大学生创业贷款为何叫好不叫座
&&&&漫画/&&&&王伟宾&&&&□本报记者曹萍马涛王昺南&&&&近日，省政府下发通知，自2014年至2017年实施新一轮大学生创业引领计划，进一步促进大学生就业及自主创业。通知专门提出对毕业生从事电子商务经营或开办“网店”并通过网上交易平台实名注册认证的，可享受小额担保贷款和贴息政策。&&&&今年全国大学毕业生达727万人，其中我省为45万人，加上以往未就业高校毕业生，总数达55万人，就业压力依然很大。&&&&而高等教育研究机构麦可思研究院发布的《2013年中国大学生就业报告》显示，目前大学毕业生自主创业的比例已超过2%。根据教育部去年对我省毕业生的抽样调查，有创业意愿的比例高达&&&&50.3%。&&&&然而，对于想“自立山头”的毕业生，资金是第一道门槛。大学生创业贷款正是为了帮助刚毕业的大学生解决资金问题而设立的，高校及毕业生都很关注。那么，其在支持大学生创业方面作用如何？大学生创业者对这方面的了解和使用情况怎样？记者就此进行了调查。&&&&创业贷款：“想说爱你不容易”&&&&吴艳龙是河南财经政法大学2012届的毕业生，在校期间就开始进行创业，如今他的文化传播公司已颇具规模。&&&&创业伊始，囿于资金紧张，他也想过各种融资渠道。吴艳龙说：“创业贷款针对大学生有免息等优惠政策，当初是首先想到的融资渠道。”&&&&但在申请的过程中，吴艳龙却乘兴而去，失望而归。&&&&“不仅要跑多个部门开具各种文件，手续繁琐，而且贷款额度也不大，还不一定能保证申请成功。亲戚朋友凑一下，甚至是办张信用&&&&卡都会更快一些。”他说。&&&&吴艳龙公司所在的财大创业孵化园，目前一期已经入驻几十家公司，都是财大的毕业生。该校就业指导中心处长崔炜说：“我们这边文化类公司比较多，前期的启动资金也不需要太多，所以很多人就自己筹集，或者几个人合伙。”&&&&河南商业高等专科学校的情况也类似。“今年学校统计有创业意愿的毕业生有100多人，目前已经接到30多个学生申请的创业项目。”该校学生处处长杜旭颖介绍，大部分学生起步资金还是通过自筹解决，没有人申请创业贷款。&&&&在该校创业孵化园里，记者采访了多位自主创业的毕业生，他们都表示没有申请过创业贷款。&&&&这种现象在郑州市小额贷款担保中心那里也得到了印证，据该中心主任杨军介绍，大学生在毕业的当年即毕业年度内成功获得贷款的也就三四个人。&&&&放贷瓶颈：担保难经验少&&&&大学生创业贷款由政府提供担保，有免息及贴息的优惠政策，但为什么创业的大学生申请的并不多呢？&&&&对此，记者采访了省人社厅创业贷款管理处的韩处长，他说，大学生创业贷款同其他针对失业人员、返乡创业人员以及小微企业的小额贷款一样，由各地的小额贷款担保中心根据规定具体执行，额度一般为5万元。&&&&目前的统计口径还只是针对毕业年度内的毕业生，如果超出毕业年度来申请贷款，就视同社会人员，并不会进行专门统计。&&&&据介绍，创业贷款的申请程序是先由大学毕业生持工商登记执照、毕业证及自主创业证到社区申报，并找到符合条件的担保人；由社区实际考察证实后，报到小贷中心进行审核，符合条件的由小贷中&&&&心提供担保，指定银行发放贷款。&&&&“找到合适的担保人比较困难。”韩处长分析，“很多毕业生家在外地，在本地没什么社会关系。”&&&&创业贷款审批对项目经营状况也有要求。“现在很多大学生毕业后选择创业都是只有项目，并没有进行工商登记，或者未开始正式营业，所以很难符合目前的政策要求。”他进一步解释，“可以说小贷中心更多的是提供一种发展流动资金支持，而非启动资金。”&&&&“小贷中心只能严格按照政策规定程序来办。”杨军也道出了其中的无奈，“因为我们要利用财政支付担保基金，也要不断接受严格的审计监督。”