滑雪场没有意外伤害险 意外摔伤难获理赔_新华网
滑雪场没有意外伤害险 意外摔伤难获理赔
　来源： 北京晚报
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各雪场没有意外伤害保险 事故责任界定、如何理赔成难题
今年春节，北京各大滑雪场又游客盈门，这项刺激指数较高的运动近年深受市民喜爱。但记者观察到，北京的各大雪场几乎没有单独的意外伤害保险，含在门票里的公众责任险一旦出事故，责任如何界定、如何理赔也将是一场拉锯大战。
雪场意外摔伤
“三不管”
近日，游客马先生在北京房山一家滑雪场不幸摔伤脊椎，医生说差一点伤到神经，如果伤势严重就要终身卧床了。不过，马先生却并未得到滑雪场任何理赔。
“开始滑雪场把我送进医院，支付了当天的医药费，但后期治疗他们坚决不管了。”还在卧床的马先生告诉记者，滑雪场以摔伤是游客自己造成的为理由，否认摔伤和滑雪场有关系，因此坚决不支付他的医药费。重伤的马先生和家人因病已经被拖累到没有力气打官司，根本无法从滑雪场获得理赔。
马先生所在的单位明确表示，这是非工作性质受伤，不能按照工伤理赔。到医务部门一打听，这种滑雪意外摔伤的治疗费用又不在公费医疗的范围内。现在为了治病，家里已经花了七八万元，后期治疗费用保守估算还有10万元左右。
公众责任险
难保个人风险
“门票里有保险，含公众责任险啊……”记者咨询八达岭、怀北等多家滑雪场获悉，多数滑雪场内含有保险，但多数游客在购买时商家并不会明确告知，含有的保险是公众责任险，而非个人意外伤害险。
记者看到，多数滑雪场的门票中保险免赔额度在500元左右，也就是说发生500元以下的医疗费用雪场并不负担。但医疗最高赔付额度仅为5000元，对于一次骨折或者骨裂手术来说，5000元远远不够。
此外，这份公众责任险最高伤残额度理赔20万元，但需要医院出具相应级别的伤残鉴定。如果真得到这个理赔，游客几乎已经无望健全生活，治疗费用20万元也绝对打不住。
记者了解到，公众责任险和意外伤害险、意外医疗险有很大不同。其保障的主体不是游客，而是经营单位，理赔不会由保险公司和受伤游客对接。也就是说，如果是因滑雪场管理不善、设施缺陷造成伤害事故，游客才能得到赔付。而游客滑雪过程中摔伤、被撞伤，或是发生意外滑雪场又不认为自己有责任时，游客便无法获取保险赔偿。
实际上，该险种是经营单位的一种风险转嫁，并不能对游客真正起到保障作用。今年冬季北京的一些滑雪场已经陆续出现游客意外伤害事故，即使诉诸法庭因为没有目击证人，很多纠纷最终也不了了之。
高危运动保险
去年冬季，大连几家滑雪场联合推出带有强制性质的保险，主要是因为滑雪属高危运动，事故频发，使滑雪场压力太大所致。然而，销售过程中证明游客并不买账，多数游客存在侥幸心理不愿购买。而在北京，却连强制性质的个人意外险也没有。
游客不买账，保险公司对高危运动保险也不感兴趣。记者了解到，游客曾经购买过人身意外险，按照规定保险公司应该进行理赔的。但需要注意的是，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，一般都是按照80%的比例赔付。多数旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、冲浪等高风险活动也是“免责”的。
“保险公司开发运动险不赚钱。”国内一家财产险公司负责人告诉记者，由于购买人群相对较少，一旦出事故赔偿又高，很多公司不愿意开发运动保险。目前仅有少数外资公司涉足了专门的运动保险，但购买者并不多。
　　（记者 傅洋）
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滑雪受伤不是什么保险都能赔 险企推出多种意外险
&　　到了冬天，滑雪就成了旅游热门项目，很多南方人为了体验一把滑雪的乐趣，或亲朋好友邀约或参加旅行团到北方来一个冰雪游，或者选择就近的峨眉山、九顶山或者西岭雪山滑雪玩冰。但是滑雪是一项高风险的运动，据了解，大多数旅游意外险都将其列入&免责条款&，如果因滑雪造成了意外伤害，是不属于赔偿范围之内的。同时，目前国内各大滑雪场出售的保险主要以公共责任险和人身意外险为主，游客在滑雪时撞伤了，不予理赔，因此购买保险时还需多留个心眼，问清楚再掏钱。
　　A、普通意外险不保滑雪
　　去年，郭女士和一群朋友在西岭雪山的一处滑雪游乐场游玩时，由于以前没有滑过雪，对于许多注意事项不是很熟悉，导致摔倒时没有保护好自己，把脚给扭伤了，最终没玩好，还花了300多元的医疗费。今年心有不甘的郭女士准备过几天和朋友再去体验一把，为了以防万一，她想投保一份意外险，可今年她老公给她买了一份综合意外险，不知道是不是还需要另外购买一份保险？
