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黑客解密盗银行
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解密银行存款是怎么“消失”的？钱还能回来吗？
来源：和讯网&&&
作者：佚名&&&
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　　近期，存款丢失事件时有发生，不仅是中小型的金融机构，即便在大型国有银行，大额存款丢失事件也常有发生。把钱存进银行一直是我们心中最安全最有保障的资金保存方式，这下听说存银行也不安全了，真是心慌慌啊！今天，小融就给大家仔细盘点一下，你的存款到底是如何“飞走”的？
　　(一)首先，我们看看近两年都发生了哪些案件：
　　2015年6月，储户780万存款被盗警方称想讨回必须销案；
　　2015年6月，
　　2015年5月，
　　2015年1月，
　　2014年10月，泸州老窖在中国农业银行支行的1.5亿元存款失踪；
　　2014年初，杭州某城商行42位储户数百万元存款被“清零”。
　　案件总结：
　　事件发生地：浙江、河南、湖南、四川、河北、广西等；
　　案发银行：兴业银行、农业银行、中国银行、工商银行等；
　　案发主体：个人储户、大型A股上市公司；
　　案发数额：单笔“失踪”的企业存款最高达3.5亿元；
　　银行回应：临时工，实习生，银行无责任，离职员工；
　　(二)其次，我们来看一下你的存款是如何消失的？
　　方法一，犯罪团伙+银行内鬼
　　犯罪团伙先重金收买银行工作人员，储户在柜台办理存款时，银行内鬼会直接把钱转到其他账户，或是获取储户的(包括印鉴、密码等信息等)存储信息转走、取出存款。
　　方法二：盗取信息+伪造证明
　　犯罪团伙通过银行票证系统缺陷或是其他途径获取存款人的信息。然后通过伪造银行印章、编造假存款合作协议，冒充银行工作人员到公司上门开户，获取公司有关开户所需资料和印模。最后私刻假印章、伪造开户资料到银行办理开户手续，并使用假印鉴将存款全部转出银行。
　　方法三：违规贴息+企业欠账
　　为了吸储，银行会承诺给储户更高的利息。部分银行会暗地里自掏腰包贴息，但还有这样一种操作模式，银行把钱贷款给企业，“贴息”的成本就转接给了企业。储户的存款在银行职员的违规操作下被转到不符合信贷资质的企业账户，顺便还能捞点中介费，然而一旦企业无法按时还款，储户就会发现存款“失踪”了。
　　方法四：职务侵占+存款挪用
　　此类案件犯罪人员多本身是银行员工，趁职位之便挪用存款去从事房地产开发，基金股票投资等。
　　(三)之后就是大家最关注的事情了，丢失的钱还能找回吗？
　　中国：
　　中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，“国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。
　　损失赔偿
　　商业银行多要求消费者自己取证，否则对“丢钱”不负责。在没有书面证据和录音的情况下，银行往往不承担责任。
　　《公平信用交易法案》和《电子资金转账法案》为人们的银行卡及账户损失提供保护。如果信用卡在被使用之前，就已经申报了损失，那么消费者不用为未授权的支付承担任何责任。
　　损失赔偿：如果过失责任在银行，那么损失由银行承担，如果银行破产则由保险公司有限赔偿。
　　《金融服务与市场法》第26条规定：金融机构与消费者间的协议如果与金融规制相冲突的，则该协议无效。另一方可以要求返还根据该协议已履行财产，并要求赔偿其相关损失。
　　损失赔偿：金融申诉专员负责银行和储户的纠纷，举证责任由银行负责。
　　(四)对于频发的储蓄丢失事件，国家终于坐不住了！
　　银监会通知：
　　6月5日，银监会发布《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，分别从制度顶层设计、重点环节防控、客户服务管理、危机处置以及加强监管等方面提出了具体要求。
　　其中包括
　　一：严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，加强内控体系建设，落实主体责任；
　　二：重点领域严密设防，更加强调过程管理和行为管理；
　　三：加大问责力度，确保已经发生的风险事件处置的程序公平、方式合理、结果公正；
　　四：加强对社会公众的服务和宣传。
　　对于有责任的银行，将考虑根据责任大小视情况纳入存款保险风险差别费率评价体系，比如采取提高其适用费率等措施，有责任银行将可能会因此多交纳保费。
