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积木盒子业内首推“穹顶计划” 设亿元储备金分散贷后风险&&
12:15&&&& 来源：商业电讯
&&& P2P正在以越来越快的速度影响着中国经济&新常态&。 &&&&根据网贷之家最新公布的数据，在刚刚过去的3月份，中国网贷（P2P）行业整体成交量达到创纪录的492.60亿元，而历史累计成交量也突破5000亿元大关。 &&&&与此同时，P2P行业贷款待收余额也增加至1518.03亿元。与将投资人的资金募集起来相比，能否实现到期还本付息，更加考验平台的风险控制、贷后管理等综合能力。虽然通过和担保、小贷等传统金融机构合作的模式，能在一定程度上起到增信、分散风险的作用，但对于平台长期风控能力的建设也会带来一些消极的影响。 &&&&为了缓解这一矛盾，国内领先的互联网金融平台积木盒子日前在业内创新性地推出&穹顶计划&，设立逾期债权收购储备资金机制，将引入第三方机构和部分融资人的资金，以更加专业的手段来分散可能出现的贷后风险，为P2P行业探索一条新路。目前，首家参与&穹顶计划&的第三方机构已经先行支付保证金人民币一亿元，首个加入&穹顶计划&的项目也已经顺利上线完成融资。 &&&&未来在积木盒子上融资的企业或者个人，可以自由选择是否加入&穹顶计划&。加入&穹顶计划&的融资项目，一旦发生违约，&穹顶计划&最迟将在该项目到期日之后的第30个自然日当日，收购该项目债权。&穹顶计划&会先从先期到位的一亿元储备资金中，拿出相应金额先行代偿给投资人，后期则由第三方机构（比如专业的不良资产处置公司等）去追索债权，并在资产处置过程中获得相应的商业回报。 &&&&在&穹顶计划&运行过程中，除了参与计划的项目融资人的资金会陆续进入之外，积木盒子还将参考平台在贷余额、历史逾期或违约率等数据，引入其他第三方机构参与处置。通过拓宽资金收纳渠道，使得储备资金足以覆盖远高于平台历史逾期或违约率的水平，进一步增强应对贷后风险的可控性。 &&&&目前，穹顶计划的一亿元储备资金已存放在建设银行，将确保专款专用；穹顶计划的资金具体数额，会定期以银行资信证明的方式进行披露，以供投资人监督。未来，还将视技术条件成熟与否开通网站、App实时查询功能，供投资人第一时间了解具体金额变化，以实现资金的全透明化管理和运作。 &&&&&穹顶计划&并不覆盖之前已经在积木盒子平台上线的融资项目。从即日起，融资人可选择是否加入；无论是否加入，都必须首先通过积木盒子独立的风控审核，会执行统一标准。 &&&&积木盒子创始人、CEO董骏表示，之所以在酝酿半年之后，推出&穹顶计划&，也是为了更好地保障投资人的利益以及平台的长久发展。&穹顶计划&通过创新性地引入市场化资产收购机制，可以进一步分散和降低风险。之前，积木盒子也有来自各个渠道的保证金，但是处于一个相对分散的体系中；而此次&穹顶计划&则是一个覆盖范围更广、资金更加充裕的保险制度，同时资金流动性更好，因此其风险覆盖能力会有显著提高。 &&&&积木盒子联合创始人魏伟也表示，引入资金实力雄厚、具有资产处置能力的第三方机构参与设立&穹顶计划&，是在满足合规性的前提下，保护投资人权益方面的创新性举措。未来平台会不断完善和优化这一设计，并且辅助以其它增信手段，让投资人在平台上能享受更加安全、便捷的服务。 &&&&积木盒子上线于日，截至日，累计交易金额超过56亿元，在贷余额将近25亿元。在平台运行20多个月的时间里，共出现过总金额为2020万元的代偿，但投资人都在还款日当天拿到了本金和利息，从未发生过实质性逾期。积木盒子在坚持严格风控的基础上，也一直致力于投资人权益的全方位保护，从在业内首创法律援助基金，到率先建立第三方证据托管体系，再到定期举行的观察团活动，都引领了整个P2P行业的趋势。&&&&&&&&
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积木盒子真是庞氏骗局吗？（最新P2P平台监测）
