公积金贷款与商业贷款利息差多少钱
公积金贷款与商业贷款利息差多少钱
学习啦【政策法规】 编辑：刘丽
　　近两年来,越来越多的职工在贷款买房的时候,青睐于公积金贷款和住房商业贷款两种方式。那么公积金贷款与商业贷款之间利息差多少钱呢?小编为大家整理了商业贷款和公积金贷款的区别，希望可以帮助大家!
　　公积金贷款与商业贷款利息差多少钱
　　关于公积金贷款与商业贷款到底有啥区别，来来，一起唠唠嗑有些网友最近不停的在问公积金贷款，哪里可以代缴公积金，先扯扯公积金贷款的额度问题，从五一以后公积金贷款额度执行新政：在郑州市区内办理公积金贷款，夫妻双方均符合贷款条件的，贷款最高额度由原来的45万元调整为60万元;仅申请人本人符合贷款条件的，贷款最高额度由原来的35万元调整为40万元。与之对应，在郑州所属县(市)和上街区办理公积金贷款，贷款最高额度由原来的30万元统一调整为40万元。
　　关于额度，家庭最高可贷60万，如果你买一套100万的房子，首付就需要40万(当然除掉其他的各种费用)。除了额度的问题接下来就是最关心的利率问题，公积金贷款的利率是3.75%，商业贷款的利率5.65%，光看数字其实没啥感觉，不知道到底公积金贷款跟商业贷款差距多少，辣么就来点干货吧，有图有真相。
　　以贷款60万为例，公积金贷款30年需要支付利息400329元，月均还款2778元;
　　商业贷款30年需要支付利息646829元，月均还款3463元;
　　贷款30年利息总共差距将近25万左右，每月还款公积金贷款比商贷少约700块。那个接下来我就不用多说了，到底差距在哪，你们都懂!!!
　　那个最后在友情奉送下20年的月供情况：
　　那么，商业贷款和公积金贷款有什么区别呢?
　　贷款利率：公积金贷款利率较低。平均比商业贷款低1个百分点左右。在相同担保方式下，贷款中的费用一般也比商业贷款低。而在住房公积金贷款中采用抵押加保险的较高费用的担保方式时，贷款费用一般比商业贷款高，但贷款费用和利息负担之和仍要比商业贷款低，而且保险公司要承担相应的责任和风险。
　　贷款期限：公积金贷款实际贷款期限要比商业贷款长的优势。虽然两种贷款文件规定最长贷款期限目前都是30年，但一般商业贷款实际不会放到30年。
　　首付比例：商业贷款额度最高为房价款或房地产评估机构评估的拟购买住房价值的70%，而公积金贷款可以最高到80%。
　　审核灵活程度：公积金贷款周期相对较长，审核比较严格。而商业贷款相对比较灵活，周期较短。
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学习啦 版权所有>公积金贷款和商业贷款有什么区别？[导读]贷款买房，是囊中羞涩的购房者借款买房主要方式。目前，公积金贷款和商业银行贷款是主要的两种途径，对于很多初次买房的朋友来说，银行贷款和公积金贷款有点“傻傻”分不清哦。究竟公积金贷款和商业贷款有什么区别？& & 贷款买房，是囊中羞涩的购房者借款买房主要方式。目前，公积金贷款和商业银行贷款是主要的两种途径，对于很多初次买房的朋友来说，公积金贷款和商业银行贷款有点&傻傻&分不清哦。究竟公积金贷款和商业贷款有什么区别？
& & 一、资金来源不同
& & 公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房保障型贷款，是一种不以盈利为目的的政策性贷款，缴存住房公积金职工均可享受的一项贷款政策。因此利率相比商业贷款更低，对贷款申请者的门槛要求更低。
& & 商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。商业住房贷款管理的主体是各商业银行，资金来源是各商业银行的自营资金，即银行所吸收的居民或单位存款。而商业贷款是以赢利为目的，由商业银行审核发放，相对公积金贷款而言，它的利率要高许多。
& & 二、贷款对象不同
& & 目前，株洲市住房公积金贷款对象为：
& & 1、具有完全民事行为能力。
& & 2、湖南省范围内按月足额缴存6个月以上的在职职工（不含铁路分中心缴存职工）。
& & 3、贷款申请人是在株洲行政区域内购买、建造、翻建、大修住房的产权人，且购、建房时间在3年内（或房产证在1年内），按规定比例交纳首付款，购房合同已备案或自建房主体建造一层以上。以共有房产申请贷款的，其房屋共有权人限借款人配偶或父母子女。
