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存折将退出历史舞台引关注 天津银行存折还能办
　　近日，&存折将退出历史舞台&的传闻引发多方关注，银行停止办理活期存折引来中老年储户不满的消息也从多个地区传来，那么本市的银行是否也将停办存折业务呢？记者走访了本市多家银行网点后发现，虽然各家银行的存折开立业务还在继续，但银行工作人员都会首先推荐储蓄卡。
　　记者在走访中发现，曾被外地媒体报道停办了存折业务的两家国有银行，在本市仍可为市民办理存折开户。其中一家国有银行有关人士表示，对于原有的存折客户，如果愿意更换为银行卡，银行可以为其免费&折换卡&，并且免收第一年年费。
　　其他一些银行网点，虽然也都允许市民办理活期存折，但每当有市民来咨询时，工作人员都会首先推荐储蓄卡。比如在一家国有银行的佟楼支行，记者提出想要办理活期存折时，大堂经理就询问了记者开立活期存折的用途，并表示现在除了有缴纳保险费需求外，一般不再办理活期存折，而是推荐客户使用储蓄卡。在有些银行网点，尽管市民可以顺利办理活期存折，但是工作人员也通常会首先推荐办卡：&储蓄卡比存折方便多了，好多业务都可以自助办理，不用排队。&
　　而对于有些市民&怀念&的&一卡一折&业务，银行人士表示由于容易引起纠纷，几年前就已经停办了，现在市民只能在存折和银行卡中&二选一&。
　　使用储蓄卡可提高效率
　　对于建议市民优先选择储蓄卡，或者以卡换折，银行人士给出的解释是：使用储蓄卡可以减少市民的排队等候时间，并且践行&低碳环保&的理念。
　　&相比于储蓄卡，存折最大的劣势就是在办理存取款等业务时缺乏自助渠道，除了项目补登外，其他业务都需要通过在营业厅拿号、排队后在柜台办理，增加了客户等候的时间，另外存折也不能开通网上银行、手机银行等业务，在汇款、转账等业务上无法享受优惠。&一家国有银行的客服人员表示，&使用储蓄卡，一般业务都可以通过自助终端办理，而且制作不用纸张，低碳环保。&
　　还有银行人士表示，有的银行减少存折数量，也是出于扩大金融服务项目的考虑。
　　另外，小额账户管理费、年费、工本费等费用属于银行中间业务收入，虽然所占比例不大，但是如果以储蓄卡&排挤&存折，获得年费和工本费，再加上储蓄卡可能会伴随的网上银行、手机银行、短信提醒等业务收费，这笔收入还是很可观的。
　　储蓄卡收费多于存折
　　一些市民表示，选择开立存折，是因为如果办理储蓄卡，银行收费会比较多。
　　据了解，对于存折的基本收费，银行中多数设置的只有小额账户管理费，其收费标准不同。比如有三家国有银行都规定对日均余额不足300元的人民币活期账户，每季度收费3元；一家股份制银行的收费标准为日均余额不足500元的，每季度收取3元；另一家股份制银行收费标准更高，对于日均余额不足1万元的，每月收取5元。
　　但对于储蓄卡，许多银行除了设置小额账户管理费，还设置了工本费和年费。比如在有些银行，银行卡工本费为每卡5元，年费则为每年10元。
　　存折的&前世今生&
　　存折在我国已有1000年历史，其演化伴随着我国金融业的发展。
　　中国历史上最早的信用机构是南北朝的&质库&(类似典当业)，到了唐朝中叶出现了&柜坊&，使用&凭贴&、&书贴&、&文券&、&券契&等作为单纸或折纸式的单笔往来的记录，它们可以说是&存折&的前身。至明末清初，&钱庄&发展成熟，产生存放款业务、形成兑换货币市场，也产生了较为正式的存折(古书中多写作&存摺&)。钱庄使用折叠式存折，展开可以看到右上角由发证一方交付粘贴的每枚壹至贰角的印花税票，还有从右到左纵式排列用工整秀丽的毛笔字体记载的存取日期和款项。20世纪初中国银行业开始发展，当时的银行柜员会在存折上手写下交易的日期、款项、最新的存款结余，并签下他们的记号或印章。在现在的银行，客户则可以通过自助渠道了解自己每一笔收支。
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　西安日报社
第20版：财经资讯
　　今天是：
　　社长： 郝小奇　执行总编：屈胜文 　　　　国内统一刊号 CN61-0002　邮发代号 51-6
北京多家银行停办存折业务