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截止日，已累积有969家P2P平台出现跑路等问题。问题平台通常有这么几个特征：借贷成本高，偿付压力大，风险不分散，杠杆水平高，资金状况差；平台高管一般不具有较高的社会身份地位。
截止日，已累积有969家P2P平台出现跑路等问题。问题平台通常有这么几个特征：借贷成本高，偿付压力大，风险不分散，杠杆水平高，资金状况差；平台高管一般不具有较高的社会身份地位。
但是，单一指标不能说明全部问题，笨虎会综合各种数据信息帮您监测平台近况。今天监测的是过去2周在后台得票最多的5家平台（近期被监测过的平台笨虎不会再次监测，请查阅历史消息或底部提示）。
TOP1 积木盒子
近30日平均利率 8.54%（优）
未来60日待还 万元（中）
10大借款人待还占 7.41%（良）
资金杠杆 121.81倍（危）
近30日资金净流入 -7934.8万元（危）
近30日投资人数：34551（优）
平台动态：平台2013年8月上线，运营近2年。平台由北京乐融多源信息技术有限公司运营。注册资金2亿元人民币。2015年4月，英国天达集团领投积木盒子完成C轮融资共8400万美元。7月2日，积木盒子宣布平台借款人、投资人的账户资金托管，均从之前的支付机构汇付天下，切换至民生银行资金托管系统。平台设立了穹顶计划，计划内的所有项目若发生逾期均由第三方进行兜底。平台标的以个人信用和消费标为主，金额以10万元以下小标为主。也有一部分个人购车标金额在10-100万元之间。
高管追踪：积木盒子创始人董骏拥有5年华尔街跨国银行经验，5年中国中小企业金融服务经验；曾在以色列第一大银行（BANK HAPOALIM）任结构投资经理，管理超过40亿美元的资产。董骏8月27日接受腾讯科技专访时表示，“当下P2P行业面临的挑战主要在于两方面，其一是市场潜在的系统性风险不得不面对，如前几日的股市暴跌；其二是来自日趋激烈的市场竞争格局。”
简评：近期积木盒子连续被一家风控机构曝光多个企业经营性借款项目的风控形同虚设，称这些企业不管经营状况好坏总能在积木盒子平台借新还旧不断滚动发标，因此指其为庞氏骗局进行时。笨虎详细查阅了这些评测报告，也认同报告中的一些描述。但积木盒子标的结构以个人小额信用消费标为主，企业经营借款仅占约2%。且平台借款风险分散度较高，企业贷款部分难以对平台整体产生大的冲击。但平台近期现金流吃紧，平台营收较去年有较大大幅下降，负债比例上升。
TOP2 多赢金融
近30日平均利率 16.19%（中）
未来60日待还 12248.18万元（中）
10大借款人待还占 49.73%（危）
资金杠杆 2.71倍（优）
近30日资金净流入 3559.15万元（良）
近30日投资人数：4233人（良）
平台动态：多赢金融上线于2014年12月，运营公司是深圳市前海快易贷金融服务有限公司。工商信息登记系统显示其实收资本1000万元。平台主要股东是卢照庆和杨勇。平台主要为个人现金赎楼借款业务和房产抵押借款业务。平台的担保公司是深圳市伟联投资担保有限公司（工商登记显示注册资金1000万元）。平台资金在第三方支付机构易宝支付托管。
高管追踪：平台董事长卢照庆湖南农业大学工商管理专业毕业。曾就职于华夏银行上海分行信用卡中心，深圳市证大速贷小额贷款股份有限公司，深圳市盛泽融资担保有限责任公司。CEO杨勇清华大学高级工商管理毕业。2003年开始创业主要是在电商领域。杨勇今年4月曾登陆央视证券频道讲解互联网金融。杨勇8月30日将出席在深圳举办的“2015‘E理财’中国互联网金融+保险跨界创新峰会暨‘壹佰汇’互联网金融人才精英荟”（名字好长，但会比较上档次，很多业内大咖会去）。
简评：平台借贷成本偏高，风险不够分散，尚未形成较大规模的忠实投资群体。平台近期以现金赎楼业务为主，这种业务是业主借款用以偿还原按揭银行房贷余额，赎回房本，再向新银行按揭的业务，一般用于二手房交易，期限很短；所以只要确认借款人能获得新银行的按揭，就能保证还款来源。平台高管具备一定教育和工作背景。
