我想贷5万块钱，哪里能贷？_新手贷款_贷款攻略 - 融360
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我想贷5万块钱，哪里能贷？
　　其实很多网友关注小编（aiwanqian360）都是想了解一点贷款方面的知识， 多找几个靠谱的贷款口子以备不时之需，小编也给大家推荐过很多小贷口子或者是主流一点的借呗、微粒贷等等。
　　不过每个人的需求都不一样，有些人想借一千块钱或者两千块钱应急，也有一些老板想借二三十万周转，也有朋友说自己想借三万或者五万块钱度过眼前的困境。
　　今天就应一位网友的需求，讲一讲想借5万块钱的话，应该从哪里入手。
　　首先，不要相信网上那些仅凭身份证就能下款的广告，要知道，5万块钱不是小数目，不可能凭你一张身份证就把钱给你的。想必大家经常遇到&无视黑白，一张身份证可以贷款3-5万&的广告语，许多对网贷了解不多的朋友看到这些就以为贷款其实很容易，但事实上，要么就是骗你的钱，要么就是高利贷让你还不清。反正遇见这种小广告，朋友们都绕着走吧。
　　靠谱的办法一：如果你信用良好、征信没有污点，利用个人信用申请小额贷款就是最简单的低门槛贷款方法，额度一般在10万元以内，只要资质过关，不存在黑户、征信差、负债高的问题，想借哪个平台就借哪个平台，无论是银行还是小贷公司，都不会拒绝你的申请。
　　不过在贷款之前要自己换算好自己要付出的利息，不要一时脑热借了钱，回头觉得利息太高还不上，那就得不偿失了。如果按照费率计算的话，比如费率是1分8，也就是说借一块钱一个月要交一分八，也就是月费率率1.8%，换算成年费率为21.6%。那么借本金5万元，一个月要付出的也就是%=900元。时间越久，要付出的越高。
　　靠谱的办法二：亲朋好友借款。想要找身边的亲朋好友借款，往往需要你和他们相处得很不错。这样做的好处是没有利息，但往往要考虑个人的面子问题及和双方的关系。如果你面子上过不去，建议你选择后面的办法。
　　靠谱的办法三：抵押贷款。信用不好的情况下，但如果你有抵押物，也可以尝试抵押贷款。一般而言，房产抵押、汽车抵押这两种形式最为常见，抵押贷款的额度可以达到抵押物的70%-80%。抵押物价值越高，获得贷款成功概率和获得大额贷款的机会就越大。或者你也可以找一家正规担保公司介入。一般在有担保公司作担保的情况下，就算个人信用有瑕疵也能顺利获贷，因为担保公司的参与降低了银行的贷款风险。
　　靠谱的办法四：网络借款。相对于小额借款公司而言，可能网络借贷的利率要更高一些。但总的来说，大多正规网络借款平台的利率不超过年利率36%（新民间借贷法规定）。
　　同时，网络小贷品种繁多，可以根据不同借款人以不同额度的利率、借款额度，让借款人有更多选择。
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你好，可以走信贷
最好不要民间，利息太高
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怎样轻松借到10万块？六种贷款方式PK
1.银行个人消费贷款　　几乎每家商业银行都有消费贷款，贷款10万，期限一年，银行个人消费贷款利率一般在7%-8%，可以支持多种用途，比如用于结婚，教育，装修，买车等，有的银行推出的消费贷款产品属于纯信用，无抵押贷款。　　注意　　1)个人消费贷款获批后，银行放款不会转给个人账户用于消费项目，而是直接支付给商家。比如贷款用于装修，银行直接把钱打到装修公司账户。　　2)如果贷款买车，建议直接通过购车贷款产品，专款专用。因为有的银行给车贷的利息低于个人消费贷款利率；有的汽车销售商有时会贴息，个人承担的利息会更低。　　3)消费贷款期限最长一般不超过5年。　　优势：银行利率最低，贷款可支持多用途。　　劣势：放款速度慢，对借款人审批程序严格。　　2.网上P2P借款 　　陆金所：年化利率为8.4%-8.61% 贷款期限为1-3年。比银行同期贷款利率上浮40%，1年期银行贷款利率6%， 6% X140%=8.4%。借款人除支付利息外，还要每月支付担保费：借款本金的1.2-1.9%(支付给平安担保公司担保费).　　假如贷款10万，贷款1年，借款人要支付年利率8.4%和年担保费14.4%，合计年利率为22.8%　　宜人贷：年化利率为10%-12%，贷款期限为1-3年，　　借款人要支付利息和平台交易费(1-3年，平台交易费年化费率在2.82%-3.96%之间)。　　假如借款10万，期限1年，贷款年利率10%+平台交易费3.96%=总利率14%　　人人贷：利率范围：10%-24%　　借款服务费：按照个人信用等级收费，信用等级达到最高AA级别，费率为0，信用等级最差收取5%。　　借款管理费：每月按借款本金的0.3%收取　　假如贷款10万，期限1年，个人信用良好，利率按最低10%计算，按3%收取借款服务费，那么借款人承担的年利率： 10%+3%+0.3% x12=16.6%, 另外借款10万，还要收提现费5元，充值费100元　　结论：拿市场上三家规模较大的P2P进行比较，结果借款人通过宜人贷平台承担的利息最低。