“打新时代”的超短期理财产品
日02:17　　来源：
　　证券时报记者方丽　　发行激起了银行发行超短期产品的热情，近期这类产品成为理财市场的焦点。在证券账户空闲时，投资者不妨利用超短期理财产品提高资金利用率。　　周末不妨“钱生钱”　　股市周末不交易，往往形成一个理财相对空白期，而利用一些超短期理财产品就能实现“人休息，钱继续生钱”的美事。　　最近最惹眼的要数(,)发行的“博弈”之“周末理财”产品，这款产品的最大特色就是理财期3天，每周四发售、周五下午3点半销售结束，当天起息，次周一到期(遇节假日顺延)，周一早上即可到账，可谓是专为股民量身定做的理财产品。而且，该产品挂钩上海银行间同业隔夜拆放利率，目前年化收益率在1.20%－1.40%左右，比活期存款利率要高出不少，最适合炒股一族。　　一位投资者算了笔账，若该产品年化投资收益率为1.3%，每次存100万元资金，一年收益比活期存款多几千元。不过需要注意的是，这类理财产品的收益率一般要低于7天通知存款。　　此外，部分银行超短期理财产品，如一天通知存款，也能实现周末“钱生钱”的功效。以(,)的“日日金”为例，周五下午股市休市就可以把资金立刻转到银行购买日日金产品，周一早晨9点再把资金转入股市，而它的收益大概是活期存款的3－4倍。　　超短期理财品逐个击破　　上证指数站上3000点大关后，超短期理财产品纷纷出炉。统计显示，6月份以来发行的银行理财产品1个月期以下的超过百款，市场占比超过20%，这类产品的凶猛发行和新股开闸密不可分。　　一般来看，超短期理财产品的主要特点是时间短、资金灵活、风险小且收益高于活期存款，这类产品的投资领域主要是国债、金融债、央行票据、企业债、公司债等信用级别较高的金融工具。目前，活期存款的年利率为0.36%，一天通知存款年利率在0.81%左右，7天通知存款的年利率在1.35%左右，而人民币通知存款最低起存、最低支取和最低留存金额一般都为5万元。　　具体来看，在“日理财产品”中，(,)的“乾元－天天利”收益最高，利率为1.4%且计算复利，客户在开放日内可随时签约和赎回，赎回资金最快于当天下午到账，。而深发展的“聚财宝”日添利人民币理财产品的灵活性较好，可以进行T+0申购赎回。　　多数银行都发行了理财期为七天的超短期理财产品，目前收益率在1.3%-1.6%左右，少数产品的收益率超过2%。而光大、兴业等银行的这类产品可随时赎回，但若赎回收益只按活期利率计算。
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script src="/track/track_xfh.js?ver=">银行T+0理财：收益普遍低于3%
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　　T+0产品投资门槛较高，货币赎回T+0业务、深交所业务抢占市场
　　8月5日，深交所债券ETF开始实施T+0交易，对投资者而言是一个重大利好消息。在交易所上市的债券ETF，当日申购的基金份额，同日可以卖出；当日买入的基金份额，同日可以卖出或赎回。T+0交易制度开始仅应用于证券市场，后来随着投资者对投资套利、流动性的需求逐渐增强，银行理财产品、货币基金、ETF、债券ETF等T+0创新产品应运而生。
迅速了解个股压力支撑位，买卖点…
　　自2007年(,)（600036，股吧）在国内首推T+0理财产品“日日金”以后，此类产品的市场规模迅速壮大，包括的“灵通快线”、的“日积月累”、的“日鑫月溢”、平安的“聚财宝?日添利”、浦发的“天添盈”等系列许多银行都推出了此类产品。投资者既可以在银行柜台购买，也可以通过网银申购和赎回。
　　招商、平安产品风险低
　　“现在家庭的理财观念越来越强，很多银行都会针对客户的需求推出合适的理财产品。相比于活期存款，T+0理财产品更能满足投资者对流动性和收益性的要求。”一位国有银行理财师分析说。
　　理财周报记者通过详细了解各家银行T+0理财产品后，发现这类理财产品的投资方向主要是国债、金融债、票据及其他信用评级较高、流动性较高的金融工具，风险较低。投资者在产品存续期内的规定交易时间中随时申购和赎回其投资份额，并且赎回资金实时到账。绝大多数银行的预期年化收益率维持在2.3%左右，相比活期存款0.35%的收益率，投资者的收益大幅提高。
　　招商银行和(,)（000001，股吧）的T+0理财产品属于保本浮动收益型，风险在各自银行内部评级为最低等级，主要为满足投资者对产品安全性的需求。
　　资料显示，招商银行最早推出T+0理财产品，其“日日金”系列除了以为投资币种外，还有涉及、、、、和港币作为投资币种。
　　通过梳理，记者发现，上述投资币种为人民币的产品，收益率在2.2%~2.4%之间；外币币种的“日日金”产品收益率仅0.2%。据招商银行相关工作人员解释，投资币种为外币的此类产品，与相应币种国家的存款利率相比，收益率仍属相对可观。
　　此外，招商银行还会根据客户的持卡类别推荐合适的产品。其“金葵花”―人民币日日金理财计划主要面向持“金葵花”卡的普通客户发售，认购起点5万元，收益率固定为2.2%。而“金葵花尊享”和“钻石财富尊享”则面向钻石卡或卡客户，前者起始认购资金为20万，后者为50万。
