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提示：用户在社区发表的所有资料、言论等仅代表个人观点，与本网站立场无关，不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断，自行决定证券投资并承担相应风险。　　作者：看不顺眼就抬杠 来自：Android客户端 时间： 01:09:01 　　嘻嘻！有研究过怎样做防火墙吗？　　举报 回复 作者：辄芷眸颏 时间： 05:09:02 　　楼主辛苦，开我等山民蛮荒，窥得冰山一角，管中窥豹，坐井观天的我受教了，多谢楼主。　　-------------------------------------------继续昨天晚上的话题，申请贷款的时候，当时D是准备拿给我做的，不过我手里有两笔贷款业务正在做，还没有做完。不过我了解了下这笔业务的状况后，我心里暗自吃了一惊。因为这个KFS，来申请抵押贷款的一个在建工程，而且是一个养老度假项目。这个项目根据银行内部才下发的文件，属于新兴行业，也属于朝阳行业。同学们可能都知道，在不少政策中，出现的支持扶持的行业，可到实际生活中，却很少能够得到支持和扶持，原因何在呢？　　大家口头上都觉得好，可是没有人愿意办。这让我想起，前段时间流行一个段子，“都说农村好，农村空气新鲜，农村人朴素，农村的菜绿色，都应该加强对农村政策的扶持，可是谁都不愿意生活在农村。那就说明，农村并没有大家嘴巴上所说的那样好。”大家这么说，无非是一种中国式的客气而已。中国和美国的农村相比，那确实一个天上，一个地上。　　言归正传，当时谢某信贷资历不长，他只看中了这笔贷款数额较大，对自己的业绩有帮助，却没有想到，这笔贷款的风险。我早知道这个开发商，长期是善于包装的。这是我前面讲的第一重“包装”，这种低层次的包装，也只有谢某这种道行低的信贷经理，才会中招。就像是一个村姑，才从农村到城里来打工几天，偶然发了一笔，把自己打扮成城市时尚女孩的模样，与你见面。你被她的外貌蒙庇，以为人家就是原汁原味的城市女孩，那花了一大把冤枉钱，最终吃亏的是你自己。　　同时也说明，一个人工作不努力，不把业绩做上去，等到肚子饿的时候，一个小小的馅饼就会让他疯狂，失去应有的理智。　　因为我比较了解这个KFS，你们的什么养老度假地产项目，就是为了对银行业内，一些人的胃口，而专业搞的。他们贷了款，并不是不把资金投入到这个养老度假项目上，也要撒一点，不过更多，他们会投入到利润更高的商业住宅上面去。这个事情，在我们圈内部，其实已不算是密秘。但是为什么这个开发商来借款，还是有求必应呢？　　打个比方，你读小学时，你妈给你10元钱做早餐费，让你吃好点。但是你最多拿3元钱买早餐，另外7元钱拿去打游戏，因为你觉得打游戏比吃饭更爽。但是你妈明知道这点，却也拿你没有办法。如果她早上只给你5元钱，那你肯定是连早饭都不会吃，都要去打游戏了。所以你妈，给你钱是很讲究的，以10元为标准，给少了，你仍然要打7元游戏，给多了，你仍然只会吃3元钱的饭，打更多钱的游戏。　　以前我办理过这个KFS的贷款，不过此一时彼一时。总行才发了文，要求控制开发商在建工程特别是商业住宅贷款的发放，对于借了旧贷未还清，又来借新贷的，一律不得发放。 一旦违反的，将减少第二年商业住宅信贷资金的发放总量。
　　这可能说起来有点专业，我尽量用比较浅显的语言来形容。如同上面的例子，就相当于是你妈认为你经常这样，把一大半的早餐钱拿去打游戏，于是强烈要求你，一旦发现你用早餐钱打游戏，就扣除你一半的早餐费。你最担心的还不是没了早餐费，而是打游戏的钱，被缩减为5元。　　对于你来说（就相当于是银行），你这个时候会顶着和你妈（上级银行）干吗。如果你妈很厉害，你当时会怎么想呢。以下几种说法，都是很正常，很合乎情理的，也是常见的，不过确是不适用的：　　A、你才给我10元早餐费，这么少，人家爸妈都是给20；你妈（上级银行）会怎么想，给你钱越多，你就越是拿去打游戏，最后结果：你早餐费根本不可能增加。　　B、我又不是全部去打游戏了，还不是有吃早餐的。（言下之意，我是小孩子，本来天性就决定了，打游戏就是我们的爱好）这是愚蠢的答案，但是我相信仍有些同学会采取这种答案　　C、同班的小胖他妈，除了早餐费，每天还给他20元钱，打游戏呢。（这更是错上加错，最愚蠢的回答。如果换成银行版本的话，就是上级银行发文要求严控商业住宅的开发贷款，你会很不满意，XX银行人家还上调了商业住宅的开发贷款额度呢，咱们怎么还下调呢，这不公平。上级机关怎么能这么对下级机关呢？）　　D、还有其他的一些回答，同学们可以补充。　　不过真正聪明的回答，而且甚至是唯一适用（请注意是唯一）的回答是，同样是为了能够有更多的钱满足打游戏的欲望，你（银行）必须怎么给你妈（上级银行）说呢。　　“学校附近开了家小笼包子店，我们班的班长还有学习委员，特别喜欢买他们那里的牛奶和鲜肉包子吃，不过他们那里的包子和牛奶都做得特别好。做工特别精细，特别好吃。吃了小笼包子后，他们上课很精神，考试也很好。只不过价格有点高。”　　换成银行版本就是，“养老度假地产项目很不错，现在老龄化是社会趋势。我们要尽快和那些搞养老度假项目的地产企业，紧密结合起来。分享这波行情趋势带来的红利。”
　　这是你妈（上级银行）爱听的，你妈没准会为了你学习成绩提高，将早餐费增加至15元。钱到了你手里，你仍然是3元早餐费，但是打游戏的费用，就从7元增加到了12元，这对于你来说，可是个天大的利好消息。
　　所以说，在银行里，向上级银行要政策，要额度，是个技巧性很强的活。我刚才讲的，简直连冰山一角都算不上。有时候，得从数学角度考虑，你得考虑变量，你把把变量尽量消除，或控制在你的范围内。我学的是经济学硕士，这辈子最好的伙伴就是数字了，我知道不少同学看到数字，就觉得头疼。可是如果在侦探小说中，不少同学又觉得数字，充满了乐趣。看来换个环境就大不一样。　　还是要上面那件事情，其实大多数时候，变数是很多的。比如你老爸突然哪天，送你去学校，问你那家好吃的包子店在哪里。你应该怎么回答呢？这就像银行内，如果有审计发现，或是贷款监督岗位，进行监督，发现不对劲，你又应该如何应对？
　　太深奥了。。
　　这个时候，办法其实很简单，你可以提前用给老爸买好的香烟，递给他。（前提是你老爸平时的活动经费，也很少，被你老妈卡死了，你给他香烟，属于额外的福利）。这样，所谓的监管就成了你的同伙（请恕我这样说，虽然难听，不过确实是真理）。　　言归正传，稍微拉远了解一点，不过交待些背景，便于大家更好的理解而已。回到KFS这笔贷款，谢某很高兴，他认为这是他找钱的大好机会来了。我是看出了问题，不过没有告诉他。谢某对政策理解不深刻，因此他很有些大意。　　在KFS欠的2000万贷款还没有还清的前提下，他就开始为KFS办理起了贷款。D此时则是冷眼旁观，我明明知道有风险，我相信D肯定也知道。于是我在一次和谢某聊天时，偶然问起他这事，我故意说，“D还是很关心你的哦，把这么大一笔业务交给你了。”　　我这么问，一是试探D到底有没有给他说过风险，二是看到底谢某有没有底？果然谢某一脸兴奋，只是说，“我马上要去找KFS了，回来再说！”我心头想：看来谢某要踩陷井，我心里更在想：谢某虽然入行不久，D这么做，有点支起瞎子跳崖的感觉。　　果然不到一周，款刚放出去不久，银监局根据上面的指示，到商业银行来检查了。这次来的很鬼，幸好我在银监局还有个混得脸熟的人，是个老乡。（这说明没事的时候，多跑跑监管部门，把里面的熟脸都记得，大有好处。）表面上重点就是查住宅贷款的发放，行里的头头脑脑，于是就把各项数据流程展示给他们看。　　像这种检查，银行从上到下，怕是没几个人认为是来真的，无非是应付而已。我倒是觉得不对劲，因为前几次来检查，我那个老乡都在里面，虽然没有官职，不过也算是骨干，于是我逮住个机会，在上厕所时，看见带队的上厕所就挤进去问，“领导，朱老师这次没有来啊？”那位领导于是说，“他回家探亲去了。”　　我想这估计是他编的，于是出来后，我就给朱老师打电话，我说朱老师，你在哪里啊，今晚有空没有，出来吃饭。不过这位老乡还算是认人的，他说了句话，这次我们检查组分两组查，一组是明的，一组是暗的，自己注意点。还有这件事情，你不要给任何人说。”这话说得太明白不过了，那就是朱老师在暗组。看来有个老乡，而且这个老乡认你，是件天大的好事。　　按照道理，这样的事情，知道了这样的情报，我应该先汇报给D的。不过D和我关系不睦，于是我又想到了C。不过C那段时间，因为也没有对我的承诺实现，我心里也有个疙瘩，于是我也决定，暂不告诉C，把这个消息我当时还在想，有没有必要告诉给谢某。那个时候，真的人际关系大比拼的时候了。我想来想去，就做了个决定，谢某刚来，吃点苦头也好，等他真被查了。确实无计可施时，我再出来。一可以救谢某，二是可以赢得上级的注意，一举两得。　　就像扁医生一样，总是病重最危险的时候，他背个药箱子出现一样。所以说，还是那句至理名言，人最重要的不是做什么，而是不做什么。而我当时就相信，不当大嘴巴，我把这个信息埋在肚子里，是最好的。
