> 趣分期：一家分期购物网站如何做月流水3亿
趣分期：一家分期购物网站如何做月流水3亿
2014年初，大学生分期购物网站如雨后春笋般迅猛发展，分期乐、趣分期、优分期等纷纷涌入，大有江湖厮杀之势。其中，呼声最高的是&趣分期&。
趣分期还未上线就已获得5位知名天使人的联合投资，自3月份上线以来已完成A、B、C三轮融资，融资金额达数亿美金，如今估值超过5亿美金。
团队由最初的10人不到发展壮大到3000多人，业务范围覆盖全国超2000所高校，用户数达到100万。
趣分期以席卷之势扫荡大学生分期购物市场，交易额持续攀升，11月份平台流水已超过3亿。上线九个月时间，趣分期是如何力挫竞争对手，成为分期购物市场的一匹黑马?
站在风口的猪
趣分期CEO罗敏，在创立趣分期之前，曾尝试过很多项目：做社交网站，干互联网在线教育，做导购APP，但每次都以失败告终。曾经的他有过太多标签： &创业狗&、&连续失败者&&&
尽管频繁创业失败，但罗敏一直坚持地&赖&在创业这条路上，他把创业比喻成德州扑克牌局，好牌坚持到底，烂牌趁早放弃，要去找风口和朝阳产业。
罗敏发现很多大学生会在选中一双几百块钱的鞋后，将其先放在购物车里，等过段时间打折再下单。这说明，学生有消费需求，但对价格敏感，在一定时间段内可能因为资金不足不能支持购买。
罗敏觉得，分期购物或许能帮助他们解决这个问题
事实上，京东、淘宝早有为高消费用户提供分期购物的服务，但一般大学生的消费能力很难企及，大学生分期购物几乎是个空白市场。
且分期购物的信用审核需强大线下团队疯狂扫街，这是传统银行信用卡部门和基于大数据的电商平台都不愿做的鸡肋市场。而罗敏的团队正好有这个能力。
用好乐买创始人李树斌的话说，&罗敏管理校园渠道的能力早就练出来了。&
在创业失败后，罗敏曾短时间入职好乐买，在全国数千所高校建立了一支几万个校园代理人的队伍。在好乐买销售量最高时，学校市场的月销售额能做到3000万。
趣分期尚未成立就拿了5位知名天使投资人的钱，融资也非常顺利，C轮融资更是高达一亿美金;交易额也持续上涨，11月平台流水达3亿，从目前发展态势上看，罗敏似乎成了风口的那头幸运的猪。
资本强势注入
趣分期能够如此快速发展，很大部分原因得益于资本的强势注入，但为什么趣分期能够一再获得资本青睐?
&罗敏的社交能力是很强的。&好乐买创始人李树斌在很多场合说过。
李树斌约一位朋友吃饭，刚好罗敏也在，二人就这样认识了。创立好乐买时，李树斌觉得罗敏在市场方面的能力很不错，就邀请他加入。
在李树斌看来，罗敏是那种跟人一旦见过面，就能给人留下深刻的印象，并在今后或多或少地建立一些联系。在很多圈子，本来以为都不太可能有罗敏的熟人，结果令人惊讶的是，罗敏在里面的相识度很高。
即便在还不能确定做什么项目的时候，罗敏就能找到很多天使投资人，既有陈华、吴世春等还在创业路上的创业前辈，也有像鲍岳桥这样的资深企业家。
还未上线，趣分期就获得汽车之家创始人李想、好乐买创始人李树斌、联众创始人鲍岳桥、唱吧创始人陈华、梅花天使创始人吴世春5人的联合天使投资。
后来，陈华又把罗敏介绍给了唱吧的投资机构蓝驰创投，趣分期很快拿到了几百万美金的A轮投资。
8月，趣分期又获得蓝驰创投等三家机构的联合注资，12月份趣分期再次完成C轮融资，融资额达1亿美元。
趣分期负责人刘爽说，分期跟团购一样，需要借助线下团队，需要密集的人力去做推进，对资金量和资金周转的要求很大。
&趣分期短时间内快速拿到巨额投资，也是在为即将到来的行业整合做准备。&
紧抓&重&模式
后危机时代，企业大都向轻模式转型，然而几位天使投资人竟一致建议： &趣分期的模式在前期一定要重。&