& & 4、职业和收入稳定，有偿还贷款本息的能力。每月还款额（含其他债务）不超过家庭可支配收入的50%，且不得超过借款人本人缴存基数。借款人及共同借款人（仅限拥有共同产权的配偶、父母、子女）缴存公积金的，其月收入能力的核定以公积金系统内的住房公积金缴存基数为准。配偶未缴存住房公积金的，其月收入能力的核定以6个月的银行工资流水或6、个月的个人所得税纳税证明为准。
& & 5、个人信用状况良好。
& & 6、同意提供中心认可的贷款担保，并认可贷款合同条款的约定。
& & 7、购买非成套住宅贷款或贷款额度40－45万元（限夫妻双方在株洲地区正常缴存住房公积金）的，在符合以上条件的同时，必须是家庭首套住房（不含曾经有房现在无房情形）。
& & 有下列情形之一的，不予贷款：
& & 1、申请人住房公积金欠缴3个月（含）以上。
& & 2、申请人及配偶有尚未结清的住房公积金贷款（含婚前）。
& & 3、有尚未还清的数额较大、可能影响公积金贷款偿还能力的其他债务或担保。
& & 4、申请人及配偶已为他人提供住房公积金贷款担保，且被担保贷款未结清的。
& & 5、购买商业用（住）房、别墅、多层联体别墅、套内建筑面积＞180m2住房及投资性住房等情形。
& & 6、申请人家庭已累计使用过二次住房公积金贷款的。
& & 7、个人信用逾期不予贷款的。
& & 8、不符合贷款政策规定的其他情形。
& & 商业贷款的对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人。一般来说，信用良好，有还款能力的人都可以办理商业贷款。
& & 三、贷款手续不同
& & 公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。
& & 株洲市住房公积金贷款流程：
& & 1、贷款申请审核和受理。申请人将贷款需提供的资料交公积金中心柜台审核、受理。
& & 2、申请信息录入。经审核符合贷款资格的申请资料由中心柜台人员将申请信息录入公积金中心贷款系统。
& & 3、贷款情况调查。公积金中心或担保公司对申请情况进行调查核实，主要采取现场调查和谈话等方法，核实购、建房的真实性、贷款资金的使用方向和收入来源等情况。
& & 4、贷款审批。公积金中心根据借款人提供的资料及调查情况确定贷款额度、年限和担保方式。
& & 5、签定合同和办理抵押或质押手续。
& & 6、发放贷款。对已经办理抵押或质押手续的，由公积金中心委托受托银行向借款人发放贷款。购买期房的，贷款资金直接划转到开发商在银行的账户；自建、大修住房、购买二手房或用于偿还商业银行住房贷款的，贷款资金可以划转到借款人的个人账户。贷款发放时，借款人应当与受托银行签定代扣协议，由受托银行每月从个人储蓄账户或信用卡上代扣还款。
& & 贷款办理流程及时限：
& & 1、期房按揭贷款流程：①开发企业申请&②开发企业收集申请人资料&③开发企业公积金专管员带领借款人办理贷款申请&④贷款调查、审批&⑤签订合同&⑥委托银行签章&⑦办理贷款担保抵押（房产局办理）&⑧贷款发放。
& & 2、其他贷款种类办理流程：①贷款咨询&②贷款申请&③贷款调查、审批&④签订合同&⑤委托银行签章&⑥借款人到房产局办理抵押&⑦贷款发放。
& & 3、办理时限：受理贷款至完成贷款审批15个工作日（不含办理担保抵押和贷款发放时间）。
& & 贷款发放后借款人按贷款合同要求等额本息按期还款。贷款还清后由借款人本人执身份证和银行结清证明原件到原办理贷款所在管理部解除抵押。
& & 商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理，放款也更快。
& & 四、贷款利率、额度不同
& & 目前株洲市执行的公积金贷款利率为5年（含）以下年利率3.25%，5年以上年利率3.75%；第二次住房公积金贷款利率为首次贷款同期利率的1.1倍。已发放的贷款如遇利率调整，于次年1月1日起按新的利率执行。如果，夫妻双方在株洲地区正常缴存公积金购买首套住房申请贷款的，最高贷款额度45万元。其他最高贷款额度40万元。贷款最长年限为30年，且借款人现有年龄加上借款年限不超过法定退休年龄（男60岁，女55岁）。
& & 自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。不同银行所执行的贷款利率会在这个基准利率之上有所浮动一般来说，商业贷款对单笔贷款最高额度没有规定。
& & 五、还款方式不同
