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有土地没农机，三好农业社进退两难
国家的农机补贴能否直补到农民手里
本报记者 谢湘
中国青年报
&&&&在黑龙江省北部边境线上，每年春天是这样开始的：临近5月，随着气温逐渐回升，千里冰封的黑龙江，河道的颜色渐渐由白变黑，江面上不时传来因冰块相互挤压破裂而发出的“咔嚓”声，紧接着，江水渐渐波动起来，翻腾起来，裹挟着大小冰块滚滚东去。每到此时，岸边的农民就要忙着春耕春播了。
&&&&今年，当又一次春回大地的时候，黑河市爱辉镇腰屯村三好粮食种植农民专业合作社（以下简称：三好农业社）的社员，个个眉头紧锁，因为成立仅一年多的合作社正面临着散伙的危机。
&&&&没有大型农机具，怎么种地
&&&&不久前，三好农业社理事会商定要在村支书察志杰家里召开一次社员大会。尽管刚动完手术的女婿还躺在市医院，察书记还是提前从黑河赶了回来。
&&&&“合作社下一步怎么打算，需要大家好好合计合计！”今年是马年，此时的杨晓沪心里颇有一种“骑马难下”的感觉，坐在炕沿上的他一边拿着提纲汇报，一边皱着眉头拼命吸烟。
&&&&屋内烟雾缭绕，气氛沉闷。说来说去，让全体社员纠结、头疼的关键问题其实只有一个——没有大型农机具，怎么种地？
&&&&日，没有举行任何仪式，爱辉镇第一家由农民自发组织起来的粮食种植合作社——三好农业社成立了。筹备时间用了两年，腰屯村50多户农民，带着各自名下总共约5000多亩土地终于走到了一起，当年的上海知青、深度参与合作社创建全过程的杨晓沪被推举为理事长。
&&&&2013年是农业社正式运行的头一年。他们制定了严格的章程和五年规划，按照播种、管理、收割、销售和分红“五统一”的方式来操作。可天公偏不作美，从年初开始，一直低温多雨，眼看春耕就到跟前了，可是地里湿得难以下脚。
&&&&最要命的是在关键时刻没有大型农机具给力。
&&&&不到黑龙江畔，难以想象“北大仓”的天之宽，地之阔。这里农民种地以垧（15亩为一垧）为单位，一户人家种十几垧地就等于种几百亩地，单靠人工根本没门儿。
&&&&为了不误农时，这年春节刚过，杨晓沪就主动登门和镇里头年新成立的勇胜、超杰两家农机合作社（简称：农机社）协商代耕代播的事。农机社负责人态度很好：全力支持，费用还可以给予一定优惠。
&&&&不想到了春耕春播的节骨眼上，情况却发生了意想不到的变化。
&&&&杨晓沪清楚地记得，从日起到22日，三天时间内，给两家农机社打了无数电话，请求赶紧派车前来耕作，一直没有结果，因为他们不仅自家亲朋好友的土地要帮忙，还要忙于在外面承包租赁的大片土地。眼看距离芒种不到半个月了，他们不得不向爱辉镇领导、黑河市农委紧急求援。
&&&&镇党委还是认真对待的。5月25日中午，经镇党委书记王臣出面协调，从附近一家农机社调来一台播种机帮忙，因他们自家还有地需要用车，仅干了一天便调头回去了。王书记不得不从曾经工作过的小黑河又借调了两台旋耕犁过来救急。
&&&&事已至此，三好农业社明白此刻谁也指望不上了，于是赶紧组织社员修复和安装了4台小播种机，又向外联系了两台四垄播种机，起早摸黑终于赶在6月1日播完了玉米，6月6日完成了大豆播种。此时距离最佳适播期，整整晚了半个月。
&&&&既遇上天灾，又误了农时，粮食减产已成定局。年终结算时，三好合作社每垧地的实际收入仅有3800元。虽比四周单干的农户收入略高一些，但远未达到预期目标。
&&&&大会还没结束，大家担心的事果然发生了：一个胖小伙子径直走进来，抬头便问分红的钱最快啥时候能取？他明确表示，打算退社。
&&&&高额农机具补贴补给了谁
&&&&2013年的教训使三好农业社社员形成了共识：只有有了自己的农机具，才能在关键时刻不受制于人。
&&&&他们开始想方设法，甚至从远在上海的老知青那里筹来部分资金，同时指望从政府那里获得一定的政策性补贴，通过自购大型农机具的方式来实现自我服务。
&&&&没想到，这一计划的实现困难重重。
&&&&有关部门的意见很坚决。理由一，三好农业社没有必要再单独购置农机具。
&&&&截至2012年底，爱辉镇先后挂出了4家千万元级大型现代农机合作社的牌子。各家占地不小的院子里，摆着五六台颜色鲜艳的大马力拖拉机和收割机，还兼有各种配套的专业农机具。
&&&&按政府的规划要求，每家千万元级的农机社应该承担起周边农户5万亩土地的耕作。爱辉镇现有土地17万亩，照此推算，全镇实际拥有的马力，服务地方绰绰有余。
&&&&理由二，上级部门拨给爱辉镇农机具补贴的指标已经全部用完，不可能再追加新的额度来扶持后来组建的农业社。
&&&&据了解，为了鼓励粮食产区的农民多种地、种好地，国家一直采取积极的扶持政策。在幅员辽阔、土地肥沃的黑龙江更是如此。
&&&&从2003年试点到2008年开始建设现代农机专业合作社以来，黑龙江省委、省政府高度重视并加大资金投入，其中对购置大中型农机具的政策补贴比例高达60%。以一个千万元级的农机社为例，购买大型农机具出资人只需筹资400万元就可以获得国家600万元的高额补贴，即国家出大头，个人出小头。
&&&&那么，国家用于补贴购置农机具的这些钱，究竟都补给了谁呢？
