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盘点这几年的借贷生活 从一无所有到四套房
盘点这几年的借贷生活 从一无所有到四套房
临近假期，工作上的事情基本忙完。闲暇时翻出了这几年关于小家的各种合同文本以及各式发票，有点感慨岁月的流逝，也很感恩现有的一切。回想起种种，如果不是过早的接受了合理的负债也是一种理财这种观点的话，或许我这个夹心族不会像现在这么洒脱与从容。那么，这个假期，就让我来盘点一下我家这几年的借贷生活吧~(社会新闻 )
（一）买房篇~
07年1月从建行商业贷款17.5W，买了人生中第一套房子，贷款年限15年，等额本金的还款方式，07年2月开始还贷款，08年时因整体大环境不好，银行鼓励大家贷款，所以我顺利的在基准利率上申请了七折利率，至今，这份贷款我都没有还清，还剩下7W多的本金未还，也不打算提前还，因为基准利率打七折这种好事，我想我要是还清了，以后再遇到的可能性不大了~
09年5月从江苏银行公积金贷款17W，买了人生中第二套房子，贷款年限20年，等额本息的还款方式，公积金的贷款利率比商业贷款利率打七折还要低一些，每月的公积金刚好还月供，还赚了个买后就出租的房租钱，房子租了三年，加上买房时提取的公积金，基本上人生中的第二套房子靠着借贷没花太大的力气就到手了~这套房子的贷款在15年4月提前还清了，因为要想再贷公积金，必须先还清之前的贷款~不过，不管从哪方面来说，09年买的这套房子都是赚了。
10年4月从信用社商业贷款12W，买了人生中第三套房子，贷款年限15年，等额本息还款方式，是基准利率，没有上浮，更不会有下浮，能有基准利率，并且在当时的新政前贷款买下第三套，很满足了。这套房子买了就一直在出租，13年，考虑为了产生正的现金流，将这套房子的贷款全额还清了~
15年4月从建行公积金贷款30W，买了人生中第四套房子，贷款年限20年，公积金利率上浮了10%，主要我没有公积金，不然或许可以贷足60W。回想起来，每次买房子都靠贷款，而且第四套还能用上公积金贷款，我已经非常满足了，因为随着老公工资上涨的同时，每月的公积金也在涨，公积金的月缴额已远远大于第二套房子的月供了，如果不是买这个第四套，刚好抵销了第四套房的月供，这个公积金上的钱怕是要待我老公退休才能提取了吧~
（二）买车篇~
12年1月从工行贷款5W，买了人生中第一辆车子，贷款年限一年，是免息贷款，交了手续费1000元，就是看中免息才办的贷款，因为我的思维模式已经成形了，觉得不贷太不划算了，用1000元赚个5W流动资金，怎么看都比较划算，剩下买车的8W有很大一部分也是刷的信用卡，还好，我家的现金流一直周转的还算不错，都是大进大出~
车是消费品，只是代步工具，虽然现在车非常便宜，但是于小家而言，下一个五年计划里或许换车才会提上议程，要是下次还有免息的，我想我肯定还会用，不免息的，就不考虑了~
（三）生活篇~
既然是盘点借贷生活，除了房车我利用了借贷，生活肯定更是离不开借贷，这个借贷不是厚脸借身边朋友亲戚们免息的钱，而是借银行的免息钱，自然就是信用卡了~
生活中，我家几乎能刷卡的地方从来不用现金。我们夫妻信用卡目前一共有9张，额度共在30W的样子，截止目前为止，只有两次过了几天逾期未还的记录，其中一次是因为出国刷的外币，结果未上心，银行打电话来才知道忘记这笔外币还款了。可能是这些年，习惯了记小家的流水账，并没有觉得管理这九张信用卡有什么难度。因为只要把它们的账单日分别设置在一个月的上中下的时间段，每次要刷卡时稍微留心下哪些卡的账单日刚过，就刷哪些，尽量做到30-50天的免息期，真心用习惯了，一点都不难，至少，我家一点都不难~
