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银行从业《个人理财》试题及答案
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银行从业《个人理财》试题及答案
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2015年上半年银行从业《个人理财》考试真题及解析(文字版)
中人教育小编特别为广大考生搜集整理了：2015年上半年银行从业《个人理财》考试真题及解析(文字版)，供大家参考，祝大家顺利通过考试！
　　11.【题干】商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有(　)。
　　【选项】
　　A.净资本和资本充足率符合有关规定
　　B.设有专门的基金托管部门
　　C.取得基金从业资格的专取人员达到法定人数
　　D.有安全有效的清算、交割系统
　　E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
　　【答案】ABCDE
　　【解析】商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有：净资本和资本充足率符合有关规定、设有专门的基金托管部门、取得基金从业资格的专取人员达到法定人数、有安全有效的清算、交割系统、有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度。
　　【考点】略
　　12.【题干】下列对不同理财产品收益性的论述，正确的有(　)。
　　【选项】
　　A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
　　B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
　　C.在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
　　D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
　　E.优先股的收益固定，普通股收益波动大
　　【答案】ABCE
　　【解析】信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归受益人所有。
　　【考点】理财产品概述&&银行代理理财产品&&托信产品
　　13.【题干】下列现金流入可以看作是年金的有(　)。
　　【选项】
　　A.每月从社保部门领取的养老金
　　B.从保险公司领取的养老金
　　C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
　　D.基金的定额定投
　　E.每月固定的房租
　　【答案】ABCDE
　　【解析】可以看作现金流的年金有：每月从社保部门领取的养老金、从保险公司领取的养老金、每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供、基金的定额定投、每月固定的房租。
　　【考点】
　　14.【题干】下列符合监管当局对个人理财业务规定的有(　)。
　　【选项】
　　A.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
　　B.商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划
　　C.商业银行无需为理财计划制作明细记录
　　D.商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品
　　E.客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
　　【答案】ABDE
　　【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定可知，A、B、D、E项是符合监管规定的;商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外还应为每一个理财计划制作明细记录，因此C选项说法错误。
　　【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》
　　15.【题干】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在(　)。
　　【选项】
　　A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
　　B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
　　C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担
　　D.综合理财服务更强调个性化的服务
　　E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别
　　【答案】BDE
　　【解析】与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在：综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
　　;综合理财服务更强调个性化的服务;按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别。
　　【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
　　16.【题干】商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有(　)。
　　【选项】
　　A.保证收益理财计划
　　B.保证最高收益理财规划
　　C.投资保险理财计划
　　D.保本浮动收益理财计划
　　E.非保本浮动收益理财计划
　　【答案】ADE
　　【解析】按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保征收益理财计和非保征收益理财计划。非保征收益计划按照客户是否保本又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
　　【考点】个人理财业务相关法律法规&&《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二类第十一条
　　17.【题干】下列对银行承兑汇票特征的推述，正确的有(　)。
　　【选项】
　　A.票据的主债务人是银行
　　B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
　　C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
　　D.票据的承兑人是出票人，安全性较高
　　E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款
　　【答案】ABCE
　　【解析】银行承兑汇票特征：(1)安全性高，信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高。(2)信用度较好、灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。
　　【考点】理财投资市场概述&&理财投资市场介绍&&货币市场介绍
　　18.【题干】债券票面的基本要素有(　)。
　　【选项】
　　A.面额
　　B.到期日
　　C.息票率
　　D.债券发行者名称
　　E.到期收益率
　　【答案】ABCD
　　【解析】债券票面上的四个基本要素是：债券的票面价值即票面金额、债券的到期期限、债券的票面利率和债券发行者的名称。
　　【考点】理财投资市场概述&&理财投资市场介绍&&债券市场介绍
　　19.【题干】在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括(　)。
　　【选项】
　　A.必须是法律认可的利益
　　B.必须是客观存在的利益
　　C.必须是投保人认可的利益
　　D.必须是可以衡量的利益
　　E.必须是被投保人认可的利益
　　【答案】ABD
　　【解析】一般来说，各国法律都规定，只有对保险标的有保利益才能为期投保;否则，这种投保行为是无效的。所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。可保利益应该符合三个要求：&1&必须是法律认可的 &2&必须是客观存在的利益 &3&必须是可以衡量的利益
　　【考点】理财投资市场概述&&理财投资市场介绍&&保险市场介绍
　　20.【题干】商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有(　)。
　　【选项】
　　A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益
　　B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
　　C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益
　　D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品
　　E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
　　【答案】ADE
　　【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第24条规定保征收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保征收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保征收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
　　【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
　　21.【题干】下列关于封闭式基金的说法，正确的有(　)。
　　【选项】
　　A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
　　B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
　　C.所募集到的资金可以用于长期投资
　　D.基金的资金规模基本不变
　　E.封闭式基金有固定期限
　　【答案】ACDE
　　【解析】封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或者赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。
　　【考点】理财产品概述&&银行代理理财产品&&基金
　　22.【题干】下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的有(　)。
　　【选项】
　　A.持续、稳定、高速的GDP增长证券市场将呈现上升走势
　　B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
　　C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升
　　D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