& & 公积金贷款的还款方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主。此外，公积金贷款只有一次提前还款的机会。
& & 商业贷款可以选择的还款方式非常多，在提前还款的问题上也更为自由、灵活。一般商业贷款在满一年后，每年都可以提前还款。
& & 六、所需要费用不同
& & 公积金贷款一般只需要担保费和评估费。
& & 商业贷款一般需要律师费用、保险费用。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师收取4&的律师费，公积金贷款则不需个人交纳律师费。
& & 所以，较于商业贷款，公积金贷款相对实惠一些，但手续更为复杂。购房者需要结合个人的家庭经济情况以及还贷方式来决定采取哪种贷款方式。
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2016年公积金贷款与商业贷款的待遇差异(提取余额)
发表时间： 14:23:00 文章来源:
《2016年公积金贷款与商业贷款的待遇差异(提取余额)》是有华当教育网（）为你整理收集,如有错误请及时反馈：
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现在很多人都不清楚公积金贷款和商业贷款的真正区别，只是表面知道商业贷款要比公积金贷款多3个百分点。下面小优和大家一起了解公积金贷款和商业贷款的区别。一、公积金贷款公积金贷款是按规定缴存住房公积金一定期限以上(各城市的期限不同，如长沙为12个月以上)的在职职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，即可申请公积金贷款。如果要公积金贷款首套房和二套房的话，就要按照当地的贷款准则(各个城市的准则不同，如上海二套房首付比例所规定的)。贷款的条件：单位在职职工签订劳动合同3年期以上(或连续3年签订1年期限劳动合同);正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上;未超过法定退休年龄;借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力;借款人同意办理住房抵押登记和保险;提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式;同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。二、商业贷款商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款，通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。如果想要商业贷款二手房，首付还是要按照二套房商贷首付比例准则里所规定的。
【责任编辑：万晓明 】
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&&&&来源:各地求职生活指南
　　买房贷款，选择公积金贷款还是商业贷款呢?他们之间有什么区别?快来随应届毕业生网小编一起阅读了解吧。　　公积金贷款和商业贷款有什么区别　　公积金贷款是缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。　　商业贷款是具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。　　来看看公积金贷款和商业贷款的区别吧：　　区别一：贷款利率　　商贷的基准利率是6.15%，公积金贷款5年以上利率是4.25%。　　区别二：贷款比例　　同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。　　区别三：贷款流程　　商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。　　区别四：审批时间　　商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。　　区别五：贷款来源　　商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。　　区别六：使用人群　　商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。　　