　　对于郭女士的疑问，记者咨询了一些保险公司，保险公司的工作人员告诉记者，滑雪属于高风险的运动，一般意外险不在理赔范围内。记者在许多保险公司的综合意外险保险条款中也发现，跳伞、探险、潜水等高危活动均不在综合意外险的保障范围内。而在郭女士的意外险中记者也发现了该条款，也就是说一般的意外险是不保滑雪意外的。
　　B、分清公共责任险
　　据了解，现在大部分滑雪场在出售门票的时候都会附加一张保险单，但出事之后，又往往不能够理赔。尽管滑雪场方面有的表示门票中含有保险，有的则称能提供大多意外保险，但并不强制购买。但具体是什么险种，却没有一家滑雪场的工作人员能说清楚。而据了解，消费者只需要在购票时，额外花上几元钱就能购买一份保险，但所谓滑雪门票中含的保险并不是意外伤害险，而是公众责任险。
　　公众责任险不同于人身意外伤害险，公众责任险主要承保被保险人在其经营的地域范围内从事生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人 (第三者)人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。也就是说，如果是因滑雪场管理不善、设施缺陷造成伤害事故，游客才能得到赔付。而游客滑雪过程中摔伤、被撞伤，或是发生意外滑雪场又不认为自己有责任时，游客便无法获取保险赔偿。
　　C、分清室内室外滑雪保险的区别
　　如今，各种雪上或冰上的冬季项目蕴藏着不少风险。如果是设施较为简单的室内滑雪场，那么，滑雪者在购买滑雪票之前，最好向工作人员问清楚，滑雪票内是否包含保险。如果不包含&滑雪保险&，一般的滑雪场也会销售价钱很便宜的保障滑雪意外伤害的险种，因此滑雪者应当购买一份。
　　如果是户外滑雪，可能需要对滑雪过程中潜在的各类风险予以关注。因为户外的滑雪地点一般位于山区，而道路交通安全和场地设施情况都值得注意。尤其在滑雪时发生意外可能导致骨折，由于在运动过程中滑板意外碰撞导致他人受伤，因不适应当地气候而突发重感冒、肢体冻伤等疾病。以上种种风险，想必碰到任何一种都不是大家所希望看到的。因此，对于想去境外滑雪的游客来说，除了要在旅行之前做好充分准备和牢记各类安全知识外，可以购买一份不仅适合自己，而且保障全面并可承担个人责任的旅行意外险，以便消除后顾之忧。
　　D、买保险之前还需问清楚
　　记者采访了解到，目前保险公司均有针对滑雪等运动提供的保险产品。一份保险价格大约在20元-40元左右，主要涵盖意外、医疗、救援等保险责任。太保客服人员告诉记者，还有些附加险涵盖住院医疗，即如果之前投保了意外伤害医疗费用医疗保险的消费者，如果发生意外，最终产生的医疗费用可以通过保险公司报销。
　　大部分滑雪场也会销售相关保险产品，但并不是强制性购买。据了解，在这种情况下，消费者购买滑雪票之前，需要详细了解滑雪票内是否包含保险，包含什么保险。通常，滑雪场销售的意外伤害险产品价格比较低，一旦投保人在滑雪中受伤，无论责任在哪一方，保险公司都会赔付，但并不是全额赔付，理赔时还可能要缴纳手续费。如果是一般的骨伤，需用一些消炎药或者做简单手术，这些费用是赔付的，但有些药品，则不在保险赔付范围之内。
　　此外，如果游客购买的是人身意外险，也需要注意。保险专家表示，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，一般都是按照80%的比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、冲浪等高风险活动是&免责&的。
　　E、旅游保险是否包含要看清
　　目前，哪些公司的旅游保险可以承保滑雪等娱乐项目呢？记者了解到，**保险有多款旅行险产品一直都承保非职业性质或者未设奖金或报酬的一些高危运动，滑雪也是其中的一项，以给客户带来更全面的保障。如美亚保险&万国游踪&境外旅行保障计划，对旅行期间意外事故造成的伤害，最高赔付可达60万元，只要年龄在1至80周岁之间，都可以选购该保险，并且其保障周全，涵盖旅行期间的意外伤害、疾病、旅行延误、财物损失和个人责任等保障，还备有美亚保险特有的24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务，确保游客出行安全。
　　除此之外，***保险推出的&海外任我行&产品，便将滑雪、滑冰、攀岩、潜水等高风险娱乐活动纳入了承保范围。在旅行期间，因这些活动导致的意外伤害，将得到最高人民币100万元的身故、残疾赔偿；在进行治疗时，还有最高人民币50万元的紧急医疗费用和每天人民币300元、最多30天的紧急住院津贴。
