越来越多的人开始选择贷款购车，各大银行、经销商也推出了众多零利率、零月供、免息等金融促销政策来刺激销售，然而贷款购车背后的隐形费用有多少？有哪些隐藏陷阱需要消费者擦亮眼睛呢？今天我们就跟大家聊聊贷款购车的一些注意事项。
●有哪几种贷款购车形式？
在选择贷款方式之前首先要以自身的实际情况出发，比如购型是否有银行或相应政策支持。一般来说贷款方式分为三种：金融公司，银行贷款和信用卡分期付款。每种方式的优劣情况可以参考下表：
几种贷款购车方案优劣势
汽车金融公司
贷款灵活度高、放款时间短
利率和手续费略远高于银行
成本相对较低
审批流程严格，贷款比例较为固定
信用卡分期
一般享受免息政策，可结合各行信用卡积分活动
限定部分金融机构及
首先要搞清楚自己的实际情况，和搞清楚几种贷款方式的成本差别。汽车金融公司贷款灵活度高，放款时间较短，但利率和手续费略高于银行;银行消费贷款审批流程更为严格，成本相对较低;银行信用卡分期付款一般可享受免利息，但仅限特定车型。
●什么样的条件更容易通过贷款审批？
在审核阶段，如果您的条件能满足以下一个或多个要求，会大大提高通过率，虽然不是硬性指标，但就像办理出国签证一样，做好万全准备也有助于顺利通过审核。
●贷款额度大概是多少？
一般来说，以所购车辆或不动产抵押申请，可贷金额为7成。以第三方公司担保的形式申请（银行、保险公司除外），可贷金额为6成。而以个人信用或连带责任担保最高可贷款20万元。不过由于每个金融机构对贷款控制有着不同的政策，因此具体比例或是费用您还需要与经销商进行沟通确认。
●还款方式有何不同？
银行为申请个人汽车贷款的用户提供了两种还款方法：等额本息和等额本金。这两种还款方式的差异我们还是通过下面的表格来说明比较直观。
还款方式优劣势
每期还款额相同，还款压力分散得较为均匀
所支付的总利息较多。
每期还款金额逐渐递减，利息总支出相对较少。
前期还款额较大。
以上这些知识点算是为大家普及了下贷款购车的流程及普遍问题，下面我们就结合目前市面上的一些现象及政策跟大家聊聊贷款购车的注意事项。
①免息车贷≠免手续费
目前一些经销商为了吸引客户推出了免息车贷，实际优惠可能并没有想象中那么实惠，因为他们在免息的同时会收取一定金额的手续费，这个手续费用有可能与利息差不多，购车需要结合实际情况仔细甄别。
②需购买车险
由于贷款购车在款项没结清前，车辆所属人并不完全属于消费者个人，所以为了降低风险，经销商一般会在车贷合同上提出一些必须购买的作为贷款条件。
③无法享受其他优惠政策
不少店家在推出免息车贷时，就不能够享受店内其他优惠政策了，如果购买的是有行情优惠的，贷款购买的优惠力度一般也没有全款购买那么明显。
④办理按揭前协商好退订协议
在办理按揭过程中，购车者有可能遇到因未审核拒发贷款或拨款较慢的情况，在一些案例中，部分经销商是拒绝退回订金的，这一点务必需要双方提前协商好。
⑤确认还贷时间和金额
根据上文所述，在确定您是等额本息还是等额本金的还款方式之后，消费者需要确认还贷时间和最低还款额，避免因定期扣款不成功造成的利息增加还款成本。
⑥“低月供”也有陷阱
我们经常能听到看到这样的广告：“只需一天还贷18元”、“月供0元，XX开回家”。其实只要您算一下贷款利率，这些所谓的“低月供”方式可能会让您每个月多花不少钱。
总结：由于贷款购车涉及较多环节，在流程上稍有不小心就容易“吃亏”，其实对于细心的人来说，贷款购车还是为大家提供了一种新的选择，只要您量力而行，双方信息都充分交流，这种方式是完全可以让您受益的，最后我们再次提醒您：请务必确认合同的整体内容，尤其对于利息，月供金额，偿还期限等问题争取做到明察秋毫。不明白的地方一定要问清楚了，如果有不合理的地方要及时进行协商，同时也多比较几家经销商和金融机构，为自己争取最大利益。
本文来源：网易汽车
作者：李天适
责任编辑：楮超_NA3660
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