信用卡用好了的好处自然不必说了，除了大大周转了我家的现金流，更能用积分刷来好多免费实用的东西。我家的HP彩色打印机，集照片复印功能一体的，就是积分刷来的，非常实用；20寸新秀丽的拉杆箱也是积分换的，短差出行必用的；那个松下的空气炸锅也是积分换的，只是我这个懒婆娘只炸过一次薯条；其它的小东西比如吹风机，车载吸尘器，魔膳师的杯子，电风扇，乐扣的杯子以及加油卡电影票等等都换过。虽然积分免费换的东西质量或许比不上正价的，但是，毕竟是免费的嘛，只要你用心，还是玩得转的嘛。要说唯一的不好，可能就是大来大去的还款会让咱那颗攒钱的心变得更加急切了~
一路走来，每每在抽屉里看见这些年各式的借贷合同，以及各式发票，心里便会百感交集。是啊，从结婚时夫妻俩一无所有，每一步走来，其实都不那么容易。我会把这些所有的存根以及合同都收着，即便是已经还清了的合同，当时贷款的合同，还清后的收据，还有这些年的账本都收着，将来在适合的机会留给儿子看，让他知道，爸爸妈妈当年是如何一步一步成长的，更要告诉他，我们可以，他也可以~当然，这些东西也时刻提醒着我们自己，既然曾经可以这么努力，为什么不可以继续努力下去？借贷是一种信用，人生如果能把自己的信用用好了，还有什么不可以做到的？如果用好了借贷，那么也是一种非常好的护财方式，与大家一起共勉啦~
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不浮躁 , All Rights Reserved 苏ICP备号-1 Powered By一套房子毁了四个家庭 这样买房可能倾家荡产
来源：融360
作者：周争锋
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前几天，“家在深圳”论坛上《一套房子，毁了四个家庭》一文引起关于“借名义买房”的热议，以下为原帖：都说人生如戏，戏如人生。一周来经历重大人生变故，半生心血化为乌有。2003年，我和老公研究生毕业，两个草根穷学生，背着近3万助学贷款债务，开始南下闯深圳。我们的深圳梦，从此开始。2005年，我们还完所有债务，生了宝宝，无房，无车，更无钱，连婚纱照都没有拍。2008年，我们在坂田买了人生第一套房子，因为当时我们月薪太低，也不懂得弄虚作假，房子挂了我们两个人的名字，并用我们两人的名义贷了款。房子很小，但我们终于有家了，宝宝顺利上了幼儿园。2013年，孩子已经八岁了，必须要有自己独立的房间。家里上有老，下有小，家里五口人，每天为了抢用唯一的洗手间而起争端。我们急需换房，但受当时政策限制，就算我们已经卖掉家中唯一住房，因为五年内有银行贷款记录，另外购房也算二套，首付七成。2013年，房产市场也是一个风声鹤唳之年，我们等不起。迫不得已，我们用我娘家亲姐夫的名义，在四季花城换了一套大房。那时，我姐夫还是一个老实的大巴司机，一个小学文化的农民。当然，他的资质是贷不了款的，是由我作为他的担保人，才办理下来的。罪恶的种子，从此埋下。2015年，房产新政出台，我们的房子终于满两年了，打算过户到自己名下，可是因为房价暴涨，我们的房子成了“豪宅”，过户费用不但没有减少，反倒增加了10几万。正在我们踌躇不定的时候，我姐夫2015年底辞掉深圳的工作，到外地去了，具体做什么，我们谁都不知道。找不到人，事情便拖下来。出于对货币贬值的恐惧，我们用手上的几十万现金买了万科的一套单身公寓，并借此机会把我们夫妻俩积压在公积金帐户里的钱拿出来。2016年，姐夫继续在“外地”工作，各种理由回不了深圳。好不容易熬到2017春节，我在姐姐及两个成年外甥的配合下，终于将姐夫骗回深圳。本来，我们只是想办理一个委托公证，把姐夫名下的房产全权委托给我们来处理，或者买卖，或者过户，我们慢慢办理。但是，一查档案，我们全部吓懵了。他去年背着我们在深圳某银行二次贷款198万，还通过各种途径套资，现在他个人名下已查负债460万!!!!!3个月内，这198万就要到期，如果不能填平这个黑洞，我们就只能等着银行将查封拍卖房产。