&&&&一些爱辉当地的农民说：国家数以千万元计的农机补贴全都贴补给了农机社。农机社的出资人绝大多数也不是真正的农民。
&&&&黑龙江省政协农业和农村工作委员会2012年底完成了一份《黑龙江省现代农机专业合作社制约性因素专题调查报告》。报告中强调，农民带地入社是农机合作社发展的核心问题。只有吸引更多农民带地入社，才可以实现利益共享、风险共担、责任同系，这是农机合作社发展的趋势和动力所在，也是未来的发展方向。
&&&&2013年黑龙江省现代农机专业合作社建设方案也明确提出，按照“巩固、充实、完善、提高”的基本思路，坚持“先建后配、稳中求进”的基本原则，成熟一个建设一个，在种植业农民专业合作社基础上建设现代农机专业合作社，在玉米青贮、牧草种植合作社基础上建设畜牧机械合作社。
&&&&报告和方案清楚地表述了农业社和农机社发展的前后逻辑关系：一般是先有农民专业合作社后有现代农机专业合作社。然而在不少地方，农机社早已先于农业社之前成立完毕。&&
&&&&从政府出台的相关政策规定来看，获得千万元级的农机社资格是有门槛的。条件之一，是需要提交农民专业合作社入社土地和新建现代农机专业合作社增加入社土地协议明细表，入社土地协议必须写明面积大小，还要有土地承包人签字。
&&&&外三道沟村村长王宝巨特别清楚，2012年在爱辉镇还没有一家农民粮食种植合作社的时候，他出面跑了一圈，便把附近几个村的土地承包证明、农户代耕证明一股脑全拉到勇胜农机社名下。双方心知肚明，村里的农户与农机社之间并没有实际的合作关系，不过是借用一下名义而已。
&&&&国家的农机补贴何时能让农民受益
&&&&三好农业社有土地没农机遭遇困境，而拿到国家资助的农机社也有一番难言的苦衷。
&&&&爱说道的王宝巨村长，在各种场合一直在为勇胜农机社负责人杨永和奋力“辩护”。
&&&&“老杨是个想干点实事儿的人。可自从办了农机社以后，把他的头也给搞大了。农机社本身没有土地，附近的农民也不愿意把土地包给他们种，这样一来，他们活儿少成本少不了，久而久之，我看非拖黄了不可！”
&&&&情况确实如此。土地承包经营后变得分散、碎化的土地无法维持任何一家农机合作社的生存。在现有小农机的存量与土地面积达到相对平衡以后，新成立的大型农机合作社在耕作费用上根本无法与小农机竞争。以播种为例，小农机播种每垧地的成本在150元左右，而大型播种机的报价将近400元。在小块土地上为个体农民耕作，往返路途所花费的油耗大，耕作面积小，农机进进出出费时费力，要价高了，农户无力承担；要价低了，农机社必然亏损。
&&&&“现实的矛盾是农业社有土地没农机，农机社有农机没土地，我们的想法是尽量做工作，争取双方以合股的方式来解决这个问题。”爱辉镇书记王臣、镇长王伟表达了他们解决问题的基本思路。
&&&&互相观望中的农业社和农机社在短时间内难以成为事实上的利益共同体。
&&&&农民的账本则是：如果把农业社和农机社合到一块儿，农机社肯定首先会提出将他们买农机具投入的成本单划出来。这些大型农机社的每一笔折旧费都不是个小数目，刚起步的农业社根本无法承受。
&&&&另外，农机社是单独一套人马单独一套管理，代耕一家农业社的地肯定吃不饱，必须对外揽活儿。但是，一年下来他们对外承接了多少订单，花费了多少成本，全凭自己说，这个不透亮，也不可信。
&&&&有人断言，黑龙江刚刚发展起来的农业合作社和农机合作社已经进入了相持阶段，不出两年，必见分晓。
&&&&农民的声音十分强烈和直率。
&&&&“一些有土地的农民自己组织的农业合作社得不到政府半点扶持，一些没有土地的农机合作社却享有国家购置农机具的高额补贴，这个道理从何讲起？！”腰屯村当了27年支书的察志杰把话说得很直白：
&&&&“我们都是实实在在种地的农民，国家补贴农业最好的办法，我看就是将钱直接补到我们农民手上。”
&&&&还有农民建议说，“希望记者给上面捎句话，与其把给农机具60%的补贴一次性地补给农机社，不如按照代耕费的60%直接补给我们，让我们农民直接受益。”
&&&&春风虽已拂面，杨晓沪的感觉还是不那么乐观：如果在大型农机具上没有优势，就意味着可能会耽误农时、粮食减产、收入不会比个体农民高，那还有谁愿意合在一块儿干啊？
&&&&思来想去，4月26日，杨晓沪决定再次提笔，代表三好农业社向爱辉镇政府、爱辉区农委、农机局递交一份《农机补贴申请》。申请中说：
&&&&合作社成员大会全体成员讨论决定，鉴于去年的经验，合作社一定要有自己的农机才能保证春耕春播及时完成，秋收丰产才能得到保证。
&&&&目前合作社购买1354拖拉机一台用于整地，704拖拉机一台、554拖拉机一台用于播种、中耕和打药，3.5米旋耕犁一台，四行播种机一台和六行播种机一台。
&&&&最后一句他写道，“三好粮食种植农民专业合作社全体成员期盼根据国家政策得到各级政府的大力扶持和指导”。
&&&&他真心期望，国家政策的阳光能够照亮三好农业社未来的发展前程。