　　权威人士发声：
　　现有《中国人民银行法》、《商业银行法》以及《银行业监督管理法》均面临系统修改。修订中，需要注意建立以现代信息科技为基础的充分体现金融安全观的金融法律体系，细化并加重银行在维护客户资金安全方面的法定义务和民事责任，以适应银行业发展的新要求。
　　(五)小融提醒：如何防范？
　　银行储蓄丢失通常是以百万起步的。犯罪人员通常会以高息作诱饵令储户上钩，在存款中会存在程序异常的情况，比如引导至大客户室办理，不网允许开网银，储蓄到期前无法查看账户信息，推荐高息的保险理财产品等。
　　小融提醒各位储户在办理业务时若是遇到异常情况，要提高警惕，及时查验银行职员的身份证明，换个网点办理业务，必要时可录音照相取证。同时在遇到信用卡被盗刷的情况时，要及时拨打银行热线挂失并就近刷取一笔交易证明原卡在自己手里，然后及时报案。
责任编辑：cnfol001
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微信扫描二维码，体验微行情服务，速查股票、利率、贵金属行情央行解密：银行卡一直在身上，钱却没了
& & 银行卡一直在身上，钱却没了&，对于这件事，我们一直纠缠在那些制造假POS机、搞木马短信的人的身上，一直忽略了最大的真凶：银行内部员工！
& & 央视潜伏3个月
& & 4月10日，央视记者潜伏3个月，终于揭露了银行卡背后规模庞大的黑色产业链，5分钟可买1000多条银行卡信息，每条信息都有卡主姓名、银行卡号、身份证号、银行预留手机号码以及银行密码。
& & 4月25日，央视再度出手曝光，直问银行存款不翼而飞，究竟谁来负责？海口市的一名普通职工李女士，前后将10万、15万分别定存入银行，然而一年多以后却发现这两笔定存的钱和3万多利息都消失了，辛辛苦苦赚的血汗钱存在银行也没了！
& & 那时候抛出的结论是不法分子通过发送钓鱼短信、免费WIFI、改装POS机，甚至在ATM机上动手脚，去获取你的银行卡密码等信息，然后将钱转走，提醒大家短信链接不要乱点，刷卡也要小心。
& & 都市记者卧底调查
& & 继央视记者潜伏调查后，都市频道记者更是耗费长达几个月成功卧底盗刷银行卡的团伙，自己亲身尝试与这些不法分子&合作&。为我们再度揭开了这个触目惊心的盗刷黑幕！
& & 记者发现通过不法分子的设备，十秒钟即可复制一张银行卡。也就是你的银行卡一旦在他们的&POS机&或者改装后的ATM机上一刷，他就复制了你银行卡的所有信息，不法分子便可以拿着这张银行卡，去取出你的钱。所以你的卡未曾离身，钱却可以不翼而飞！
& & 后续记者更是发现惊天秘密，这个不法团伙所掌握的银行卡信息已经几乎涵盖全国所有省份，其中上海38000条，山东150000条，浙江40400条，总量足足有上百万条，并涉及到我们身边的各大银行。记者试着买了一万条，结果全部正确！
& & 央视终极曝光
& & 终于水落石出！所有的猜测都在此刻打消，你再提防也没有用。近日央视曝光了警方抓获了盗刷银行卡的犯罪团伙，不法分子供述了惊人的一幕：有银行内部人士向犯罪团伙提供银行卡号、手机号、身份证等信息。
& & 以前的各种解读，在此刻已基本失去价值。什么假POS机、什么改装ATM、什么伪基站电信诈骗、什么高端木马，说得神乎其乎！只有银行内鬼提供完整数据源，才会造成今天这般大规模的信息泄露！
& & 银行怎么了
& & 银行身为&国家金融机构&，近年来却频繁出事！飞单频频，老百姓血本无归，存款、理财变成保险，账户存款不翼而飞。甚至通过银行柜台去办理的业务，也会出事。每一次都是&个人行为&，每一次出事就把责任推到员工头上，从来没有给老百姓一个正面完整的交代！
& & 所以，今天银行的日子难过，而且会越来越难，这不是没有道理的，经济下行只是一个因素，最大的危险是银行正在失去信任，失去老百姓的拥护。一旦信任危机扩大到一定地步，破产倒闭将不再是危言耸听！
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解密银行存款是怎么“消失”的 钱还能回来吗？
&&&时间:&日 13:39:14
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近期，存款丢失事件时有发生，不仅是中小型的金融机构，即便在大型国有银行，大额存款丢失事件也常有发生。
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　　(一)首先，我们看看近两年都发生了哪些案件：
　　2015年6月，储户780万存款被盗警方称想讨回必须销案;