&&&&郑州就业创业指导中心的王淑云处长主抓创业培训工作，她从政策及大学生创业能力方面分析了其中的原因。“目前关于大学生创业贷款相关政策确实存在一定的局限性，卡得比较紧，没有跟上大学生创业的增长速度。”她说，“从大学生的创业能力来说，由于创业前没有接&&&&受系统的培训，所以如果一毕业就进行创业，成功率确实不高。”&&&&破解难题：简程序重服务，提高成功率&&&&面对越来越多大学毕业生选择创业，如何让大学生创业贷款发挥更大的作用，为创业提供更加有力的支持？专家提出如下建议。&&&&第一要简化程序，提高效率。郑州大学就业指导中心副主任张钦建议：“教育、人社、财政等各部门应加强合作，协调配合，简化程序，降低大学生创业贷款的‘门槛’。要进一步完善抵押、质押、联保、保证和信用贷款等多种方式，多途径解决担保难的问题。”&&&&第二要加强大学毕业生的创业能力培训。&&&&郑州人社局就业办副主任田播认为，提高创业成熟度及成功率是提高创业贷款利用率的关键。“除了同学校及各级机构结合加强大学生创业意识及知识的理论性培训，不断完善创业孵化基地之外，还要利用成功创业学员的示范作用。”田播说，“我们在成功创业的学员中间评出了创业示范点，目前全市已有近300个。有创业意愿的大学生可以先到示范点进行实习，在实践中学习如何创业。创业项目比较成熟，更容易成功申请到小额贷款。”&&&&第三要引入市场力量。&&&&“市场上有一些专门进行创业培训的企业，有专业团队及创业导师对大学生创业项目进行选拔、把关、培训，并及时进行矫正。”田播说，政府部门在中间进行穿针引线，将已有的一些创业培训同专业企业相结合，将大学生创业培训多元化、系统化。有专业企业做后盾、担保，大学生申请小额贷款时也会容易很多。③6
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今日生活报大学毕业生遭遇“求职贷”就业陷阱-中青在线
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大学毕业生遭遇“求职贷”就业陷阱发布时间： 07:21　来源：中青在线　张玉甫 潘志贤
“贷款参加培训，培训后可高薪就业。”如今再看到类似的信息，24岁的小君苦笑不已，上个月，她刚刚才摆脱了这个“麻烦”。
本想觅得“好饭碗”，却不料，不仅工作没着落，还因为参加“培训”贷了款，要每个月定期还900元。“伤透了心，再也不信了”。小君说。
为拿高薪，欠下万元贷款
2015年7月，小君到郑州会展中心参加了一场大型招聘会，看到郑州用友云管理咨询有限公司（以下简称“郑州用友”）正招聘会计，她便投了简历。小君说，该公司宣传单页上承诺的年薪十分诱人：3年内平均年薪5万～10万元，3年至5年平均年薪10万～20万元，享受国家各项保险福利待遇。
经过初试、复试，会计专业毕业的小君顺利进入郑州用友。不过，郑州用友并没有马上跟小君签订劳动合同，工作人员告诉小君，因为她没有工作经验，需培训3个月。培训结束后，不在本企业上班，而是推荐到客户企业工作，都是大企业，保证是会计岗，一线城市的月工资可达到4500元以上，在郑州工作可以达到3500元以上。但条件是要缴纳12765元的“培训费”。
对于刚毕业的大学生来说这不是一个小数目，小君犹豫了。这时候，郑州用友为他们提出了一个经济上的“解决方案”——贷款。
工作人员表示，考虑到她刚毕业，没有收入，前4个月的贷款由郑州用友还，之后每月由本人定期偿还。
“将来能拿到高薪，即便每个月还点钱也无所谓。”考虑到实训期满后月薪能达到3500元以上，小君犹豫最终还是同意了。随后，她与郑州用友签订了会计培训就业协议，并与该企业介绍的信贷公司签订了借款协议，共贷款12765元。