背后利益潜规则曝光
&&&&近日，有消息称，北京工行、建行等银行停止办理存折业务，一时间“存折将退出历史舞台”，取而代之的是“卡时代”的说法引起各方关注。分析认为，银行这种“限制”存折业务的背后暗藏“大算盘”。&&老人诉苦&&彻底被各种卡搞糊涂&&对于75岁的刘大爷来说，将用了多年的存折变成一张薄薄的卡片，是一件很难适应的事。“上个月，我去北京工商银行的一个网点取退休金，旧存折已经满页，我要求换个新的，可工作人员说，他们现在已经没有存折了，要换就都换成卡，说了很多卡的方便和好处，我不想换也不行”。&&这个月，刘大爷拿着卡去银行取款，按照老习惯排队到柜台办理，排到之后一名工作人员说，有卡的都到自助取款机办理，还手把手教刘大爷用了一次。“我现在记性实在不好，人家教完我就忘了，下次我也不费那个劲儿了，让儿子帮我取算了”。连取退休金这样的事还要依靠孩子，让刘大爷觉得自己越来越不中用，心中很是失落。&&在北京农商银行最终把医保存折换成卡之后，马女士心里也不踏实，“附近没有网点，取趟钱还得坐好几站车，最后我还是换成卡了”。算上医保卡、工资卡，还有别的银行卡，马女士手里现在一共有8张卡，“现在都想不起来当初是为什么办的卡，反正是工作人员一个劲劝我办，说以后存折都不让用了，还是卡方便。可是现在我根本记不清每张卡上有多少钱，开的是活期还是定期，存的多长时间都想不起来，抽空我还得去每家银行查一下，都记在本子上，心里才踏实，要是存折就不用这么麻烦了”。&&银行说法&&告别存折为方便环保&&工商银行95588客服表示，工商银行正在进行“服务模式”的调整，将逐步取消存折，实现“无纸化办公”，“大的网点基本已经调整完毕，不再开办存折，旧的存折还可以继续使用，但是满页之后就需要换成卡，新的活期或者定期的存折以后都不会再开了”。&&记者又致电建设银行，了解到建行目前也有统一规定——“不能新增存折，鼓励客户办卡”。和工商银行一样，顾客换存折就要换卡，存折满页也要换卡。&&如果说“无纸化”是发展趋势，可是对于存折的去留问题，各家银行的态度并不一致。农业银行的客服人员表示，在农行网点，办理定期、活期存折都不受限制。北京银行也表示没有停办存折。&&顾客质疑&&柜台减负 客户添堵&&对于银行的理由，很多顾客并不认可。马女士表示，即使存折全部取消了，银行就能实现无纸化办公了吗？“上周我去银行打印对账单，不也用了好几张纸吗，如果是存折，直接打在上面似乎更节省纸张呢”。&&在马女士经常去的一家比较小的工商银行网点，记者看到，柜台前等候的人并不多，在自助缴费机前排队的人却不少，几位老人也颤颤巍巍地排在其中。马女士告诉记者，过去是柜台人多，机器前人少，可是现在情况却正好相反，“银行让大家都去办卡，说是方便顾客，不用排队，可现实的情况是这队排得并不比以前短，柜台人少了，他们的工作减负了，可是我们却增添了不少麻烦，这么大岁数，还要学习用这些机器。”她表示，老人学习使用这些有不小的困难，更别提什么网银、电话银行、手机银行了，“他们说的那些方便我没体会出来，就觉得添堵了”。&&几位排队的老人也对银行取消存折的做法提出了意见，认为这是银行“图省事”，“我们都自助了，那银行就不用为顾客服务了，把麻烦都转嫁给我们了”。他们甚至质疑：“我们老年人确实没有多少钱，整天占住柜台，是不是银行觉得这样占用他们的资源和成本，不划算，才把我们推出去的？”&&本地直击&&西安暂未出现&&“停办存折”现象&&本报讯 （记者 王晓璠） 继北京等地的部分银行出现了停办存折的消息之后，记者随即走访了建行、招行、农行、光大等多家本地银行。据了解，西安地区银行暂时并未出现类似的现象。&&昨日，记者来到位于甜水井和五星街附近的光大银行，一位工作人员告诉记者：“储户在开户时，是办存折还是办卡可以根据自己的情况自由选择。只不过，现在老年人群体办存折的比较多，因为折子上有流水账，可一目了然；年轻人群体由于经常消费，因而选择办卡的占大多数。不过，现在我们也有‘卡折一体’的业务，存折可以放在家里，卡则随身携带，且每笔消费后，银行都会以短信形式通知储户，以确保每一笔消费的安全。”