(特别说明：可能根据每个人具体情况，各家利率高低会略有变化)。　　优势：对借款人资格审批程序比银行宽松；放款速度快；贷款支持多用途；P2P还款一般采用等额本息的方式，这种方式对借款人有利，因为已还款的本金不计入下期利息，所以借款人实际支付的利息比标明的贷款年化利率要低。　　劣势：年利息比银行高至少40%，并且需要支付平台服务费/担保费。　　3.信用卡分期付款　　如果用信用卡额度10万用来支付消费金额，一般要求借款人本人在该银行资产达到50万及以上(包括存单，银行理财产品等)，用信用卡消费可分两个阶段：　　免息期：信用卡有最长56天免息期，如果在免息期用信用卡消费了10万，能在消费后的56天内还上，那是最理想的状态，因为你不需要付利息。　　分期付款：如果10万不能在免息期内全部还清，那么建议使用分期付款的方式，分期付款收取的是手续费(也是变相利息)，按照还款期限不同，手续费也不同，以中国银行为例，信用卡分期费用为：3期：1.95%;6期：3.60%;9期：5.40%;12期：7.20%;18期：11.70%;24期及以上：15%(期=月)。　　用信用卡分期付款有需要注意：　　1)不是每个人都可以有信用额度10万元，一般有白金卡及以上的人才可能有10万信用卡额度；　　2)用信用卡消费时要注意有些商家是不支持一次性刷卡10万或者有的小商家不支持信用卡刷卡消费，出现这两种情况时，支付只能改成转账和取现，有的银行信用卡不支持转账，即使能转账的信用卡也要收取手续费，一般与信用卡取现费相同(取现费一般为取现金额的1%-3%)。　　3)信用卡额度是不能用来投资的，比如买股票，买房。只能用来消费。　　优势：无需担保抵押，凭个人信用就可以在银行贷款，减轻了一次性还款压力。　　劣势：到期未能按时还款，不但要支付罚息而且影响个人信用，对日后贷款带来不良影响。　　4.典当行贷款　　贷款方式有两种　　方式1：将自有物品变卖给典当行获得现金10万。　　方式2：通过抵押自有物品获得典当行贷款10万，物品在还款期间存放在典当行，等还完贷款后再从典当行将自有物品取走。，可作为抵押的比如贵金属，高档数码产品，房产，车，奢侈品等。　　贷款利率：比如华夏典当行(北京市最早成立的典当行，也是全国规模最大的典当行之一)，如果把车作为抵押贷款10万，每月要付给典当行月息费(利息+手续费)3.5%；如果把房产作为抵押，则每月要付的息费是2.5%，如果是其它物品(比如贵重首饰等)，则月息费是4.5%。　　优势：满足超短期资金需求，放款速度快，可典当物品的类型多样，典当手续简便。　　劣势：利息高，不适合期限超过6个月的贷款。　　5.小额贷款公司　　贷款利率：根据规定，小额贷款公司利率定价区间按现行人民银行规定的基准利率的0.9-4倍之间，具体利率根据借款用途、期限、担保方式等综合考虑而定。　　担保方式：通过小额贷款公司，一般都需要提供担保，比如不动产(公司，个人名义下的房产等)，动产抵押或质押(车辆，机器设备，应收账款，存货等)，权利质押(保单，股权质押，租赁权质押)，担保人等。开展信用贷款业务的小额贷款公司非常少，即使有此业务的贷款公司，对借款人的要求非常严格。　　优势：小额贷款公司对担保形式比较灵活，对符合条件的借款人，放款快。　　劣势：小额贷款利率比银行利率要高，适合6个月以内的短期周转资金需求。　　6.保单借款　　如果借款人已经有一份商业保险，可以向保险公司借款，最多可以借到保单现金价值的80%，利率与银行6个月的借款利率相同(目前银行6个月贷款年利率为5.6%)。只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，每次续借同样是六个月。如果六个月不还利息，利息就会滚入借款本金，接着自动续借也是六个月。不同保险公司对续借的次数限制也不同。　　注意：并不是所有的保单都可以向保险公司申请借款，只有具有保单借款功能的保险比如：储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同，而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，因此不具备质押贷款的功能。　　优势：　　1)利用保单借款，避免了退保带来的现金价值的损失；不影响保险的保障功能，即使在借款期，投保人出现保险中的意外，保险公司按保险合同正常理赔(扣除借款本金和利息)。　　2)手续简便：不需要对借款人进行资信审查，也不需要指定贷款用途，一般保单借款3-5个工作日资金即可到账。　　3)借款利息都是按“天”计算，借款到期后可以续借，可以只还利息，不还本金，减轻还款压力。　　4)如果借款人满足保单现金价值10万且保单具有借款功能，这种方式的借款放款速度快，利率低。　　劣势：保单借款不但对保单现金价值有要求，比如要想借款10万元，需要保险的现金价值至少达到12.5万元。而且对保险的种类也有明确要求，并且只有保单具有借款功能才可以利用这种方式借款。 来源：好规划网
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