网贷平台的业务种类有哪些?
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网贷平台的业务种类有哪些?
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&&&&&&来源：好贷网
　　近年来，网贷平台数量增长迅速。据不完全统计，2014年年底网贷运营平台已达1575家。众多投资人前仆后继的投入到网贷的浪潮中。不过，你知道网贷平台的业务种类有哪些吗?网贷平台有很多业务种类，多数为传统金融业务，目前存在的主要业务种类如下：
　　1. 信用
　　信用贷款是一种无抵押无担保的贷款类型，额度一般不超过10-20万，借款期是1-3年不等。典型平台如、、。这类贷款违约率较高，平台需要较大的业务规模覆盖违约损失。
　　2. 房产抵押贷款
　　房地产抵押贷款业务是借款人以自有房地产作为抵押物向出借人提供担保，在平台上发标借款的融资方式。典型平台如、。这类贷款存在房价下降、变现难等风险。目前有很多平台存在二次房抵的现象，如。二次房抵指当房屋目前评估值大于原评估值时，对房屋剩余价值进行抵押借款。二抵有效，但不同于一抵，二抵无法享受优先受偿权，因此风险较一抵稍大。
　　3. 车辆抵押贷款
　　车辆抵押贷款是指借款人通过将车辆作为抵押物来进行网络借贷的过程，通常用于解决短期资金周转的问题。典型平台如、，其中微贷网近两年来在各地复制车抵业务，目前已有很多分部，成交量也持续放大。在通常情况下，汽车抵押贷款只能借到估值的70%左右，目前也有部分平台开展二手车抵押业务。由于国内新车市场仍有很大的上升空间，车辆抵押业务前景空间还是比较大的。这类贷款存在车辆损毁、骗贷、折价等风险。
　　4. 股权质押贷款
　　股权质押贷款，是指股票持有人可以在不割售所持股票的情况下，通过持有公司股份质押给网贷平台提供反担保，从平台上发标借款的融资方式。发布过股权质押贷款的平台有等。这类贷款存在股权价值波动大，非上市公司股权变现难，股权价值与公司经营风险成同变动等风险。
　　5. 供应链金融
　　供应链金融是指平台基于核心企业的信用，根据贸易的真实背景和供应链核心企业的信用水平来评估中小借款企业的信贷资格，为核心企业及企业的上下游提供融资支持的信贷业务。典型平台如、前海、。主要包括采购阶段预付账款融资模式、运营阶段的动产质押融资模式、销售阶段的应收账款融资模式。这类贷款存在整个产业链的集中风险，核心企业风险，质押货物或企业资产的市场价格波动的风险，不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
　　6. 委托贷款
　　委托贷款指委托人(平台)提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、预期年化利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务，银行不对借款人还款与否承担责任的信贷业务。发布过委托贷款的平台如等。虽引入银行，对资金使用起到一定的监督作用，但借款人偿还能力及项目营收能力才是借款的核心。
　　7. 银行过桥或赎楼
　　过桥资金是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金融通。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，使借款企业达到与长期资金对接的条件，尔后，可以长期资金替代过桥资金。典型平台如、工商贷等。这类贷款的主要风险在于银行是否续贷。
　　8. 票据
　　网贷行业中涉及的票据业务则主要是汇票，包括银行承兑汇票和商业汇票。平台的业务模式包括票据贴现、票据质押、委托贸易付款、内保外贷等。其中较为典型的为票据贴现。票据贴现指借款人将银行承兑汇票质押给平台，为规避法律风险，票据一般由第三方支付公司或银行托管，随后平台发布借款标的，投资人进行投标。典型平台如、民生易贷-E票通、小企业e家、票据宝等。这类贷款存在假票、背书错误、兑付违约等风险。
　　9.融资租赁
　　融资租赁指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。目前很多平台与融资租赁公司合作开展此项业务。此类业务的风险在于承租人还款压力加大、承租人的经营风险、设备折旧变现风险。
　　10.配资
　　配资指借款人在原有资金的基础上，通过一定的杠杆，在平台上发布借款标融资的过程，主要包括股票配资、期货配资、权证配资等。典型平台如广发证券战略合作伙伴。由于配资务一直处于法律的灰色地带，存在较大的监管风险。同时也存在操盘和同时强行平仓的风险。
　　11.资产证券化
　　资产证券化指将线下非标准的企业债打包成线上标准化的小贷资产包，合作担保及小贷公司承诺溢价回购的业务。典型如交易所模式的安稳盈。安稳盈的整个交易过程受交易所监管，交易所对资产包和投资者权益进行登记和托管，更加透明。但同时由于资产证券化下的借投双方并未实现资金直接对接，此模式已经脱离了P2P本质，期间有一定的灰色区域，除了借款人违约风险外，还容易引发管理及操作风险。& & & & 希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台，国内权威的p2p网贷平台评测机构，网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款、信用卡及众筹等投资理财产品，更多相关信息，请关注希财网。
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11:28:40 本文行家：
P2P网贷平台商业保理业务模式随着互联网金融商业模式的普及，越来越多的商业保理公司开始与P2P网贷平台合作，通过平台寻求高效融资。因此，商业保理业务也逐渐成为P2P网贷平台主流业务类型之一。 P2P网贷平台商业保理业务运营模式 P2P网贷平台商业保理产品一般都是有追索权的保理。供应商（通常是中小企业）与买方（通常为供应链核心企业）订立货物销售或服务合同，产生应收账款;供应商将该应收账款转让给商业保理公司，由商业保理公司向其提供融资服务，实现资金周转;商业保理公司与P2P网贷平台签订合作协议，将该应收账款转让给平台投资人;到期后商业保理公司从买方（明保理）或供应商（暗保理）处收到还款，并支付给P2P网贷平台投资人。 在商业保理业务中，P2P网贷平台通常都会通过商业保理公司回购、引入担保机构或保险公司等方式对投资者进行本息保障。P2P网贷平台该项业务的运营模式如下图所示: P2P网贷商业保理产品的收益率基本处于8%-12%，收益率低于P2P网贷行业整体综合收益率。一方面，收益率受限于应收账款的利率成本。商业保理公司的收入来源主要包括两部分：保理服务佣金，包括了买方信用评估、回收和管理应收账款等服务，费率约为0.5-1.5%;保理融资利息，在应收账款到账前垫付的资金利息，一般都为年化10%-15%。另一方面，商业保理业务是基于基础交易，风险相对较低，因此相应的风险补偿也会降低。商业保理产品的投资期限较灵活，目前一般以1-6个月的短期项目为主。
参考资料：
[1] P2P网贷平台商业保理业务模式
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