　　比如说我回顾了以前的各类包装：　　第一重包装：将受政策限制的项目，包装成国家同意认可的项目。　　这个容易，就相当于将一名大学毕业的女孩包装成白领一样，只要找份办公室的工作，就可以了。　　第二重包装： 就是去将这个项目脸上贴金增光，让这个项目做为政府重点推荐项目，上各种各样的经贸洽谈 会。　　这个也相对容易，这就像当于这个女白领去读个MBA，再让她戴上公司所谓的销售经理，客户经理的头衔。　　第三重包装：就是与政府下面的投资公司合作，共同经营。　　这个有点难度，就像是这女白领就算读了MBA，有了客户经理牌子，可这在世界上太多了。读MBA，有客户经理的牌子，主要是为认识为第三重包装，即认识干爹做准备。只要干爹认可了，能够与干爹合作，那么这第三次包装成功的可能性将极大。－－－－－－－－－－－－－－－－－－为什么我要复制这两段呢，接下来我告诉大家，现在希望各位朋友再看两遍。
　　mark一下，回家慢慢看
　　好贴，先收了。后面再看
　　写的太好了
　　楼主继续　　
　　@梨花碎片
13:53:00　　作者：看不顺眼就抬杠 来自：Android客户端 时间： 01:09:01 　　嘻嘻！有研究过怎样做防火墙吗？ 　　举报 回复 作者：辄芷眸颏 时间： 05:09:02 　　楼主辛苦，开我等山民蛮荒，窥得冰山一角，管中窥豹，坐井观天的我受教了，多谢楼主。 　　-------------------------------------------继续昨天晚上的话题，申请贷款的时候，当时D是准备拿给我做的，不过我手里有两笔贷款业务正在做，还没有做完。不过我了解了下这笔业务的状况后，我心里暗自吃了一惊。因为这个KFS，来申请抵押贷款的一个在建工程，而且是一个养老度假项目。这个项目根据银行内部才下发的文件，属于新兴行业，也属于朝阳行业。同学们可能都知道，在不少政策中，出现的支持扶持的行业，可到实际生活中，却很少能够得到支持和扶持，原因何在呢？ 　　-------------------------　　LZ！我的经历就像跌宕起伏的肥皂剧，而且得超级有才的编剧才编得出来。我有个事情不知是否方便向你讨教？　　
　　顶你　　
　　继续啊 等急了
　　顶一个
　　看不顺眼就抬杠 来自：Android客户端 时间： 21:57:33　　@梨花碎片201楼
13:53:00　　作者：看不顺眼就抬杠 来自：Android客户端 时间： 01:09:01 　　嘻嘻！有研究过怎样做防火墙吗？ 　　举报 回复 作者：辄芷眸颏 时间： 05:09:02 　　楼主辛苦，开我等山民蛮荒，窥得冰山一角，管中窥豹，坐井观天的我受教了，多谢楼主。 　　-------------------------------------------继续昨天晚上的话题，申请贷款的时候，当时D是准备拿给我做的，不过我手里有两笔贷款业务正在做，还没有做完。不过我了解了下这笔业务的状况后，我心里暗自吃了一惊。因为这个KFS，来申请抵押贷款的一个在建工程，而且是一个养老度假项目。这个项目根据银行内部才下发的文件，属于新兴行业，也属于朝阳行业。同学们可能都知道，在不少政策中，出现的支持扶持的行业，可到实际生活中，却很少能够得到支持和扶持，原因何在呢？ 　　-------------------------　　LZ！我的经历就像跌宕起伏的肥皂剧，而且得超级有才的编剧才编得出来。我有个事情不知是否方便向你讨教？------------兄弟有什么尽管问，我水平有限，一定全力解答。
　　昨天我说过，谢某以为前面是陷饼，结果是陷井，一脚踩了上去。这下正好被银监会逮倒。逮倒后，还好这件事情，先给我们银行处理。并没有扩大化，直接上报。就像是你娃娃在学校里欺负了同学，老师并没有直接把你娃娃送到校长办公室去，而是请家长，这就叫做手下留情了。遇到这种老师，也算是好的了。　　这是件很郁闷的事情，估计我们行从上到下，都没有料到还会暗中有个组。而谢某被查到，他倒满不在乎，最紧张的还是分管这一块的C和D。为什么？因为两条线检查，他们居然一点风声也没有收到，做为领导，情报工作做成这样，也算是倒霉的了。　　这个时刻是我出场的时候了，不过这个时候，也是最考验智慧的时候，而且千万不要低估领导的智慧，能够当上领导的人，多少智商还是不错的。 估计很多TX这个时候 就按捺不住内心的激动，表面上还要装冷静，去找C和D，说是我认识银监会的朱老师。这个事情我可以想办法。　　这可大错特错了：一、因为你不知道C和D心里怎么想的，他们或许在想，既然搞了明察暗访，那显然是要揪出问题来；二是C和D要去找，肯定也是直接找银监局的，或者是向A上报；三、最关键一点，要是我报上去，说是认识朱XX，领导会有什么怀疑，也许你平时就知道有暗访组，你故意不说，等事情搞大了，你再抛出来认识人。其实生活中，有这种想法的人大有人在。这样我就会搞得“没有拍成马屁倒拍成了马腿”，那太倒霉了。
　　所以冲动是魔鬼。本人虽然不炒股，但是对股市的一些圣经，却不敢忘记民。第一条就是规避风险是第一要务，也是取得长期成功的前提和保障。第二十四条，自以为是的知识和经验是让人成为井底之蛙的恶神。　　人最困难的是就是否定自己，不过残酷的现实却需要我们不断否定自己。　　有了上述三点非常浅显的认识，我再次想到了那句话，人的成功关键不在于做什么，而是不做什么。　　我于是没有去找C和D，没有了那种急于求成的心态，我反而冷静清晰下来。我决定先找谢某，谢某已经开始意识自己问题大了，搞不好离开银行的可能都有。谢某开始着急，我以同事请他喝酒解闷为由，将他约了出来。我们喝的是五粮液，喝了一瓶，谢某话就多起来，开始抱怨自己运气倒霉，甚至开始抱怨起D来，认为D害自己。　　我一边听一边不说话，心想：D是领导，你当初接这个任务时雄心勃勃，现在遇到点麻烦就卡壳。我虽然不喜欢D，也更不喜欢谢某这种人。其实做什么都是有收益与风险的，可惜你遇到了风险，这是很正常的事情。　　听谢某一边抱怨，我还是一边安慰说，“我们这些当兵的，都身不由己的。想开点，以后遇到什么麻烦，随时打电话找我喝酒。”虽然这是句客套得不能再客套的话，不过谢某当时听起来，我看见他眼睛放光。他说，“我平时看你冷冰冰的，没想到还是个热心人。”　　我问了遍谢某是怎么被查的事情，他自然提到了朱老师。我于是说这朱老师和我们一个亲戚认识，我可以帮帮他的忙问问。谢某没想到我会认识朱老师，很是感激，他说这件事情就麻烦你了。
　　NB mark
　　精彩啊。学了不少。支持继续
　　国盛证券开的户 时间： 21:31:03 　　NB mark　　举报 回复 作者：AB19840 时间： 20:41:20 　　精彩啊。学了不少。支持继续-------------这段时间，有全国各地不少同学加了我的QQ，也加入了群里，看来大家对金融对很感兴趣。不过银行是个博大精深的系统。打个比方，就像是航空母舰一样，你分管轮机的，问你甲板的状况,也未必能够明确回答清楚.而你管飞机起飞的,别人问你发动机故障,你也未必清楚.有些同学的问题，确实就属于这类,恕我无法解答.还有些同学,见我写成这样,就以为银行一进来,就可以捡个金元宝,我这里明确重申,任何事情要取得成就,都必须坚持不懈地努力,没有捷径可走.没有本事,就算你到了银行里面,也不过每个月只有吃饭的钱而已.