TOP3 金融圈
近30日平均利率 9.62%（优）
未来60日待还 20618.1万元（中）
10大借款人待还占 100%（危）
资金杠杆 2.58倍（优）
近30日资金净流入 9158.48万元（良）
近30日投资人数：18653人（优）
平台动态：Formax金融圈的运营公司是深圳福迈斯科技有限公司。公司在工商信息系统登记的注册资金是2亿元人民币，实缴资本不详。Formax集团的主要股东包括IDG资本、宜信和复星投资集团。平台用户资金在上海汇付数据服务有限公司托管。Formax并不只是一家P2P平台，它的业务模式覆盖外汇，股票，基金，贵金属和P2P，定位类似“互联网投行”。它在全球设立了7个子公司，其英国子公司2015年3月获得了英国金融市场行为监管局FCA牌照。
高管追踪：创始人CEO为Bill Wang，获得奥克兰大学信息技术及金融学位；曾服务于国际知名投行，拥有多年的高频交易以及资产管理经验。首席运营官周劲峰华中科技大学电信硕士学历，曾在腾讯和迅雷从事产品设计。但这两人并未在金融圈持股，深圳福迈斯的两名大股东分别是首席信息官毛大伟（60%）和首席技术官陈晓东（40%）。公司整体高管团队鲜有公开活动报道。
简评：金融圈的模式类似于产品型P2N，用户投资于某个项目（比如月息宝）不直接接触借款人，产品对接多个资产端。这应该是平台接口数据中前10大借款人待还占100%的原因。Formax在全球的几个子公司取得了当地金融牌照如新西兰FSP牌照（207987），香港1号牌和英国FCA牌照，公司官网均提供英文网页，创始人使用英文名Bill Wang但透明度却较低，让人有种不明觉厉的感觉。产品投资标的如外汇、股票市场有比较高的风险。
TOP4 鑫合汇
近30日平均利率 10.83%（良）
10大借款人待还占 3.63%（优）
未来60日待还 59829.68万元（中）
资金杠杆 124.98倍（危）
近30日资金净流入 12361.52万元（优）
近30日投资人数 48882人（优）
平台动态：杭州鑫合汇网络科技有限公司是中新力合控股集团旗下全资子公司。成立于2013年12月。资金无托管，提供本息垫付，有融资性担保公司担保。鑫合汇与天威诚信合作，通过第三方电子合同平台实现在线合同的数字签名和合同托管保障投资人利益。7月14日，平台被大公国际拉入预警名单。平台标的均为担保贷标，期限均匀分布，金额以10万元以下和100-1000万元之间为主。近日，鑫合汇正式获得由浙江省通信管理局颁发的《增值电信业务经营许可证》(ICP许可证)。资金无托管。
高管追踪：平台董事长胡德华是上海理工大学工学学士，浙江大学软件工程硕士（第一批软件工程硕士学位) ，中国云计算和SaaS应用”专家委员会成员。毕业后先后供职于军队、国有大型软件企业、私有或外资互联网。6月28日，鑫合汇在杭州举办投资人见面会，胡德华“我们要做到行业前三。为实现这个目标，在资产端，深耕中小企业融资服务，在资金端，着力打造品牌与口碑，实现平台快速发展。”近期胡德华无公开活动。
简评：数据看平台借贷成本合理，风险分散度高是平台的优势之一。平台母公司在杭州具备一定实力基础，平台高管具备较强的教育和工作背景。互金指导意见发布前，胡德华主动发声要政府监管，但至今指导意见发布月余，鑫合汇却在资金托管方面进展缓慢。
TOP5 玖富理财
投票想监测玖富的朋友一直较多，但玖富没有和第三方做数据接口；为此笨虎先后几次找到玖富的几个不同的管理层人员希望能提供一些数据资料以供分析，但对方以公司架构与一般P2P平台不同，不与第三方合作为理由拒绝了。笨虎只能在数据缺失的情况下略作考察。
平台动态：玖富理财的运营公司是北京玖富时代投资顾问有限公司，成立于2006年8月，工商登记信息显示其注册资本2015年7月一次性从1315万元增至2亿元，实缴资本不详。玖富总部在北京，在全国20多个城市设立微金融服务中心，为全国19家银行总行、282家城市分行、6000多家支行、27000多名银行客户经理提供顾问服务和云平台技术互联服务。2015年2月，玖富宣布与民生银行达成了实质性的资金托管协议。近期，玖富举办了互联网金融创业大赛，本次比赛前三名，都将免费入驻玖富孵化器，有机会获得3W种子基金、IDG、华兴资本等一线知名投资机构的投资。