这个&重&意味着壁垒更高。分期购物网站在上游会对接一些电商平台的商品资源，下游则铺开广泛的地面团队实施落地的运营、风控和追偿工作。银行和大电商都不屑于去做这件事，小的互联网团队很多都缺乏线下执行能力。
罗敏规划着趣分期的线下团队深入到中国的每一所高校，广积用户。积累的用户多了，平台做大了，运行成本降低了，这些都将成为趣分期在分期购物市场的竞争优势。
而且，趣分期模式的&重&必须是可控的。
为了避免坏账的出现，趣分期设立了较为严格的审核条款，且凡首次分期用户，需线下工作人员到学生宿舍确认相关信息(包括包括学生证、身份证、饭卡、成绩单、银行流水和家庭住址、父母的联系方式等)，并通过交流做出进一步判断，从而降低了平台本身的风险。而一旦出现借款逾期不还的情况，趣分期的团队也会进行电话或当面催收。
目前趣分期已经覆盖了超过2000所高校，用户数达到100万。在分期购物市场，趣分期已经领先一步，面对后来的众多模仿者，趣分期已经&重&得占领了大壁江山。
当线下的流程全部运转起来，线下的口碑和业务模型建立起来之后，再增加线上投资，趣分期便开始慢慢变轻，走轻奇特产业化发展模式。但如果一开始就轻，一旦别的公司做业务延展，它就很可能被吃掉了。
想象空间无限
中国有将近 3000 万大学生，人均每月可支配收入在1000 元左右，看似市场很大，但毕竟总盘子增量有限，且只有四年的购买周期，发展受限。
为了实现将趣分期的用户延续对接无缝服务，从而源源不断得到趣分期培育好并建立了虚拟信用档案的优质资源。罗敏推出来分期，专门面向互联网白领垂直人群，对其提供1万到50万不等的授信服务。
未来，罗敏希望针对外企员工、老师、医生等不同人群提供不同的分期产品，会有不同授信额度和利率。
&我们实际上是以分期服务，在一块儿一块儿覆盖中国所有信用可靠的优质人群。而未来的商业模式，也未必建立在分期利息上。&
对于罗敏而言，分期购物只是一种获客手段，他希望把这些优质人群渗透、聚合，由人群的特点出发去开发新的产品和商业模式。
比如买车需要缴纳保险，趣分期可以帮忙分期代付，并且当用户足够多将这些业务一起打包委托给趣分期，趣分期就可以跟保险公司有议价权，一头连着众多用户，一头连着大企业，两头都可以赚钱，且规模还能无限的做大，在无数的垂直领域复制。
如果趣分期能够将更多需求引导、聚合并反向匹配给 B 端，那么其能进入的，将是另外许多个上万亿的市场。
&我们除了卖金融服务外，也在成为电商消费的入口。&罗敏说。分类排行榜
作者：木木博客
作者：木木
作者：何杨
作者：何杨
作者：苗元威
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　　9月6日，校园分期购物平台――趣店宣布全面退出校园市场，将专注于5亿无信用卡用户。还表示不排除投资互联网金融公司，甚至申请民营银行。
　　这家2014年成立的创业公司怎么突然从自己诞生的市场离开？除了校园金融业务监管趋紧外，趣店似乎并未给出其他解释。那么，趣店退出校园市场对于这家创业公司来说意味着什么？
　　校园分期购物市场仍然富含金矿
　　有调查数据显示，67%的大学生使用过校园分期购物，并表示还会继续使用。显然，对于购买力有限的学生来说，通过分期购物可以满足自己一些超前购物需求。海量的学生市场仍然一座“金矿”。
　　除了校园分期购物外，大量“校园贷”（P2P金融）也疯狂发展。由于相关监管政策落后于校园金融业务发展，所以出现了违规放贷、不注重风控、高利贷、裸条贷款、暴力催缴等不良行为，甚至引发学生跳楼。
　　所以校园金融业务一度让全社会非议，同时也让监管大棒接踵而至。重庆、上海等地金融监管部门纷纷出台政策严加管制。