&&算笔细账&&一张卡背后&&有多少附加值&&除了“被自助”，老人对于办卡最抗拒的一点就是成本比存折高，“又是工本费，又是年费，一张卡一年10块钱，本来就没多少钱，每年还要扣”。对于很多精打细算了一辈子并不富裕的老人来说，这些钱花得让他们心里不舒服。&&“其实对于一张银行卡来说，10元钱的年费并不重要，重要的是它背后的附加值远远高于一张存折。”曾在银行工作多年的高先生为记者揭开了“卡时代”背后的小秘密，他提供了一个业界的普遍说法：“银行卡是银行业务的一个平台，可以为银行创造大量的中间业务收入。”&&记者根据工商银行提供的收费标准，为一张卡有可能产生的附加值算了一笔细账。首先，打印账目明细单，一年以内不收费，一年以上收30元，3年以上收50元；开通存取款短信提醒，一个月收费2元；开通网银免费提供口令卡，但是如果想用更保险的U盾，按照等级不同收费50到80元；用银行卡在ATM机上跨行取款，每一笔(最高2000元)收手续费2元；银行卡还可以购买理财产品、股票、基金等，都会收取一定的手续费。相比之下，存折使用功能单一，基本就是存取款，基本不会产生衍生费用。&&不可否认，这些不可低估的附加值也是一些银行取消存折的背后动力。高先生告诉记者，多年来，鼓励客户办卡是银行系统销售人员比拼业绩的“潜规则”，“总部经过核算每年会给各网点分配办卡的任务量，办卡的数量决定着销售人员奖金的多少，是业绩考核的重要依据，如果客人不明确表示非要办存折不可，我们就直接开卡，卡的效益高多了”。&&即使有银行界人士一再声称已经进入全民“卡时代”，甚至“无卡时代”也将到来。但是，不可否认，存折依然拥有很多老年的“铁杆粉丝”，银行有没有权力剥夺他们使用存折的权利呢？
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陕新网审字[号　陕ICP备号武汉部分银行不办存折只办卡 遭市民质疑
楚天都市报讯（记者揭明玥实习生王运）昨日，家住汉口马场角的胡婆婆反映，她想去银行开个存折，哪知走了4家银行的网点，都被答复不办存折，只办银行卡。60岁的胡婆婆说，她不太会使用ATM机，所以想办个存折，方便存取款，又能看到流水账。但是，前日，她走了4家银行都碰了壁。记者昨日在武昌随机走访了几家不同银行的网点发现，的确有部分银行不受理存折开户业务。武昌水果湖某银行网点大堂经理袁女士解释...
责任编辑：AP0014
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多数银行冷落存折&市民质疑银行是为了多收费
17:25:27&&文章来源：羊城晚报&&作者：佚名
核心提示：
近日，广州市民梁女士向羊城晚报记者反映：为了给孩子交少年宫的学费，想到银行开个存折不办卡，却被告知只有卡，没有存折。“这个户头只是每年给孩子交学费用一两次，平时很少用。开存折没工本费，也不用交年费，开卡则要交5元工本费、10元年费，为什么一定要开卡？”梁女士认为，“这么做就是想增加收费项目。”
一直以来，开卡配存折、“卡折配套”是银行的老规矩，无需顾客多言。但记者走访发现，这一做法已悄然改变，多数银行大多直接办卡，几乎不提存折，除非顾客提出要求，但却是要么开存折要么开卡(简称“单卡单存”)，甚至还有称，存折已被淘汰。
只开存折 也要收费
记者在调查中发现，很多市民对银行要收小额账户管理费并不是很清楚，很多人都认为持有存折是无需支付任何费用的。实际上，不少银行已从几年前对日均存款余额不足一定标准的小额账户收取管理费，一般都是每季3元，一年下来也有12元，甚至高于卡年费。近日北京就出现有储户存入100元，几年后账户里仅存几十元的情况，就是因为被扣收了小额账户管理费。
“卡折相伴”已成往事
调查中，多数银行均表示为方便使用，新开户均建议直接办卡，若要存折也只能单独开存折，部分银行还称开存折要提前预约，因为“存折的库存不一定够”。有称，卡折同办几年前就取消了。
“为了保护客户卡和折的安全，单卡单存在2008年就开始了，之前有客户拿着存折，由于密码保管不慎，卡丢了，虽然存折还在手，但账户里面的钱全被盗了，引来不少经济纠纷。”建行客服人员说，并建议记者开卡不要开存折，存折只有存取款等单一功能，并不实用。
