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大额资金存款利率“有商量” 银行利率差异加大
深圳商报谢惠茜
[摘要]央行于近日宣布下调人民币存贷款基准利率各0.25个百分点,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。深圳商报记者 谢惠茜央行于近日宣布下调人民币存贷款基准利率各0.25个百分点,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。深圳商报记者昨日调查发现,在央行宣布降息后,各家银行均逐渐开始对存款利率“有所行动”,但调整迥异。但目前为止,未有一家银行将存款利率“上浮到顶”。但深圳商报记者在调查中发现,虽然银行普遍不愿将利率“一浮到顶”,但对于手握大额资金(如1000万以上)的客户来说,存款利率却“有得商量”。与此同时,受降息影响,深圳部分银行的理财产品收益已经下行,5%收益难寻。五千万以上大客户可定制产品“之前我们还有一些年化收益率在5%以上的理财产品,但是自从前几天降息后,我们就没有5%以上的理财产品了,我们目前最高的一款理财产品年化预期收益率是4.85%。”某国有大行的理财经理昨日在接受深圳商报记者采访时透露。深圳商报昨日在调查深圳多家银行网点后发现,部分银行的理财产品收益确实出现下行,而目前深圳在售的银行理财产品,无论期限长短、保本还是非保本型理财产品,其最高年化收益率也仅为5%左右。一些低门槛的(如5万元起)的理财产品收益如此,那么对于一些手中掌握着100万、500万甚至是1000万以上的大资金理财需求的客户来说,他们的预期收益是否能够更有议价权一些?对此,昨日深圳商报记者以顾客的身份咨询了深圳多家银行网点后发现,即使是面对大额的资金,银行理财产品能够提供的收益依然有限,除了个别直接挂钩证券市场的理财产品外,即使是上千万的客户,银行一般也仅能够提供预期年化收益率为7.5%左右的信托产品。“我们5000万以上的客户可以定制专属的理财产品,这样的产品收益相对来说会高许多,但5000万以下的理财产品收益都差不多在5%~6%之间,差别不大。”建设银行某网点的理财经理告诉记者。“50万以上的客户可以购买我们一款年化收益率为5.2%、期限为175天的理财产品,我们最高收益率也就差不多这样了,即使是500万的资金也是这样,除非1000万以上的客户才能够跟我们私人银行预约一些特定的理财产品。”另一国有大行的理财经理也如是向记者说道。深圳商报记者发现,银行理财产品普遍收益率不高外,在面对1000万以下的相较大额资金(如100万~500万之间)的客户,银行显然也缺乏相应品类的理财产品。在采访的过程中,深圳商报记者了解到的银行中,1000万以下的资金上,几乎均没有相对应的理财产品,而预期年化收益率在7.5%左右的信托产品已是收益率最高的,但相对一般的银行理财产品来说,信托产品的收益虽然较高,但风险也相对较高。大资金存款可考虑上浮到顶那么同样的,对于掌握大额资金的客户来说,是否在降息后能够达到更有优势的存款利率?深圳商报记者昨日在咨询了多家银行后发现,大多数银行在面对大额资金存款时均表示“有得商量”,但并未透露具体利率。“尽管监管部门严禁高息揽储,但以前到了年中冲时点的时候,如果有大额存款,还是有渠道能获得2%左右的日利率。更何况是现在,最近由于A股的不断走牛,部分银行出现了存款流失的情况,再加上目前央行降息,因此,如果是大额的资金的话,我们会考虑给你‘上浮到顶’。”一位不愿具名的银行业内人士向记者透露。既然对于掌握上千万的大额资金客户来说,对于存款利率“上浮到顶”也只是“有得商量”外,那么对于普通储户来说,想要获得“一浮到顶”的存款利率更是几乎不可能的事情。深圳商报记者昨日在调查中了解到,目前没有银行将存款利率“上浮到顶”。各银行利率差异加大深圳商报记者昨日登录各大银行官网,查阅了包括四大行以及交行、邮储、招行、平安等14家银行的存款利率后发现,在央行宣布降息后,各家银行各期限的存款利率调整迥异。就连以往步伐最一致的四大行的调整也各不相同。如中国银行、农业银行和工商银行的活期存款利率均为0.35%,三个月定期存款利率均为2.1%,较基准利率1.85上浮约13.5%,六个月存款利率均为2.3%,较基准利率2.05%上浮约12.2%,一年、两年、三年、五年的定期存款利率均分别为2.5%、3.0%,较基准利率分别上浮11.1%、5%。而其中,建设银行在深圳商报记者统计的国有银行中上浮幅度最大,且一点都不输给股份制银行。除了活期存款利率也为基准的0.35%外,其三个月、六个月、一年的定期存款利率分别为2.15%、2.35%和2.55%,分别较基准利率上浮16.2%、14.6%和13.3%。在三年和五年定期存款利率这一块,四大行均为基准的3.5%和3.75%。在深圳商报记者统计的股份制银行里,活期存款利率最高的有平安银行、兴业银行和浦发银行,均为0.385%,上浮10%。这三家银行的三个月、六个月和一年的定期存款利率也均为2.25%、2.5%和2.75%,较基准上浮21.6%、22%和22.2%。而从二年、三年和五年的定期存款利率来看,平安银行无疑是最高的,分别为3.45%、3.85%和3.85%。在统计的股份制银行里,兴业银行的调整最小。除了活期存款利率上浮10%到0.385外,其他期限的存款利率均“按兵不动”,仍为基准利率,甚至五年期的定期存款利率为3.5%,较基准利率下调6.7%。广发银行的三个月和五年的定期存款利率最高,分别为2.3%和4%,较基准上浮12.2%和6%。(深圳商报)
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