　　其实，无规矩不成方圆，管理是为了更好的发展。对于校园金融类企业来说并非坏事，这可以帮助行业淘汰掉那些无竞争力的公司，让有实力的公司减少恶性竞争。
　　目前，金融监管的主要对象是那些违规操作的“校园贷”公司。对于校园分期购物来说，由于金额相对较小，在社会上也有类似花呗、京东白条等分期付款产品，所以并非主要监管对象。
　　趣店宣布彻底退出校园市场的确让人难以理解，或许背后还有无法言表的其他缘由。
　　校园分期购物的本质是什么？
　　校园分期购物业务是校园金融的一种，其本质则是“金融+电商”两块业务，背后涉及到金融风控、电商供应链管理、用户大数据挖掘、互联网产品开发四个方面。
　　发展到一定阶段后，校园分期购物平台将拥有自己的用户征信数据，并可作为社会征信体系的一部分。可以形成自己的风控体系、风控技术，输出风控能力，从而成为一家专业的互联网金融平台型企业。
　　现在趣店放弃了校园业务后，所有新用户注册开通账户都需要核实“芝麻信用”的分数，超过619分才能在其平台上分期购物。
　　这是否意味着趣店放弃了自己的征信体系建设和风控技术，将平台最为核心的竞争力交给了趣店的主要控股投资人――蚂蚁金服。
　　另外，趣店的商品也全由第三方提供，类似天猫的B2C模式，其自身不做供应链管理。而供应链管理也同样是校园分期业务的核心竞争力之一。
　　趣店也不做前端的P2P金融，曾与一家名为“金蛋理财”的P2P公司合作过，之前也早已停止合作。
　　退出校园市场的趣店，其核心价值或者说核心竞争力还剩下什么？这是值得思考的问题。
　　互联网创业的一点思考
　　趣店原名趣分期，是创业者罗敏带领一群擅长“地推”的铁杆团队于2014年创办的公司。罗敏曾在多个公开场合介绍自己的艰苦创业经历、融资过程。
　　其中骑着自行车，带着女友挨个学生宿舍跑着签单卖iPhone的故事激励了许多创业者。罗敏与其带领的50人的初创团队一直在市场推广上具有“狼性”精神，这也是趣分期可以快速发展的主要动力。
　　但是趣分期的业务并非简单的市场推广、大学生宿舍签单，而是涉及到专业的互联网产品、金融风险控制、大数据预测、数据挖掘与数据分析、供应链管理。
　　有专业的互联网产品经理就曾对趣店PC站只设置公司介绍表示不解；对趣店的APP设计流程、模块划分、用户交互等进行过专业分析，认为趣店的产品设计不像一家大公司，与同类竞争对手相比差距太大。
　　而金融风控、大数据预测、数据挖掘与数据分析方面则更是曝出诸多问题，此前有媒体就进行过刷单、暴力催缴、风控不严的报道。所以退出校园市场后，直接将这些金融专业工作交给了“芝麻信用”。
　　而在趣店APP上你也可以看到，它们的商品品类、SKU数量都相对较少。很多商品价格也比同类平台更贵。这都体现出供应链管理环节的薄弱，难以控制成本。
　　而当趣店发展到今天的规模后，团队的专业性遭遇考验。当其没法快速在核心团队中补足金融风控专家、互联网产品经理、大数据专业人员、供应链管理专业人员，必然导致企业后劲不足。
　　创业公司的比拼，起初是比谁先看到机会。接下来，则是专业团队之间的比拼，互联网创业则最终又落到技术的比拼、服务精细化的比拼。
　　看到趣店放弃校园市场，放弃自己的风控体系、大数据挖掘，还要去投资互联网金融公司，甚至还说要去做民营银行。此前宣布的趣分期、趣兼职、趣实习等七大针对校园设计的业务也化为泡影。
　　我真的担忧这家创业公司的未来，因为它似乎已经没有自己独立发展的战略，失去成为一家优秀互联网金融平台的机会。更担忧其号称100亿元的估值是否会大幅缩水。