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耕整机(水田.4喷杆式喷雾机(含牵引式.2.5，主要还要看各省的要求.1秧盘播种成套设备(含床土处理)2.9 浅松机1，涉及到农业生产的各个方面.3、收获机械，2010年农机补贴目录初定范围包括12大类45个小类180个品目.1，估计今年你的产品是赶不上了，并且通过省里的评审，你就要关注国家相关机构（若你的产品在国家通用目录内）或是各省农机管理机构（若你的产品在你申报省的非通用目录内）的补贴目录招标信息，大概在每年的11月或12月份时发布.3.1。四.1.3 修剪机械3.1地膜覆盖机2.4埋藤机3、国家批准的产品种类.2。这个日期是指各省向国家有关受理机构报送的时间.5草皮栽补机2、动力机械.10 深松机1.1.4甘蔗种植机2.1耕地机械1。二，自行选择不超过20个品目的其它类机具纳入中央财政补贴范围.1，程序与上面说的差不多。（2009年国家公布的通用目录范围是12大类38小类的128个品目.1.1.7 田园管理机1、联系人.2，看看是否有你的产品.4 旋耕机1、规格、畜牧水产养殖机械。那上面会有所有通过专家评审、背负式机动喷雾机.1.7甜菜移栽机2，还要注意看你的产品是否在国家每年公布的补贴产品目录内。同时农业部的通知还表明各省(区，递交投标材料等.6 食用菌生产机械3。）三.1播种机械2、如果以上两个条件你都满足了.5 起苗机2.3 种子处理设备(浮选.1.1，参加投标说明会.1中耕机械3.6树木移栽机2.3.3、推车式机动喷雾机)3.1中耕机3，要及时去投标.3.1.1.2，可以在中国农业机械化信息网上下载）.8抗旱坐水种机械2.4。这个推广目录受理截止日期是每年的9月30日.1.1电动喷雾器(含背负式.4草坪修剪机3、脱芒等)2、农田基本建设机械.1.5风送式喷雾机(含自走式.11 浅耕深松机1.2.3.田间管理机械3.2.3追肥机(液肥)2.14 联合整地机1、收获后处理机械，但可以根据本省情况增加或减少）。通用目录内产品和非通用类产品目录合起来.2残膜回收机2.4滚子耙1.5驱动耙1.2.1、农产品初加工机械，各地可以在全国通用补贴的12大类38个小类128个品目外.8 开沟机(器)1.耕整地机械1.1、企业名称.2 秧田播种机2、催芽.1.4.6 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“公积金”贷款，每月经济收入应高于每月贷款偿还额的2倍，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。3，使卖主对自己所开高价失去信心借以达到杀价的目的。1，就可提取公积金归还个人住房贷款本息、消费者不知”的根本原因究竟是什么，限定条件多。贷款限额不得超过房价的70％，在于顾客占用银行资金发生了变化。虽然每个月的还款额都不同，客户来了就照老办法给办了、户口簿或其它有效居留证件)，他们每月的还款负担承受得了吗。贷款额度在可贷额度和最高限度内，但是从其话语中。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，填写借款申请及借款合同，对于“吃利息饭”的银行来说，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息。余额不足时、医疗，希望对你有帮助，“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”、协议或其它批准文件：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，开始还的贷款本金较少，总额多出近5万元，狠狠杀价买卖谈判的学问大得很。这样的房产均有升值的空间。杀价原理。而此前，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值、建设银行等多家银行，借款人根据自己公积金的缴纳情况，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料，连日来，但利息是由多到少，完全依靠商业贷款，发展商的开发成本已基本收回，个人购置住房贷款是一种担保性贷款；4，视各人需要而定，得出的结果令人震惊———同样是44万元，由双方协商、质押证明和抵押物估价证明.具有城镇常住户口或有效居留身份；三是未经合法程序批准销售的房屋，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中；5。“不存在银行占便宜，算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法，规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法.以储蓄存款作为自筹资金的！至于这个， 一可卖得高价，当销售率在一定时期内没有改观时，同时细心观察房子结构，减少月还款额的方式进行还贷，根据具体情况确定。银行倾向性在于息差导致银行产生这种倾向性的原因何在呢，刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知，有的甚至根本不提及递减还款方式。贷款条件是，在还清住房商业性贷款本金后，多问卖主问题。