　　好贴　　
　　翻页了？？？？　　
　　还是回到上次说，银行这个地方，既讲感情也讲责任，但是比起感情和责任来说，更讲的是利益。我相信，不管在任何地方，都是一样的，这也是我们这个时代的特点。　　上回说到谢某栽了，行里开会，这个责任主要还是由谢某来背。而C和D虽然在某些方面有些分歧，比如在对一些具体事情上，比如作风上，甚至还吵过架拍过桌子（如果以这些来判断，两人尿不到一个壶里，那是大错特错了），两人在对待谢某这事情上，都一个态度，该怎么处理就怎么处理。其实很多人说的“官官相互”，其实最核心点就是这里。大家都不喜欢麻烦事找到自己，更喜欢的是好事围着自己转。　　一是处理麻烦事需要大量时间精力，根本无瑕处理其他事情（我们必须得承认，领导自己的事情，是非常重要的。）　　二是有可能被对手做文章利用，须知道好岗位好位置，不知道多少人打着主意。（其实在银行里面，哪怕同样是副行长，收入差别都可能高达几倍和十几倍。为什么，正如有位同学所说，就像一个足球队一样。不如别的，就像广州恒大一样，为什么请来的外援全部是前锋，穆里奇、孔卡、安德尔森，因为人家远隔万里跑到中国来，很重要一个目的就是钱钱。　　为什么中国没有特别出名的后卫外援，那就是因为后卫你主要职责就是负责不丢球，而不是进球。同样银行也是如此，做为贷款部门，一般来说权力都是银行里面最大的。而其他还有不少部门，如风控部门、如同业银行、如电子银行、还有工会、后勤等等）。　　有些同学觉得，银行里面所有岗位都很吸金，那也是错误的。而且做贷款业务风险也不小，你一笔贷款如果出了问题，你每天都担着风险。所以说，现在贷款银行基本上都会要抵押物或是担保的，包括政府融资平台，同样需要担保。　　可能扯得有点远了，不过这些都是有必要讲了，因为这段时间以来，同学们对金融对银行深感兴趣，问题也是五花八门。一是对金融的深入民心，感觉到高兴；二也是觉得需要给同学们各个层面有所交待，不过我的精力有限，希望同学们多多谅解。　　回到谢某这件事情，我后来主动约朱老师。朱老师说话还是起了分量，最后谢某最后是保住了饭碗。到现在这位同事，还是相处愉快。而且他完不成的业务，感觉有风险的，交给我，我还顺利地完成了两笔贷款。　　呆了这么多年，我深刻地感觉到两点：一是不要小看监管部门小人物的力量，人家虽然无官职，可是却有关系有能量；二是内部出了问题时，既便要帮忙，也要找准时机出手，哪怕你想法是很好的，但是没有按照规则出牌，就像斗地主一样，你拿了一手好牌还有一对王，却不是在该出手的时候出手了，你也极有可能会输掉。
　　这几天，有些同学通过各种渠道都在问我，梳理下来，无非这几类：　　一、马上到年底了，房价会不会跌？二、今年最后两个月以及明年，房价走势如何？　　三、如何选择更好的风险低、但是升值潜力大的房产项目？　　在这里声明，我没有什么歧视性质，但是从我的角度来看，第一个问题虽然字数少，却是最难回答的。就像别人问你，最后两个月，你的体重会不会下降。你根本无法给出明确的答案来，因为你有可能先降后升再降再升，也有可能先升后降再升。　　第二个问题，房价走势，根据目目目前我我前目前
　　目前我们收到的消息来看，明年还是以稳为主。也就是货币供应量还是不会发生太大的变化，因此房价总体来看，会呈现企稳的态势。当然个别地方，个别地区，因为有新的概念，或是新的利好消息，还会导致房价小幅上升或大幅上升的情况，都是有可能的。　　第三个问题，就是风险低、价值潜力大的房产项目，教大家一招，其实可以运用排除法，就是那些需求已经得基本满足的，可以缓一缓。我也只能教大家一招，其他的大家都可以关注。可能有同学会说我白说，其实我还是说那句话，变才是唯一不变的事情。为什么大多数人在股市里都会亏钱，很大原因就是你认定你所看中的，就是对的。可实践证明人真的会一错再错，而你能够做的是，无法战胜市场，就想法战胜自己，尽可能少犯错，才有机会赢。　　有些东西，也不好讲太多了，都是一套一套的，说起来很空洞。
　　问下楼主，银行这边对庞大的地方债是怎么看的，会对银行有什么影响呢
　　很认真看完楼主的发言，想咨询下楼主，个人申请贷款很难，是不是要注册一个空壳公司就比较好贷款？
　　楼主好性情，如佛，渡众生苦难，慧万物灵根。
　　：jiankangbaobao7 时间： 16:20:24.0 　　问下楼主，银行这边对庞大的地方债是怎么看的，会对银行有什么影响呢---------------------没有什么影响，都是可控的
　　作者：hzjin6 时间： 17:45:32.0 　　很认真看完楼主的发言，想咨询下楼主，个人申请贷款很难，是不是要注册一个空壳公司就比较好贷款－－－－－－－－－－－－－－－－－看你申请贷款来干什么用了　　，
　　现在不少同学说是民营企业贷款困难，我想这只是相对的，而不是绝对的。因为这里面有许多参数考核指标。如果只是把整体与国有企业比较，那始终是要差点的。为什么，因为毕竟我们国有企业发展时间长，而且经济总量大。而民营企业基本上是改革开发，甚至是在1992年南巡讲话后，在这20年的时间里，迅速发展起来的。　　所以说从这个角度来看，就像一个10岁的小孩和25岁的青年，相比饭量一样，你怎么也不可能有青年吃得多。而且国有企业在社会经济发展中，承担了更多的发展任务，因此可以说是权利与责任是相适应的。
　　现在各路神仙都在拉存款，有了存款就有了所谓的直存业务，无非就是变相获得除了存款利息 之外的额外回报而已。的行情也是有高有低，一般而言是以每天的日均存款为计算 单位，每天按千分之几（当然这个有高有低）有这么一个事情，　　Q集团10年前还是一家中型企业，当时一没有土地，二没有厂房，三是每年的销售额也不过3000多万元。短短这十年间，通过着贷款，Q集团介入了房地产、能源几个快速发展的行业，年销售额已突破20个亿，利润超过3亿元，成为一家有点规模的大型企业。　　以前的时候Q集团的老总跑我们这里贷款没用，打电话来请吃饭，要请好多次才轮得到他。不过这是个厚脸皮的人，我实话实说，真没有什么本事，唯有脸皮厚而已。“树不要皮，必死无疑；人不要脸，天下无敌！”他当时能够坐在你的办公室里不走，不管你是打电话，还是接待其他人，还是不给他好脸色看。总之那股磨劲太厉害了。你又不好意思赶他走。　　不过现在确实不得了，就靠着贷款，他活了，而且销售额比十年前扩大了60倍，这就是本事。有的人问我，做企业最需要什么本事，其实我现在想来就是脸皮厚。　　三十年河东，三十年河西，现在Q集团发展壮大了，求着他贷款的银行也是好多家。今年伊始之后，同时也将我分配给Q集团，于是我还是仗着多年以来的良好合作关系。　　目前企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