区别七：利息用途　　商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。　　区别八：审批机构　　商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。　　区别九：年限和额度　　不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。　　区别十：二套房　　商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。　　资讯：住房公积金缴存比例不超12% 退休可以全部提取　　公积金政策的每次调整，都备受市民关注。按照国家和山东省的要求，自5月1日起，凡住房公积金缴存比例高于12%的，一律予以规范调整，不得超过12%。记者昨日从市住房公积金管理中心获悉，由于省政府拟发布实施文件尚在会签流转过程中，我市在收到上级文件后，将严格执行上级规定，具体时间表尚未明确。 青岛晚报/掌上青岛/青网 记者 李德银　　岛城积极制定落地政策　　按照国务院常务会议决定和四部门 《通知》要求，5月1日起，我国将阶段性降低社保和住房公积金缴存比例，住房公积金凡缴存比例不得超过12%，这一政策暂按两年执行。住建部相关负责人说，这将有助于企业提质增效，增加就业，稳定经济增长。　　该政策何时在岛城落地，受到很多市民的关心。记者昨日从市住房公积金管理中心获悉，由于山东省政府拟发布实施文件尚在会签流转过程中，青岛市在收到上级文件后，将严格执行上级规定。据了解，目前我省公积金缴存一直实行“限高保低”的政策，单位和职工缴存住房公积金的最低缴存比例不低于各5%，最高不超过各12%。在这个区间范围内，各企业可以根据自己的实际情况选择缴存比例。　　市住房公积金管理中心相关负责人介绍，自日起，本市职工住房公积金缴存基数由2013年职工月平均工资调整为2014年职工月平均工资 (职工月平均工资按照国家统计部门规定的工资总额计算口径核定)，缴存基数核定申报上限为20188.75元，缴存基数下限不得低于上一年度本市月平均最低工资标准，2014年青岛市月平均最低工资标准：六区为1480元，四市为1328.33元。　　据了解，我市单位和职工各自住房公积金月缴存额上限分别为4038元。单位和职工各自住房公积金月缴存额下限六区分别为74元、四市分别为66元。　　退休市民可以全部提取　　记者了解到，根据规定，职工偿还购房贷款本息的，职工本人及其配偶在偿还购房贷款期间可提取住房公积金账户内的存储余额 ，但夫妻双方合计提取金额不得超过年度实际偿还的贷款本息总额。偿还本市商业性住房贷款本息的，应提供住房借款合同原件、银行出具的还款凭证原件(偿还住房贷款的银行存折或加盖银行印章的住房贷款还款明细)及身份证复印件交由单位经办人统一办理提取手续。　　此外，退休市民提取公积金时，可将账户余额全部提取。但应提供离(退)休证原件或经区(市)级以上劳动、人事部门审批的离(退)休审批表原件，无法提供上述证明材料的应提供达到法定退休年龄的身份证明或者提供已享受养老保险退休待遇的证明。　　另外，农村进城务工人员在户口所在地建造、翻建自住住房的，应提供集体土地建设用地使用证原件或房屋所有权原件以及付款发票或收据原件。　　二套房最高能贷50万　　据了解，按照我市今年5月1日起施行的公积金贷款政策规定，借款申请人及配偶均符合申请公积金贷款缴存条件，首次贷款购买新建住房的，贷款最高额度为60万元;首次贷款购买二手房的，贷款最高额度为35万元。二次贷款购买新建住房的，贷款最高额度为50万元;二次贷款购买再交易住房的，贷款最高额度为30万元。借款申请人仅本人符合申请公积金贷款缴存条件的，贷款额度不超过最高贷款额度的60%，即，首次贷款购买新建住房的，贷款额度最高为36万元;首次贷款购买二手房的，贷款额度最高为21万元。二次贷款购买新建住房的，贷款额度最高为30万元;二次贷款购买再交易住房的，贷款额度最高为18万元。　　据介绍，根据《住房公积金管理条例》的规定，职工购买自住住房才能提取公积金。所谓“自住住房”是指提取公积金的职工居住其内且对该房拥有产权的住房。职工无论购买或建造住房，目的都是为了自住，对于投资、增值或其他商业目的的支出，不能从住房公积金中支付。对于所购房屋规划用途为“商业”的，不符合提取住房公积金的条件。
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