　　2015年6月，兴业银行(601166,股吧)北海分行高管卷款约30亿元潜逃;
　　2015年5月，中国银行(601988,股吧)支行100多名储户逾亿元巨额存款&失踪&;
　　2015年1月，泸州老窖(000568,股吧)在工商银行(601398,股吧)支行的3.5亿元存款出现&异常&;
　　2014年10月，泸州老窖在中国农业银行(601288,股吧)支行的1.5亿元存款失踪;
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　　犯罪团伙通过银行票证系统缺陷或是其他途径获取存款人的信息。然后通过伪造银行印章、编造假存款合作协议，冒充银行工作人员到公司上门开户，获取公司有关开户所需资料和印模。最后私刻假印章、伪造开户资料到银行办理开户手续，并使用假印鉴将存款全部转出银行。
　　方法三：违规贴息+企业欠账
　　为了吸储，银行会承诺给储户更高的利息。部分银行会暗地里自掏腰包贴息，但还有这样一种操作模式，银行把钱贷款给企业，&贴息&的成本就转接给了企业。储户的存款在银行职员的违规操作下被转到不符合信贷资质的企业账户，顺便还能捞点中介费，然而一旦企业无法按时还款，储户就会发现存款&失踪&了。
　　方法四：职务侵占+存款挪用
　　此类案件犯罪人员多本身是银行员工，趁职位之便挪用存款去从事房地产开发，基金股票投资等。
　　(三)之后就是大家最关注的事情了，丢失的钱还能找回吗?
　　中国：
　　中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示，&国家宪法保护个人合法储蓄存款的所有权不受侵犯。&工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中，也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应如何处理均没有具体规定。
　　损失赔偿
　　商业银行多要求消费者自己取证，否则对&丢钱&不负责。在没有书面证据和录音的情况下，银行往往不承担责任。
　　《公平信用交易法案》和《电子资金转账法案》为人们的银行卡及账户损失提供保护。如果信用卡在被使用之前，就已经申报了损失，那么消费者不用为未授权的支付承担任何责任。
　　损失赔偿：如果过失责任在银行，那么损失由银行承担，如果银行破产则由保险公司有限赔偿。
　　《金融服务与市场法》第26条规定：金融机构与消费者间的协议如果与金融规制相冲突的，则该协议无效。另一方可以要求返还根据该协议已履行财产，并要求赔偿其相关损失。
　　损失赔偿：金融申诉专员负责银行和储户的纠纷，举证责任由银行负责。
　　(四)对于频发的储蓄丢失事件，国家终于坐不住了!
　　银监会通知：
　　6月5日，银监会发布《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，分别从制度顶层设计、重点环节防控、客户服务管理、危机处置以及加强监管等方面提出了具体要求。
　　其中包括
　　一：严守业务管理、风险合规及审计监督&三道防线&，加强内控体系建设，落实主体责任;
　　二：重点领域严密设防，更加强调过程管理和行为管理;
　　三：加大问责力度，确保已经发生的风险事件处置的程序公平、方式合理、结果公正;
　　四：加强对社会公众的服务和宣传。
　　对于有责任的银行，将考虑根据责任大小视情况纳入存款保险风险差别费率评价体系，比如采取提高其适用费率等措施，有责任银行将可能会因此多交纳保费。
　　权威人士发声：
　　现有《中国人民银行法》、《商业银行法》以及《银行业监督管理法》均面临系统修改。修订中，需要注意建立以现代信息科技为基础的充分体现金融安全观的金融法律体系，细化并加重银行在维护客户资金安全方面的法定义务和民事责任，以适应银行业发展的新要求。
　　(五)小融提醒：如何防范?
　　银行储蓄丢失通常是以百万起步的。犯罪人员通常会以高息作诱饵令储户上钩，在存款中会存在程序异常的情况，比如引导至大客户室办理，不网允许开网银，储蓄到期前无法查看账户信息，推荐高息的保险理财产品等。
　　小融提醒各位储户在办理业务时若是遇到异常情况，要提高警惕，及时查验银行职员的身份证明，换个网点办理业务，必要时可录音照相取证。同时在遇到信用卡被盗刷的情况时，要及时拨打银行热线挂失并就近刷取一笔交易证明原卡在自己手里，然后及时报案。
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【责任编辑：晔子】
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