小君说，当时她所在的会计班有七八个人都贷了款。但没过多久，他们就后悔了。签字贷款后，钱从未打进他们的账户，公司此举也很可疑。但刚出校门的他们，觉得找到一份专业对口的工作不易，所以慢慢放低了戒心。在贷款手续办完后，他们陆续进行“培训”。两个多月后，郑州用友开始为他们推荐企业，参加面试。
小君面试的第一家企业是某知名公司，对方表示，试用期工资1800元，转正之后2300元，与之前郑州用友的承诺大相径庭。“要是没有贷款，我能接受，可一个月要还900元贷款，剩下的钱根本没法生活。”更让小君不能接受的是，到了企业后，她被安排的岗位不是会计，而是导表员。没过几天，小君便辞职了。
随后，小君给郑州用友打电话，要求再次推荐工作。第二次，公司为小君介绍了一份财务经理助理的工作，试用期每月2500元，转正后3000元，但面试之后，企业并未录取她。第三次，郑州用友又推荐小君到开封一家玻璃厂做会计，但小君说，对方以她没有经验为由拒绝了聘用她。
工作一直没安顿下来，小君却从2015年12月开始，走上了还贷的日子。“前5个月，一个月还200多元，后来一个月要还900元，没工作没收入，还得张口找家里要钱还贷。”小君委屈地说。
贷款协议有猫儿腻
小君提供的借款协议显示，借款年利率为7.68%，借款分两阶段偿还，第一阶段9个月，第二阶段15个月，前9个月每月还款210.62元，后15个月每月还款855.25元。
小君说，这笔贷款并未打入他们的个人账户，而是直接打入一家名为郑州中唐软件科技有限公司的账户。“信贷公司直接过去办的，签了一堆材料，我们都没来得及仔细看条款。”小君说，不仅没见到钱，到还款时，她发现需要还的钱更多了。
小君的还款时间表显示，还款期限为24个月，时间从2015年7月到2017年7月，前9个月每月还255.3元，后15个月每月还899.93元，其中，她需要承担后20个月的还款。如此计算下来，24个月共需还款15796.65元，年利率超过23.7%。
仔细阅读条款后，小君发现，原来，除了需偿还本金和利息外，她还得向信贷公司支付428.88元的咨询费和643.44元的服务费，而这两笔钱也分24个月支付。
和小君一起参加培训的两名同学也有类似遭遇。
记者通过全国企业信用信息公示系统查询发现，郑州用友登记的经营范围中，并没有培训项目。
那么，小君的借款直接打入的郑州中唐软件科技有限公司，跟郑州用友又是什么关系呢？该公司在网络上宣传称，“郑州中唐软件科技有限公司是用友教育河南地区唯一授权和合作的机构，主要为河南高校大学生提供高端人才培养服务，让大家早日走上金领职业，早日实现自己的梦想。”
对此，郑州用友一位魏姓工作人员表示，之所以让学员采取贷款的形式，也是考虑到学生刚毕业，经济能力差。小君以及其他学员所贷的钱，已由信贷公司转给郑州用友，现在学员每个月定期还的钱是打给信贷公司的。
至于承诺的高薪为何达不到？郑州用友工作人员解释说：“这个是往年的水平，难免出现意外。”被问到为何不只小君一人面临这种情况，且协议中明确提到“二线城市转正后3年内平均年薪5万～8万元”时，工作人员则说：“郑州是三线城市，企业做广告，多少都会夸大一点。”
小君在无奈之下，向媒体求助，并向工商部门投诉。很快，小君接到郑州用友工作人员的电话，对方答应给小君1.5万元的赔偿，条件是让小君对外说自己一个月底薪3000元，不得再接受媒体采访。
“本想通过我的经历，让刚毕业的大学生少上些当，这滋味太难受了。但因为这件事，早已把家里闹得鸡犬不宁，我只想尽快解决，从烦恼中脱出身来。”最终，小君和家里商量后，接受了对方的条件。
“求职贷”背后的就业陷阱
与小君类似，从洛阳一所中专院校毕业的小王也觉得自己“受骗了”。
