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抵押贷和信用贷款投资平台究竟哪个好，优劣大比较--网贷淘宝
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本帖最后由 lh00777 于
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& && && &有些日子了，很多朋友对平台的信用贷和抵押贷款在贷款总量里的占比非常关心。有的朋友对抵押贷款放心，有的朋友对信用贷款放心，各执一词，今天本文就对这<font color="#个类别贷款，做详细的优劣对比，让大家心中有数，这样在挑选平台的时候也会更加专业和符合自己的。& && &&&抵押贷款：是指用抵押品作为保证取得的贷款，抵押品通常包括有，有价证券，，机器设备，房地产，汽车等。，借款人必须如数归还，否则抵押人有权利处理抵押品作为补偿。在常见的就是房产和车子的抵押：& && & 的优势：看得见摸得着，如果出现违约，可以通过各种渠道变卖房产减少损失。这个很直观，很好理解。大家也非常清楚。& && & 那么我们重点讲述一下房产抵押劣势：如果借款人是唯一住房，司法解释不能进行拍卖变卖。如果不是唯一住房，可能牵涉到原住户的迁移等一系列问题，等变卖成钱还到手上时，“黄花菜早就凉啦”。另外法院强制执行，其过程慢长，有的甚至拖延几年，而且抵押房产一般金额都比较大，因此对平台机构的资金考验非常大，。即使是银行、小贷公司、担保公司等，也只能是拿着房子，坐等走法律程序，不能强制性地立马把原住户迁移出去，这一点问问律师就知晓了。要知道，“时间就是成本，时间就是金钱”啊！银行做的都是优质，那银行为什么也出现很多和死账呢？真正能抵押房子的，务必是各种信用贷款已经凑集不到资金了，已经缺口很急很大了，出现和坏账几率很大。& && &&&下面聊一下的优势：已经在车管所办理了预过户和抵押登记相关手续，如果到期无非归还，同样车辆归抵押人所有，有权处置车辆，一般车辆评估都是当时2手车辆市价的8折，而且车辆不像房产，变卖需要很长的司法流程，所以一般情况下是可以止损的。& && && &那么的劣势呢？现在质押的车辆贷款是比较少的，一般都是装上GPS，可以开走，如果借款人亏欠金额过多，直接恶意远离城市，然后弄掉发动机号，当黑车处理，大家不要以为很少见，这在车辆贷款同业里，也是经常会有的。还有如果借款人在你这办了车辆抵押手续借钱后不够用，又在其他地方借款，把车辆质押给了对方，然后。这样的情况在法律上，质押方是有优先偿还权利的，除非偿还他的后有剩余，下一个才是办了手续的，因此借款人可以给朋友（或者找人）打个欠条，车子放那，是可以舞弊的。同样在也很常见。& && && &信用贷款：贷款是指以的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供或第三方仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以程度作为还款保证的。像就是典型的信用贷款。这种是长期以来的主要放款方式。由于这种较大，一般要对借款方的、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。& && && &优点：信用贷款在P2P行业或者小贷公司金额都不大，最大30W以内，一般是10W左右。借款额度小，利息相对较高，平台利润可以覆盖坏账。无抵押物，相对较低，标小，分散，灵活，期长，风险易控，适合P2P平台做多对多业务，“船小好调头”。 若有违约发生，处理快，时间成本低。借款人容易还款。比如，一个5万的，做，每月只需多还2000多元，大多数家庭的收入都可以还得上。可是，一个100万的单子出现问题，作为一般的家庭，再怎么分期也是难以还上的。& && && &缺点：银行还没有涉及到P2P等贷款行业，没有看得见、摸得着的抵押物，如房地产、汽车、机器设备、有价证券、等，还款没有物质保证，给人的感觉是：没有约束，一旦发生违约，便束手无策。自从模式被各种诟病之后，一般平台可用的商业模式只剩下信用贷款和抵押贷款。理论上来看，信用贷款的利润空间更大一些，而且基本符合未来市场的发展趋势，美国成熟的网贷市场就是一种证明。从中国的大环境来看，抵押贷款更符合国情。和美国完善的社会信用体系不同，中国想达到无障碍的推行信用贷款还需要很长的路要走。 我们拭目以待吧。& && && &综合评价：相对来说，抵押贷款对机构资金考验要求很高，平台出问题几率大，但是正常可以回收部分本金，只是时间问题，不至于全盘皆输。信用贷款全部同时逾期几率很小，对平台长期发展有利，就好比我们的，即使出问题风险可控，可以及时抽身，因此抵押有比没有好，但是不能100%纯抵押，建议一个平台还是各自都有，相结合比较合适。& && &&&一家之言，仅供参考，本人QQ：00人： & &欢迎加入共同探讨。[groupid=320]湖北联盟[/groupid]
