小额贷款软件（金蝶EAS版）loan
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小额贷款软件（金蝶EAS版）
分为五个部分：基础数据管理、贷前管理、贷后管理、财务一体化、统计分析；
基础数据管理：主要是小额贷款系统专用的基础数据，为后续的业务操作及统计分析做准备。其中，客户、合同等信息，与财务核算所使用的辅助账类型同步集成；
贷前管理：以合同签订为节点，合同签订前为贷前管理部分。包括了：客户拜访、项目立项、尽职调查、项目评审及合同签订；
贷后管理：主流程功能包括：借款申请、资金投放、资金回笼，同时也包含了贷后业务中的相关业务处理，如：展期、息费豁免、退款结算、逾期管理、贷后检查等；
财务一体化：小额贷款软件系统与财务系统的衔接，主要包括：利息计提、对账、关账；
统计分析：系统提供对外的监管报表以及相关的内部管理报表，其中，内部管理报表由于各公司内部管理的需要可进行定制开发。
　1、集成性
金蝶EAS是基于金蝶自主开发的基础应用平台（金蝶BOS平台）上构造起来，各模块能实现无缝集成，也能通过自有的数据交换平台实现与异构系统的集成。
充分考虑企业未来业务发展的需要，本解决方案具有良好的可扩展性，利用金蝶BOS保证系统可以快速扩展新的功能以满足业务需求
系统提供方便的全中文操作界面，并提供详细的用户手册和在线帮助，系统版本升级时，用户手册和在线帮助都会及时同步升级。
系统能保证稳定可靠的运行，核心系统（软件、硬件和操作系统）平均无故障连续工作时间（MTBF）大于10年，可用性大于99.9%。系统故障平均恢复时间（MTTR）小于1小时.
系统配置的软件和硬件设备具有很好开放性，金蝶EAS标准应用提供开放的应用接口，可以方便地与其他厂家同类型应用系统进行互连，便于系统未来的扩展。
金蝶EAS系统各模块中的数据能够方便的导出成电子表格和文本格式，报表系统和BI工具系统能够方便的导出多种格式。
本系统的安全解决方案，必须包括以下几方面的要求：网络安全管理：本系统充分利用防火墙、安全证书、SSL等数据加密技术并与金蝶自主知识产权的ORM-RPC（128位加密）相结合保证系统与数据安全。
7、可移植性
软硬件都遵循主流标准，完全实现了跨平台，对目前主流操作系统和应用服务器提供支持。
1、客户管理
小贷系统将客户分为法人客户和自然人客户，客户管理主要功能包括：客户档案登记、客户拜访、陌拜统计、客户信息集成（同步生成财务核算客户档案）；
2、项目立项
对于有明确意向的客户，业务经理可以发起项目立项申请。项目立项记录客户基本信息、经营情况和合作意向。项目支持A/B角管理。
3、尽职调查
调查报告是小贷尽职调查的结果体现，调查报告中包含了借款主体详细信息、企业经营分析、行业分析、资产调查与核实情况、负债调查与核实情况、税收缴纳核实、风险控制措施等所有公司要求的资料，是系统中项目信息最完整的单据。
4、项目评审
项目评审单主要用于记录项目的基本信息、评审投票情况、评审表决意见、项目信息的评审结果、可提供担保措施等。项目评审支持工作流审批，满足多种复杂情况的多级审批，同时支持特殊情况下的二次上会。
5、合同签订
合同类型根据实际情况不同，分为单笔单签合同、循环授信合同两种。合同中详细记录了客户基本情况、借款情况、审批情况、担保信息、委托支付信息以及循环合同所涉及的授信额度信息。
6、抵制押登记
抵质押登记用于记录抵质押物的登记情况，包括：合同编号、登记日期、登记机关等。
7、临时授信
当客户贷款需求额度，超出实际授信额度时，可通过临时授信额度申请，来临时调高授信额度，从而达到借款的目的。临时授信支持工作流审批。
1、借款申请：借款申请主要是针对循环授信合同时，客户方发起的借款申请。其借款申请额度，须在合同授信额度允许的范围内。