2013年7月，小王毕业之后，博创华宇(北京)科技有限公司向小王投来橄榄枝，条件是小王需要参加他们的岗前培训。小王回忆说：“当时他们表示，培训3个月后给安排工作上岗，等安排工作之后，用工资来还贷款。”
在贷款一万多元交了培训费后，两年多时间里，小王迟迟没有得到许诺的工作，还面临巨大的还款压力，当小王三番五次打电话询问时，工作人员却一直以各种理由搪塞他。据记者调查，这家博创华宇(北京)科技有限公司洛阳分公司并没有培训资质。
近年来，由于高校毕业生增多、部分市场需求饱和等因素，不少企业利用大学毕业生求职心切、对现实复杂性认识不足的特点，以高薪诱惑学生，让学生接受“岗前培训”，而“培训费”则是通过信贷公司借款。
根据多名受访学生的描述，记者梳理了“求职贷”的就业陷阱。所谓的“求职贷”，是培训企业与信贷机构合作，由毕业生以个人名义，向信贷机构贷款作为“培训费”，“培训费”直接打入企业账户，毕业生无需出钱就能接受“培训”。
信贷机构将“培训费”打给企业，这一过程其实是一次贷款过程的产生，信贷机构虽标明了利息，但贷款过程中还有高额的“咨询费”“服务费”等，而这些钱，都由毕业生个人承担。
一旦毕业生接受“培训”，信贷机构放了款，毕业生未就业，就已背负了贷款。“培训”完，企业会向一些公司推荐，但如果工作不理想，毕业生拿着低工资，不仅承担着生活成本，还背负着巨大的还款压力。
一名受访的毕业生说：“表面上是给我们推荐工作，实际上是通过招聘网站给我们投简历，甚至把我们的简历改得天花乱坠再乱投出去，结果面试时人家问我们简历上那些东西，我们还一问三不知。”【责任编辑：于璧嘉】
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大学期间切忌盲目考“鸡肋”证，但这10种却必须要拿到手！
众所周知，大学期间课程少、时间多，很多在校大学生为了不浪费四年光阴，同时也为了保证毕业后能够顺顺利利的找到自己满意的工作，便选择了考证。
对于考证，有的人有目标有计划，知道要考哪些证书，然而大多数人总是盲目跟风，看别人考什么，自己也考什么，结果考了一堆没用的&鸡肋&证书，之前还有媒体报道大学生拥有65个证书，结果却找不到工作的新闻，可见，那些含金量不高的证书，在找工作时压根没用。
今天就给大家普及一下大学里要考的含金量排名前10的证书：
NO.1：英语证书
大学英语四、六级证书（CET-4，CET-6）：极其重要；
专业八级：只有英语专业才有资格考，但很多职位要求，如翻译或者外籍主管的助理；
大学英语四、六级口语证书：证书不重要，能力重要，面试的表达重要；
英语中高级口译：含金量很高；
托福（TOFEL）：只有少数企业会问到是否考过托福，但同时会担心你工作不久后，可能会出国溜掉；
雅思（IELTS）：少数英联邦国家企业会注意到你考过雅思，但绝不是必要条件；
剑桥商务英语（BEC）：证书说明了你的英语能力，还有你在大学里很好学，懒惰的同学不会去学，或者学了考不过的；这是企业关注的。
托业考试（TOEIC）：鸡肋，有比没有好；没有培训，只是考试，企业不感冒。
小结：四六级证书最重要，其他有比无好；至于口语，关键看面试时的表现。
NO.2：计算机证书
Office操作是基本技能，不需要证书的。
全国计算机二级证书：有些大城市申请户口时用，必要条件，如上海市。
此外还有三级和四级。
其他如：ACCP、MCSA、CCNA，以及名目繁多的专项技能计算机证书，则与未来具体的工作选择相关，不是每个企业都会看重，甚至知道这些证书的。
我们统计了约5万条招聘信息，18.6%的招聘信息中提到了计算机，但提及具体证书的不到0.1%。更多的描述是模糊的，例如：&从事java编程两年经验&&熟练电脑操作&。对很多同学来说，如果从大二开始学习ｊａｖａ，到大四时可以算做三年经验了。