在我多年的协助下，我姐的两个儿子刚刚大学毕业，刚刚有了稳定体面的工作，刚刚谈了女朋友，刚刚在外地二线城市付了三四十万的首付，准备结婚安家。现在，那个人渣姐夫近500万的债务血坑，瞬间击溃我们4个本来美满幸福的家庭!!!!唯一让我欣慰的是，两个外甥在我20多年的协助教育下，已经成长为俩负责人的男人，明白事理，知恩图报。他们痛哭着跪求我们表态：“人在债在，父债子还”。大不了，他们卖房子，打光棍。可是他们两个刚刚毕业的孩子，在二线城市，每月领着三五千的薪水，哪里有能力偿还这样巨额的血债。现在，两个外甥已押父母回老家办理了离婚。因为我的决策失败和亲信娘家人，败光大半生积累家产，我和老公作为夫妻，已经失去平等夫妻共同生活的基础，我提出了离婚，把仅剩家产和孩子都给了他，保证他的财产不受损失。前老公是个好人，是我不想跟他过了。我不想带着愧疚，慢慢消耗掉我们曾经的美好。我寒窗苦读19年，早出晚归奋斗15年。一周之内，我回到光棍一人，除了一份尚可温饱的工作，什么都没有了………为了赶在银行贷款到期之前，尽可能挽回一些损失，现在急需抛售家庭两套房产。网友评论↓↓@生年不满百:我觉得你只能先卖了小的,还了198,才能再卖花城的房子呢,是比较难,相当于花城的房子完全打了水漂。和老公没必要离婚啊,是对他有愧疚,毕竟是你错信他人;好好对他吧。多想想正面的：人在，能力在；还有家人陪伴，日子会好的。@没事儿逛逛:我去啊……现在为卖房也是够拼了，这段子写的……写损失一套房，到结尾突然变损失三套房了……套路太深了@好运送给你:当初如果不买房，只是租房或许一切就不一样了，你又不是用来投资，自己住的啥时候都可以，完全不用着急的。@:这个就是把房子挂别人名下的风险呀，法律上你是不能抗辩第三人的，他要是拿着你房子去抵押，卖啥的就是天坑，你只能向他追偿。@小天宇:快点卖掉，一旦冻结，没法交易下去。那个姐夫是故意套钱出来么?@szjj18:很同情你的遭遇，但购这房的人有可能有重大风险。而且现在政策也不平稳。@农五师:是想卖了还抵押银行的钱吧。问题是，没有还钱，房子无法出售啊。都出售，然后再买新的，估计还有其他隐情。是否还有其他欠债？@各有千秋：楼主你们两个高材生被一个小学生耍得团团转律师说法广东华商律师事务所周争锋一、依据物权法的规定，首先推定登记产权人为房产的物权权利人，除非有证据足以推翻产权登记簿上记载的内容。一旦登记权利人私下处分该房产或被其他人主张权利，实际产权人的权利就需要通过诉讼的方式保护。主要有：登记产权人离婚配偶诉讼分割财产、死亡后继承人继承财产、或私自办理抵押给他人、或登记产权人自身存在债务被债权人申请法院依法查封、或私自出售他人。二、发生上述的情况，实际产权人维护自己权利提起确权诉讼时，诉讼前提是实际产权人必须具备购房资格。没有购房资格就没有办法提起确权诉讼，还有诉讼的内容是提起合同之诉，要求登记权利人为其办理房屋过户登记手续。实际操作过程中往往有的当事人只要求确认产权归属，不提让对方配合过户这一诉求，导致判决生效后还是无法执行。三、代持关系一定要有具体明确书面协议，写明坐落位置准确唯一的房子的所有权是甲的，写明购买房产的购房款都是甲出资的，写明房产是甲用乙的名义购买，房产的所有权益均有甲方承受。在有书面的代持约定和相关的出资凭据，在甲方取得购房资格后，通过诉讼方式收回房产问题不是很大。需要注意的是需要由被借名人夫妻双方签字确认，最大限度的避免出现纠纷。实际产权人要保留全部房产购房时的文件原件（购房合同，监管协议，贷款合同，佣金收据有些佣金收据直接可以让中介开给实际产权人），保留出资转账凭据，不要用现金、微信、支付宝，也不要再通过其他人转账支付，就实际产权人的账户转出去。