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投资方式：债权投资
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投资资金：100万
投资方式：债权投资
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8大行业利润率不及贷款利率 投资高烧依然不退
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8大行业利润率不及贷款利率
投资高烧依然不退
本报记者 江小山 实习记者 邹 靓 上海报道
5月9日，国家发展改革委再度出手产能过剩行业。
发改委联合国土资源部、人民银行等七部门，下发《加快煤炭行业结构调整、应对产能过剩的指导意见》，希望扭转“煤炭总量过剩、全行业严重亏损的困境”。
但是，各地的数据表明，包括煤炭在内的11个产能过剩行业，今年一季度不仅没有勒紧的缰绳，反而在部分地区跑得更快。
一家海外上市的股份制商业银行的研究报告称，包括钢铁、水泥在内的11个产能过剩行业中，2005年已经有8个行业的销售利润率低于此次央行加息之后的贷款基准利率5.85％。
过剩行业的信贷风险已经显现。
危险的利润率
一个明显的信号是，过剩行业的利润率普遍达不到1年期贷款的利率水平。
加息后，金融机构一年期贷款利率由现行的5.58%提高到5.85%，企业财务成本的增加和利润的下滑愈加凸现。
根据国家统计局的数据，11个产能过剩的行业中，平均的销售利润仅为5.14％，而2004年这一数据为6.30％。
而前述报告提供一组数据更为惊心。
包括钢铁、水泥在内的11个产能过剩行业中，2005年只有3个行业的销售利润率超过5.85%，分别为煤炭、铝冶炼和电力生产。其余8个行业，包括钢铁、焦炭、电石、铁合金、水泥、汽车、电解铝、化纤等，全部跌破5.85％的红线，其中化纤和铁合金的销售利润分别只有1.94％和1.07％。
而销售利润扣除管理费用等之后，才能获得最终的净利润。“如果净利润率低于贷款利率，可能造成（还贷上的）问题。”海螺集团有限责任公司财务部副部长夏小平忧心忡忡，因为“尽管一些企业毛利率能达到20％，但水泥行业大半企业处于亏损状态”。
与利润相对，上述产能过剩行业的亏损不断增加。
该报告指出，2005年除了铜冶炼和电力生产以外，其他行业亏损企业数量都有所增加；炼焦、化纤、水泥、钢铁、铁合金、铝冶炼、汽车等行业亏损总额比2004年有不同程度的增长，焦炭行业亏损总额增速竟达到500％以上；焦炭、化纤、水泥、钢铁、铁合金、汽车行业亏损面继续增大，水泥行业亏损面达35.75％。
加息引发的“蝴蝶效应”，会不会带来信贷风险，或许只有时间才能回答。
实际上，产能过剩行业积累的风险，已引起资金借出方商业银行的高度警惕。以交通银行为例，该行年初制定风险管控政策时，就把这11个行业作为重点关注的行业，对于部分实施了限贷等的风险管理措施。
无独有偶，4月27日的窗口会议上，央行副行长要求各家银行注意“贷款集中度问题”，另外，“对中小企业、消费贷款、农业等也要加大支持力度”以分散风险。
投资不退烧
即使经历上一轮宏观调控，研究人士认为，造成产能过剩的根本性矛盾并没有解决。
据国家统计局5月9日公布的数据，今年一季度城镇固定资产实际完成投资11608.40亿元，比去年同期增长29.8％，其中第一产业增加47.1％，第二产业32.7％，第三产业27.5％。
产能过剩行业基本属于增长迅速的一、二产业。以包头市为例，来自国家统计局内蒙古调查总队数据显示，包头重点发展的六大支柱行业“黑色金属冶炼及压延加工、煤炭开采和洗选、电力热力的生产和供应和化学原料及化学制品业”，一半以上属于投资过剩行业。
前述研究报告认为，“投资增长过快和国内消费需求相对不足同在，加上地方利益驱动和行业结构不合理”，是造成产能过剩的主要原因。
报告称：“本轮中国的经济增长主要是由重工业的投资带动。从投资量看，若年的投资增长率平均为20%，这一轮投资的总投资额将达到35万亿人民币，这个数量几乎相当于从1986年到2002年16年来投资的总和。与此同时，居民收入差距的扩大和居民主体消费需求的下降，导致社会总供给与总需求之间循环关系的断裂，出现生产过剩危机。”
此外，地方政府因“业绩”，亦存在难以抑制的投资冲动。
“目前一些能源、原材料仍然掌握在地方政府手中，他们以各种方式参股入股，导致投资冲动不减。”报告称，有些地方政府对国家出台的钢铁、电解铝、水泥等行业的调控政策置之不理，特别是在没有有关部门立项的情况，投资力度更大，最终造成了新一轮产能过剩。”
本文来源：21世纪经济报道
责任编辑：王晓易_NE0011
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