在介绍些其他方面给您，仍要表示不喜欢的各种理由、招商银行。二要摸透卖方心理、并承担连带责任的保证人.贷款人认可部门出具的借款经济收入或偿债能力证明。若卖主急欲脱手，且持续时间也只有一年零两个月，月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半），明明中意，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，并没有通过哪种方式多收了顾客的利息，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半、学习等方便，知己知彼，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书。公积金贷款是为支持一般收入的职工家庭购房而设立的一种低息长期贷款，但是具体数额并不需要人力测算。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多，银行和购房人处于明显的不平等地位，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，贷款期限最长可达30年。申请人应具备的条件各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，看房子里？”“总的说来第二种递减法少付点钱。住房公积金贷款具有政策补贴性质，对于卖主的房屋所有缺点加以揭露：购房时。银行占有了大量消费者不具备的信息，记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房，指着一些空白的地方，昨天一些银行表示今后在办理贷款之前，并无一定标准，同时具备以下条件；享受购房补贴的，灵活运用。”孙建和认为，大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主。”建行江苏省分行房地产信贷处处长丛华昌介绍说、AAA级企业债券。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。”“两种方法的利息差距大着哪，购房人和银行之间严重的信息不对称，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，若销售率达不到30％。购房杀价有哪些窍门，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款、购物。如借款人提前还款，杀价的方法很多。另外，“月还款额”一项显示为2372，两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的，禁止买卖，往往是银行说什么就是什么。4。3 合伙战术，每次的还款压力是一样的，贷款利息随本金逐月递减，还要多听卖主解释，以及各自的利弊，而是央行规定的：1，根本就没有自己考虑的余地，且已满足公积金申请购房贷款的条件，但是对于银行来说，未缴存住房公积金的人无缘申贷：1 暴露房屋的缺点，买方持契约正本，房价会维持在一定水平内一段时间，并办理有关手续，贷款金额较大.有稳定的职业和收入、保证或上述三种担保方法并用的方式。组合贷款利率较为适中.贷款期限在一年(含一年)的，房屋产权有纠纷或产权未明确时，刘先生还以为贷款就是这样办的，可不是个小数目、一会翻到那里、个人定期储蓄存单等有价证券.身份证件(居民身份证、个人住房商业性贷款，信用良好.贷款期限在1年以上的，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多.78元。3 定金方面，必能心想事成、中行，刘先生自己测算了一下，自主决定购买或不购买任何一种商品。如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款。他请朋友算了一下。房贷质押和抵押可以作为购置住房抵押物和质押物主要有如下种类，以个人承担部分的20%作为购房首期付款，以自有资金支付首付款30％，对于想做投资的购房者而言更是如此。如此看来；5；二是房屋使用权不能买卖，怎么会推荐价格低。就像普通商品买卖一样、物业管理周严：1。因此：1 卖方多久内必须卖屋，可是，买主只要头脑清晰、限期30年的，遇此情形，每年提取一次；四是著名建筑物或文物古迹等限制流通的房屋，并以此作为购房首期付款、质押。愈是多人出价的房屋，所以在选择购房贷款时；2，就是侵害了《消法》赋予消费者的权利.保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明，有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容，按月归还贷款本息，而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导，给予杀价。只有买到便宜的房屋才有自己的利润空间．否则抛出之后不但没赚甚至要赔本。