　　创业者可谓“九死一生”，都值得尊重。我敬佩他们的拼搏精神，所以仍然希望罗敏及其团队能清晰自己的战略，清晰自己的未来，不应该仅创业2年就放弃曾经的梦想！
　　最后以毛主席诗词《沁园春&长沙》结束本文，也希望创业者能有开天辟地的气魄与坚持：看万山红遍，层林尽染；漫江碧透，百舸争流。鹰击长空，鱼翔浅底，万类霜天竞自由。怅寥廓，问苍茫大地，谁主沉浮？
　　磐石之心 微信公众号：panshizhixin18，《融合之道》《解密小米》《互联网黑洞》等书作者。
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一年内拿四次融资还不够？趣分期完成数亿美金新一轮融资
趣分期CEO罗敏公布，趣分期完成了数亿美金的新一轮融资，但并未透露具体金额和投资机构名单，官方表示将于近期公布相关信息。私募圈PELIST统计数据显示，趣分期于日正式上线，在不到一年半的时间已经完成了5轮融资。具体融资情况如下：1. 上线前即获得天使投资，4月获得蓝驰创投数百万美元A轮投资；2. 8月获得源码资本、原高盛亚洲总裁Thomas Chan创办的新加坡私人财团（Golden Summit）以及蓝驰创投三家机构数千万美金的B轮融资；3. 12月获得亿元美金以上的C轮融资，投资方为源码资本和蓝驰创投4. 2015年3月获得D轮一亿美元投资，其中上市公司昆仑万维领投6200万美元，蓝驰创投，源码资本等跟投。快！快！快！快速融资，野蛮发展趣分期在过去的16个月中，已经从10人小团队成长为一支覆盖全国300城市、拥有数千名趣伙伴的大集体。已经超过300万大学生在趣分期开始拥有自己的信用。趣分期从校园市场开始，帮助中国大学生记录、教育、养成他们懂得珍惜信用并合理消费的习惯。接下来，趣分期开始从校园走向校外，并推出了租房分期产品“趣租”，来满足部分人的租房需求。罗敏表示，希望在未来16个月，趣分期能解决超过100万年轻人的租房问题。主要竞争对手分析：投资银行在线合伙人胡超介绍，趣分期面向全国在校大学生群体提供了一个分期购物的渠道，分期购物的资金来源于P2P融资。趣分期的模式，通俗地来讲，就是将电商和P2P结合在一起，通过与P2P平台合作融资为大学生提供购物资金，与电商网站合作提供商品。学生在趣分期上发出借款购买标的，投资人选择借款人将钱借给对方。借款标的被投满之后，学生用这笔钱去消费，然后按月偿还本息给出借人。胡超介绍，当前大学生分期市场主要是三家企业在竞争：趣分期、分期乐、爱学贷，及其他一些相对小的大学生分期企业。尤其分期乐还获得了京东的战略投资，爱学贷是前阿里巴巴支付宝团队创立的企业。烧钱模式和融资大战在资本蜂拥而至后，大学生分期行业也迅速进入了免息、免手续费的“烧钱”模式，分期平台从此陷入融资大战和烧钱大战，目前这三家竞争对手都在疯狂融资，大学生分期服务需要占用大量的资金，是否能获得持续的融资能力很关键。在大学生分期购物平台发展的初期，各家平台都能够依靠赚取利差或手续费来获得收益。最初时大学生分期平台自身的资金体量有限，其运营的资金往往来自P2P渠道，当时从外部获得的资金成本大概在12%的水平，而通过分期手续费折算后大约是20%的利率，资金成本的空间便是收入的主要来源。原有的盈利模式已经不再合适。大学生分期虽然是一个巨大市场，但很多学生并没有还款能力。平台放大了学生的需求，但这些平台大多有恃无恐，因为完全可以让学生背后的家长买单。而过高的利息，也让分期平台有高利贷嫌疑。大学生因为还不起信用卡发生惨剧，导致国家全面叫停银行发放学生信用卡的前车之鉴还历历在目。
&&在线访谈
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