　　目前本行来说，做得多的主要是固定资产贷款、信用贷款、担保贷款。Q集团有地和在建工程，基本上都是用这两块进行贷款。但是由于这块业务很熟悉了，我们同他们财务部门也打交道很多。　　Q集团有一个评估价值5400万元的一个在建工程，向我们行办理了抵押贷款3200万元，贷款期限一年，最后谈成4个点。可能有些懂行的同学就会问，这么低的点子，你们也做呀。　　做，为什么不做呢。同学们会问，那不是自降身价，今年4个点。那可能明年Q集团，就会待价而沽，要求3.5个点，后年那3个点呢。　　不错，是有这种可能，现在都取消了贷款利率的下限。其实同学们想过没有，银行的贷款总额是不变的，既然不变的，对于大集团贷款多了，肯定会对中小企业的贷款相应减少的。　　另外还有个重要信息，那就是大集团贷款多了。那么在总额不变的情况下，谁会受到影响，不错，是中小企业。很多同学以为，控制信贷总额，特别是投向那些污染严重的行业企业的信贷总额，可以控制住，那是错的。　　控制信贷总额，中小企业贷款更加困难。打个比方，有100万元，共10个人分，A是大企业分得90万元，其他的九人总共分得10万。而控制总额为95万，办理A 的业务成本极低，而且收益大。银行在为应对上级时，可能会象征性的缩减一些，但是考虑到A带来的低风险、高回报，那么控制在87万，那么另个九人总共则分其他的8万元。换句话说，缩小信贷总额的风险，对于大企业来说，议价能力很强，因此风险极小，从90万缩小到87万，也就是总额不过缩水不过4%。而对于本来还可以贷得1万的企业，这下最多贷9000元，相当于缩小了10%。而大型企业除了从银行融资外，还可以从许多渠道融资，而中小企业根本不行。
　　这也是为什么许多企业都要做大做强的原因，哪怕是产品质量不行，哪怕是很多深层次的问题都没有解决。比如利益分配，人浮于事，或是企业的养老保险，职工住房等等。都先要把盘子做大。做大了，比如多拿了地，多建了厂房，就有了与银行议价的能力。有了能力后，就可以低息贷款成功。低息贷款成功，企业也可以同时变成银行，如果能够将资金以更高的价格交易出去的话。为什么不少企业，都拼了命的要做世界五百强，为什么不少企业，想方设法，都要进入中国五百强。还有的拼命拿地建厂房，原因都在于此的。
　　@梨花碎片 235楼
17:13:29.0　　这也是为什么许多企业都要做大做强的原因，哪怕是产品质量不行，哪怕是很多深层次的问题都没有解决。比如利益分配，人浮于事，或是企业的
保险，职工住房等等。都先要把盘子做大。做大了，比如多拿了地，多建了厂房，就有了与银行议价的能力。有了能力后，就可以低息贷款成功。低息贷款成功，企业也可以同时变成银行，如果能够将资金以更高的价格交易出去的话。为什么不少企业，都拼了命的要做世界五百强，为什么......　　-----------------------------　　这样很容易擦枪走火吧，万一有个风吹草动，那可是万劫不复啊
　　总结一下你所说的，所有国有企业正腐全都是中饱私囊，从没想过整个国家的处境。拿那么多钱从不知足　　
　　举报回复　　作者：辄芷眸颏 时间： 17:46:11.0　　@梨花碎片 235楼
17:13:29.0　　这也是为什么许多企业都要做大做强的原因，哪怕是产品质量不行，哪怕是很多深层次的问题都没有解决。比如利益分配，人浮于事，或是企业的 养老 保险，职工住房等等。都先要把盘子做大。做大了，比如多拿了地，多建了厂房，就有了与银行议价的能力。有了能力后，就可以低息贷款成功。低息贷款成功，企业也可以同时变成银行，如果能够将资金以更高的价格交易出去的话。为什么不少企业，都拼了命的要做世界五百强，为什么......　　-----------------------------　　这样很容易擦枪走火吧，万一有个风吹草动，那可是万劫不复啊-----------------擦枪走火，风吹草动，没明白您的意思
　　哪天那天 来自：Android客户端 时间： 19:49:23.0　　总结一下你所说的，所有国有企业正腐全都是中饱私囊，从没想过整个国家的处境。拿那么多钱从不知足－－－－－－－－－误会了我的意思，国有企业中，毕竟能够低息拿到银行贷款的还是屈指可数的。其实国有企业当中，还有不少是因为效率低下，被淘汰了的。如曾经的纺织厂
　　11月1日，新的一月又开始了。昨天对于银行的不少做信贷客户经理的同学来说，算是完成了一项存贷比的考试。相信今天，对于不少完成了任务的同学来说，虽然是阴雨天，不过心情却像是艳阳天一样明媚。　　昨日是比较繁忙的一天，除了接受银监局的培训外，A1也到场，给我们讲述发展形势。其中有不少是老生常谈的东西，　　首先是坚定信心，特别是肯定信贷部门，比同城的其他银行，在完成任务、服务上面，都略有优势。　　二是指出，现在还不能够松劲，在今年最后两个月里面，要再接再励；（这句话的意思是，你完成贷款任务越多，明年上面审批给你的信用额度就会增大）　　三是2014的指标即将出炉了，这个时候一定不能出问题，要严防死守，对于一些逾期的应收的贷款，务必加紧催收的任务。　　四是包装明星经理，提出2014将对完成任务好，业绩出色的明星经理，进行出国旅游、重金奖励、总行培训等福利。　　还其他的谈了不少事情，不过我相信同学们对我讲的这些并不怎么感兴趣。其实相信很多同学都有这样的感受，领导在台上讲得眉飞色舞，而下面的员工却愁眉苦脸，有的甚至不断地玩着手机。　　因为这都是面上的东西，我们每天接触了大量这样面上的东西，把很多面上的东西当成了实实在在的东西，这是极端错误的。因为这样，人就会浮躁，一浮躁，看问题就表面化，无法深入，无法深入的结果，就是搞错了目标方向，肯定会随波逐流。
　　但却很少涉及到机密的事情，我这里将一个资金转移的事情。还是讲Q集团，董事长为张健。张健下面有个财务叫卢宁。（当然这里不可能用真名，全部都用的是化名）。而本行从事信贷业务的人员叫王刚。　　王刚负责对接Q集团，Q集团我前面说过了，属于大型企业，而且具有良好的同银行合作的关系，因此他的贷款也相当高。大家都知道，虽然一个企业效应有过不错的时候，可是按照经济学规律来看，你只要不是那些垄断行业，也不可能一直保持很高的利润。　　而且所谓的，不管任何时候，就像是波浪一样，利润也应该有起有落才行。销量同样如此。就像是手机一样，以前诺基亚、摩托罗拉可以说是如日中天，可是短短几年，在手机市场上早已找不到他们的踪影了，所以有时候得承认现实。　　卢宁收入不高，做为普通的财务，相信不少同学都是做过财务的，或是懂些财务知识。而像王刚这种信贷经理，能够谋利的工具，就是掌控的信贷资金。在这物价高企的环境下，大家都有这种在外面找钱的需求。　　Q集团今年7月申请有的是一笔购买机械设备的贷款两千万元，这笔贷款很快被上面审批下来了。这件事情主要是王刚与卢宁对接，因此王刚找到卢宁，两人一起好酒好菜吃了，本来应该卢宁买单的。这次王刚却主动买了单，还请卢宁放松了放松。　　后来王刚就称，这笔贷款批是批下来了，不过希望在自己这里放几天。当时卢宁就有点吃惊，不过有句俗话叫“吃人嘴短”，卢宁认为王刚有什么困难，于是问他为什么。王刚称，有位亲戚办了个企业，可是由于没有抵押物，属于小企业，银行正常渠道 根据无法贷到款，于是找了自己好几次，希望用这笔款应应急。　　这笔贷款审批是行里，但是具体发放却是由王刚负责。卢宁一方面不想得罪王刚，一方面也不想拿不到贷款，回去无法向张健交差。王刚当时就说，给卢宁5万元，这笔贷款只需要晚5天张其集团帐户就可以。　　对于是年薪也不过十几万的卢宁来说，5万元是笔不小的数目。不过卢宁还是有些紧张。这个时候王刚又说，如果你觉得难办就算了，卢宁最后一咬牙同意了，最终谈成的是给卢宁7万元。
　　@梨花碎片 201楼