工行客服人员称，工行现在都是建议客户开卡，然后配个对账簿，这个簿的功能是查账单明细的。“如果一定要开存折也可以，但需单独开，而且很少有存折了，得预约。一般上午预约，第二天下午就有。”他表示，存折也需要收管理费，“存折内日均余额要达到500元，否则就要收3元一个季度的小额账户管理费”。
交行的客服人员也表示，该行从去年开始就是“单卡单存”。“现在各行都是在推卡，存折只能存取款，也只能针对单个币种，但卡功能多样，打印3个月内的流水账也无需收费。”他同样提示说，存折内需要有日均余额500元，否则要收管理费。
中行在今年4月份开始实行单卡单存，农行从2008年实行单卡单存，同样要求存折内日均余额达到400元，否则按季收3元管理费。
采访中，只有广发和光大[3.66 18.06%]可按照储户需要开卡配存折。 实地探访
开折业务已被淘汰？
实际情况究竟怎样？羊城晚报记者探访了多家网点。
记者首先前往梁女士所说的网点。办理开户时，该网点完全没有开存折业务。银行经理递给记者一张申请表，要求记者按照样板填写，样板中已在“银行卡”一栏事先勾选。记者表示想在“活期一本通”处打钩，经理立即表示，该行已没有存折业务，只开卡，并声称“存折已经被淘汰”，只有那些以前有卡有存折的人，存折丢了可以补办，但如果卡丢了，就只能重新补办一张卡，配套的存折就不再办理。
“上级下了规定只能开卡，我们就只能照办。”该行另一网点的工作人员表示，实行只开卡业务是为了方便顾客不用排队，直接去柜员机办理且不受时间限制，还可以开通网上等多种业务。
记者随后又走访了其他几家，工作人员都是力推开卡，在记者坚持说要办存折时，才拿出新的开户申请表，但同时表示都只能办理单卡单存。
记者最后来到广发和光大银行[3.66 18.06%]，广发银行的经理称，该行办理开户可以根据客户的要求搭配存折，不过搭配的存折就只能存取款，没有划账汇款等其他功能，若是只开存折不开卡，那这张存折仍然可以进行划账和汇款。但同时强调，日均余额不够500元将被收取小额账户管理费。光大也表示，开卡可以配存折，卡和存折只要每年有至少一笔100元的账户变动(包括存进或取出)，就可以免除卡的年费和存折的管理费，但只是目前照此执行，以后如何要看上级指令。
开卡是为方便市民
记者采访中走访的七八家，只有两家仍可提供卡折同办业务，原因何在？
工行广东省分行营业部回复记者称，针对近年“卡折合一”存在冒领等风险加大的情况，该行根据监管部门提出的“加强对银行卡风险防范”的要求，自2008年7月起，停止发行原“卡折合一”牡丹灵通卡。市民可根据自己的需要自愿选择开卡(可免费配套专门对账簿，但对账簿不能办业务)或开存折，如想同时办理卡和存折，则要各开一个户口。卡配的对账簿可实现在自助终端打印流水账单。
对于梁女士认为分开办卡和折是为了多收费的说法，工行表示，并不存在故意多收费的问题。因为无论是开卡后免费申请的对账簿还是原来的存折，在自助终端和柜台补登都是一样的，即在自助终端可免费打印一年时间内的流水账单，在柜台免费打印三个月内流水账单，三个月以上则按相应标准收费。
工行表示，鼓励客户开卡，是因为在办理简单的存取款、查询等业务时，可以更多地使用自动柜员机、网上等方式操作，减少排队。与柜员机相比，即便是非常熟练的柜台员工每天处理业务最多250笔左右，而一台自动柜员机每天处理业务量可达1000笔。
建行也表示，银行并没有强制要求市民只办卡，而且只办卡也能避免卡、折分离带来的双重风险。中行有关人士则表示，一本存折只能对应一个账户，而一张卡可带多个账户，能使其功能得到体现。
对的说法，市民仍有质疑。
有些市民认为，不少人的习惯是用存折，比如一些老人，根本不会用银行卡。“老人害怕在柜员机上按错数，在柜台办就很安心，且每笔账目都会很明确地显示出来，心里踏实。如果不开存折，老人家要把钱放哪里？”
记者了解到，在最新的《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》中规定，对同一账户不得同时收取年费和小额账户管理费，若“单卡单存”将规避这一条。
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