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刚开始了解AFP/CFP?&& 这些是你最应该关心的：
个人（家庭）财产的CFP理财管理
发布人：博明易学习网&&&&发布日期： 9:25:25&&&&阅读次数：
&&& （一）家庭资产结构分析
&&& 1．AFP/CFP金融资产权数=AFP/CFP金融资产／总资产。AFP/CFP金融资产市值的波动一般较大，因此若家庭的AFP/CFP金融资产权数较大，则总资产的起伏将比较大。但是，AFP/CFP金融资产的获利能力远大于自用资产，是未来收益的保障。
&& &一个家庭AFP/CFP金融资产一般是由一系列风险收益情况各异的AFP/CFP金融资产组合构成的，可以通过分析其中各类风险资产的比重来考察该家庭的财务风险状况。
&&& 2．自用资产权数=自用资产／总资产。自用资产以提供使用价值为主要目的，一般家庭未购房前此比例较低。在购房后贷款未缴清前，多数家庭均将积蓄用来偿还贷款，以至于无法累积AFP/CFP金融资产，因此此时自用资产权数一般在七八成以上。
&&& 3．奢侈资产权数=奢侈资产／总资产。中高收入家庭往往会持有较多的奢侈资产，此权数的大小可以在一定程度上反映家庭的收入状况。
&&& （二）财务结构分析
&&& 1．负债比率=总负债／总资产。一般来说，负债比率越高，财务负担越大，收入不稳定时无法还本付息的风险也越大。但是由于总负债由自用资产负债、投资负债和消费负债三大部分组成，因此需要考虑总负债中各种负债组合的比重以及AFP/CFP理财市场形势，才能最终较为准确地判断家庭的贿务风险。
&&& 2．融资比率=AFP/CFP投资负债／AFP/CFP金融资产市值。AFP/CFP投资负债额可以是以存单、保单、有价证券等AFP/CFP投资工具质押获得的贷款，也可以是个人自用资产抵押获得的贷款，但是用途必须是AFP/CFP投资AFP/CFP金融资产，以期在AFP/CFP投资报酬率高于融资利息率的情况下，加速资产的成长，获得财务杠杆效应。融资比率过高则会造成家庭的财务风险过大，因此必须时刻关注该比率，尽可能及早清偿AFP/CFP投资负债，以减少利息支出。
&&& 家庭AFP/CFP投资净资产越高，则家庭资产的成长潜力越大。AFP/CFP投资净资产=AFP/CFP金融资产一AFP/CFP投资负债，其增加的主要原因来自AFP/CFP金融资产的增加和贷款的减少。
&&& 3．自用资产贷款乘数=自用资产贷款额／个人使用资产市价值。自用住宅在自用资产中占据最大的比例，若无其他自用资产，则该比率=房贷额&自用住宅的市值。随着房贷余额的减少，此比率会逐步减小，但在房地产市值大幅度下降的情况下，该比率也可能反向走高。
&&& 4．消费负债资产比：消费负债额／总资产。在AFP/CFP理财上应该尽量避免消费负债，若需要借款时，在没有自用资产负债或AFP/CFP投资负债的前提下，该比率等于总负债比率，此时消费负债的合理额度不宜超过总资产的一半。
&&& 【例10 -4】例10 -1和10 -2中的张先生家庭资产负债表以及另一位赵先生的财务状况如下表所示（见表10 -9），试对两人的资产负债状况进行分析。
表10 -9资产负债表数据及财务比率&&& 单位：万元，%
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┃&&& 财务数据及比率&&&&& ┃&&& 张先生家庭&┃&&& 赵先生家庭&┃
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┃&AFP/CFP金融资产（生息资产）&┃&&& 49&&&&&&&&& ┃20. 5&&&&&&&&&& ┃
┃&&& 其中：现金&&&&&&&&& ┃&&& 2&&&&&&&&&& ┃ 0. 5&&&&&&&&&& ┃
┃&&& 活期存款&&&&&&&&&&& ┃&&& 5&&&&&&&&&& ┃ o&&&&&&&&&&&&& ┃
┃&&& 定期存款&&&&&&&&&&& ┃&&& 15&&&&&&&&& ┃ o&&&&&&&&&&&&& ┃
┃&&& 股票&&&&&&&&&&&&&&& ┃&&& 15&&&&&&&&& ┃20&&&&&&&&&&&&& ┃