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滑雪受伤不是什么保险都能赔 险企推出多种意外险
&　　到了冬天，滑雪就成了旅游热门项目，很多南方人为了体验一把滑雪的乐趣，或亲朋好友邀约或参加旅行团到北方来一个冰雪游，或者选择就近的峨眉山、九顶山或者西岭雪山滑雪玩冰。但是滑雪是一项高风险的运动，据了解，大多数旅游意外险都将其列入&免责条款&，如果因滑雪造成了意外伤害，是不属于赔偿范围之内的。同时，目前国内各大滑雪场出售的保险主要以公共责任险和人身意外险为主，游客在滑雪时撞伤了，不予理赔，因此购买保险时还需多留个心眼，问清楚再掏钱。
　　A、普通意外险不保滑雪
　　去年，郭女士和一群朋友在西岭雪山的一处滑雪游乐场游玩时，由于以前没有滑过雪，对于许多注意事项不是很熟悉，导致摔倒时没有保护好自己，把脚给扭伤了，最终没玩好，还花了300多元的医疗费。今年心有不甘的郭女士准备过几天和朋友再去体验一把，为了以防万一，她想投保一份意外险，可今年她老公给她买了一份综合意外险，不知道是不是还需要另外购买一份保险？
　　对于郭女士的疑问，记者咨询了一些保险公司，保险公司的工作人员告诉记者，滑雪属于高风险的运动，一般意外险不在理赔范围内。记者在许多保险公司的综合意外险保险条款中也发现，跳伞、探险、潜水等高危活动均不在综合意外险的保障范围内。而在郭女士的意外险中记者也发现了该条款，也就是说一般的意外险是不保滑雪意外的。
　　B、分清公共责任险
　　据了解，现在大部分滑雪场在出售门票的时候都会附加一张保险单，但出事之后，又往往不能够理赔。尽管滑雪场方面有的表示门票中含有保险，有的则称能提供大多意外保险，但并不强制购买。但具体是什么险种，却没有一家滑雪场的工作人员能说清楚。而据了解，消费者只需要在购票时，额外花上几元钱就能购买一份保险，但所谓滑雪门票中含的保险并不是意外伤害险，而是公众责任险。
　　公众责任险不同于人身意外伤害险，公众责任险主要承保被保险人在其经营的地域范围内从事生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人 (第三者)人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。也就是说，如果是因滑雪场管理不善、设施缺陷造成伤害事故，游客才能得到赔付。而游客滑雪过程中摔伤、被撞伤，或是发生意外滑雪场又不认为自己有责任时，游客便无法获取保险赔偿。
　　C、分清室内室外滑雪保险的区别
　　如今，各种雪上或冰上的冬季项目蕴藏着不少风险。如果是设施较为简单的室内滑雪场，那么，滑雪者在购买滑雪票之前，最好向工作人员问清楚，滑雪票内是否包含保险。如果不包含&滑雪保险&，一般的滑雪场也会销售价钱很便宜的保障滑雪意外伤害的险种，因此滑雪者应当购买一份。
　　如果是户外滑雪，可能需要对滑雪过程中潜在的各类风险予以关注。因为户外的滑雪地点一般位于山区，而道路交通安全和场地设施情况都值得注意。尤其在滑雪时发生意外可能导致骨折，由于在运动过程中滑板意外碰撞导致他人受伤，因不适应当地气候而突发重感冒、肢体冻伤等疾病。以上种种风险，想必碰到任何一种都不是大家所希望看到的。因此，对于想去境外滑雪的游客来说，除了要在旅行之前做好充分准备和牢记各类安全知识外，可以购买一份不仅适合自己，而且保障全面并可承担个人责任的旅行意外险，以便消除后顾之忧。
　　D、买保险之前还需问清楚
　　记者采访了解到，目前保险公司均有针对滑雪等运动提供的保险产品。一份保险价格大约在20元-40元左右，主要涵盖意外、医疗、救援等保险责任。太保客服人员告诉记者，还有些附加险涵盖住院医疗，即如果之前投保了意外伤害医疗费用医疗保险的消费者，如果发生意外，最终产生的医疗费用可以通过保险公司报销。
　　大部分滑雪场也会销售相关保险产品，但并不是强制性购买。据了解，在这种情况下，消费者购买滑雪票之前，需要详细了解滑雪票内是否包含保险，包含什么保险。通常，滑雪场销售的意外伤害险产品价格比较低，一旦投保人在滑雪中受伤，无论责任在哪一方，保险公司都会赔付，但并不是全额赔付，理赔时还可能要缴纳手续费。如果是一般的骨伤，需用一些消炎药或者做简单手术，这些费用是赔付的，但有些药品，则不在保险赔付范围之内。
　　此外，如果游客购买的是人身意外险，也需要注意。保险专家表示，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，一般都是按照80%的比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、冲浪等高风险活动是&免责&的。
　　E、旅游保险是否包含要看清