在有书面代持约定的情况下，实际产权人是不是一直占有使用房产，只是辅助审查，在没有明确具体的书面约定时，实际占用使用问题往往成为判断物权实际所有人的关键因素。四、对于代持人也就是被借名人而言，答应给人代持前要站在自己的角度权衡下利弊，对代持期间可能存在的风险要有清晰的认识，避免出现实际购房人不支付按揭款导致自己的征信出现问题，还要对代持关系维持的时间做出约定，不然实际产权人就是不出售，赖着你的名额，你还真没有法律救济途径。现在的现实情况是每个人首付三成的贷款机会只有一次，你要考虑到你把你的这个优惠权利让给他人了，你以后买房如何办，这一点尤其需要考虑清楚，特别是免费代持的。希望存在大额代持房产的，看到此贴后能有所警醒，代持有风险，投资需谨慎。　　
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[责任编辑：qianyuan]
2017201710月
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(其它6000元/平方米)
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十年卖一买一换四套房 从小户型到复式的蜕变
来源：新浪房产
作者：张佩薇
　　新浪房产讯(文/张佩薇)十年，对于中国的楼市来说，不仅是一张楼价起伏的曲线图，数不清的政策或松或紧不断更替，上演一个个投资者与刚需买家的喜怒哀乐。但是，这一切似乎对红来说，都与她无关。“我的观念是房子是用来住的，不是用来投资的。我对宏观调控不予置评。”
从小户型到复式的蜕变
　　2002年 首套小户型假复式总价不过20万
　　十年前，红从美丽的青岛来到广州读研究生，由于十分喜欢广州，红从读书起，就开始看房子，希望以后可以在广州有一个安乐窝。“当时我已经在电视台做编导了，而且是两本杂志的主编，所以收入还可以。经常和一些同学去看房，感觉价格也不高，买一间自己住。”
　　2002年，红攒了一部分钱，加上父母帮助的一部分，考虑为了方便上学与工作，她在海珠区的翠馨华庭买下了一套一室两厅的假复式户型，当时均价为3000元/平方米，65平方的小窝总价也不过20万，一住便是三年。
　　2005年 调控元年 五一换均价5000房
　　2005年，是国家调控楼市的“元年”。那一年，各地楼价疯涨，中央真正开始了目的在于稳定房价的房地产调控。其中“老国八条”首次明确，要求地方政府及相关部门抑制价格过快上涨，促进房地产市场健康发展。红在这样的背景下买了第二套房子――同样是位于海珠区的和平家园，这时候的均价，已达到5000元/平方米，“05年五一买的，很多朋友说5000价格这么高，你还敢买啊。”但是，但是由于弟弟来广州工作，同是高个子的两姐弟不愿意再憋屈在楼层不够高的小窝，所以想换个更好的居住环境。而原来的那套房子，她选择出租做“包租婆”。
　　2010年 房价暴涨 卖一卖一搬往郊区
　　由于结婚生子，红希望能有套三房，前年与去年把两套旧房子卖了，买到祈福的一套100来方的房子，这时候，两套旧房子已经升值了不止一倍。 而到了今天，建立了幸福家庭的红，接了父母住来广州，所以决定再换个合适的房子，“现在已经看好了花都的一套房子，山前大道金碧御水192平的复式单位，均价也才5000多，决定买下了。”
　　为什么搬去郊区，而不选择老城？红表示，这几年的房价像坐火箭，实在是买不起市区的房子。本着一贯卖一买一的一贯原则，也加上今年广州楼市限制外地人只能购买一套房子，她把祈福也顺利卖出，卖出价109万，只是对方的证件要到8月才期满，所以还没过户。不愿持有那么多房子的她强调：“房子是用来住的，不是用来投资的。”
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