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38种消费型保险之定期寿险篇
　　Term Life Insurance
　　高性价比的定期寿险
　　文/本刊记者 陈婷
　　定期是廉价的，是可以作为“垫底”用的优质保险，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能与投资收益。
　　定期寿险，包括一些纯保障型的组合保险，在平常不太引人关注。但从功能、、适宜人群等角度来看，却有很多值得推荐的地方。
　　费率低保障责任简明易懂
　　在保险市场上，能够提供被保险人身故或高残(含意外或非意外等各类情况)保障的，有终身寿险、定期寿险、两全保险和投资型寿险几种类型，其中以定期寿险最便宜。
　　比如同一位30 岁的男性，在一家保险公司，若购买10 万元保额的终身寿险，20 年缴费，年5520 元；若购买保额10 万元保额的永利两全保险(每3 年返本，保障终身)，20 年缴费，每年缴费8470元；而购买定期寿险，保障到60岁，30 年缴费，每年保费仅为490 元。
　　之所以有这么大的费率差距，最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能，而定期寿险则是用完作废，“过期作废”，没有现金返还。
　　定期寿险就是可以“用最少的钱，解决最担心的事”，而且年期愈短愈便宜，等日后经济能力许可，可以再购买其他类型保单完善，也是一种不错的选择方式。
　　若本身已经购买有终身寿险的主约，觉得保额太低，想提高保障，还可以在主约里附加定期寿险附约，保费又会更便宜。
　　表1：四类典型的寿险保单特性比较
　　险种 定期寿险 终身寿险 两全保险 投资连结型寿险
　　优点 低保费、高保障 定期缴费、终身保障；具有储蓄功能可保本 可保生，也可保死，生死两全保障 缴费弹性；保额可根据人生阶段和调整；有机会回本或增值
　　缺点 不能回本，契约结束后现金价值为零 费率较高；回本速度慢，提前解约有损失 费率较高；提前解约有损失 投资有可能亏损，保障程度较低
　　保障高家庭责任重者更适宜
　　由于具有费率低、保障程度高的特性，定期寿险适合的人群主要包括：在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人；家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱的人；正在偿还贷款或债务的人（特别是“房奴”）；家庭经
　　济条件并不差，但寿险保费预算计划较少者。
　　对这些人群而言，定期寿险是廉价的保险，是可以作为“垫底”用的优质保单，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能与投资收益。
　　纯保障型保险计划综合保障用处多
　　此外，目前市场上也有一些纯保障型的保险计划，其保险利益往往涵盖身故、、医疗费用等多种基础保障需求，保障力度强，保障范围广，由于不涉及保费返还，费率也不高。适合处于家庭责任最重时期（已婚、有子女、有贷款等）的人群投保。
　　1、定期寿险产品推荐1：“爱相随”定期寿险
　　保险公司 人寿
　　承保年龄 18~40周岁
　　缴费年限 趸缴、10年缴、20年缴
　　保险期限 可选择10年、20年和30年
　　保险利益 意外保障：保险期间内，意外事故导致身故，在保险保障范围内给予基本保额的150%给予赔付； 非意外保障：保险生效日一年内因非意外的原因导致身故，返还所缴保费；生效日起一年后，因非意外的原因导致身故，按基本保额给付
　　产品特色 保险责任清晰，实惠
　　投保示例：罗先生今年30周岁，刚刚结婚，同时有购房贷款，贷款需20年还清。他为自己投保了基本保额30万元(意外保障45万元)的爱相随定期保险，分10年缴，每年缴保费1200元。罗太太也是30周岁，同先生投保险种、保额、缴费期限一致，每年应缴750元。 25岁陆小姐，刚刚晋升为母亲，她为自己投保基本保额为50万元(意外保障75万元)的爱相随定期寿险，分20年缴费，每年缴费1000元
　　2、定期寿险产品推荐2：定期寿险(A)
　　保险公司 新华保险
　　承保年龄 1~65周岁
　　缴费年限 可选择10年、15年、20年、30年
　　保险期限 趸缴、5年缴或同保险期限分期缴
　　保险利益 合同生效一年内因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额10%的保险金给付，并无息退还已交保险费，保险责任终止。 投保以后因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，将获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止 &
　　产品特色 保险责任清晰，价格实惠，有一年的“疾病身故等待期”
　　投保示例：谢先生今年30岁，刚刚结婚，同时有购房贷款，贷款需20年还清。他为自己投保了30万元的新华定期寿险A款，选择20年的保险期限，缴费期20年，每年缴保费750元
　　3、定期寿险产品推荐3：蒲公英定期寿险
　　保险公司 泰康人寿
　　承保年龄 18~39周岁
　　缴费年限 年缴
　　保险期限 一年
　　保险利益 意外身故：赔付基本保额；投保90天内疾病身故：退还已缴保费；投保90天后：赔付基本保额
　　产品特色 保险责任清晰，价格实惠。疾病身故等待期为90天。同时注意续保问题
　　投保示例：18~39周岁人士费率相同。基本保额10万元，一年保费72元
　　4、综合纯保障计划推荐1：精心优选定期寿险附加提前给付重大疾病保险
　　保险公司 寿险
　　承保年龄 18~55岁
　　缴费年限 10年/20年/30年(与选择保险期限一致)
