内地人来港投保猛增！数据告诉你香港保险相比内地保险的优势
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内地人来港投保猛增！数据告诉你香港保险相比内地保险的优势
　　今年以来受人民币贬值、强力反腐、投资移民等因素助推，内地赴港投保大幅增长。香港媒体近日披露，今年香港保险新增保费中内地保单贡献料将增至四成达370亿港元。香港保险业已准备迎接“黄金五年”。　　香港保险业监理处最近公布的数据显示，近四年内地客户到香港投保的新单保费每年递增约50%，去年内地保费规模已达149亿港元，占全港新单总保费16.1%，　　今天小编给大家介绍的香港金融产品是近年来受广大内地客户追捧的香港保险，相信很多朋友都听说今年三月份在海港城排队的，不只是Gucci、LV等奢侈品店，更有大热的香港保险公司，据香港英国保诚的工作人员透露，客户多时，工作人员不得不加班到晚上9点以后。那么究竟在这个现象背后是怎样的原因在驱使呢？小编用几组数据为大家拨开香港保险背后的秘密！　　重疾寿险比较：　　比较一：中国人寿与英国保诚重大疾病保险比较，几乎在同样保费下，英国保诚的产品保障范围多于人寿20种，且有首10年35%的额外保障及指定严重疾病的20%额外保障赠送，而80岁的身故和重疾赔偿金，英国保诚比中国人寿多出200多万，若比较100岁期满可给付的保险金，英国保诚比中国寿险多800多万。据悉，此款重疾产品并非英国保诚的顶级产品，最新的重疾产品已经可以保障105种重大疾病，且有超过7次的赔付机会。　　比较二：上述中国人寿的重疾保险可算是国内的重疾型佼佼者，而下面列出的其他公司产品从保障范围上来看都逊色于中国人寿，所以列出仅供大家参考！不再赘述其与英国保诚的产品比较了，相信聪明的你应该早已经发现这其中的秘密了！　　比较三：　　储蓄型寿险比较：　　比较一：中国人寿与英国保诚储蓄型寿险比较　　以30岁男为例，在相同保费下，60岁-70岁每年领取的金额，英国保诚比中国人寿多出16万，75岁时的现金总额，英国保诚比中国人寿多出530多万，最高身故赔偿额，英国保诚比中国人寿多出2400万左右。后续公司产品仅供参考，不再赘述。　　无论从赔偿额度、可提取的金额、保障范围、理赔的规范程度及快速程度等诸多方面，香港的保险都有绝对的优势，这与保险的发展历史不无关系，国内的保险仍属于发展的青涩时期，只有几十年历史，很多地方的不成熟都是必经阶段，而英国保诚已经有160多年历史，因此从发展过程的角度看，国内的保险产品亦处于发展上升的阶段，相信发展至成熟期时，也会达到上述香港产品的诸多优势。　　另外，香港已经出台法律保护各个国籍的客户权益，包括内地客户，保单亦有中英文两个版本可以选择，而现在香港和内地的联系越来越多，交通也十分便利，远至黑龙江的客户亦纷纷选择香港的保险产品，原因很简单，当你飞来香港买LV为了省几千块的时候，飞来买保险却可以给你带来几百万甚至几千万的额外收益，有谁不会心动呢？　　=================================
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TA的最新馆藏[转]&[转]&去香港买保险的亲身经历！堪称描写最详细最具体的赴港买保险经验分享！
反而香港的保险从业者更加的专业和有道德心,香港监管我也比较放心。现在的国策也好像偏重香港作为对外、对内的国际金融中心。人民币也将在香港作为国际的结算，国内同胞在香港也随意可以开立银行户口，我就办了汇丰银行的户口了。条件上来说，香港这方面确实很有竞争性和优越性。国内也越来越开放港澳自由行，特别是深圳，广东地区的就可以申请一年无限次往来香港的证件。有通行证的国内同胞在香港就可以买份适合的保险。可能在不久的将来，大中华区的保险中心也将在香港设立中心。一、前期咨询好几次，有朋友建议，不妨到香港看看有没有适合我的保险。到香港买保险，这不就是媒体上常说的“地下保单”吗，是非法、无效的吗？对此，我心存疑虑。为此，我向上海的一些保险代理人、律师咨询。咨询结果基本上属于两派。国内保险代理人的基本观点是不建议买（大家懂的，抢了饭碗嘛，所以客观性不够），听说香港的保险只有持香港居住证的人才可以买，而且香港保险合同都是英文的，中文仅供参考，大部人看不懂，就算看得懂，其中奥妙之处未必明白，万一上当受骗了浑然不知。因为是管制，缴付保费、理赔事宜比较麻烦。另一种主张是应该买：一是回报率高。