我国村镇银行发展制约因素及对策研究--《新疆财经大学》2012年硕士论文
我国村镇银行发展制约因素及对策研究
【摘要】：自我国农村金融体制建立以来，农村金融发展滞后一直是阻碍我国农业与农村经济发展的一道重要屏障，更是解决我国“三农”问题的重中之重。根据这一严峻现实，银监会于日发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》以鼓励和支持民营资本和产业资本到经济水平发展较为落后的广大农村地区设立村镇银行。并且银监会将四川、吉林等6省（区）作为首批试点省份，相继在这6个省（区）分别设立了1家村镇银行；次年1月《村镇银行、贷款公司和资金互助社管理暂行规定》正式出台，进一步鼓励新型农村金融机构的发展。至此，大批的村镇银行在我国开始兴建。
截止2011年末，我国共组建新型农村金融机构786家，其中村镇银行726家，贷款公司10家，农村资金互助社50家。村镇银行的设立有利于吸收多方渠道的资金进入农村、减轻主要国有商业银行以及邮政储蓄银行的抽血行为、提高我国农村地区金融机构覆盖率、增加农户、农业以及农村经济获得贷款的可能性、在一定程度上缓解广大农村地区金融市场资金的供求矛盾、有利于改变农村金融市场的垄断格局，从而推动我国农村经济的发展。
本文首先对我国农村金融体系做了简单描述，并且说明了村镇银行发展的实际意义。接下来对我国村镇银行目前发展状况做了简要概述，重点分析了村镇银行在发展过程中存在的问题以及内外部制约因素。最后，针对我国村镇银行在发展过程中呈现出的制约因素，给出了自己的对策和建议。
【关键词】：
【学位授予单位】：新疆财经大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2012【分类号】：F832.35【目录】：
内容摘要3-4Abstract4-7绪论7-10 第一节 研究意义和研究背景7 第二节 文献综述7-9
一、 国内研究综述7-8
二、 国外研究综述8-9 第三节 力图实现的创新和不足9-10
一、 力图实现的创新9
二、 存在的不足9-10第一章 我国农村金融发展概述及村镇银行发展意义10-15 第一节 我国农村金融发展概述10-12
一、 我国农村金融体制改革历程10
二、 我国农村金融体系结构现状10-12 第二节 我国村镇银行发展的意义12-15
一、 引入竞争机制和创新机制13
二、 可增加农村地区金融供给13-14
三、 减少借贷壁垒，促进融资规范化14
四、 有利于改善农村金融生态环境14-15第二章 我国村镇银行发展现状及存在的问题15-27 第一节 我国村镇银行发展历程15-17
一、 初步设立阶段15
二、 大力推广阶段15-16
三、 快速发展阶段16-17 第二节 我国村镇银行发展现状及特点分析17-23
一、 我国村镇银行发展现状17-19
二、 我国村镇银行发展特点分析19-23 第三节 我国村镇银行发展中存在的主要问题23-27
一、 市场定位易偏离政策目标23-24
二、 经营管理缺乏独立性24
三、 法人治理结构尚不完善24
四、 存贷比过高造成经营风险加大24-26
五、 存款规模小引致流动性不足26-27第三章 我国村镇银行发展的制约因素分析27-42 第一节 我国村镇银行发展的内部制约因素分析27-36
一、 制度设计缺陷的制约27-30
二、 资金来源匮乏的制约30-31
三、 内控制度不健全的制约31-33
四、 金融产品缺乏创新且服务能力不强的制约33-34
五、 专业人才不足的制约34-36 第二节 我国村镇银行发展的外部制约因素分析36-42
一、 农村金融市场机制不健全的制约36-37
二、 农村金融监管不足的制约37-38
三、 国家政策支持力度有限的制约38-40
四、 村镇银行社会公信度不高的制约40-42第四章 促进我国村镇银行发展的对策建议42-51 第一节 提升我国村镇银行自身发展的对策建议42-47
一、 完善村镇银行发展的制度建设42-43
二、 广泛吸纳存款扩大资金来源43-44
三、 加强内控建设积极防范信贷风险44-45
四、 加快金融产品创新且增强服务能力45-46
五、 建立人才长久机制46-47 第二节 改善我国村镇银行外部条件的对策建议47-51
一、 完善农村金融市场47-48
二、 完善农村金融监管48-49
三、 加大政策支持扶持力度49-50
四、 多策并举提高村镇银行知名度50-51主要参考文献51-54致谢54-55详细摘要55-63
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京公网安备75号>>村镇银行的性质及其设立的条件是什么？村镇银行作为主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构，是什么样性质的银行呢？村镇银行设立的条件又有哪些呢？
2006年，中国银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策　更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，允许在农村金融市场新设&村镇银行&、&贷款公司&和&农村资金互助社&。
村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。 村镇银行可经营吸收 公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。 按照国家有关规定，村镇银行还可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。