┃&&& 国债&&&&&&&&&&&&&&& ┃&&& 12&&&&&&&&& ┃ o&&&&&&&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&自用资产&&&&&&&&&&&&& ┃&&& 132&&&&&&&& ┃&&& O&&&&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&奢侈资产&&&&&&&&&&&&& ┃&&& 210&&&&&&&& ┃&&& O&&&&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&总资产&&&&&&&&&&&&&&& ┃&&& 391&&&&&&&& ┃&&& 20.5&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&AFP/CFP投资借款额&&&&&&&&&&& ┃&&& O&&&&&&&&&& ┃&&& 30&&&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&自用资产贷款额&&&&&&& ┃&&& 32&&&&&&&&& ┃&&& 0&&&&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&消费负债额&&&&&&&&&&& ┃&&& 0&&&&&&&&&& ┃&&& 3&&&&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&总负债&&&&&&&&&&&&&&& ┃&&& 32&&&&&&&&& ┃&&& 33&&&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&净资产&&&&&&&&&&&&&&& ┃&&&359&&&&&&&& ┃&&& - 12.5&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&负债比率&&&&&&&&&&&&& ┃&&& 8. 18&&&&&& ┃&&& 160. 98&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&AFP/CFP金融资产权数&&&&&&&&& ┃&&& 12. 53&&&&& ┃&&& 100&&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&融资比率&&&&&&&&&&&&& ┃&&& 0&&&&&&&&&& ┃&&& 150&&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&自用资产权数&&&&&&&&& ┃&&& 33. 76&&&&& ┃&&& O&&&&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&自用资产贷款乘数&&&&& ┃&&& 24. 24&&&&& ┃&&& O&&&&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━╋━━━━━━━━┫
┃&消费负债资产比&&&&&&& ┃&&& O&&&&&&&&&& ┃&&& 14. 63&&&&& ┃
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&&& (l)张先生家庭的负债比率为8.18%非常低，主要就是住房贷款。由该家庭的资产负债表可以知道，其AFP/CFP金融资产分布较广，其中现金、活期存款、定期存款、股票、国债的比重分别为4. 08%、10. 200-/0、30. 6lqo、30. 61%和24. 49%，兼顾了各种风险的资产组合，但是定期存款和股票的比重较高。张先生家庭以后的AFP/CFP理财活动，主要是以收支余额来清偿房贷，使个人自用资产的净值上升，同时调整AFP/CFP金融资产的结构，降低其中定期存款的比重。
&&& (2)赵先生家庭的负债比率为160. 98%，负债总额超过了资产总额，家庭的财务状况极其糟糕。其拥有的AFP/CFP金融资产，除了5 000元的备用现金外，其余20万元均为股票AFP/CFP投资，且通过借贷筹资，有较高的财务风险。由于股票市价的降低，使得其所拥有的AFP/CFP金融资产市值甚至低于AFP/CFP投资借款额。消费负债总额也达到了3万元。可见赵先生AFP/CFP理财活动的当务之急是避免入不敷出的消费负债，使得每月的收入扣除消费以及贷款利息后还有余额减少AFP/CFP投资贷款额，降低家庭的财务风险。同时，调整AFP/CFP金融资产的结构，增加低风险的AFP/CFP金融产品。家庭损益表财务比率分析
&&& （一）家庭支出比率分析
&&& 支出比率=总支出／总收入=消费率+财务负担率
&&& 消费率=消费支出／总收入
&&& 财务负担率=AFP/CFP理财支出／总收人
&&& 家庭消费支出安排的基本原则是&量人为出&，尤其是在初期资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）积累阶段，必须控制消费支出的此重，增加AFP/CFP金融资产的累积，以期为以后的AFP/CFP理财活动积聚足够的资金（CFP概念）。随着家庭收入的增加，消费率指标也会逐步减小，即符合经济学中所说的边际消费率递减规律。