因为保险产品提供给投保人的收益最终还是由保险的运用效率决定。国内的保险业发展历史很短，基本上是初级阶段，保险基金投资渠道相对有限，香港保险公司基金可以在全球自由流动，投资回报水平高，所以不仅保费低，保障范围大。二是根据香港法律，投保人亲自去香港签署保单是合法的。此时，我还看到《瞭望东方周刊》一篇报道。该报道分析了境内保单流失到香港、澳门的原因，指出：目前香港保费收入的三分之一由内地流入，每年的保费上百个亿；在收益率和理赔率方面，境内保险公司的产品完全没办法和境外保单竞争，境内保险公司预期收益率最高在3%-5%之间，而境外保险都在10%以上，甚至达到20%；从理赔率来看，境内保险大概能达到30%-40%，而境外保险可以达到100%。此外，我还做了两件事情：一是查询香港法律，其中第41章是《保险公司条例》。（香港政府律政司查询网址：http://www.legislation.gov.hk/chi/home.htm）。为了确保投保人的利益，该条例对香港的保险公司的确作出了非常具体的规定。该条例没有明确载明香港境外人士可以在香港购买保险，但同时没有对投保人的身份进行限制，也就是说不违法的。据一律师朋友说，保险也是商务活动之一，香港是贸易自由港，法律对商务活动主体身份不作限制，只是合同签署地在香港，香港拥有司法管辖权而已（内地法律管不了，但内地部分媒体因此宣传去香港买保险是非法的“地下保单”，这是不确切的，或者是别有用心的）。二是咨询香港保险业监理处（相当于国内的保监会，咨询邮件地址：iamail@oci.gov.hk）。我发了一份电子邮件，问大陆人去香港买保险究竟合不合法？香港保险公司认不认可内地医疗机构的疾病证明材料或公安部门的死亡证明？不出三个小时，一名监理专员就回复了我的邮件（提示：看看人家政府机构的效率），内容大意是：根据香港的法律，无论大陆人，外国人还是香港人，只要持有合法身份与香港合法的保险公司签订的保险合同都是有效的，但是必须注意两点：一是保险是一份长期合约，如果期间出现没有连续付保费的情况，将可能造成投保人利益受损；二是如果与保险公司出现诉讼时，将可能要投保人或代理人亲自到香港法庭聆讯；至于保险公司认不认认可内地医疗机构的疾病证明材料或公安部门的死亡证明，则是保险公司的商业决定。至此，我已经完全明白：去香港买保险是可行的，是合法的。接下去，我就要付诸实施了。二、决定成行由于我同学介绍的直接是香港保险经纪，所以一开始便获得中立及中肯的投保意见，如保险计划选择、分析、组合等，省下不少功夫呀！因为第三方的角色乃代表客戶，不是单一某间保险公司的销售人士，他们可以提供香港各大保险公司的热门产品，可以客观推荐、选择合适及对该客户最有利的保险计划。所以我觉得选择中立的角色为客户介绍险种是最明智之举！于是，在今年3月初，我与太太一起赴香港，我买了一份60岁开始领取的“退休计划”（我太太买的的55岁开始领取的“退休计划”），在保单生效30周年的情况，按照该公司目前的红利分配4.75%（年复利）计算，保障金额约为保费投入的3.5倍。该公司的红利回报水平与美国的国债利率挂钩，目前全球属于低息期，这是保守的预计，相信今后的利率必将时一步上升，届时的回报应该高于这个数值。（批注：并且由于香港保单普遍以美元计价，而美元又是全球最稳定的，所以更加保值哟）我没有详细比较国内相关险种，曾经看过平安的一份小孩的教育险，好象过了20年才能拿回本金，因为手头没有保存资料，具体不很确切，但一点肯定是，香港保险公司的回报肯定比内地高，别的不去说，就从红利分配的利率来看，目前境内保险公司基本上在2%左右，最高期望在4%左右，但香港的保险公司基本上在5%左右，最高期望在10%以上。因为我（33岁的男性、非吸烟者）买的重大疾病是上述寿险的附加险，消费型， 10万HKD保费每年为883元，保至70岁（我太太30岁，每年保费574HKD）。我也不知道国内附加险的费用情况，只知道同样保至70岁重疾病消费型险种，人保作为主险，每年保费1500元。不知道两者的可比性如何，但合同条款是有所不同的。1、“不再异议”条款即保单生效两年后，保险公司不得对投保人在投保时提交的文件提出任何异议，但恶意欺诈以及不缴付保费情况除外。这是国际上通行的基本条款，是为了确保投保人的利益而制订的，每个保险合同都有，如当投保人“无意”忽略一些健康状况，保险公司应该在投保人两年内去查证，否则就失去时效。而国内的保险公司，都没有“不再异议条款”条款，因为我们保险公司在引进“保险”这个舶来品时，凡是对保险公司有利的条款一概吸收，对老百姓的权益却非常漠视，说“无耻”可能过份了点，但的确是咱们老百姓不幸生在的悲哀！