设立条件：
1.有符合规定的章程。
2.发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构。3.在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币。
4.注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足。
5.有符合任职资格条件的董事和高层管理人员。
6.有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
7.有必需的组织机构和管理制度。
8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
9.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
村镇银行设立须经筹建和开业两个阶段：
设立村镇银行应成立筹建工作小组，村镇银行发起人应委托筹建工作小组作为申请人。筹建一人有限责任公司村镇银行的，可由出资人作为申请人。
村镇银行的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或银监局自受理之日起2个月内作出批准或不予批准的书面决定。村镇银行应在收到开业批准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。村镇银行应自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向决定机关提交开业延期报告。开业延期不得超过一次，开业延期的最长期限为3个月。村镇银行未在前款规定时限内开业的，开业批准文件失效，由决定机关办理开业许可注销手续，收回其金融许可证，并予以公告。
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热点百科197人看过620人看过1329人看过592人看过726人看过最新优质土地50万元19年村镇银行经营短板及解决对策
　　村镇银行作为新型农村金融机构,以借贷方便、经营灵活的优势，在改善农村金融服务、为实体经济提供金融支持上发挥了积极作用，日益成为农村金融的生力军。但木桶原理表明，决定木桶装水多少的是最短的木板，村镇银行的经营短板影响了支农支小作用的更好发挥，同时在一定程度上影响了其长远发展。　　一、经营中的短板　　（一）资金来源少　　一是村镇银行社会影响力不足。村镇银行成立时间短，分支网点少，除少数了解金融政策的企业界人士、有投资意愿的自然人外，对于城乡居民，村镇银行仍是新生事物，与国有大型商业银行和农村信用社相比，其社会认知度、公信度明显不足，很难吸纳到城乡居民个人存款。二是农户收入低、收入不稳定，乡镇个体、私营企业普遍资金周转困难，闲置资金有限。三是受宏观经济下行影响，县域企业资金来源不足，城镇居民、企业职工参与集资、入股等增多，造成资金体外循环，村镇银行资金来源受限。　　（二）竞争能力弱　　一是支付结算网络不畅。因工作协调难，部分村镇银行尚未申请加入大小额支付系统，一定程度上影响了客户资金结算。二是加入银联费用高，村镇银行难以承受，造成村镇银行发卡量少，不能满足金融消费者支付需要。三是业务类型单一。目前，村镇银行业务范围仍以传统的存贷汇业务为主，尚未推出有特色的、区别于其他银行业机构的金融产品与服务，缺乏核心竞争优势。四是在政策支持下，股份制银行、城商行等银行机构都在加快县域网点的布局步伐，村镇银行面临着较大的市场竞争压力。　　（三）诚信观念低　　当前，农村信用体系建设滞后，尤其是欠发达的国家级或省级贫困县，在多年扶贫政策的影响下，农村地区长期以来形成一种接受赈济观念，把商业性小额贷款视同国家发放的扶贫款、赈灾款、救济款或者国家的贴息资金，不用还本付息，造成贫困落后地区农户信用观念淡薄，不认为贷款逾期是失信行为，缺乏信用约束。　　二、对策　　（一）扩大社会影响，提升服务能力　　一是落实发展规划。根据村镇银行发展规划，有序推进村镇银行乡镇网点建设，推动村镇银行扎根村镇，构建村镇银行全覆盖的完整网络，提高村镇银行金融服务覆盖面。二是加强社会宣传。结合银监会非法集资宣传活动、小微金融服务宣传活动等，加强村镇银行自身宣传，树立村镇银行形象，扩大村镇银行的社会影响。三是增加村镇银行资金来源。对村镇银行实行差别化的较低要求的存款准备金率，扩大村镇银行自主运用资金能力；同时，对三农、小微金融服务需求较大的地区，加大支农再贷款投放力度,扩大村镇银行可贷资金规模。四是县域住房公积金、社保基金等低成本资金存放村镇银行，增加村镇银行稳定的可用资金。　　（二）落实政策扶持，减轻经营压力。一是落实已出台的涉农贷款税收优惠、定向费用补贴、增量奖励政策,对达标村镇银行按规定给予奖励。二是下调村镇银行大小额支付系统、征信系统、加入银联等事项的费用，降低运行成本。　　（三）促进产权流通，完善抵押担保　　一是深化农村产权制度改革。对农村房屋及土地进行产权认定,实现农村房屋、土地权属在特定范围内的流通转让。二是扩大农村抵押担保物权，对银行机构认可的土地和房屋所有权证明,允许作为信贷资产的担保品,实行市场化处置。三是建立农村产权流通市场,加快林权、滩涂使用权、土地承包经营权的转让、处置和变现。　　（四）改善金融环境，扩大发展空间 [上一页] 第 [1]
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