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生活，还是“保险”一点儿好
来源：东地产&
　　买保险不仅是富人的专利，更是普通人应该关注的理财方式。今天你“保险”了吗？
　　近日，北京一个客户投保终身保障型保险，年缴保费1,450万，缴10年，保额2.3亿，刷新国内高额保单新纪录。
　　保险的基本功能是应对：生、老、病、死、残的人身风险；保险的高端功能是实现：资产保全、财富转移、定向传承、规避遗产税和所得税、创造大额应税现金的财富规划。
　　为何要有高端保险？王均瑶、陈逸飞、杨迈、傅彪、苗建中等成功人士的英年早逝，(,)总经理陈苏阳的遭遇空难，让高端人群开始审视自身面临人身的风险；而遗产税、赠与税的政策预期，让高净值人群做财富传承的准备大大提前。在这之前，演艺名人在平安投保年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿。
　　寿险优势独特
　　寿险在财富规划中有独特的优势。
　　首先，保险限制债权人追偿，起到债务防火墙作用，实现资产保全。其次，保单可规划长达数十年确定的现金流收入，确保自己和家人未来生活无忧。第三，保单可设计为子女婚前财产，或婚内专属子女的财产，规避子女婚姻的财富风险。第四，保险受益人确定性、私密性强，不会发生类似遗嘱继承的纠纷。第五，保单质押贷款功能，是最便捷、经济的融资方式。第六，指定受益人的保险赔偿金不属于遗产，无需继承公证，受益人领取保险赔偿金也没有任何额外费用，无需缴纳所得税，并可规避将来的遗产税。第七，保单可实现遗嘱功能，保险公司可做为受托人，按委托人意愿对受益人分期支付保险金。
　　最后，创造大额应税现金。如果遗产税开征，大额资产必然会面临高额遗产税的现金需求。 保单正拥有提前放大保额的财务杠杆效用，一旦风险事故发生，高保额保单立刻创造大额现金。
　　保险并非富人专利
　　保险并非富人的专利，对于普通老百姓来讲，保险更有可能是在关键时刻帮你一把的那个“人”。根据自身需求，做好保险规划，我们每个人都应该未雨绸缪。
　　在上海，恶性肿瘤已成为继心脑血管疾病后的第二位死因。根据上海门发布的最新“癌情”，目前上海恶性肿瘤的总体发病率和死亡率在中国处于较高水平，其中大肠癌发病率迅速上升。上海市卫生局有关人士告诉记者，在上海居民常见恶性肿瘤中，大肠癌，包括结肠癌和直肠癌的发病增速最为显著，年均增速超过4%。70年代初至今，大肠癌的排名从常见恶性肿瘤第六位上升到第二位，发病率上升了3.67倍。据介绍，大肠癌发病率迅速上升与民众生活方式变化有关，包括高蛋白、高脂肪、少谷物、少蔬果的不合理膳食，身体活动程度减少，超重肥胖增多等因素。
　　理财师前些日子，与客户刘小姐聊天，得知她们单位一平时身体很好的同事最近被查出乳腺癌，幸好是早期，可以救治，但也花费不菲。谈到这个，刘小姐唏嘘不已，抱怨说现在工作太辛苦，压力太大了。看到这个情况，理财师建议刘小姐应该购买一份重疾返还保险，刘小姐表示自己要还房贷，也做一些股票的，已经没有闲钱来购买保险。进一步沟通之后，理财师得知刘小姐最近几年连续每年在股票上投资4万左右，但亏损严重；刘小姐没有自己可靠的操纵模式，就是听消息，也没时间在股票研究上下功夫。
　　有病保病，无病养老
　　根据刘小姐的情况，理财师建议她把这部分钱分作两个部分，一部分（每年1.5万）作为定投，投资于指数基金；另一部分（每年2.5万）做一个20年缴费的重疾返还险，该险种的特点是：“有病保病，无病养老”。
　　作为保险的这一部分，客户的保费如下：2.5万*20年=50万元；保险利益如下：
　　生命保障：
　　1．至70周岁前，患28种重疾之一，给付50万；
　　2．至70周岁前，任何原因身故，给付50万；
　　现金利益：
　　1．生存现金领取：60周岁~69周岁，每年给付1万元现金，总计领取10万元；
　　2．70周岁时，一次给付50万；
　　3．一次性给付的50万养老金，可转换为10年期固定年金、20年期固定年金、终身年金。领取方式多样供选择。
　　总计领取60万。
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说简单一点就是和卖车卖家电一样,说复杂一点就是给顾客解析楼盘的详细情况顾客同意买了,你就让他签合同让她付定金然后帮他办银行按揭或者让他付全款,再等交房时给他钥匙.跟推销保险相同的地方：都需要做建议性销售,推销的客户群体有些一样（主要是买房投资的客户）跟推销保险不同的地方：房子是生活必须品,保险不是；推销的客户群体有些不一样；房子的销售方式比保险复杂.
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