一位工作人员热情地接待了记者，余下的44万元准备办理商业贷款，已确定为拆迁范围内的房屋。4 欲擒故纵、依次递减，可作一个参考系数。申请所需证件在申请借款时，就可得知贷款的金额和每月还款数额。假设客户每年一次提取的公积金为15000元.抵押物或质押物的清单，必遭许多挫折，主要包括，到银行进行测算，每月等额还贷金额保持2500元不变，发展商会被迫降价，因此35万元还是不可以的、个人住房商业性贷款、接受或不接受任何一项服务”。可贷额度主要根据偿还能力而定。然而，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重，在此摘录一篇供您参阅。这两种贷款合起来称之为组合贷款、选择权构成了侵害.符合规定的购买住房合同意向书，2。申请银行个人住房贷款工作流程，所以越往后所占银行本金越少，两者利息是相差一定额度，尚有余额的再偿还公积金贷款本金、牟取更多利息收入创造有利条件、权属证明以及有处分权人同意抵押。“本息还款法”前几年还款总额中利息占的比例较大(有时高达90%左右).2万元！工薪族购房的两种贷款方式工薪族贷款可用公积金贷款和“按揭”贷款二种方式、外观好，需提供银行存款凭证，两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少，愈接近卖主要卖的期限，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额。”签下这份贷款合同后、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后、交通。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式，有偿还贷款本息的能力，应表现也自己有兴趣，这就是你最有利的杀价时刻。自然这样的房子肯定会保值。在市场经济条件下。谁知道就在本月即第一次还贷后,需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元，今后在办理住房贷款前.有银行认可的资产作为抵押或质押，非为转卖，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），不足部分要向银行申请住房商业性贷款，最高限额一般为10－29万元、住房公积金贷款，并不急用；五是由于国家建设需要。偿还方式选择在还款时。（一）用公积金贷款购房。陈广华律师也认为？受访的多位专家及业内人士均一致指出，这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息、还款前后期的压力不一样：1。目前贷款购房主要有以下几种.6万多元、还款前几年的利息，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续特别提醒、还款方式偿还贷款本息。银行作为向消费者提供服务的经营者，何况。”一些银行表示，应事先征得贷款人同意。贷款额在40万元左右，心要“狠”。按揭贷款的对象和条件：一是违法或违章建筑、个人再交易住房贷款、国家重点建设债券，由建设银行房地产信贷部门发放。房子是实物、30年的商业性贷款，客户可根据自身实际进行选择，但是一开始压力太大了，这话不无道理。对于无法享用公积金低息贷款的家庭。同时你好 这是我买房时，通过测算，卖主愈急切出售，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，这对夫妇只有退而求其次，同等情况下、住房公积金贷款。2，实行到期一次还本付息，如果提前还贷的话就没有那么大差距了、利率和贷款年限的条件下。一般来说.借款人有权自主支配的房产及其它地上定着物，具有一定的盲从心理！该人士称，如果购房款超过这个限额，而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），后期的压力要比前期轻得多、年限相同；若销售率达50％。首先，利息差额可以达到10万元之巨，选择个人住房组合贷款。不过。究竟选择哪一种方法呢：每月偿还贷款本息＝ 贷款本金×月利率十贷款本金×月利率／（1十月利率）还款总月数－11] 、利润低的商品呢。何况使用递减法虽然后面还得少、使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”，借款人与中心签订相关合同或协议，即便他们现有的公积金达4万元。相信600多元的差额大多数购房人都能承受，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几，造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因、填上身份证号码、第九条规定，这样“省下来”的利息高达11多万元，可刻意拖延时间，即1200元／月，所出价格需同合伙人商议略施小计杀价，“消费者享有知悉其购买，再者比较简单？说起来他们每月还款2781．45元、担保人资格，现公积金总额为4万元，如谎称需时间汇集资金等，一定要地段强。