2、资金投放：放款单包含偿还计划，贷后的计划期项、计划还款时间、本金、利息、逾期、罚息等数据，均在偿还计划中体现，是贷后管理的数据核心单据。
系统支持：
1）根据放款信息，支持根据不同的计息方式。自动生成偿还计划。系统目前提供期头收息、期末收息、到期一次还本付息、手工法四种计息方式的自动计算；
2）支持最低借款天数控制；
3）支持偿还计划版本化；
4）支持分批放款；
5）支持授信额度的占用和预占用，支持循环授信（实际回笼后释放）；
6）支持联查回笼明细；
7）支持特殊情况下的停息处理；
3、资金预约：业务经理需定期（每周、每日等）填报资金用款计划，为财务准备资金提供依据。资金预约可按日、周、月等填报（根据企业实际需要），可实时生成财务所需资金预算表。
4、调息处理：对于已经放款的合同，在合同执行过程中，如果存在需要调息的情况（非罚息），可通过放款调息单进行利率变动；
5、资金回笼：贷款资金收回，包括本金、利息、罚息的收回；
6、代偿确认：当回笼单中实际还款人与合同中的委托支付人存在差异时，需要打印代偿确认单，由实际还款人签字确认，用于防范可能出现的法律风险；
7、展期：根据借款申请单约定的到期日，到期未还款的情况下，客户可以申请延长到期日；
8、借款过程中产生的利息、罚息等，特殊情况下可以进行减免申请，系统支持针对应收利息、应收罚息进行息费豁免，支持工作流审批；
9、退款结算：针对存在退款的合同进行的结算，包括：预收款和应退利息；
10、到期提醒：对即将到期付息或还本的款项，业务经理通过电话的方式提醒客户。系统对即将到期的款项可以进行预警；
11、逾期催办：已逾期的款项，业务经理需进行催收，并记录催收结果；
12、逾期冲回：根据国家相关规定，对本金或利息逾期90天以上的资产，做逾期处理，系统支持：对逾期资产停止计提利息、已计提但未收回的应收利息冲回、恢复利息计提等；
13、贷后检查：合同执行过程中，对客户的定期巡检情况记录；
财务业务一体化
1、初始化：初始化是小额贷款系统和财务核算系统的一体化应用的基础，在一体化应用前，需确保小贷系统和财务核算系统相关数据的一致性；
2、利息计提：利息计提主要是从财务核算角度，对归属当期的应收利息进行测算，并确认当期利息收入的过程。系统支持：
1）支持按客户、按合同、按期间进行利息计提；
2）支持利息计提生成财务凭证；
3）支持利息计提明细查询；
4）支持联查回笼明细；
5）支持对逾期90天以上放款单的利息计提过滤
3、对账：对账功能将会提供应收本金、实收本金、应收利息、实收利息以及本金和利息余额的核对功能，除了体现总数差异外，还会提供差异的明细数据，便于用户找出数据差异的原因及后续调整；
4、关账：关账功能的主要目的是为了避免在财务利息计提完成后，随意修改业务数据的情况，从而导致业务与财务系统数据不一致。
为满足小额贷款公司对内管理和对外申报的需求，系统预设了大量查询报表和管理报表，同时，由于小贷公司内部管理差异以及地域化的监管差异，金蝶提供报表个性化开发服务，为各小额贷款公司统计分析提供定制服务。系统预设报表如下：
1、对外报送
业务情况表（月）--经委
贷款投向表--经委
专项统计报表--人行
经营业务情况表--人行
资金流向检测表（月）--人行
贷款利率执行情况表--经委
人民币贷款固定利率区间分布表-月人行利率监测
2、内部管理报表
资金动态表
贷款情况汇总表
项目管理汇总表
项目进度跟踪表
贷后检查统计表
合同执行情况汇总表
借款申请情况统计表
偿还计划查询
资金回笼明细表
资金投放余额表
资金预约情况统计表
合同展期情况统计表
还款差异情况统计表
合同授信情况统计表
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