13:53:00　　作者：看不顺眼就抬杠 来自：Android客户端 时间： 01:09:01 　　嘻嘻！有研究过怎样做防火墙吗？ 　　举报 回复 作者：辄芷眸颏 时间： 05:09:02 　　楼主辛苦，开我等山民蛮荒，窥得冰山一角，管中窥豹，坐井观天的我受教了，多谢楼主。 　　-------------------------------------------继续昨天晚上的话题，申请贷款的时候，当时D是准备拿给我做的，不过我手里有两笔贷款业务正在做，还没有做完。不过我了解了下这笔业务的状况后，我心里暗自吃了一惊。因为这个KFS，来申请抵押贷款的一个在建工程，而且是一个养老度假项目。这个项目根据银行内部才下发的文件，属于新兴行业，也属于朝阳行业。同学们可能都知道，在不少政策中，出现的支持扶持的行业，可到实际生活中，却很少能够得到支持和扶持，原因何在呢？ 　　-------------------------　　LZ！我的经历就像跌宕起伏的肥皂剧，而且得超级有才的编剧才编得出来。我有个事情不知是否方便向你讨教------------------这位朋友，你说的剧本是什么？
　　不知道大家以前，玩过钓鱼的游戏没有，就是用先在鱼杆上绑条小虾子或是小蚯蚓，然后丢到池塘里面去，用这个做引子，很快就会有大鱼上钩。而如果你只是用一般的鱼饲料，就不会有大鱼上钩的。　　上面只是第一步，　　而接下来则是第二步：　　因此对于卢宁这事，最初的时候，王刚以为是目标，可最后证明只不过只是手段。很快卢宁就将就将这笔贷款批走，而且一转走之后，卢宁就按照王刚所说，将这笔贷款放到了K投资公司帐户内。K投资公司表面上写的是，做贷款业务，可以负责拉存款，可是实际上，做的却就是地下钱庄的生意。　　拿到这2千万后，但是过了三天，卢宁就开始催促王刚，让他赶紧让投资公司将资金转回来。因为Q集团的董事长张健在催促了， 而且很急。卢宁称，肯定是供货商催得紧，因为Q集团一直是供货商的大客户，张健这一催，就搞得卢宁心神不宁。因为张健从来都是对美女像春风一样充满温情，对于男下属则像是师子对绵羊一样的残暴。卢宁也算过，这种行为肯定算做是挪用公款，加上去年以来，Q集团的经营效益并不怎么好，张健心里也是忧多于喜。如果再发生这种事情，自己的日子肯定不好过。　　想到这里卢宁就有些着急，不过到了第五天，这笔钱还是被K投资公司控制着，根本没有让给卢宁的打算。而且卢宁找到王刚，王刚说忙，让他找投资公司。可投资公司总是说，这笔资金借出去了，还需要等上一段时间。
　　第三步：　　眼看关系就要拉爆的时候了，王刚找到卢宁说，你慌什么慌。卢宁认为，自己不慌才奇怪，这老板已经打过两次电话来询问了，自己眼看就要纸包不住火了。王刚说，我就是要让你纸包不住火。卢宁一时愣了，王刚说我们一起找张总谈。　　卢宁一拍桌子，气得站起来说，找张总谈，那我们都不用活了。你这是故意整我。王刚说，我不但不整你，我还是帮助你。你坐下来，消消气，听我慢慢摆给你听。　　卢宁气呼呼地坐下来，这个时候，王刚递给他一支中华，自己又点上一根中华，慢条斯理地抽了起来。王刚喜欢喝的是铁观音，他现问卢宁，现在你们企业的经营状况如何啊？　　卢宁其实与王刚既是合作伙伴，不过彼此之间也要防着。因为卢宁搞不懂王刚为什么这样问，于是采取了最保守最安全的回答，“还好，销售利润都在增长中。”　　王刚说，“怕不是这样吧，你们的企业，主要产品是出口，现在受到国际金融形势的影响，情况很差，你以为我不知道吗。”卢宁一时摸不清楚对方到底什么意思，于是仍然采取保守的回答方式，“你莫听别人乱说，我们现在企业的经营情况好得很。　　见到卢宁还是捏着鼻子哄眼睛，王刚打开手机，拿出一组数字。这是Q集团在海外最大的客户的数据，以前他们在海外的采购中，60%来源于中国，而在中国50%又来源于Q集团。而且数据显示，在中国的采购比例从60%下降到了32%。这意味着，Q集团如果仍然只占一半的份额，那就意味只销销量至少下降一半，同样利润下隆一半，这是巨大的杀手锏。　　卢宁不知道王刚哪里来的这份数据，不过这份数据，还是让他有些吃惊，就像被人把内裤扒下来，说你屁股上有颗痣一样。卢宁的口气软了下来，因为这几年，虽然在银行的信贷额度在增加，其实以前的主打产品的销售额是下降很厉害，增加的原因一是多年良好的信用纪录，二是土地的增殖和在建工程。　　现在企业的主要工业产品销售额和利润大幅下降这事，卢宁不知道王刚有没有把事捅到银行高层去，如果捅上去了，那可是将极为麻烦的事情。因为银行每年都会对Q集团的业务进行评估，从去年最新的报表来看，Q集团出口的这款主打工业产品，还是占了全集团销售总金额的60%，而房地产业务占了30%，能源占了5%。其他的杂七杂8的占了5%。　　如果今年报表上，真的显示主打产品业务下降一半，那房地产业务的比例肯定会大幅上升，甚至占到Q集团全年销售金额的60%以上。那Q集团变成了主营业务是房地产的企业，银行的贷款利率还有贷款政策都会发生根本性的改变。这是卢宁不愿意看到的。　　有了这份数据，卢宁虽然感受到了威胁，可也是没有办法的事情了。王刚也是不慌不忙，毕竟主动权在自己手中的，手中有数据好说话呢。
　　请教楼主，只有郊区自建房一幢，要拆迁，但无车，无公司的生意人能贷到款吗？急，急，急…恳请楼主赐教，不甚感激…　　
　　厉害　　
　　楼主继续啊，F5已烂
　　@2010的那一年 245楼
15:56:50　　请教楼主，只有郊区自建房一幢，要拆迁，但无车，无公司的生意人能贷到款吗？急，急，急…恳请楼主赐教，不甚感激…　　-----------------------------　　在学习中，是好贴，希望LZ更新能快点
　　@子非鱼AA 127楼
20:02:01　　老话讲，睡凉炕早晚要作病。　　楼主的做法，是典型的管头不顾腚的做法，后果严重得很。　　你的精明，早晚害死你。　　任何手段，都需要建立在企业良好经营的前提条件下，楼主所用的手段，不客气的讲，可以眼见你后半生的悲惨。　　建议你还是少说，少误导，虽然有些东西可能短期致富。　　比你会包装的人大有人在，惨死的不在少数。　　-----------------------------　　非鱼老师难道一直潜水么
　　作者：nowok8 时间： 19:09:46　　@2010的那一年 245楼
15:56:50　　请教楼主，只有郊区自建房一幢，要拆迁，但无车，无公司的生意人能贷到款吗？急，急，急…恳请楼主赐教，不甚感激…　　-----------------------------　　在学习中，是好贴，希望LZ更新能快点---------------------这种房屋产权归属如何，拆迁进入到哪步了，都是关键因素。有时候产权本来明晰，但是因为离婚、继承或是债务，影响到产权的太多了。这个容我慢慢讲。兄弟我加我QQ，，详细谈。
　　有些同学私信我时，总是说，你们这行工作很轻松，找钱又多，看起来又光鲜体面，怎么才能够成为你们这行当中的一员呢？　　其实我还是想重复那句名言，“看起来光鲜，实际不了解光鲜背后。”要完成一笔贷款，要走的流程很多，看各种经营报表、看房产证、土地证、完税证明、还要到人行去完成各种征信记录等等，手续还是不少。起早贪黑，上班早，下班晚，经常错过饭点也是常有的事情。而且做了这一行，几乎是没有回头路可以走的，只能一条道“走到黑”！而且如果涉及到各种复杂的关系时，那简直可以用心力憔悴来形容此事。　　我还遇到过一件贷款，事情是这样的。当时一家化工厂来到我行申请贷款，而且是由另一家银行介绍来的（这里我就不提名字了），当时这家银行的信贷经理L说，他们这个月的额度已经到期了，没有办法再给他们发放贷款了。化工厂申请贷款是5000万元，贷款期限是半年。　　当时我行还有些信贷额度，我就把化工厂的资料提过来，其实所谓的“产量、销量、利润，这些一笔代过。直接看他那里面的，公司名下有地400多亩、厂房及在建工程有4万多平米。我仔细核对后，从人行和银行的各项数据库的资料上显示，至少表面上看，这家公司以前的贷款还款记录都是良好的。再加上有地和工程做抵押，这都是很好的抵押物，当然没有什么问题。　　我立即接见他们的财务负责人T，T看起来还算收拾得整洁，戴着眼镜，西装革履的，说话软绵绵的，一问才知道是上海人。一般我见到客户，还是稍微会寒暄两句，比如问问上海的天气如何，问问当地的风土人情,上海就不用多说了,国际大都市,中国金融经济中心.反正在聊的过程中,现在想起来,T的眼镜片后面,一双眼镜闪烁出来的目光还是狡黠的.　　T有时候说话,好像直击我们的软肋,他给出了一个确实让许多信贷经理都无法回避的”诱人果子”.----他这个人话确实很少,不过这句话,确实让人动心,”我们可以将存每月的部分销售款放在你们银行里面进行结算.”说简单点,这就是一笔存款。根据他们的报表，我是计算过的，平均每个月下来，至少有3000多万元，这也不算是个小数字了。我问T，“大概能放多少？”T伸出一个手指，来表示，我明白至少1000万元。　　这也很好，每到月底的时候，银行就会展形揽储大战。