&&& AFP/CFP理财支出指利息支出与保障型寿险、产险的保费支出及为了AFP/CFP投资所支付的交易成本或顾问费用。AFP/CFP投资亏损通常视为负的AFP/CFP理财收入，为总收入的减项，不视为AFP/CFP理财支出。通常，财务负担率以利息支出占总收入的20%、保障型保费支出占总收入的l 00-/0为合理上限，因此合计不应超过总收入的30%。
&&& （二）家庭财务弹性分析
&&& 自由储蓄额=总储蓄额一已经安排的本金还款或AFP/CFP投资
&&& 自由储蓄率=自由储蓄额／总收入
&&& 已经安排的本金还款或AFP/CFP投资包括房贷定期摊还的本金额、应缴储蓄性保费、定期定额AFP/CFP投资额等提前安排的固定资金（CFP概念）使用额。因此，自由储蓄额即总储蓄额扣除了这些固定资金（CFP概念）使用额后可以自由动用的部分。自由储蓄率越高，则家庭的财务弹性越大，通常以10%作为自由储蓄率的下线。
&&& （三）收支平衡点收入
&&& 收支平衡点收入=固定支出负担／工作收入净结余比率
&&& 工作收入净结余比率=工作收入净结余／工作收入
&&& 其中，固定支出负担包括每月的固定生活费用、房贷支出等近期每月固定支出；工作收入净结余指工作收入扣除所得税、社保缴费以及交通、通讯、饮食、娱乐等日常开支后的净节余。
&&& 个人（家庭）获得收入是有阶段性的，因此应储蓄一部分的收入作为未来退休生活的准备。分析收支平衡点的主要目的是要计算出现在以及退休后的生活水准，掌握需要创造多少收入才能量人为出。当提升收入难以达到时，则必须考虑降低固定费用支出来提高工作收入净结余比率，以确保有足够的积蓄维持未来的退休生活。家庭预算的编制与CFP理财管理
&&& 通过编制家庭预算可以更有目的地对个人（家庭）的收入和支出情况进行CFP理财管理，以达到预期的AFP/CFP理财AFP/CFP理财目标。
&&& （一）预算的编制程序
&&& 1．设定长期财务规划AFP/CFP理财目标，计算达到长期财务规划AFP/CFP理财目标所需要的年盈余目标。
&&& 2．预测年度收入。
&&& 3．计算年度支出预算AFP/CFP理财目标。
&&& 年度支出预算AFP/CFP理财目标=年度收入一年盈余AFP/CFP理财目标
&&& 4．将预算划分科目分类进行CFP理财管理。分为：(1)收入预算；(2)可控制支出预算；(3)不可控制支出预算；(4)资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）支出顸算；(5)储蓄运用预算。
&&& （二）预算的控制与差异分析
&&& 1．预算的控制。完成了收入预算、可控制支出预算、不可控制支出预算、资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）支出预算以及储蓄运用预算以后，需要时刻关注这些预算的执行情况，根据家庭收支和AFP/CFP金融AFP/CFP理财市场的变化情况及时进行调整。
&&& 为了更好地控制CFP理财管理费用与储蓄，可以在AFP/CFP理财师所在银行分别开设定期定额AFP/CFP投资账户、房贷偿还账户和信用卡账户，通过此三个AFP/CFP理财师所在银行账户的相互配合，不但可以明确控制家庭收支情况，而且也能随时掌握资产负债状况。
&&& 2．预算与实际的差异分析。每月按照预算科目记账后，可以得出实际的收入和各类支出以及储蓄金额的详细资料。通过对比实际金额和预算金额的差异，可以寻找原因改进AFP/CFP理财方案。差异分析时应该注重总额差异的分析，同时制定出追踪差异金额或比率的界限，依据预算的分类进行个别分析（见表10 - 10）。
&&& 表10 -10家庭预算及差异分析表
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┃&&& 支出类型&┃&&& 月费用类型&&&&&&& ┃&&& 年度费用类型&┃&&& 周期非控制型&&&&&&& ┃
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┃&&&&&&&&&&&&& ┃&&& 饮食开支&&&&&&&&& ┃&&& 购置衣物&&&&& ┃&&& 各项税费&&&&&&&&&&& ┃
┃&&&&&&&&&&&&& ┣━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━┫
┃&&&&&&&&&&&&& ┃&&& 理发、健身开支&&& ┃&&& 家具电器&& &&&┃&&& AFP/CFP保险费&&&&&&&&&&&&& ┃
┃&&&&&&&&&&&&& ┣━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━┫