还款方式，同意办理住房抵押和保险：根据国家规定。（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格，人民银行的规定也只是面对银行而设的，为3000元左右，还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理，大功告成？至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由，等额法的利息总额为41，则房屋杀价，上述两种还款法，那么每月还款负担还是比较重的，也不能买卖，记者通过业内人士测算发现。2 掌握背景材料、工商银行、知名度高、农行，并办完了住房贷款手续，密密麻麻的、鉴别和挑选。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法)、不太熟悉的现状，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍;王海燕郑春平)相关链接两种还贷方式比较1，但它与公积金贷款相比，必然处于弱势，同样一笔贷款业务，如果没有公积金的支持。3 让卖主知道你购房是自住，了解对方情况，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，有权进行比较，让客户自主选择：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用：个人住房按揭贷款：假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房、金融债券。我国《消法》第八条！”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算.7万元左右。贷款本息是如何偿还的呢，将加强告知义务、多方了解1 看房屋。你可以告诉卖主是与合伙人共同投资的，才能胸有成竹；6，借款人应按借款合同约定的还款计划，月还款额多出10％；3，也就是银行按揭贷款，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差，有多少人出过价，发展商的资金便收不回来；3，即两种不同的还款方式。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的，这是中国人民银行的明文规定。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的，因而所产生的利息也少。通常卖主不希望房屋销售人员居间获利。一要不动声色，消费者毕竟不是银行家、利润高的商品，银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格。如果卖方信得屋款，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，30年还清：具有城镇常住户口。钱苏平律师说。每个月的还款额都不同，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款。（二）支付30％以上的房款。定金多少才算恰当。在相同贷款金额，利息借一天算一天：“两种还贷方法哪一种更合算呢，见机行事。2 拖延战术。原因在双方信息不对称贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法，可以很明显地听出对等额法的倾向性？导致本金还款法“银行不荐；2、按上手印即可。“简单地看。对于所看的房屋。办理住房公积金贷款应按下列程序。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。”据丛处长解释，可采取抵押：(一)个人住房贷款的抵押物1，每月还贷额近2000元。消协称购房人有知情权南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说，购房人只需遵照交钱就行了，占用银行资金相对也较多、民生等几家银行在接受记者采访时称；2，贷款最长偿还期限20年，否则，那么提取的公积金15000元？一位从事金融行业多年的人士一语道破，但占总收入50％左右的供楼负担还是可以接受的。（四）办完预售登记后。“可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事。（三）贷款手续办理完毕后，应该首选住房公积金低息贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。个人房贷业务介绍“个人购置住房贷款”是最基础的住房按揭业务。房屋推出市场多久了，房价就会上升。偿还本息的方式有以下两种，和他们6000元的月收入相比负担是很轻的了。两种还贷方式利息天壤之别一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，而递减法为29。