　　说到月底的“拉存款”，这里想多说两句，可能有的同学会问，你们银行不是最有钱的地方吗，怎么还会缺钱呢。不错，在外界看来，每到月底考核期，银行就忙着到处通过各种渠道拉村款。好像平时的那种矜持，那种从容，一下子消失得干干净净。可是到一过了月末，完成了指标之后，就依然我行我素的了。　　而且从今年开始，确实有不少银行都穷疯了，不但像我这种信贷经理，要忙着拉存款。就是连我以前说的D、C以及A1都要忙着拉存款。你们得想想，A1脸面大，脸熟，可是在月底时候，大多数银行行长都在拉存款时，那会是个什么概念呢。　　我写的东西，不能断章取义的看，因为如果不联系前面的来看，肯定会看起来，比较吃力，或者说是理解不够全面，就会形成偏差。包括我自己也是一样的，我自己写过的东西，未必每个字都记得清楚。或者说只是了解大概而已。　　我在前面说了，打个比方，这个人2000万元身家，但是买房花了500万，买地或是投资其他项目又花了700多万元，购买黄金珠宝字画花了几百万元，遇到重大投资时。他是缺少现金流的。而银行同样如此，一旦上级机关提高存贷比，或者是放贷的资金出去过多，一年月末就会紧张。而一旦资金紧张起来，那绝对不是一件好事。会出现以下几种情形：　　一、找外面的民间借贷购买；　　关系良好的，就是找大中企业，让他们把存款放在这里；　　还有的就是让金融同业帮忙，甚至是下文下函的方式进行。从今年以来，资金的紧张程度是超出了银行的预期，现在银行就做两件事情：一是吸存，二是收贷。在通过高收益短期理财加大吸存力度之际，暂停票据贴现业务，停贷或者放缓贷款节奏也成为银行的共同选择。这也是为什么到年底的时候，许多同学贷款不容易贷到的原因。　　我这里补充下，银行在缺少资金的时候，甚至会向基金公司群了通知，要求做好储蓄存款。“一般是这样说的，指标蒙受巨大压力，形势十分严峻！在这个时刻，希望贵公司全力协助我行共同做好储蓄工作。一般来说，这即可以借助公司及渠道高管个人资源引导。总的来说，在月末考核、季末考核、年末考核之际，可在银行辖下任一网点，开户及存入进去即可以。　　甚至有时候，看起来用语平等的语言，背后潜在的仍然是“不平等”条约。
　　楼主不要弃楼好不好，党国需要你
　　作者：辄芷眸颏 时间： 18:42:37　　楼主不要弃楼好不好，党国需要你 --------------------------------------------------------呵呵，绝对不会弃楼的。
　　控制信贷总额，中小企业贷款更加困难。打个比方，有100万元，共10个人分，A是大企业分得90万元，其他的九人总共分得10万。而控制总额为95万，办理A 的业务成本极低，而且收益大。银行在为应对上级时，可能会象征性的缩减一些，但是考虑到A带来的低风险、高回报，那么控制在87万，那么另个九人总共则分其他的8万元。换句话说，缩小信贷总额的风险，对于大企业来说，议价能力很强，因此风险极小，从90万缩小到87万，也就是总额不过缩水不过4%。而对于本来还可以贷得1万的企业，这下最多贷9000元，相当于缩小了10%。而大型企业除了从银行融资外，还可以从许多渠道融资，而中小企业根本不行。　　---------------------------昨天和一位在民生银行中小企业部的朋友吃饭，他也看了我的贴子。他向我大倒苦水。
　　控制信贷总额，中小企业贷款更加困难。打个比方，有100万元，共10个人分，A是大企业分得90万元，其他的九人总共分得10万。而控制总额为95万，办理A 的业务成本极低，而且收益大。银行在为应对上级时，可能会象征性的缩减一些，但是考虑到A带来的低风险、高回报，那么控制在87万，那么另个九人总共则分其他的8万元。换句话说，缩小信贷总额的风险，对于大企业来说，议价能力很强，因此风险极小，从90万缩小到87万，也就是总额不过缩水不过4%。而对于本来还可以贷得1万的企业，这下最多贷9000元，相当于缩小了10%。而大型企业除了从银行融资外，还可以从许多渠道融资，而中小企业根本不行。　　---------------------------　　@梨花碎片 257楼
17:16:00　　昨天和一位在民生银行中小企业部的朋友吃饭，他也看了我的贴子。他向我大倒苦水。　　-----------------------------　　每行都有每行难做的时候，挺挺就会过去的，希望那位兄弟也是的
　　回复第201楼(作者:@梨花碎片 于
13:53)　　作者：看不顺眼就抬杠 来自：Android客户端 时间： 01:09:01 ……　　==========　　怎么不更新了　　
　　@梨花碎片 244楼
15:50:25　　第三步：　　眼看关系就要拉爆的时候了，王刚找到卢宁说，你慌什么慌。卢宁认为，自己不慌才奇怪，这老板已经打过两次电话来询问了，自己眼看就要纸包不住火了。王刚说，我就是要让你纸包不住火。卢宁一时愣了，王刚说我们一起找张总谈。　　卢宁一拍桌子，气得站起来说，找张总谈，那我们都不用活了。你这是故意整我。王刚说，我不但不整你，我还是帮助你。你坐下来，消消气，听我慢慢摆给你听。　　卢......　　-----------------------------　　然后呢，王刚按时把贷款从K投资公司转到Q集团了吗？
　　夏季里的守候 时间： 15:38:01　　@梨花碎片 244楼
15:50:25　　第三步：　　眼看关系就要拉爆的时候了，王刚找到卢宁说，你慌什么慌。卢宁认为，自己不慌才奇怪，这老板已经打过两次电话来询问了，自己眼看就要纸包不住火了。王刚说，我就是要让你纸包不住火。卢宁一时愣了，王刚说我们一起找张总谈。　　卢宁一拍桌子，气得站起来说，找张总谈，那我们都不用活了。你这是故意整我。王刚说，我不但不整你，我还是帮助你。你坐下来，消消气，听我慢慢摆给你听。　　卢......　　-----------------------------　　然后呢，王刚按时把贷款从K投资公司转到Q集团了吗？ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－呵呵，你没有看仔细呀。其实贷款从投资公司转到Q集团，有时候也是为了就付银行的检查。应付完后，资金还是到最能够产生利润的行业中去。不知道这样的解释你是否满意