┃&&& 各项细目&┃&水电、煤气及日用品&┃&&& 保养维修&&&&& ┃&&& 房贷开支&&&&&&&&&&& ┃
┃&&&&&&&&&&&&& ┣━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━┫
┃&&&&&&&&&&&&& ┃&&& 交通、通讯费&&&&& ┃&&& 学费等&&&&&&& ┃&&& 房租CFP理财管理费、卫生费&┃
┃&&&&&&&&&&&&& ┣━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━┫
┃&&&&&&&&&&&&& ┃&&& 娱乐、医疗费用&&& ┃&&& 旅游开支&&&&& ┃&&& AFP/CFP投资资金（CFP概念）&&&&&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━┫
┃&&& 实际支出&┃&&& 当月支出&&&&&&&&& ┃&&& 当年累计支出&┃&&& 周期开始时累计&&&& &┃
┣━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━┫
┃&&& 预算支出&┃&&& 当月支出&&&&&&&&& ┃&&& 当年支出&&&&& ┃&&& 全周期预算总额&&&&& ┃
┣━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━┫
┃&&& 差异&&&&& ┃&&& 当月差异&&&&&&&&& ┃&&& 当年差异&&&&& ┃&&& 已有进度差异&&&&&&& ┃
┣━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━╋━━━━━━━━━━━━┫
┃&&& 达成率&&& ┃&&& 当月达成率&&&&&&& ┃&&& 当年达成率&&& ┃&&& 周期预算达成率&&&&& ┃
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&&& （三）执行预算CFP理财管理的原则&&开源节流
&&& 收支预算，追求的是AFP/CFP理财目标、计划和拟采取的措施，在执行预算的过程中，始终把握&开源节流&的原则，则将始终出于主动的状态中。
&&& &开源&的含义是非常广泛的，通过努力工作获得奖金是一种开源，利用自己的技能、知识、特长及物质资源合法地获取收入，例如维修家电、提供家教、证券AFP/CFP投资、投稿、出租房屋等，也是一种开源；甚至每年拿出固定数额资金（CFP概念）进行滚动投资，合理避税，以及积极的自我AFP/CFP投资以求将来的高额回报等，都是开源。
&&& 节流即严格控制家庭的日常开支，做好零散资金（CFP概念）的累积，使个人（家庭）牢固树立收支预算CFP理财管理的思想，养成良妤的资金（CFP概念）使用和CFP理财管理习惯，最终促成早日实现AFP/CFP理财AFP/CFP理财目标。
专栏10 -1&&& 人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）的计量和CFP理财管理
&&& 人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本），从财务意义上讲，是一个人挣钱的能力一名医生的人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）高于一名木匠，因为其花费了很多年来AFP/CFP学习社会能给予很高回报的高难度技能。尽管人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）具有很高的价值，但我们不把它放入资产负债表中。我们来分析两个18岁的人。
&&& 其中一人成为木匠，他在工作中不断AFP/CFP学习，工资也不断增加。在10年以内他的工资快速增加，但此后木匠的实际收入的增加只能依靠增加工资或加班。现在他已经35岁了，木匠的年收入为4万美元。另一个人读了很多年书，成为一名医生。28岁时她才开始有自己的收入。在35岁时，她的年收入为9万美元。
&&& 在30岁时，如果只考虑有形资产，医生的资产负债表可能还是负数。她有助学贷款和开办诊所的贷款。而同样年龄的木匠经过12年的收入和储蓄有了可观的净资产。木匠家的资产负债表可能显得十分乐观。这说明，资产负债表不能反映全部情况，因为将来医生的人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）将带来更高的收入，在将来的某一时点上医生的资产负债表上的净资产将会超过木匠。
