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理财保险如何选择
[导读]：A股市场下半年明显转好,与之唇齿相依的偏股型投连险也有一定起色,绝大部分账户的单位价格都环比出现上涨,但还不能改变其普遍负收益的局面。可以说,年初股市下行带来的阴影还未完全散去,另外投连险监管从严也带来了一定影响。
　　偏股账户具有长期投资价值
　　那么,偏股型投连险是否还具备投资价值?国金证券分析师张慧指出,&长期来看,偏股类账户明显在近一年的收益情况表现不佳,其中股票型账户近一年平均收益小于零。不过,在完整经历了一波牛熊市后,偏股类账户近两年的收益普遍在30%以上,近三年的收益普遍在45%以上,展现出了长期的投资价值。&
　　此外,张慧还表示,无论在1年、2年或3年的时间段上,各型偏股类账户的平均表现都跑赢了沪深300。而从分类型来看,灵活配置型账户在长期的收益能力方面,略微领先于其他几类账户。
　　值得一提的是,投连险有一个优势就是可以转换账户。保险专家介绍,投连险包括保障账户和投资账户,保险公司的投连险产品一般都会以风险程度的高低,设置多个风格迥异的投资账户,例如偏股型、债券型和货币型等,最多可达10个账户类型,投保人可以随时在不同账户间转换资金,以获取最大收益。
　　有分析认为,在市场利率偏低的情况下,货币型、偏债型账户容易受到利率的影响,收益会走低。反而一些高风险的偏股型账户收益,可能会在低利率的市场环境下,取得不错的收益。如果在市场风格转向明显时,适时转换投资账户,不仅有助于投资者顺利避险,还可能带来更好收益。
　　投连险业务有较大发展空间
　　值得一提的是,尽管绝大部分偏股型投连险账户的短期收益不太可观,但这并不意味着投连险业务前景暗淡。
　　在平安证券分析师缴文超看来,自2014年下半年起,股票牛市行情带动投连险规模井喷增长,在人身险保费收入中占比也不断攀升,截至2016年上半年,占比达到2.35%,但与海外相比,还是差距很大。据悉,由于投连险属于对利率不敏感的保险产品,在低利率的环境下,随着传统人身险的预定收益不断下调,投连险具有一定优势,未来的发展空间较大。
　　此外,随着投连险规模的逐步扩大,将给保险资管、公募基金和券商资管带来相关的业务机会。缴文超表示,&由于寿险公司的资产管理能力较弱,所以可能将这部分资金委托给相关机构管理。同时投连险有类似FOF的职能,对于保险资管、公募基金和券商资管的产品有着天然的配置需求,相关机构可以针对投连险的需求设置相应的产品。&
　　据悉,相比于万能险和,投连险的投资范围要更广泛。2015年4月,保监会发布的《中国保监会关于规范投资账户有关事项的通知》规定:投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产,基本上涵盖了目前机构投资者所能参与的所有投资。（来自：搜狐网）
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