根据这个条款，我的理解是，就算是投保时隐瞒一些不很严重的病（不是保单承保的危重疾病），如高血压、乙型病毒携带者等慢性病，如果两年内不发病的话，两年后保险公司无权对你的情况提出异议。（如果国内的保险公司，因为没能这一条款，百分之一百是被拒赔的）。此外，我还就这个条款请教了律师，对方的解释是，根据英美的普通法，保险公司要说明你恶意欺诈，其举证是非常困难的。我并不鼓励在投保时隐瞒身体健康情况，因为要确保保单百分之一百安全。当然，如果你在体检时知道一些疾病，但没有在2001年以后使用医保卡就医，那坚决不要报告，因为保险公司即使想查也不到（哈哈）。2、重大疾病的定义我以网上流传的《在中国千万别买重大疾病险》的列举的定义进行比较（1）癌症：《在中国千万别买重大疾病险》的表述：“……任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据。医生解释：现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比较高的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症，所以你要么就得一个世界上都罕见的癌症，要么就捱到晚期再去医院检查。”我的保单（香港保险）：“the cancer must be confirmed by histological evidence of malignancy by a qualified oncolohist and pathologist(癌症必须有认可的肿瘤学家及病理学家所提供的细胞组织报告以作证明，以英文为主，中文作参考，下同)。（2）肝病《在中国千万别买重大疾病险》的表述：“暴发性病毒性肝炎：…………其诊断必须同时符合以下标准：a.肝性脑病，出现意识障碍；b.持续性黄疸，且肝功能急剧退化；c.弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构。医生解释：a和b任何一项要是符合的话，这个人就已经没什么活路了，何况是两项都符合，你要是达到这个程度，医生已经不可能给你治疗了，直接让你准备后事了。　　至于c，就更缺德了，这个c规定的诊断就是只有尸检才能出来的结果，也就是说，你不死，是绝对没有可能得到赔偿的，就算你死了，也未必能得到赔偿，因为尸检的结果,未必完全符合c。”我的保单：“end stage liver failure as evidence by all of the following: permanent jaundice, ascites, hepatics encephalopathy. Liver disease secondary to alcohol or drug abuse is excluded. (末期肝病需有下列病症证实：持续性黄疸、腹水、肝性脑病，但因酒精及药物滥用引起的肝病除外)。（3）冠状动脉外科手术《在中国千万别买重大疾病险》的表述：“因冠状动脉疾病而接受一条或以上的光状动脉的开胸手术，…………但不包括血管成形术、激光治疗或其他在动脉之内做手术。医生解释：开胸手术的目的就是做血管成形术，否则就没有必要开胸，但是人家不包括了，所以，这一条相当于没有保，因为自相矛盾，不可能做得到。”我的保单：“the actual undergoing of open heart surgery to correct the narrowing or blockage of one or more coronary arteries with bypass grafts. Angiographic evidence of significant coronary artery obstruction must be provided and the the procedure medically necessary by a consultant cardiologist. Angioplasty and all the other intra arterial ,catheter based techniques, minimally invasive, keyhole or laser procedures are excluded.（已接受开胸冠状动脉旁路血管搭桥外科手术，以矫正一条或一条以上之冠状动脉狭窄或阻塞。