　　目前，哪些公司的旅游保险可以承保滑雪等娱乐项目呢？记者了解到，**保险有多款旅行险产品一直都承保非职业性质或者未设奖金或报酬的一些高危运动，滑雪也是其中的一项，以给客户带来更全面的保障。如美亚保险&万国游踪&境外旅行保障计划，对旅行期间意外事故造成的伤害，最高赔付可达60万元，只要年龄在1至80周岁之间，都可以选购该保险，并且其保障周全，涵盖旅行期间的意外伤害、疾病、旅行延误、财物损失和个人责任等保障，还备有美亚保险特有的24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务，确保游客出行安全。
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买保险还需留心眼 滑雪受伤不是什么保险都能赔
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　　对于郭女士的疑问，记者咨询了一些保险公司，保险公司的工作人员告诉记者，滑雪属于高风险的运动，一般意外险不在理赔范围内。记者在许多保险公司的综 合意外险保险条款中也发现，跳伞、探险、潜水等高危活动均不在综合意外险的保障范围内。而在郭女士的意外险中记者也发现了该条款，也就是说一般的意外险是 不保滑雪意外的。
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　　据了解，现在大部分滑雪场在出售门票的时候都会附加一张保险单，但出事之后，又往往不能够理赔。尽管滑雪场方面有的表示门票中含有保险，有的则称能提 供大多意外保险，但并不强制购买。但具体是什么险种，却没有一家滑雪场的工作人员能说清楚。而据了解，消费者只需要在购票时，额外花上几元钱就能购买一份 保险，但所谓滑雪门票中含的保险并不是意外伤害险，而是公众责任险。
　　公众责任险不同于人身意外伤害险，公众责任险主要承保被保险人在其经营的地域范围内从事生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成他人 （第三者）人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。也就是说，如果是因滑雪场管理不善、设施缺陷造成伤害事故，游客才能得到赔付。而游 客滑雪过程中摔伤、被撞伤，或是发生意外滑雪场又不认为自己有责任时，游客便无法获取保险赔偿。
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　　如今，各种雪上或冰上的冬季项目蕴藏着不少风险。如果是设施较为简单的室内滑雪场，那么，滑雪者在购买滑雪票之前，最好向工作人员问清楚，滑雪票内是 否包含保险。如果不包含“滑雪保险”，一般的滑雪场也会销售价钱很便宜的保障滑雪意外伤害的险种，因此滑雪者应当购买一份。
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　　大部分滑雪场也会销售相关保险产品，但并不是强制性购买。据了解，在这种情况下，消费者购买滑雪票之前，需要详细了解滑雪票内是否包含保险，包含什么 保险。通常，滑雪场销售的意外伤害险产品价格比较低，一旦投保人在滑雪中受伤，无论责任在哪一方，保险公司都会赔付，但并不是全额赔付，理赔时还可能要缴 纳手续费。如果是一般的骨伤，需用一些消炎药或者做简单手术，这些费用是赔付的，但有些药品，则不在保险赔付范围之内。
　　此外，如果游客购买的是人身意外险，也需要注意。保险专家表示，人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金 额，一般都是按照80%的比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、冲浪等高风险活动是“免责”的。
　　E、旅游保险是否包含要看清
　　目前，哪些公司的旅游保险可以承保滑雪等娱乐项目呢？记者了解到，美亚保险有多款旅行险产品一直都承保非职业性质或者未设奖金或报酬的一些高危运动， 滑雪也是其中的一项，以给客户带来更全面的保障。如美亚保险“万国游踪”境外旅行保障计划，对旅行期间意外事故造成的伤害，最高赔付可达60万元，只要年 龄在1至80周岁之间，都可以选购该保险，并且其保障周全，涵盖旅行期间的意外伤害、疾病、旅行延误、财物损失和个人责任等保障，还备有美亚保险特有的 24小时全球紧急医疗救援和旅行支援服务，确保游客出行安全。（来源：中财网）
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