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购买健康险要注意什么？ 六大环节需牢记
[导读]：是市面上的健康险产品琳琅满目，产品名称纷繁复杂，另外健康险条款涉及诸多医学专业领域，投保人该如何作出正确的选择？保险专家认为，一般来说，只要在购买过程中注意仔细阅读保险条款、明确保单值多少钱等六个环节的话，就不至于产生太大的偏差。
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　　任何家庭都有作为经济支柱的家庭成员，其健康状况的好坏直接关系到整个家庭的安危，所以在配置保险时，方面需要全方位考虑，以保证一旦有万一，家庭仍然可以保持足够高的生活质量。购买健康险需要注意以下六个环节。
　　首先，仔细阅读保险条款，了解保什么和不保什么。
　　现在的产品成百上千，但不管怎么变，条款里面永远有这么一条&&&保险责任及责任免除&。这是条款的核心内容，&保险责任&告诉投保人买了这份保险的话究竟保什么，而&责任免除&则告诉投保人不保什么。所有的投保人都希望&保险责任&足以涵盖他们的需求，而&责任免除&越少越好，所以签单前弄清楚这个很重要！
　　其次，记得查看现金价值表，明确保单值多少钱。
　　一些单都具有一个叫做&现金价值&的概念，这意味着在某个时间点，投保人如果需要让保单变现时它能变出多少来。现金价值以下面三种情形作为依据，即合同解约时按照现金价值领钱、保单贷款时允许贷款的最高额度以现金价值为计算依据，以及保单分红时以现金价值为计算依据。
　　再次，耐心填写投保单，实事求是一丝不苟。
　　有这样一个案例：A先生2003年时购买了一份健康保险，2008年因为他的心脏手术需要理赔时，保险公司作了相关病史调查，发现A先生1997年被确诊过患上癌症，从而作出解除合同的决定。A先生无法接受，因为虽然自己曾患癌症但后来痊愈，这都是多年前的事了，自己觉得没什么关系所以签单时并未告知。其实，到底&有没有关系&这是保险公司审核投保单时来决定的，但&要不要说&却是投保人来决定的。为了避免可能的纠纷，因此要做到&知无不言，有问必答&。
　　第四，务必亲自签名，切勿找人代笔。
　　不管投保人还是被保险人，都要由本人亲自签署姓名。如果被保险人为未成年人(未满18周岁)，需经被保险人的法定监护人同意并签名。&亲笔签名&意味着投保人已经阅读并认可保单相关内容，并提出了真实的保险合同要约，是保险合同成立的基础。代签名会影响到合同的效力。
　　第五，做好有可能体检的准备。
　　投保健康险大多数时候并不需要体检。保险公司通常会对高保额或有健康状况特殊告知的被保险人进行体检。对于有特殊身体指标的被保险人，保险公司会进行评估，可能会作为普通件正常通过，也有可能会加费或增加责任免除项，还有可能被限额承保、延缓承保或者拒保。
　　第六，明白犹豫期内的权利。
　　许多保险产品都设定有犹豫期，犹豫期的期限是我们收到并书面签收保险单起10天之内。假如这当中并没有发生保险金给付，投保人可以无条件要求解除保险合同，保险公司将在扣除一定工本费后，无息退还投保人已经缴纳的保险费。
　　需要特别注意的是，过了犹豫期，投保人要&退货&的话就进入常规退保流程，只能获得保单现金价值。在保险期限的前期，现金价值往往少于投保人所缴纳的保险费，所以犹豫期过后的退保将造成一定程度的经济损失。
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身故/残疾保障
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投保健康保险需要注意的六大要点
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　　健康是一个永恒的话题。由于现今环境的下降，人们对自身的健康更是特别上心，从而催生了人们保险意识的提高。是几款基础险种中的一种，是一种给付型的险种，很受消费者的青睐。同时健康险富含有和住院医疗保险；但是在购买的时候并不是所有的消费者都会重视健康险的条款。其实面对繁冗复杂的保险条款，大家都没有耐心一字一句的斟酌。保险专家表示，健康险中有几条重点条款是一定要注意的。
　　注意一，比例给付条款。比例给付条款也称为共保条款。比例给付条款规定，对医疗费用中超过免赔额部分的，采用保险人与被保险人共同分摊的比例赔偿办法。一般而言，被保险人自己需要承担的自付比例为20％－30％，其余部分由保险公司承担。这样的规定，是为了控制被保险人在接受治疗时的医疗费用总额。
　　注意二，免赔额条款。免赔额条款是健康保险合同的常用条款，也是健康保险合同区别于其他人身保险合同的重要特征之一。该条款的基本内容是，当约定的保险事故发生后，在保险公司给付保险金之前，被保险人须自己先支付一部分医疗费用，即保险人只负责对其医疗费用中超过免赔额的部分进行补偿。
　　注意三，等待期条款。等待期条款即观察期条款，合同基本上都设定了这项条款。该条款规定，在保险单生效后的一段时间内，如果被保险人因疾病而发生医疗费用支出或导致收入减少，保险人不负责赔偿。一般情况下，一年短期健康险的等待期为31天，长期健康险的等待期为90-180天。
　　注意四，给付限额条款。给付限额条款针对被保险人的医疗费用规定了费用或服务量的最高限额，限额以内由保险人承担，限额以外的部分需要由被保险人自己承担。
　　注意五，体检条款。体检条款要求被保险人在提出索赔后，保险人有权要求被保险人接受由保险人指定的医生或医疗机构的体检，以便保险人确认索赔的有效性和具体赔付金额。
　　注意六，受益人条款。受益人条款规定，一般情况下健康保险合同的受益人为被保险人本身，如果被保险人死亡，其保险金将作为被保险人的遗产，由其法定继承人继承，这一点与人身保险下的其他保险不同。
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