　　相比普通“金葵花”产品，“金葵花尊享”并无显著优势，收益率仅为2.3%，而“钻石财富至尊”虽然收益率也仅2.4%，但其对于巨额赎回的条件相比其他产品，风险小许多。该产品的条件为净赎回额超过上一交易日余额的50%，而其他产品则为余额的30%。
　　平安银行“聚财宝”日添利个人2.73%的收益率设置，相比其他银行已属偏高。5万元的认购起点，交易日交易时间从下午3点延长至4点，但该产品却包含巨额赎回比例为10%的条件，客户所面临的赎回风险加大。
　　银行T+0前景堪忧
　　相比设置了多种投资币种、平安银行同类产品的高收益情况，部分银行的T+0理财产品则按照投资期限的不同设计了梯级预期收益率。
　　上述情况以(,)、(,)为代表，虽然此两家银行的该类产品收益类型为非保本浮动收益型，但有理财产品研究员表示，截至目前尚未听说有T+0理财产品出现过亏损的情况。
　　农业银行和建设银行的产品既满足投资者对流动性的要求，也考虑到对收益性的需求。产品按投资者投资期、投资额的不同设置了梯级预期收益率。例如农业银行“金钥匙?安心快线(,)（002251，股吧）”产品，若投资者的投资金额在5万至100万的区间内，1~6天的收益率为2.25%，7~14日则为2.5%，以此类推，在银行存放的时间越长，收益率则会越高，该产品最高收益率可为3.85%。
　　随着投资者对T+0业务的不断了解，此类产品灵活便捷的优势，越来越多的投资者开始关注并加入到该类业务的投资阵营中。而基金公司也注意到了投资者对该类市场的需求，开通货币基金赎回T+0业务，抢占市场份额。
　　“与货币基金相比，银行T+0理财产品不仅门槛高，而且收益和货币基金有很大差距。银行的产品只能在交易日进行交易，而货币基金对交易时间没设限制。”一位业内人士告诉理财周报记者。
　　自汇添富货币基金T+0业务后，该类市场被迅速打开，各家基金公司陆续跟进。对于银行T+0理财产品，市场担忧开始浮现。一位股份银行理财师认为，银行T+0理财产品收益率普遍在3%以下，投资门槛较高，相比没有太多优势，随着T+0货币基金的普及，银行T+0理财产品的规模将会不断缩小。
　　但持不同意见的业内人士认为，银行T+0理财产品对资金流动性以及安全性有着极高的要求。很多银行T+0理财产品的老客户对于货币基金并不熟悉，不轻易承担风险，对银行有较高的忠诚度。
章银海】 （责任编辑：王宏贵）
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深发展发售“日添利”理财产品
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　　近日，深圳发展银行“聚财宝”系列人民币理财产品又添新成员――“日添利”人民币理财产品。该产品是一款保本浮动收益型理财产品。
　　据了解，该产品的投资方向涉及国债、金融债、央行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等，适合于投资偏好为稳健型的客户，也可作为积极型客户投资的有效补充。
　　据悉，该产品是全开放式理财产品，客户可在规定时间内进行Ｔ＋０申购、赎回，每一个工作日均可随时购买，一旦购入，收益立即体现；需用资金时，则可办理赎回，资金立即到账，充分保证资金流动性。（雷 凌）
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　　由于平安理财产品的收益不错，越来多的人购买平安理财产品，但对于平安理财产品大多数人可能还没有了解很多。以下我们就一起来了解下平安理财产品哪个好，有哪些。　　平安理财产品有哪些？平安银行的理财产品主要有“聚财宝”日添利、“聚财宝”周添利、“聚财宝”周末发、“聚财宝”组合类和盈计划、“聚财宝”现金溢、“聚财宝”强债A计划和“聚汇宝”系列。　　平安理财产品哪个好？资理财保险虽然是没有风险，而且每年固定的回报率，不会像其它投资一样有大起大落，但是在购买投资理财保险的时候也是有一些注意事项的。购买前一定要认真阅读产品说明书，明确了解产品的哪些利益是保险公司保证的，在投保投连前应通过专业的测试，能够明确自己投资的期限、最终的目标，做到心中有数，做到理财规划应明确目标。　　每个险种都很好，但是每个家庭的情况却不一样，需求也不同，所以根据自己的情况设计最适合自己的方案才是最好的。保险的确是理财的一种手段，但是它的理财功效体现的是一种博弈，和长远规划。　　平安理财产品怎么买？现在的客户更多只注意到保险的收益功能，盲目购买，造成无端的经济压力。在CPI高涨之下，越来越多的普通市民开始注意到理财的重要性，并尝试购买理财类保险来抵抗物价飞涨。介绍保险的三大误区，大家可予以规避，正确理财。误区一：定期存款最安全。误区二：收益越多越好。误区三：买得越多越赚钱。在选择保险理财之前，市民要对自己的货币资产以及各种金融产品进行整体评估，根据个人和家庭的生活和财务状况的变化，定期调整保险险种和保额，使其真正能满足风险转移的需求。　　精选频道，优选10+以上品质保险，节省您货比三家的比价时间，精准需求，只推高性价比产品。　　希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台。网
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