　　保险期限 趸缴/10年/20年/30年
　　保险利益 身故保险金、全残保险金(可选)、重大疾病保险金(可选)。等待期均为90天
　　产品特色 根据身体健康程度，将此投保分为６个档次，健康人群保费更便宜；保障额度可自由选择，纯保障产品价格实惠；投保便捷，在网上可完成投保过程
　　投保示例：吴先生，30岁，外企中层，吴先生为自己确定了50万元的寿险保额(含)，并附加了30万元提前给付重疾保额，保障期30年。经过体检，吴先生属于“优选体”(身体状况良好)，分30年缴费，年缴保费1960元
　　5、综合纯保障计划推荐2：全佑一生“七合一”保障计划
　　保险公司 友邦保险
　　承保年龄 8至50岁
　　缴费年限 可以选择付费20年，或者付费至59岁
　　保险期限 部分利益至75岁，其余为终身
　　保险利益 身故、疾病终末期、重大疾病、全残、老年长期护理、康复、意外身故、意外残疾、意外烧伤、9种重大自然灾害额外保险金等各类保障
　　产品特色 一单，各类保障齐全
　　投保示例：张先生30周岁，企业中层，已婚，他深知健康的重要性，为自己投保，基本保险金额36万元，分20年年缴，年付保费14760元，老年长期护理金从60岁开始领取，第一类重大疾病、癌症康复金保险利益，意外伤害保险保障至75岁后，其余保险责任的保险期限为终身
（责任编辑：HN025）
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关于重疾，定期消费还是终身！大家都说说看收藏
　　有人说终身型重疾产品好，因为人老了患病风险高，而到时候定期重疾又不能再承保，所以不能覆盖整个生命周期的定期重疾产品不是好产品！　　这种看似正确的观点非常外行！定期产品不仅仅是针对低收入人群的，定期消费型产品适合所有需要高保障的人群。　　定期消费型重疾产品的性价比要远高于终身型重疾产品。仍然选择保险公司最常用的30岁男性为案例：　　一、终身与定期两种保障方式情况　　A方式，是典型的终身型重疾产品，是主险寿险附加提前给付重大疾病保障，除了风险保障外，这类保险具有强制储蓄功能。其重大疾病保障是29种重大疾病（女性30种）。　　B方式，是将风险保障与储蓄理财分开处理，其中风险保障部分选择人保寿险精心优选定期寿险及附加提前给付重大疾病保障（30种重疾），保障30年，30年交。储蓄理财部分以5%收益率计算，并且将剩余的8200元（元）每年定投。　　二、定期的保障能力完胜终身型产品　　60岁（含）之前的保障情况：　　定期方式完胜终身方式。以60岁时为例，终身方式被保险人的寿险及重疾保障是50万元，而定期方式除由保险产品提供的50万元寿险及重疾保障之外，还有由其他理财产品带来的本息收益57.2万元（很强的灵活性），B方式的总保障达到107.2万元。　　60岁之后的保障情况：　　定期方式依然优于终身方式。以61岁时为例，定期方式被保险人的寿险及重疾保障依然是50万元，定期方式的保险责任终止，只剩下理财收入，61岁的本息理财收入是60万。简单地说，61岁时，终身方式的50万元保障需要罹患重疾或者身故方可获得50万元，而定期方式可以拥有灵活掌握的60万元资金，任由支配。　　61岁以后，定期方式的理财收入随着时间的推移，每年递增，而终身方式的保障却停滞不前。　　总之，无论是60岁之前还是60岁后，定期方式所提供的风险保障能力都是要远远超过终身型险种的。　　当然，还有比人保首先的精心优选保险产品性价比更高的产品，关注“互助保”微信公众号：ihuzhubao，回复“性价比”即可查阅。　　保险业有一句看似正确的话，叫做“没有最好的产品，只有最适合的产品。”互助保向来认为，在风险保障面前，好坏是有标准的，那就是“低保费、高保障”，杠杆率是极为重要的判断标准，这是互助保一贯的观点，选择保险要注意保险的杠杆功能，放大倍数越大越好。　　当然，对于那些不理财，并且花钱毫无节制的人，通过长期储蓄型保险的持续投入，可以攒下一定额度的钱，也不失为一种可以接受的方式。　　特别说明：　　1、A方式中有轻疾保障10万元，因为该部分保障费用无法从保费中剔除，所以此处的案例对比不完全对等。　　2、B方式中的人保精心优选以被保险人超优体为例，若以标准体为例，则年交保费3800元，60岁时本息理财收益为51万元。加关注后更多精彩！互助保倡导“原汁原味的保险”，回归保险原来的样子。这里有一群倡导“纯正”保险的布道者，加入我们，分享所思、所感！
重疾保险怎么买?[慧择网保险],多套重疾保险方案个性化订制,1对1在线解答.合理分配预算买到适合自己的重疾保险!
怎么没人回复我的
把这份钱好好买一份投资理财的保险
盈利部分拿出来
买的重疾不比你那附加的像样？
拿分红这样的附加重疾
最不敢苟同
这方案你买了多少？
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成人消费型重疾险有哪些优势
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招商信诺人寿保险有限公司（简称&招商信诺&...|
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&&消​费​型​重​大​疾​病​保​险​是​重​大​疾​病​保​险​的​一​种​,​针​对​参​保​人​一​旦​患​有​合​同​约​定​的​重​大​疾​病​,​即​对​参​保​人​给​付​保​险​金​的​责​任​保​险​,​该​险​种​不​具​现​金​返​还​功​能​。​那​么​成​人​消​费​型​重​疾​险​有​哪​些​优​势​呢​？​下​文​大​家​就​随​着​本​文​一​起​来​了​解​一​下​。
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