但必须提供血管造影以证实冠状动脉阻塞情况严重，及经心脏专家证实手术必须进行。不包括血管成形术,胸腔镜手术及其它动脉之内做的手术程序或任何激光治疗。）注：这一条香港保险的赔付比较特别，把“血管成形术”定义为“早期疾病”,先赔付百分之二十的权益金，余额如果这些疾病进一步严重时再赔付。3、其它国内保险公司不承保的病种A、艾滋病。国内的保险公司一律是不赔，我的保单可以理赔因输血感染的艾滋病；B、任何末期疾病国内的没有，我的保单（香港保险）有。这是很大的不同，这意味着，如果投保人得了SARS、禽流感新生疾病而死亡的话，香港的保险公司是照样赔，但你别指望内地的保险公司会赔付。在理赔方面，我所投保香港保险公司，认可全球包括内地二级甲等以上医院以及很多私家医院出具的文件（有个很详细的名单，国内认可一千多家大医院，清单每年还会新加进一些新晋好医院），但如果投保人死亡，除医院和公安机关的相关证明文件外，还需要受益人到公证处作一个公证。赔付款均可以选择在香港之外支付。三、不足之处一是因为外汇管制，缴纳保险费相对麻烦（批注：现在已经不麻烦了，香港银行账户咱们可以在大陆开，推荐您在国内招行办理香港一卡通，该卡有美金和港币两个户口，每次从国内一卡通转账到香港一卡通可选择按照当天汇率转成美金或者港币进入香港一卡通户口，每次发生?80费用，到了香港一卡通账户再转到保险公司账号进行保费缴纳，无转账费用，亦可签订三方协议每年到期自动扣款）。二是必须亲自到香港，造成一定的成本支出我是当作一次旅游去的，机票买到深圳（比直接飞到香港便宜很多，我是今三月机票只有三折时去的），深圳机场有直通香港的大巴（取完托运行李之后很明显就能找到售票处，找不到的话多问问机场工作人员），一个半钟就到香港市中心尖沙嘴。办理港澳通行证也非常方便，拿身份证、户口本和三张二寸大头照到公安部门申领，第一次办需要10个工作日，上海地区在上海出入境内中心办理（浦东民生路）。完毕！（作者 写于上海）附：购买香港保单的具体步骤?　　1)投保人需本人亲自来香港。父母为不满18岁的儿女投保，孩子无需来香港。投保人除了携带旅行证件外，还需带身份证和住址证明。父母为孩子投保，还需携带孩子的出生证、针卡或学校证明文件。夫妻间互相投保，还需携带结婚证。　　2)填表：在香港保险经纪人的帮助下，如实填写保险申请书以及相关文件。　　3)见证：香港保险公司查验，复印和备案投保人的有关身份证件和入境证明等文件，比如香港海关的入境印章等，以确保投保人购买保单之日在香港，从而保证保单的合法性。　　4)缴首期保费：在保险公司缴纳首期保费。缴纳方式可以是现金或刷卡，目前在大部分保险公司刷有银联标志的信用卡或银行卡都是免手续费的。　　5)核保通过，保单将会直接寄到您填写的国内的通讯地址。一切顺利的话，一般需要2-3个星期左右。香港保险的保费缴纳方法?　　首期保费：在办理保险购买手续时，一般都会同时缴纳首期保费，其方式可以采用信用卡或银联卡刷卡或现金缴付等方式。　　续期保费：通常保险公司会在保费到期日的一个月前，将有关保费以及缴费日期的“保费到期通知书”寄给投保人，同时，投保人还享有30天的缴费“宽限期，也就是说，投保人有近两个月的充足时间，缴纳续期保费。　　如果投保人已在香港的银行开户，可以通过以下任何一种方式缴纳续期保费：　　1)授权保险公司自动扣缴：投保人授权保险公司，在保单缴费日当天，从投保人所在的银行，自动扣缴续期保费。投保人只要在保单生效后，填写相关的授权书交给代理人即可办理。　　2)网上支付：投保人通过香港开户银行的“网上转账“功能直接缴付保费。　　3)银行现金缴付：投保人在保险公司的任何开户银行，将现金存入保险公司账户。　　4)ATM机缴费：投保人在保险公司的开户银行的任何一台ATM机上缴纳保费。　　5)支票：投保人将银行的支票直接寄给保险公司。　　如果客户没有在香港银行开户，同时也不在香港，可以在内地所在地的银行办理保费票汇(DD)或电汇(TT)手续。建议最好使用票汇(DD)的方式，因为可以节省费用。通常银行只收取千分之一的手续费，一般银行的支行都可以办理。办理票汇或电汇时，建议携带保单和保险公司的“保费到期通知书”，以备银行进行查验。　　现在有部分保险公司已推出了绑定银联卡自动付款的服务，手续费一般为 保费的0.9% 左右，顾客可以根据需要，自由选择。
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最受内地客户欢迎的香港保险公司历史排名榜&&富通保险公司名列榜首