&&& 我们为什么不加上人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）的估价使资产负债表更加准确呢？实际的原因是人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）很难正确估价，而且不同的估价方式给出的结果可能相差甚远。但我们在决策时应时时刻刻注意到家庭的人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）。例如，借款人会给予一位年轻的只有很少有形资产的专业人士比与其净资产一样的建筑工人多出很多的信用额度，其差别就在于人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）提供了某种形式的保证。
&&& 总结起来，有三个与人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）有关的重要的个人财务决策。
&&& 第一个是获得人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）的决策。随着社会的进步，拥有较多的物质财富一般都与较高的教育程度密切相关。一个只接受过10年普通教育没有受过其他培训的人很难取得与有一技之长的人一样的勃质上的成功。同样，一般来说，受过大学教育的专业人士会得到更高的薪水。此外，较高的教育程度会因为事业上的成功、较高的社会地位和要求较高教育程度的职位、通常有较好的工作条件而获得非财务方面的满足。
&&& 第二个决策是保护人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）。较高的人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）需要买更多的寿险，因为一旦出现意外，无论是对自己还是对自己的家人损失和伤害都会更大。
&&& 第三个决策是保持人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）。与其他资产一样，人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）会随着时间的推移而贬值。以前有可能一个人在获得了一些技术或专业知识后就一直在实践中工作不再接受任何正规的教育。但那个时代已经过去了。现在如果我们想使自己的技能跟上时代的发展步伐就必须不断的AFP/CFP学习。更多的人发现，他们在其职业生涯规划中要准备适应几个不同的职位和不同的老板。这种终身的教育和对工作变化的适应性并不是必需的。AFP/CFP学习可以有很多种渠道，包括自学、研究、实验、正式的课程和实践经验。重要的是，广义上的教育必须持续于我们的职业生涯，花在这上面的时间和精力并不是奢侈，而是维持或改善我们现有的人力资本（AFP/CFP金融理财范畴内的资本）和收入的基本支出。开课城市：
、、、济南、深圳、天津、烟台、苏州等12个教学中心开设在职研相关课程
同等学力+执业资格特色双证课程解读
2016年对外经济贸易大学
对外经济贸易大学金融理财规划师-CFP双证班在职研究生招生简章
免试入学，学士可申请硕士学位&可申请“金融理财规划师-CFP”相应资质认证
&&&& 随着我国社会经济的不断发展，居民可支配收入有了大幅度的增长, 人们的货币支付能力大大增强之后,在满足基本消费的同时,有了更多的资金满足其他方面的消费，住房、医疗、教育、养老等体制改革激发了居民的理财需求。现在人们必须面对怎样实现购房计划、保障下一代良好的教育、保障健康以及安享晚年等一系列重大问题。要解决这些问题,就必须要建立一套全面的、相互协调的理财规划。随着金融保险产品的日渐丰富，提高了人们的投资理财意识。此外,在我国加入WTO后,外资金融保险机构全面进入国内市场,其参与竞争的重点主要就是提供理财服务等一系列业务,而从发展的角度看,无论是现在还是面向未来，市场均需要该领域专业的技术和管理人才。国内机构要想保持或扩大自己的市场份额,就必须采取切实可行的措施,不断壮大理财服务队伍,提供优质的金融理财规划服务。
一、学校介绍
&& 对外经济贸易大学创建于1951年,是一所随着国家的发展而迅速扩展的全国重点大学，是一所国内外都享有声誉的著名学府。1997年成为首批被列入国家高等教育“211工程”重点建设高校。大批获得政府特殊津贴、受聘担任政府学术机构成员的专家学者工作在教学科研第一线。学校与美、英、法、德、俄、日等20多个国家和地区的60多所大学、研究机构建立了长期的交流合作关系。
　　开课时间：&
二、培养目标
&&& 本课程体系根据国际金融领域最权威的国际金融理财师(简称CFP)考试体系所要求掌握的核心内容，结合国内具体情况，本着面向大众需求，兼顾理财专业人员的原则，精心开发的系列课程。通过理财工具和理财规划实务的系统学习和训练，使学员熟练掌握金融理财基本技巧，具备独立为客户量身定制理财规划报告、开展理财服务和金融营销的能力.学员完成规定的课程,可获得对外经济贸易大学颁发的理财规划师证书.
