保险基金的特点 保险基金的知识介绍
保险基金的特点有哪些?保险基金的种类有哪些?保险基金是什么?看看下面我给大家介绍的一些知识吧。
　　基金的特点有哪些?保险基金的种类有哪些?保险基金是什么?看看下面我给大家介绍的一些知识吧。　　保险基金的特点如下：　　一、保险基金的分类：　　1、集中的国家财政后备基金。该基金是国家预算中设置的一种货币资金，专门用于应付意外支出和国民经济计划中的特殊需要，如特大自然灾害的救济、外敌入侵、国民经济计划的失误等。　　2、专业保险组织的保险基金，即由保险公司和其他保险组织通过收取保险费的办法来筹集保险基金，用于补偿保险单位和个人遭受灾害事故的损失或到期给付保险金。　　3、社会保障基金。社会保障作为国家的一项社会政策，旨在为公民提供一系列基本生活保障。公民在年老、患病、失业、灾难和丧失劳动能力等情况下，有从国家和社会获得物质帮助的权力。社会保障一般包括、社会福利和社会救济。保险基金的特点　　4、自保基金，即由经济单位自己筹集保险基金，自行补偿灾害事故损失。国外有专业自保公司自行筹金，补偿母公司及其子公司的损失;我国有“安全生产保证基金”，通过该基金的设置，实行行业自保，如中国石油化工总公司设置的“安全生产保证基金”即属此种形式。　　二、保险基金的特点：　　(一)专用性　　(二)契约性　　(三)互助性　　(四)科学性　　(五)金融性　　保险基金的金融性来自两个方面：　　(1)寿险中的储金部分;　　(2)保险基金中的总准备金部分。　　以上就是我分享的退保险基金的特点的所有内容。& 搜索“图”或者“tulaoshi_com”加关注，每天最新的美食、、、美妆、、手工DIY等教程让你一手全掌握。推荐关注！【扫描下图可直接关注】
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作为一个产品经理，能设计一个用户喜欢、体验流畅的产品是心愿也是职责。但是往往很多时候我们没有把复杂的问题简单化。今天简单聊聊如何设计理财中的基金组合产品！
５月底的时候，一个妹子说想了解下基金组合和调仓，想知道作为一个产品经理怎么设计才能让用户用的爽。原本答应端午后来一篇，现在也是端午后，就是稍微晚了点：）已经夏至了。
最近很多基金类平台都做了基金组合这种产品。今天看看常见的几种类型，也提醒产品经理们这里都有哪些坑。
之前写过一个摩羯智投的，需要看的请移步这里：
先说说大的背景，基金组合和智能投顾一样，要依靠大数据和好的产品。由于国内政策和经济环境等因素影响，国内的投顾类和组合类产品还是半人工化的。
源于以下几个具体原因：牌照限制、数据不互通和产品不足：
三个环节，三类牌照，牌照分属，基于全产业链的智能投顾业务较难开展
金融数据库与其他数据库仍未融合，同投资偏好和资源基础的用户仍无法整合
智能投顾主要投资标的之一，如ETF产品数量及种类仍不足
以下图片是有幸读到的对中国智能投顾现状分析中中美对比：
所以目前市面上的投顾类和基金组合类还属于初级阶段，选几个目前市面上常见的类型。
在我平时关注的基金类APP中，掌上基金是用户体验比较好的。最近的版本中增加了调仓的功能。
为客户提供了以下三个组合：
保守型组合
平衡型组合
进取型组合
每个组合都展示了各自的日涨幅情况，具体看下图。
例如，选择保守型，我们会看到如下几支基金，基本是债券型和货币型基金占得比重比较大。
值得注意的是有一支基金是不能参与调仓的，为什么的。因为目前持有的这个基金属于认购阶段，还未正式上市的。
我们可以看到推荐的组合是不能改变持仓比例的，也就是如果你默认了这种方式，就会完全按照这个方式进行配置。
选定了组合类型后，会出现一个转投的方式：
系统帮默认了费率最低这一栏。