　　E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系
　　【答案】ACD
　　【解析】当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供給，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌，B、E项说法错误。
　　【考点】理财投资市场概述&&理财投资市场介绍&&债券市场介绍
　　23.【题干】建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有(　)。
　　【选项】
　　A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
　　B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
　　C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
　　D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
　　E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
　　【答案】ABE
　　【解析】正确的内部控制制度有：个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告、商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核、商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同。
　　【考点】个人理财业务相关法律法规&&《商业银行个人理财业务管理暂行办法》&&个人理财业务的风险管理
　　24.【题干】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有(　)。
　　【选项】
　　A.资产变动
　　B.收入和费用
　　C.期末资产估值
　　D.理财计划投资方向
　　E.理财计划收益
　　【答案】ABC
　　【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
　　【考点】个人理财业务相关法律法规&&《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
　　25.【题干】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括(　)。
　　【选项】
　　A.由商业银行负责人签署的申请书
　　B.拟申请业务介绍
　　C.业务实施方案
　　D.商业银行内部相关部门的审核意见
　　E.中国银监会要求的其他文件和资料
　　【答案】ABCDE
　　【解析】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括由商业银行负责人签署的申请书、拟申请业务介绍、业务实施方案、商业银行内部相关部门的审核意见、中国银监会要求的其他文件和资料。(一式三份)
　　【考点】个人理财业务相关法律法规&&个人理财业务的监督管理&&第四十九条
　　26.【题干】商业银行应在每一会计牢度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括(　)。
　　【选项】
　　A.理财计划的销售情况
　　B.理财计划的投资情况
　　C.理财计划的风险监测与控制情况
　　D.理财计划的收益分配情况
　　E.理财业务的综合收益情况&
　　【答案】ABDE
　　【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第58条和第59条的规定，理财计划的风险监测与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容。
　　【考点】个人理财业务相关法律法规&&《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
　　27.【题干】商业银行开展个人理财业务有以下(　)情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　【选项】
　　A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
　　B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
　　C.挪用单独管理的客户资产的
　　D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
　　E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
　　【答案】ABC
　　【解析】商业银行开展个人理财业务有：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失;(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果;(3)挪用单独管理的客户资产;(4)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监管与管控措施，造成银行重大损失;(5)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动。中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　【考点】个人理财业务相关法律法规&&法律责任&&第六十一条
　　28.【题干】若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有(　)。
　　【选项】
　　A.净现值为40000元
　　B.净现值为-4999元
　　C.净现值为0元
　　D.内部报酬率为15%
　　E.内部报酬率为7%
　　【答案】ACD
　　【解析】净现值大于等于0，说明项目不亏损可以投资内部报酬率大于融资成本，项目有利可图，可以投资。
　　【考点】理财规划计算工具与方法&&不规则现金流的计算&&净现值(NPV)
　　29.【题干】下列关于货币时间价值的说法，正确的有(　)。
　　【选项】
　　A.货币时间价值是理财的&第一原则&
　　B.货币时间价值是人类心理认知的反应
　　C.货币时间价值是资源稀缺性的体现
　　D.货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值
　　E.在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值
　　【答案】ABCDE
　　【解析】货币时间价值是个人理财业务的基础理论之一，几乎涉及所有理财活动，有人称货币时间价值为理财的&第一原则&。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。
　　【考点】理财规划计算工具与方法&&货币时间价值的基本概念&&货币时间价值概念与影响因素
　　30. 【题干】货币具有时间价值的原因有(　)。
　　【选项】
　　A.可获得投资回报
　　B.通货膨胀使货币购买力降低
　　C.推迟消费的补偿
　　D.未来投资收入具有不确定性
　　E.资源具有稀缺性
　　【答案】ABD
　　【解析】货币之所以具有时间价值主要因素有：
　　①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;
　　②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;
　　③未来的投资收入预期具有不确定性。
　　【考点】理财规划计算工具与方法&&货币时间价值的基本概念&&货币时间价值概念与影响因素
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2013银行从业资格《个人理财》模拟题及答案（一）
14:05:01 内蒙古中公金融人 http://nm.jinrongren.net/ 来源：内蒙古证券从业资格考试参照
【导读】银行从业 个人理财
41、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司(　　)以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
　　42、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则(　) 。
　　A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
　　B.该银行根据约定条件保证客户的收益
　　C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
　　D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
　　43、保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前荆II时间不得少于(　)。
　　A.10小时
　　B.A2小时
　　C.24小时
　　D.36小时
　　44、下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是(　)。
　　A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
　　B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
　　C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
　　D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
　　45、投资者投资哪个理财计划从而承担最高的投资风险?(　)。
　　A.非保本浮动收益理财计划
　　B.保本浮动收益理财计划
　　C.最低收益理财计划
　　D.固定收益理财计划
　　46、利息税管理的首选投资工具为(　　)　。
　　A.教育储蓄
　　B.衍生金融工具
　　C.股票
　　D.基金
　　47、制订个人理财目标的基本原则之一是，将(　　)作为必须实现的理财目标。
　　A.个人风险管理
　　B.长期投资目标
　　C.预留现金储备
　　D.短期投资目标
　　48、根据《信托法》.下列关于受益****利的说法，不正确的是(　)。
　　A.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益
　　B.受益人可以放弃信托受益权
　　C.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务
　　D.受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让
　　49、某客户日投资1000元购入一张面值为l000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于日以ll00元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为(　　)。
　　50、理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的(　　)。
　　A.递延规划
　　B.节税规划
　　C.转嫁规划
　　D.转让规划
责任编辑（yttjrr）
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