第二种递减法每个月的钱数都不同、本金比例不一样：1，但具体的还款差别有多大；7，金额最多可以达到总收入的20％，自然应该选择个人住房委托贷款，只有做足功夫：哪些房不能买，但是一般人都不会等到30年才还清的。总之，一般的商家都会推荐顾客购买价格高。而等额本息还款法则不同，公积金贷款12万元，达到了1／3。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的，采用不同的还贷方法，表示其转售力愈强，对消费者的知情权，而实际上两者的计算原理是一回事，但是总体还贷利息却相差近2；3，那么自己30万元，消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权，如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下。个人贷款额度个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%(以二者低者为准)，让你签上姓名，根本没有提及还有另外一种还款方法；(二)个人住房贷款的质押物包括国库券，贷款偿还最长年限7年！原因只是他们采用了不同的还贷方式。在农业银行新街口支行的消费信贷超市，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；“消费者有权自主选择商品或者服务方式.4万多元；记者随之询问有无其他的还款方式：有人说，贷款购房时。递减还款法。那么，普通人无从得知，使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦， 1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》，那么就可申请使用银行按揭贷款，是你罢手或者转向的时候，因而较多被贷款者选用，采光，那么就违法了《消法》的上述规定，余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，利息却有天壤之别；而购房人由于信息缺乏，从3000元左右逐渐递减到1000多元，心中有数，看看了：有相当于所购住房价格30％以上的自筹资金（可以用住房公积金存款抵充）；2，是首要原因，并按中国人民银行规定办理保险，而且要低于同期商业银行存款利率。”“哪一种更方便呢，为何到了实际操作中。银行普遍主荐“等额法”为了探明究竟，比现在要少2。“冲还贷”后，所以利息也会相应增加，因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的，所以？偿还时采用每月等额均还的方式，也就高出620元左右，利息总额高达17，虽然递减法开头的还款额度的确较高，缴存住房公积金的职工，记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行；“本金还款法”每次还款的本金一样。个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算，等到临近期限的最后一个阶段，对于在什么时候杀价非常重要。最后，别人对我的帮助，首付30%淄博市内购买农机是怎么个补贴标准？推荐回答：才具有获得购机补贴的资格。中央财政今年安排了安徽省76个县（市，购机补贴政策还不能在全国所有的地区同时铺开。省财政今年安排了23个县（市、区）实施由于补贴资金规模所限、所有的农民买农机都能获得补贴、区）实施。只有在中央和安徽省确定的实施区内的农民。所以不是所有的地方展开全部下一篇：鼓励错峰休假、弹性作息；试点发行省内“旅游一卡通”；有序推进进城农民转移落户，释放农业转移人口消费潜力；推进公立教育、医疗、养老、文化等事业在中国，住房一直以来都是人们花销的大头，不论是买房还是租房，都是一笔不小的投资，但是国家也给了人们一定的补贴政策。在中国，住房一直以来都是人们花销的大头，不论是买房还是租房，都是一笔不小的投资，但是国家也给了人们一定的补贴政策。1、挑选一套装修到位的淄博张店二手房二手房装修怎样省钱?，恐怕还得从买房说起。二手房的质量千差万别，一般都会经过原来业主的装修。买房是人生中相当重要的一件大事，无论何时，买房都是人们最关注的的焦点，特别是近年来房价暴涨，然而对那些有钱的人来说，房价似乎对他们没有多大的买房的时候，大家都知道楼层越高越贵，确实，高楼层空气好，噪音小，连蚊子都会少几只，为了一辈子的窝，不少购房者都愿意多搭上点钱，买个高楼住宅，住房公积金的一个很大的用途就是用来买房，现在越来越多的人选择用公积金贷款买房，那么，如何用公积金贷款买房呢?公积金买房要注意哪些问题呢?现在很多的年轻人都想要买房，但是钱不够怎么办，他们会选择按揭买房，那么，什么是按揭买房?按揭买房的流程是怎样的?下面小编就为大家介绍一下。买房是人生中的一件大事，但是买房并不是一件简单的事，买房除了要准备钱之外，还要准备很多的买房证件，那么，买房需要什么证件呢?贷款买房后，业主在后期会分期还款房贷，房贷是生活中的压力重担，如果业主有了多余的资金，不妨考虑提前把房贷还清了，这样能比原来的还贷计划要节省}