　　nowok8 时间： 22:29:44　　控制信贷总额，中小企业贷款更加困难。打个比方，有100万元，共10个人分，A是大企业分得90万元，其他的九人总共分得10万。而控制总额为95万，办理A 的业务成本极低，而且收益大。银行在为应对上级时，可能会象征性的缩减一些，但是考虑到A带来的低风险、高回报，那么控制在87万，那么另个九人总共则分其他的8万元。换句话说，缩小信贷总额的风险，对于大企业来说，议价能力很强，因此风险极小，从90万缩小到87万，也就是总额不过缩水不过4%。而对于本来还可以贷得1万的企业，这下最多贷9000元，相当于缩小了10%。而大型企业除了从银行融资外，还可以从许多渠道融资，而中小企业根本不行。　　---------------------------　　@梨花碎片 257楼
17:16:00　　昨天和一位在民生银行中小企业部的朋友吃饭，他也看了我的贴子。他向我大倒苦水。　　-----------------------------　　每行都有每行难做的时候，挺挺就会过去的，希望那位兄弟也是的 　　回复　　作者：粤厨精品菜 来自：UC浏览器 时间： 12:10:53　　回复第201楼(作者:@梨花碎片 于
13:53)　　作者：看不顺眼就抬杠 来自：Android客户端 时间： 01:09:01 ……　　==========　　怎么不更新了　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－各位，我肯定还会更新下去的。因为我上面写的东西，都是最最表皮最最表面化的东西了。还有些东西，比较深入，专业也较强。我也在思考，如何将这些东西，能够用一种能让更多数人都能够接受的语言，表述出来，方便大家的理解。
　　这位可能已经不是LZ了，我想可能lz透露的太多了，现在可能已经被双规了，现在这位是不是LZ已经值的怀疑了
　　要么可能LZ受到了某方面的压力，迫于压力更新变慢，使这个贴慢慢冷却下来，直至没人关注。楼主开了第二季就说明这个问题了，使我们关注这个贴的人去关注那个贴，从而使这个贴变冷清来达到这个效果
　　好帖，记号　　
　　回复第201楼(作者:@梨花碎片 于
13:53)　　作者：看不顺眼就抬杠 来自：Android客户端 时间： 01:09:01 ……　　==========　　
　　继续，，，，，，，顶!　　
　　@梨花碎片 234楼
21:24:31　　目前本行来说，做得多的主要是固定资产贷款、信用贷款、担保贷款。Q集团有地和在建工程，基本上都是用这两块进行贷款。但是由于这块业务很熟悉了，我们同他们财务部门也打交道很多。　　Q集团有一个评估价值5400万元的一个在建工程，向我们行办理了抵押贷款3200万元，贷款期限一年，最后谈成4个点。可能有些懂行的同学就会问，这么低的点子，你们也做呀。　　做，为什么不做呢。同学们会问，那不是自降身价，今年4个点。那......　　-----------------------------　　在建工程你们行那么容易办？才3200万，金额只能算一般般吧，现在稍微有点追求的客户或银行，起步都是5千万甚至上亿，你们对风险是怎么认识的？。　　贵行在建工程抵押率真是高。　　在建工程抵押利率4个点？你是不是说错了，基准利率上浮40%还是，基准利率之外额外再收什么财务顾问费4个点，4个点利率比房贷还低了。
　　楼主：@梨花碎片 时间： 08:58:19　　但却很少涉及到机密的事情，我这里将一个资金转移的事情。还是讲Q集团，董事长为张健。张健下面有个财务叫卢宁。（当然这里不可能用真名，全部都用的是化名）。而本行从事信贷业务的人员叫王刚。　　王刚负责对接Q集团，Q集团我前面说过了，属于大型企业，而且具有良好的同银行合作的关系，因此他的贷款也相当高。大家都知道，虽然一个企业效应有过不错的时候，可是按照经济学规律来看，你只要不是那些垄断行业，也不可能一直保持很高的利润。　　而且所谓的，不管任何时候，就像是波浪一样，利润也应该有起有落才行。销量同样如此。就像是手机一样，以前诺基亚、摩托罗拉可以说是如日中天，可是短短几年，在手机市场上早已找不到他们的踪影了，所以有时候得承认现实。　　卢宁收入不高，做为普通的财务，相信不少同学都是做过财务的，或是懂些财务知识。而像王刚这种信贷经理，能够谋利的工具，就是掌控的信贷资金。在这物价高企的环境下，大家都有这种在外面找钱的需求。　　Q集团今年7月申请有的是一笔购买机械设备的贷款两千万元，这笔贷款很快被上面审批下来了。这件事情主要是王刚与卢宁对接，因此王刚找到卢宁，两人一起好酒好菜吃了，本来应该卢宁买单的。这次王刚却主动买了单，还请卢宁放松了放松。　　后来王刚就称，这笔贷款批是批下来了，不过希望在自己这里放几天。当时卢宁就有点吃惊，不过有句俗话叫“吃人嘴短”，卢宁认为王刚有什么困难，于是问他为什么。王刚称，有位亲戚办了个企业，可是由于没有抵押物，属于小企业，银行正常渠道 根据无法贷到款，于是找了自己好几次，希望用这笔款应应急。　　这笔贷款审批是行里，但是具体发放却是由王刚负责。卢宁一方面不想得罪王刚，一方面也不想拿不到贷款，回去无法向张健交差。王刚当时就说，给卢宁5万元，这笔贷款只需要晚5天张其集团帐户就可以。　　=================================　　哈哈，看到这里，感觉楼主不是银行的人，估计是个什么水货担保公司做得不精的业务员在YY.　　银行对企业有管户经理（日常联系维护），王应该就是管户经理。但是具体发放什么的（比如金额，时间），王说了根本不算。何况贷款打到哪个哪个公司，哪个账户，在申报审批时都事先严格规定了，放款前有专职审核岗确认，具体放款属于会计岗的事情。　　现在都什么年代了，银行或其他稍微正规点的企业，是各环节各部门互相配合，系统对抗，跟军队打仗一样。哪有个把小客户经理乱搞的道理。　　另外贷款的事情也不用什么普通的财务人员操心，卢大不了直接推到领导头上，本来卢说了就不算，得罪王更是无从谈起了。楼主要是说卢王互相勾结，待公司贷款到账后卢想办法开什么支票偷偷摸摸挪用出去，倒是有点可能。不过前提得是卢本身职位不低，二得搞到董事长的名章、单位公章，风险很大，成功率很低。
　　有点疲劳 时间： 00:07:00　　@梨花碎片 234楼
21:24:31　　目前本行来说，做得多的主要是固定资产贷款、信用贷款、担保贷款。Q集团有地和在建工程，基本上都是用这两块进行贷款。但是由于这块业务很熟悉了，我们同他们财务部门也打交道很多。　　Q集团有一个评估价值5400万元的一个在建工程，向我们行办理了抵押贷款3200万元，贷款期限一年，最后谈成4个点。可能有些懂行的同学就会问，这么低的点子，你们也做呀。　　做，为什么不做呢。同学们会问，那不是自降身价，今年4个点。那......　　-----------------------------　　在建工程你们行那么容易办？才3200万，金额只能算一般般吧，现在稍微有点追求的客户或银行，起步都是5千万甚至上亿，你们对风险是怎么认识的？。　　贵行在建工程抵押率真是高。　　在建工程抵押利率4个点？你是不是说错了，基准利率上浮40%还是，基准利率之外额外再收什么财务顾问费4个点，4个点利率比房贷还低了。-------------------------------------------我也长期因为贷款的事情，同银行打交道，起步5000W的都算是比较大的客户了。上亿那差不是政府融资平台才搞的事情，或是大型企业。而且几千万上亿元，那都是需要至少分行一级领导开会审批才能通过的。而且在建工程抵押4个点，做为大企业贷款金额较多。况且楼主也说过，现在已经取消了贷款利率下限了。况且现在国家在严格控制地方政府融资冲动，对于这一块的限制那是更严格。我认识的些客户经理，现在对那些资质好，信誉好的大型民营企业，简直是把他们财务副总电话打爆了。都争着放贷。对于普通中小企业来说，银行或许高高在上，但是对于那些根本不缺少抵押物，不缺少融资渠道的大企业来说，有的是融资渠道，银行为了稳定的利润来源，降低利率贷款给大企业，不收财务费，也正常得很。