高管追踪：平台创始人兼CEO孙雷本科毕业于北京大学光华管理学院金融学专业，北京大学光华管理学院高级工商管理硕士，北京大学光华管理学院金融协会理事。2006年创办玖富前，孙雷曾供职于中国民生银行（1988.HK）总行。孙雷近期接受中国网专访时表示，相比于传统金融和互联网金融，移动金融拥有更为明显的优势，堪称互联网金融的制高点。孙雷认为“移动+粉丝+场景” 的运营策略将制胜互联网金融的未来。
简评：数据方面透明度低，公开数据至少表明了一种接受社会监督的态度。产品结构比较丰富，包括点对点的P2P借贷，也包括P2N型的优期定选，利率普遍为8-14%，借贷成本在合理范围内。此外还有产品对接了收益率偏低的银行票据和货币基金，风险较低。平台高管具备较强的教育背景，也具有一定的社会身份地位，透明度较高。
现在就关注微信公众号煮历史品金融投票你想监测的P2P平台吧~
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来源：中国商业电讯
&&&&上海（中国商业电讯）－－伴随着P2P发展的突飞猛进，中国网贷行业的发展日新月异。根据网贷之家数据显示，2015年3月，国内网贷（P2P）行业整体成交量达到创纪录的492.60亿元，而历史累计成交量也突破5000亿元大关。&&&&如影随形的是愈发激烈的竞争角逐，和2014年的遍地开花不同，2015年，P2P行业的竞争最终回归行业本质，稳健为主，安全第一。&&&&近日，积木盒子创新性地推出&穹顶计划&，付融宝则拿出风控&定海神针&，各自为网贷风控开启新路，共同致力于互联网金融行业的稳健自律发展。&&&&据悉，积木盒子的&穹顶计划&，通过设立逾期债权收购储备资金机制，以更加专业的手段来分散可能出现的贷后风险。目前，首个加入积木盒子&穹顶计划&的项目也已经顺利上线完成融资。从即日起，融资人可选择是否加入。无论是否加入，都必须首先通过积木盒子独立的风控审核，会执行统一标准。&&&&在积木盒子推出&穹顶计划&之前，付融宝在3月中旬已经携手全球领先的信贷预测分析及决策管理软件公司FICO，结合平台独创的&FRB&风控体系，启动风险准备金计划，以闭环式的三重风控全力护航网贷投资安全，被业内誉为付融宝的&定海神针&。&&&&据了解，&定海神针&底部由付融宝独创的专业的&FRB&风控体系组成，主要依托严格、专业权威的项目风险评审委员会，通过&8控制、10要点、6要素&的风险管控，从源头保证投资人的权益。&&&&FICO信贷评分决策云平台技术构架的风险管理系统构成&定海神针&的中部。正如付融宝常务副总裁康萍所言，希望借助FICO先进的风险管控技术，对平台借款申请和借款人进行评级评分，通过建立相应的风险定价和借款额度方案，从而有效地降低风险，为广大投资人筛选出更优质的借款项目，以保障投资人的资金安全和本息收益。同时，付融宝平台的融资客户，也可以从这套更为精确的信用风险评估系统中获得更为精确的风险定价，为自己获得更低的借款成本。&&&&&定海神针&顶部则由项目风险保证金专户构成。付融宝设立专款专户，通过计提项目风险保证金，在一定限额内补偿付融宝平台所服务的投资用户（债权人）由于借款人（债务人）的违约所遭受的本息或本金的损失（具体赔付金额以所投资的产品类型的垫付规则为准）。&&&&不论是付融宝&定海神针&般的风控体系，还是积木盒子创新的&穹顶计划&，都是在充分保护投资人权益的前提下，既降低了平台自身的运营风险，更有效提振了广大投资人投身互联网投资理财的信心，在风起云涌的互联网+时代，无疑为整个互联网金融行业的持续稳健有序发展树立了典型。
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