对于不懂什么是时间最短和费率最低，下面给了规则说明。
随后我们可以看到调仓的明细：
点击确认之后，系统就帮你做这些赎回或者转换的事情了。
掌上基金做的比较保守，属于半人工半智能的基金组合。
为客户提出三种配置方案
固定基金比例
中途不支持调仓
这种基金组合有点像蛋卷基金，操作简单、不用操心。
我们再看下天天基金是怎么做的。
天天基金中有一个组合宝产品，顾名思义就是基金组合。这些基金有一个特点就是，每个组合中的标的是同一家基金公司的。
例如下图中这个 白马组合，是由兴全基金提供的，通过直接与基金公司打包产品来合作也是基金组合的一个形式。
同时该组合包含了更详细的数据：
累计收益、最新收益、运行天数、收益走势等等。
客户1500元起购，同时该组合产品一两月会进行调仓，客户可以选择跟投或者维持现有的持仓比例。
天天基金主要是与基金公司合作的方式进行组合推荐
配置方案多
基金比例按月调整，支持调仓
一个组合的标的属于同一家公司
不支持将现有持仓调整成组合，组合是一个固定的产品
以上提到的两种基本是目前常见的基金组合方式。
如何才能更合理地使用基金组合功？
作为一个客户如何才能更爽地使用基金组合这个功能呢？——–我觉得其实是可以模仿王者荣耀打排位赛的方式。
打王者荣耀的排位赛的时候，我们往往都去选我们擅长的角色，但是系统会告知我们缺个肉或者缺个射手。即使自己都用自己对擅长的角色，但是却不能保证打出最有力的输出。合理的布局显得很重要。所以，基金组合也是。
五个角色就相当于一个组合的五支基金，怎么让五支基金都发挥自己的作用并且战胜对方也就是其他组合呢？
以下几点是可以考虑的：
1、各个能手都要有（基金类型+基金风险）
法师、射手、坦克，就像是股票型、债券型、货币基金型一个道理。这样不会出现没有坦克防御，没有法师控制的情况，能够比较稳定地打比赛。通过多类型的基金搭配来降低整个组合的风险。
2、历史战绩都要硬（管理人背景+基金业绩）
有时候排位的时候，大家喜欢发出自己的历史战绩或者能查看这个法师是不是资深的或者是第一次打。这就如同基金有的是刚上市的，有的是老牌基金机构，历史业绩一直不错，查查这个射手的胜率，就像查查这个基金管理人的背景和业绩一样。我们喜欢经验丰富、胜率高的王者，对于基金管理人和基金业绩来说同样的道理。
3、做到知己，了解自己的法力、物抗等能力（基金资产配置）
有时候像亚瑟这种坦克型选手，觉得自己真是坦克了，实际上自己开始时候命是很脆的，所以了解下自己个方面的数据还是很有必要的。
对于基金也是，要明白这支基金的资产都配置在多少股票上，这些股票又都是什么分散在什么行业。
4、选择合适自己的位置，知道自己的目的（基金目标+基金持仓比重）
有些角色刚出来还没发育好，这个时候你的位置就是打打小兵，或者打打野，虽然很多玩家是觉得杀人的快感比较强，同样很多基金也通常想扮演赚钱的角色，但是一个经验少，武器不全，没发育好的，首先得保命。就行债券基金或者货币基金往往主要负责稳定风险低的收益。所以，在不同阶段要清楚自己的目标是什么。如果我们手上没多少钱，只是每天攒点零花钱的话，刚步入这个基金市场，我们可以先不追随成长型或者概念型的热门股票，好好稳定前行，如果目前定的目标不能实现，应考虑更换位置。
5、选择适合自己的出装来武装自己（基金策略）
有时候战队需要持续输出，有时候需要团队增益，有时候团队需要生存。同样基金也是，有时候需要适时进出，有时需要趋势投资策略或者绝对价值策略。
做到以上几点，多次操作，你的王者等级基本上会越大越高，你选择基金组合的能力也会上升。但是买基金可能不能像打农药那样天天试错，这是个真金白银的游戏。
所以如果有一个智能的系统，帮你在这五点上进行智能筛选的话，基金组合玩起来可能会比较爽。
如何将智能系统呈现给客户？