关于计算机技能的各种培训很多，但被企业认同的证书却不多，关键看实际操作技能。
NO.3：学校证书
包括：奖学金证书、三好学生、优秀毕业生、优秀学生干部等
奖学金证书非常重要，有的HR看不懂大家给出的各种复杂算法的GPA，但一看是否有奖学金，就有一个大概印象了。奖学金证书被很多企业列为筛选简历的必要条件，没有奖学金，就没有面试机会。
学生干部经历非常重要，如果再有一个&优秀学生干部&的证书，就更能起到证明作用了。
三好学生、优秀毕业生等，在申请户口时候可以加分（上海），非常重要。
还有一项不是证书的，党员，在申请公务员、到中学当教师的时候，作用很大。
NO.4：第二外语证书
会一门第二外语，将大大增加进入相关企业的机会。
时下比较热门的第二外语：
日语（世界500强中87家日本企业）
法语（世界500强中36家法国企业）
德语（世界500强中35家德国企业）
韩语（世界500强中13家韩国企业）
其他如葡萄牙语、西班牙语、意大利语、阿拉伯语等，因为中国与南美国家的经济往来，与阿拉伯国家的石油合作，前景看好。
还有，学习德语和法语，不仅是找工作，还可以在申请到德国或法国留学时起到作用。
NO.5：财务类证书
特许公认会计师（ACCA）：ACCA被称为&会计师界的金饭碗&。英国立法许可ACCA会员从事审计、投资顾问和破产执行的工作，有资格直接在欧盟国家执业。（考试费用在2万元以内）。
注册会计师（CPA）：共五科，每科报名费80元。
注册金融分析师(CFA)：需要相关方面3年以上工作经验，考证难度很高（考证费用2～3万元）。
希望从事财务工作，或者以后要做职业经理人的，财务知识必不可少，财务类证书和财务知识使你早日成功。
NO.6：专业资格证书
很多很多，要看专业和行业情况，如：
律师资格证书：适用于未来立志于当律师的同学；
CAD工程师认证证书：多用于机械、室内装饰、建筑行业；
导游资格证书：根据国家规定，导游人员必须持证上岗；
报关员证书：有证书才有资格；
人力资源从业资格证书；
国家司法考试证书；
驾驶证：不是应聘司机才需要
等等。越来越多的岗位需要持证上岗，如果应聘时已拿到这些证书，会有极大的优势。
NO.7：兼职实习证明
因为没有经验，所以才叫&应届生&，所以工作才难找。
但是，具有了相关的兼职实习经验，就成了应届生中的&有工作经验&的，具有优势，脱颖而出。
参加一些知名企业的实习生计划，更有可能直接留在公司工作，如：宝洁80%实习生留下成为正式员工；GE50%留下：IBM50%留下，等等。
有相关企业兼职实习经历及证明，求职时极具优势。
NO.8：发表论文、专利证书
对于研究生来说，做过相关项目，撰写过有质量的相关论文，被EI/SCI收录，这些发表论文的证明，在寻求相关工作的时候会有极大的帮助。
另外，本科生或研究生在申请出国的时候，如果发表过高质量的论文，就更容易获得国外教授的青睐。
还有专利证书，在申请户口中起加分作用。专利申请分为发明、实用新型和外观设计三种类型，发明专利较难，但实用新型和外观设计专利还是非常容易申请的。拥有专利和申请专利都可以获得户口加分，而且企业对专利证书也很重视。
NO.9：竞赛获奖证书
大学里或者社会上的各种竞赛，获奖证书也非常受青睐。
一名同学大学里多次参加辩论赛获奖，被一家企业老总直接聘为总裁助理；
西安交大一名同学，挑战杯获奖，直接获得了麻省理工（MIT）的全奖；
上海交大两名参加ACM竞赛获奖的同学，李开复直接打来电话抢先挖去；
欧莱雅&全球商业策略竞赛&的获奖者，大多直接获得了在欧莱雅工作的机会；
浙大一名同学大学四年不断参加各类编程比赛，累计赢得奖金20万美元，近日被topcoder聘为中国技术副总裁；