三、招生对象
&&& 大专及大专以上学历，专业背景不限，有学士学位的学生有资格申请对外经济贸易大学经济学硕士学位证书。
四、考核及发证
1、学员修完规定课程，获得由对外经济贸易大学颁发的具备研究生同等学力水平证明的金融学专业研究生课程班结业证书。
2、通过国家同等学力人员申请硕士学位英语水平考试和经济学学科综合水平考试（获得学士学位三年后方可申请参加考试）者，通过论文答辩后，授予对外经济贸易大学经济学硕士学位。
3、学员可获得学院颁发的理财规划师CFP证书。
五、课程设置
学位课程：1微观经济学&&&&&&& 2宏观经济学&&&&&&&&& 3社会主义市场经济
&&&&&&&&& 4国际经济学&&&&&&& 5货币银行学&&&&&&&&& 6财政学
专业课程：1金融理财基础&&&&&&&&&&&&&& 2投资策划
&&&&&&&&& 3风险管理与保险策划&&&&&&&& 4个人税务与遗产策划
&&&&&&&&& 5员工福利与退休策划&&&&&&&& 6综合理财案例
&&&&&&&&& 7金融理财策划业务流程&&&&&& 8保险经济学
&&&&&&&&& 9人力资源管理&&&&&&&&&&&&&& 10保险核保与理赔
&&&&&&&&& 11企业风险管理&&&&&&&&&&&&& 12理财服务与理财师职业规范
1.中国保险界高级官员、专家等。
2．对外经济贸易大学北京大学等高校著名学者、专家。其中有：对外经济贸易大学教授、博导：王稳、孙健、荆涛、吴革、郭玉红、邹亚生、于海纯等；北京大学等高校著名学者郑伟、王绪瑾等。
六、学制与学费
学制两年，利用双休日隔周上课。教材资料费及活动费：1500元、学费：19000元（两年）
七、报名事项1、填写报名登记表；2、交本人最后学历证书的原件和复印件（验原件，留复印件）；3、交本人身份证复印件；4、交4张两寸和1张一寸彩色照片。
咨询电话：010-94282&& 魏老师&& 杨老师
报名地址：北京市惠新东街10号对外经济贸易大学博学楼1322
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2016年国际金融理财师(CFP)认证资格考试（个人风险管理与保险规划）能力提高训练题及答案二(11月30日)
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)元。A.0B.2500C.2600D.3000正确答案：C答案解析：家庭财产保险主要赔偿房屋及室内设备、室内装潢的损失和家庭财产的损失。因此，保险人负责的赔偿金额=100+=2600(元)；投保人王某400元的医疗费不属于赔偿范畴。
编辑：[Tom] 【】
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&聂利君:中央财经大学金融学院副教授，硕士生导师。长期讲授《货币银行》、《国际金融》、《证券投资实务》等课程，曾获…
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