我觉得可以像玩游戏一样。
假设我们的基金组合也是五个，我们先找五个基金出来，不能全是坦克，也不能全是法师。
可以通过一个多边形模型来通过最简单的拖拽找基金，打个比方，做两个偏股的阵型，做一个风险低的阵型，再来两个偏债的阵型。
从上面的图中通过自己控制中间点位，来调节选出适合自己的基金，我们这个时候会筛选出了一些基金了。第二步我们要干什么呢？那就是看这些英雄们也就是基金们的历史业绩。
我们来做一个基金业绩排序和基金经理业绩排序：
查看资产配置也可以用上面类似的展示方式。
通过上面三步我们的基金范围再次缩小了，假设还剩下10支股票，这时候怎么选五个基金并且合理配比呢。就是看每只基金占得比重，各自在团队中的职责是什么，我们想达到什么目标。
这一步可以采取风险测评和历史交易数据分析来给客户量身匹配。
根据这个我们的系统自动生成几个适合客户的组合。简单画了个图，大概这个意思。
根据自己现状选择策略，进行申购。
我要每周定投
我要根据系统智能推荐进行调仓
收益高于多少帮我赎回百分之多少
和大盘对比 适时进出
再智能一点的话，可以多选。来帮我贴心服务。
自己玩王者荣耀还在摸索阶段，所以基金的学习也在一步步深入，一点想法分享给大家。
今天就介绍这么多啦，一起进步，下期见。
#专栏作家#
7姐，微信公众号：「sevensisiter」。人人都是产品经理专栏作家，曾任职腾讯、新浪、金融公司互联网金融产品经理，擅长产品分析、数据分析、用户研究、行业分析等。
本文由 @张小觉 原创发布于人人都是产品经理。未经许可，禁止转载。
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重新安装浏览器，或使用别的浏览器第34章 如何买卖基金 - 人人都要会理财——这个时代不懂点理财知识要吃亏 - 诺哈网
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第34章 如何买卖基金
姨父微笑着看了小梅一眼。
“是的，有时候，找对与自己性格契合的投资方式，就会给你带来意想不到的财富。”
小梅摇了摇手上的那瓶农夫果园问道：“如果我真的想买基金，该如何购买呢？”
姨父望着窗外，发现汽车正在沪宁高速上加速行驶。他稍微梳理了一下表述的顺序，说道：
可以按以下三个步骤购买：
第一，购买基金的渠道，可以通过这三种渠道：银行、证券公司、基金公司直销中心。如今很多人都是通过银行这个渠道来购买基金的，一是因为大多数投资者只知道银行这一种渠道可以买到基金，二是因为银行的声誉好，值得大家信赖。通过银行买基金的优点是，银行的影响范围大，随处都可以找到银行办理，并且存取款方便。缺点是银行的工作人员缺乏专业性，不能给以准确全面的介绍和指导；基金公司很多，基金的种类也很多，但是银行通常只代销十几种基金，使得投资者没有全面选择的余地。并且不同银行代售的基金也不同，投资者要想够买多个基金就不得不去不同的银行办理。
去证券公司购买是个很好的选择。特别是对于股民来说，因为他们已经在证券公司开设了账户。如要想购买基金，只需到证券公司签一份网上基金交易协议，就可以通过证券网上交易系统购买其代理的开放式基金。通过证券公司这个渠道买基金，其优点是可以通过一个账户实现多重投资产品的管理；证券公司代理的基金品种比较齐全，有更大的选择余地；由于其工作人员比较了解股票，能够更确切地了解基金的走势，在投资者购买时可给以更专业的建议。缺点是证券公司的网点比较少。