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第二名..英国保诚.hk/scws/pages/tc?null 英国保诚保险（Prudentialplc）是一家跨国人寿保险上市公司，主要从事多方面的保险业务。英国保诚集团的前身为PrudentialMutual Assurance, Investment and Loan Association，于日在英国伦敦HattonGarden成立，拥有166年历史，于1923年进入亚洲市场，从1964年开始为大中华区市民提供服务。 英国保诚与美国保诚保险（Prudential Financial, Inc.）并无任何关系，而在2010年6月，英国保诚因美国国际集团（AIG）拒绝保诚把收回价由355亿美元降至303.75亿美元，宣布终止与的合并协议，并将向AIG支付违约费1.53亿英镑，终止协议的总成本估计在4.5亿英镑。保诚并取消在6月7日举行的法院会议及股东大会上提呈任何决议案，亦将不会继续进行供股或有关该交易的其他融资。重新召开股东周年大会将如期于本月7日举行。根据建议终止协议，保诚将向AIG支付终止费用以全数及最终履行其根据股份收购协议的所有责任，保诚就该交易所产生的总费用估计约为4.5亿英镑，损失惨重。
第三名..AIA友邦保险 .hk/chi/index.htmAIA保险始创于1919年，拥有95年历史。原自于一位雄心壮志的美国青年史戴(Cornelius VanderStarr)在上海南京路15号开设了一家小型保险代理公司。他创业不久，迅即把业务扩展至人寿保险业务，这全凭一个简单的营商意念：亚洲人都非常关爱家人而且作风谨慎，必会对保险感到兴趣。友邦保险继续扩充其亚洲区业务，在1931年开设香港及新加坡分公司。1933年，亚洲陷于大萧条时期，友邦保险就在此时开拓马来西亚市场。1938年，正值泰国实施君主立宪制的十年期间，友邦保险在当地设立分公司。1951年，印度尼西亚立国后不久，友邦保险便进驻当地成立分公司。同样，在1987年，南韩刚刚开始改革，首尔正筹备主办夏季奥运会，友邦保险就在这个关键时刻开设南韩分公司，而在2010年10月，友邦保险于香港进行公开招股，集资1383亿港元，招股价范围为18.38-19.68港元，并以上限19.68元定价。集资的资金主要为母公司美国国际集团用作偿还美国政府债务的用途。
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壹港险|2016年第一季度香港保险公司市场业绩排名
根据香港保险业监理处公布的2016年第一季度香港保险业市场表现数据显示：
2016年首季度新造保单保费与2015年同期比较，上升5.9%至386亿元。个人人寿及年金（非投资相连）业务上升16.2%至373亿元。另外，个人人寿及年金（投资相连）业务的新造保单保费则下跌70.8%至12亿元。
而向内地访客所发出保单，新造保单保费为132亿元，占2016年首季度个人业务的总新造保单保费385亿元的34.2%。
一、保险机构业绩排名
二、新造保单渠道
新造保单渠道分为三类：代理人，银行，经纪人。
代理人：102.23亿元，占比26.5%
银行：188.00亿元，占比48.8%
经纪人：92.20亿元，占比23.9%
其中在岸保费209亿元，占比54%；离岸保费176亿元，占比高达46%
三、货币保单占比
新造保单总保单数：275728件。货币保单总类分为三类：港币，美元，人民币。
美元保单：133154件，占比48.29%
港元保单：139363件，占比50.54%
人民币保单：3143件，占比0.17%
其中在岸保单195691件，占比70.97%；离岸保单80037件，占比29.02%
选择保险公司，最重要的是要考虑较具实力，较有名望的保险公司，对保单的实际分红，以及理赔都有好处，而且将来抵御全球金融风险的能力也最佳。
目前而言，香港人寿保险市场上大家投保比较热衷于这两家港险公司，一家为英国保诚保险公司，另一家为友邦保险有限公司。当然，还有其它比较知名的港险公司如：加拿大宏利保险公司（香港）、ING保险公司（现更名为：富卫人寿保险公司）、美国万通保险公司、AXA安盛保险公司、永明人寿保险公司、安达人寿、BUPA等等。
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