等等，通过参加竞赛锻炼能力，获得证书，找到工作的例子遍地都是。
NO.10：毕业证、学位证、第二学位
这是最重要的证书，存在三点区别：一是名牌院校和普通院校的区别；二是热门专业和冷门专业的区别；三是专科、本科、研究生的区别。
专业背景是企业最最看重的，很多职位只给限定专业毕业同学面试机会。
具有第二学位，跨学科辅修某些专业，使自己成为复合型人才，也是很多企业所看重的。
虽然说企业看重能力，而不是学历，但名牌大学、热门专业，就是一块有分量的敲门砖，进得门里才有机会展现能力。
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版权所有丨大学毕业生遭遇“求职贷”就业陷阱
　　“贷款参加培训，培训后可高薪就业。”如今再看到类似的信息，24岁的小君苦笑不已，上个月，她刚刚才摆脱了这个“麻烦”。
　　本想觅得“好饭碗”，却不料，不仅工作没着落，还因为参加“培训”贷了款，要每个月定期还900元。“伤透了心，再也不信了”。小君说。
　　为拿高薪，欠下万元贷款
　　2015年7月，小君到郑州会展中心参加了一场大型招聘会，看到郑州用友云管理咨询有限公司（以下简称“郑州用友”）正招聘会计，她便投了简历。小君说，该公司宣传单页上承诺的年薪十分诱人：3年内平均年薪5万～10万元，3年至5年平均年薪10万～20万元，享受国家各项保险福利待遇。
　　经过初试、复试，会计专业毕业的小君顺利进入郑州用友。不过，郑州用友并没有马上跟小君签订劳动合同，工作人员告诉小君，因为她没有工作经验，需培训3个月。培训结束后，不在本企业上班，而是推荐到客户企业工作，都是大企业，保证是会计岗，一线城市的月工资可达到4500元以上，在郑州工作可以达到3500元以上。但条件是要缴纳12765元的“培训费”。
　　对于刚毕业的大学生来说这不是一个小数目，小君犹豫了。这时候，郑州用友为他们提出了一个经济上的“解决方案”——贷款。
　　工作人员表示，考虑到她刚毕业，没有收入，前4个月的贷款由郑州用友还，之后每月由本人定期偿还。
　　“将来能拿到高薪，即便每个月还点钱也无所谓。”考虑到实训期满后月薪能达到3500元以上，小君犹豫最终还是同意了。随后，她与郑州用友签订了会计培训就业协议，并与该企业介绍的信贷公司签订了借款协议，共贷款12765元。
　　小君说，当时她所在的会计班有七八个人都贷了款。但没过多久，他们就后悔了。签字贷款后，钱从未打进他们的账户，公司此举也很可疑。但刚出校门的他们，觉得找到一份专业对口的工作不易，所以慢慢放低了戒心。在贷款手续办完后，他们陆续进行“培训”。两个多月后，郑州用友开始为他们推荐企业，参加面试。
　　小君面试的第一家企业是某知名公司，对方表示，试用期工资1800元，转正之后2300元，与之前郑州用友的承诺大相径庭。“要是没有贷款，我能接受，可一个月要还900元贷款，剩下的钱根本没法生活。”更让小君不能接受的是，到了企业后，她被安排的岗位不是会计，而是导表员。没过几天，小君便辞职了。
　　随后，小君给郑州用友打电话，要求再次推荐工作。第二次，公司为小君介绍了一份财务经理助理的工作，试用期每月2500元，转正后3000元，但面试之后，企业并未录取她。第三次，郑州用友又推荐小君到开封一家玻璃厂做会计，但小君说，对方以她没有经验为由拒绝了聘用她。
　　工作一直没安顿下来，小君却从2015年12月开始，走上了还贷的日子。“前5个月，一个月还200多元，后来一个月要还900元，没工作没收入，还得张口找家里要钱还贷。”小君委屈地说。
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