通过基金公司直销中心购买有两种方式：柜台直销和网上直销。柜台直销主要针对大客户，对中小投资者不是很适宜。不过，现在每个基金公司都建有功能强大并且完备的网站，还开通了网上直销业务。通过网络直销购买基金的优点是，网上交易不受时间、地域限制，只要能上互联网，即可实现全天候24小时的基金网上交易；网上交易客户可以常年享受网上交易费率优惠；只需轻松点击鼠标，即可完成开户、交易（认/申购、赎回、转换）和查询等所有操作，不仅简化了交易手续，也实现了资金交易的便捷、快速和及时；可以购买该公司旗下的所有基金，品种齐备。缺点是需要投资者有电脑等设备并具有操作能力；假如要购买不同公司的基金，需要在不同基金公司的网上交易系统操作，比较麻烦。
“然后呢？”小梅一边问，一边从包里翻出一包饼干，拆开了给姨父递过去。
姨父接过饼干咬了一口，继续说道：
第二，基金的开户。投资者在参与开放式基金认购、申购、赎回等业务之前，一定要到基金公司的销售机构，就是以上讲的三种渠道中的任一网点，去申请开立自己的基金账户。
基金账户是基金管理公司识别投资者的标识，是注册登记中心为投资者开立的、用于记载投资者持有的基金份额余额及其变更信息的账户。对某一基金管理公司来说，每个投资者都只能开立一个基金账户，基金账户由注册登记人集中确认发放，销售机构T日受理投资者开立基金账户的申请，注册登记中心T 1日提供投资者的基金账户号，投资者可于T 2日在销售机构查询基金账户开户是否成功（T为申请交易日），投资者开立基金账户的同时可以获得销售机构发放的交易账号卡。
各销售机构在受理投资者开立基金账户的申请时，会要求投资者向其提交开户申请表，对普通个人投资者来说，大概需要的资料有：
本人有效身份证件（身份证、军官证、士兵证、护照等）的原件及复印件。
1.预留印鉴卡。
2.填妥的业务申请表。
3.指定银行账户的证明文件及复印件。
4.代办人有效身份证件原件及复印件和本人的授权委托书（如非本人亲自办理）。
除了开立基金账户，投资者还要开设资金账户，资金账户是投资者在基金销售机构开立的用于认购、申购、赎回等基金业务的结算账户。
当基金账户不处于‘销户’或‘基金账户冻结’状态时，投资者还可以提出基金账户个人资料变更的申请。T 2日投资者可在受理信息变更的销售机构查询信息变更的结果，基金投资者还可以通过原销售机构或客户服务中心查询开户资料、持有基金份额、基金份额变更及其他相关业务信息。
“喔，那第三是什么？”小梅拍了拍身上的饼干碎屑。
姨父喝了一口水，继续说道：
第三，基金的认购、申购、赎回。认购是在基金募集期内，投资者申请购买基金单位的一种行为，投资者在募集期内，可以多次认购基金份额。不过若已经被正式受理的认购申请，就不能再撤销。对于认购申请，投资者应及时在申请后的第2个工作日查询申请，确认成功还是失败，并在基金认购期结束、基金正式宣告成立后，及时通过电话或网上查询确认认购的份额。
申购是投资者在开放式基金成立之后购买基金单位的行为，投资者也可以多次申购。如出现下面的情况，基金管理人可以拒绝或暂停接受投资者的申购申请：不可抗力；证券交易场所在交易时间非正常停市；基金资产规模过大，让基金管理人一时无法找到合适的投资品种，又或者可能对基金业绩产生一些负面的影响，损害现有基金持有人的利益；基金管理人、基金托管人、基金销售人或注册登记人的技术保障或人员支持等不充分；法律、法规、规章规定或经中国证监会认定的其他情形。
赎回是指基金持有人按基金契约规定的条件，发出要求，让基金管理人购回基金单位的一种行为。在以下情况，基金管理人可以拒绝或暂停接受投资者的赎回申请：不可抗力；证券交易场所在交易时间非正常停市；续两个开放日发生巨额赎回；法律、法规、规章规定或经中国证监会认定的其他情形。
“哇，姨父，不愧是专业人士呀！”
“呵呵，离‘主题’还很远呢，等你以后上道了就知道了，这些只是常识，是每个新‘基民’都必须了解的。”
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