　　银行玩的游戏，和现实生活中，有的一样，有的又不一样。其实我个人感觉得到的是，银行就算给一些大企业放贷。他的利率也是属于跟商场打折一样，先是反利率提起来，然后再以打折的方式，回馈给企业。实际上，这种打折后的利率，可能比原先的利率更高，不过企业还是会心甘情愿的接受，就是银行玩了“障眼法”，让你心里觉得舒服打了折的。今天上天猫，没有漫无目的乱逛，而是锁定了几款以前认真比较，对价格稍微了解的几款产品进行，发现果然有的产品借这个“打折季”纷纷出海，幸好被识破。
　　回复第271楼(作者:@美利山7栋业主 于
11:17)　　有点疲劳 时间： 00:07:00　　@梨花碎片 234楼 2013-10……　　==========　　你不妨先去了解下贷款利率下限取消后，实际利率有无打折，民营企业信贷利率是多少。再回复我。　　另外一个亿看什么地方，一般来说真不算多，当然你要是在3,4线城市当我没说。　　第三，现在权限都上收了，别说5000万，就是3200万，甚至500万，支行还是没权限，一样得上报。　　
　　回复第272楼(作者:@美利山7栋业主 于
12:02)　　银行玩的游戏，和现实生活中，有的一样，有的又不一样。其实我个人感觉得到的是，银行就算给一些大企业……　　==========　　你估计连基准利率一词都搞不懂，当这是集贸市场，挂个标:原价998,现在只要58让您拿回家？　　
　　　　信贷员不仅肩负着为银行创造经济效益的使命，而且也肩负着把控风险的使命。在发展信贷业务的同时，努力把风险控制在最低水平，才算一名合格的信贷员。本书通过某银行信贷部门的信贷业务故事，讲述了大雄在信贷主任（刘春花）和同事（美丽、王二、李四）的帮助下，不仅了解了信贷业务的操作流程，而且学会了如何阅读财务报表、如何进行信贷实务分析。本书旨在帮助既怀有信贷员梦想，又是零基础的读者成为一名合格的信贷员。即使已经成为信贷员的读者，一定也能从本书获益良多。
　　MARK 看到不同行业的知识 丰富自己的人生
　　好贴留名　　
　　楼猪继续编，继续忽悠
　　厚黑　　
　　厚黑　　
　　楼主去哪里了，不会被招入宫了吧！　　
　　where is 楼主？
　　果断mark　　
　　MARK 可以
　　LZ不见了，话说得太多呀，比官媒都敢说，完了
　　。。……。……。…。……。……
　　@有点疲劳 270楼
00:40:02　　楼主：
时间： 08:58:19　　=================================　　哈哈，看到这里，感觉楼主不是银行的人，估计是个什么水货担保公司做得不精的业务员在YY.　　银行对企业有管户经理（日常联系维护），王应该就是管户经理。但是具体发放什么的（比如金额，时间），王说了根本不算。何况贷款打到哪个哪个公司，哪个账户，在申报审批时都事先严格规定了，放款前有专职审核岗确认，具体放款属于会计岗的事情。　　现在都什么年代了，银行或其他稍微正规点的企业，是各环节各部门互相配合，系统对抗，跟军队打仗一样。哪有个把小客户经理乱搞的道理。　　我刚也是一头雾水，看来评论觉得这楼主够呛是信贷员。哪个银行还能不走会计岗放款，还让个小经理有那么大权利，几千万的款竟然不走受托，还能截留。我晕死了。还说是国有行。现在股份行做存款也得走个几遍再回到行里。银行是个严肃的行业，细节容易暴露底线啊。还有我就一直纳闷，现在五大国有行的支行行长有那么大的权利吗？周五刚跟工行分行老信审人吃饭，没一个说活好干的。上亿的项目现在至少得分行主管吧，反正我们行得上报总行才行，分行权限不超过七千万。 支行主任坑科员是有可能，不过国有行能干信贷的谁不是有关系打好招呼了才干。一般是先做柜员，再做会计，再做信贷。接触信贷前一般都做过会计岗。楼主有些逻辑混乱。最佩服楼主的是，我一个小信贷经理要熬夜看您的帖子，明天还得见客户，您可以闲到上网码字指点江山，我想问五大行哪个行福利这么好给您外网的电脑随便写。
　　怎么不更新了啊？　　
　　静等楼主更新，
　　会更新的
　　（前些年，银行业无序竞争，鼓励大力放开金融业务，鼓励金融资产多元化。在整个金融体系监管不力，规章制度不健全的情况下，全面放开金融业务，银行就如同幼儿园的小孩被扔到高速公路上撒欢，没有人看管，其结果到处是交通事故，一时间银行业务狼烟四起。历史周而复始，天下大乱到天下大治，国家掀起整顿金融秩序的网易。以前银行业出现的问题露出冰山一角。省行所辖个别分行也没有能够幸免，一些后遗症也开始浮出水面。一个下属市分行，被一企业利用“以贷揽存”，弄了一个亿的钱去资金市场玩票，结果打了水漂，还是当地的ZF来担保的。按下葫芦起了瓢，甚至就连储蓄所坐柜台的小记帐员，也不安分起来了，居然钻银行“抵库”的空子。银行柜台每日营业终了，都要做当天的日报表，在做完日终以后，如果还有储户来办理存取款，就把他归结在明天的日报表百，记入银行第二天的帐目和库存现金，就叫做“抵库”。一些大额定期存款不入银行的帐，弄成抵库，今天的抵明天，明天的抵后天，一天天抵下去，利用银行的抵库打时间差，然后拿着这些钱到社会上放高利贷。）
　　记者获悉，银监会下发了一份针对金融机构不良资产处置的新文件，其中进一步界定了省级资产管理公司的业务，除了能参与本省(区、市)范围内不良资产的批量转让工作，其购入的不良资产应采取债务重组的方式进行处置，可以对外转让。这意味着省级资产管理公司的业务范围与四大资产管理公司相同。　　据悉，浙江省政府批设成立的浙江省浙商资产管理有限公司已进入实质运作阶段。另外，包括江苏、安徽等地筹建的省级资产管理公司也在进行前期调研和业务筹备。　　目前，业内普遍把这些资产管理公司称作“坏账银行”，特指由财政资金支持的金融机构，业务范围包括协助解决银行坏账问题。业内专家认为，浙江作为金改的重点地区，浙商资产管理公司“先行先试”，其业务模式和发展方向很可能成为全国省级资产管理公司的样本。　　一直以来，处理银行等金融机构不良资产的责任均由四大资产管理公司承担，不过，随着近年来金融体系内的债务风险积聚，中央迫切希望有更多的地方财政资金能参与化解系统性金融风险。前不久，三中全会也进一步强调“完善监管协调机制，界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任”，因此，“从某种程度而言，筹建这些‘坏账银行’就是为地方政府承担更多风险处置责任做铺垫。”社科院金融研究所金融市场 研究室主任杨涛认为。　　以浙商资产管理公司为例，该公司注册资本金为15.18亿元，此后还将增资至50亿元，是浙江省国际贸易集团的全资子公司，而浙江省国际贸易集团又为浙江省国资委的全资子公司，因此，“理论上，对省级资产管理公司的日常业务监管则会放到省金融办。”　　浙商资产管理公司内部人士对《经济参考报》记者透露“目前我们还没有财政资金入股，由于具有政府背景以及公司业务的特殊性，未来也不会有民资参股，除非监管层另有指示和规定。”
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