加拿大银行选择（ZT）
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Saving account相当于我们国内的活期储蓄帐户,同支票帐户的功能基本相同,也能付帐单,开支票,兑现支票,存取款等.但免费交易的次数相对于支票帐户来说要少一些,利率上比支票帐户高一些,其实也是非常低的利率(0.75%). 总体来说,Chequing account和Saving account的差别不是很大,而且Saving account的利率根本够不上吸引力,所以一般没有必要开设Saving account. 只要一个chequing account就足已应付日常生活了.如果有多余的钱想存起来吃利息可以考虑存定期或者别的方法(下面会提及). 　　上面说的还只是大类,在chequing account中还会有许多不同的帐户来满足不同人的需要(Saving account同样),这些类别的最主要的区别一般就是免费交易次数的数量限制不同,每月管理费的大小,承诺优惠的项目,每天保持多少金额能免月费等. 可以根据自身情况,选择适合自己的一种类别开户.目前CIBC的支票帐户主要是下面2种: 　　1.CIBC Everyday Chequing Account:每月10次免费交易,超过10次,每次收费0.6刀.月费3.9刀,每天保持1000刀以上就免月费,每月免费邮寄基本银行对帐单. 　　2.CIBC Unlimited Chequing Account:每月交易次数无限制,但即使有再多的钱存在这个帐户中也必须每月支付12.95刀管理费.多种对帐单都免费. 　　这里的交易(Transactions)一般是指:柜台或ATM(这里叫ABM)机上取款,帐单支付(包括信用卡还款),支票支付或兑现,转帐等.所以,除非你每月交易需要非常频繁,否则Everyday Chequing Account就够了,保证帐户有1000以上还能免掉3.95的月费,不过需要每天都要保持1000以上,任何一天低于1000,当月就会被收取月费. CIBC目前不提供免费支票,要支票就必须买(20多刀一本,一本100张). 　　再来看看TD,TD目前的支票帐户主要有以下几个(只列出主要不同点): 　　1.Value Account:10次免费的self-serve交易,4次免费的full-serve交易,月费3.95,保持1000刀每天免月费. 　　2.Self Serve Account:20次免费self-serve交易,月费6.95,每天保持1500刀免月费. 　　3.Full Serve Account:25次免费self-serve或者full-serve交易,月费8.95,每天保持2000刀以上免月费. 　　4.Infinity Account:无次数限制免费self-serve交易,但full-serve交易每次收1刀,月费12.95,每天保持3000刀以上免月费. 　　5.Select Service:无次数限制免费self-serve和full-serve交易,甚至包括无次数限制的跨行ABM取款,月费24.95,每天保持5000刀以上免月费. 　　6.Plan 60:这个不用研究和考虑了,是针对60岁以上的人推出的优惠帐户. 　　TD以上帐户每月基本对帐单都免费.除了Select Service和Plan 60这2个帐户提供免费的支票本外,其他帐户5月1日开始都只给你没有打印地址和名字的免费支票4张(5月1日前开户还是能要到免费的支票本的),用完就需要买,也是20多刀一本.5月份开户选3 Full Serve Account的话,当即送30刀现金入帐户. 　　self-serve交易是指自助交易,如付帐或转帐都是通过网上银行或电话银行或者在ABM机上完成. 　　full-serve交易是指可以到行的人工服务,如柜台取款,转帐,付帐单等.官方应届毕业生微信|yjbys_com，支持自定义订阅，最新最全的招聘信息一手掌握，www.yjbys.com 　　上述帐户中1和3比较适合新移民,毕竟有full-serve交易对于刚来的还是有帮助的.愿意多放1000刀获取更多的免费交易次数就选3.如果平时交易次数不多的话,1也足够了,月费也低的多. 　　如果想获得免费的支票本还有一个变通的方法:已经开了1或者3的帐户的,可以存上一定数量的钱,使帐户余额& 　　=5000刀,之后过去让开户经理把帐户变更为5(Select Service)的帐户,申请免费的支票本,等收到支票本后,过阵子把帐户改回1或3.在此期间确保帐户每天不低于5000元,否则会被收月费,那就和买一本支票本价格也差不多了.新开户的话,可以存5000刀直接开个Select Service,等申请的免费支票到手后,把帐户改到1或者3即可.更改帐户类型是不收费的,同样,在改帐户类型前注意每天要保持帐户余额在5000刀以上.不过,最好还是要和你的开户经理商谈是否可行. 　　上述支票帐户一旦开通,除了会给你一张银行卡外,电话银行,网上银行都会自动开通,当时会要求你设定密码,TD银行是在开户经理的电脑和电话上进行设定 (网银6位,电话银行4位,卡6位),CIBC则用银行卡在ABM机上操作(卡4位,网银和电话银行默认共用一个3位,网银的密码第一次登陆后会被立即要求更改,可以改为更长的字母和数字的组合),开户经理会给你讲解操作方法. 所以,在开户前最好想好要设定的密码数字,免得到时候手忙脚乱,回去把密码给忘了就麻烦了. 　　上面所说的都是加币帐户,如果你手里还有美元的话,那就需要开设一个美元帐户,美元帐户相对加币帐户来讲,类型就少多了,CIBC有US$ Personal Account,可以开支票,可以在CIBC美金柜员机上直接取美金.帐户里的每次交易收取75分美金费用.无月费. 　　TD有Borderless Plan这个美元帐户,这个帐户好处不少,比如无限次数的免费交易,免费美元个人支票,换加币有比其他帐户更优惠的汇率,某些保险费率的折扣,开普通美元旅行支票无需费用等等.不过呢,每月要有4.95美元的月费,如果帐户保持3000美元每天,可以免月费. 　　上面2个美元帐户的利率其实也是相当低的,一般都低于1%年利率.加之现在的加币涨的太厉害,不是把美元换加币的好时机.所以,如果手里的美元不是急需使用的话,还是存定期比较好,利率会高很多,CIBC存3个月的美元定期可以拿到4.205%年利率,中途不可以提前支取,你可以要求到期通知你是否继续还是更改更长的周期,我觉得3个月的不错,较之1年或更长周期的灵活,利率也比那些更长周期的差不了多少,1年定期好像也不过4.3%左右. TD的美元定期利率似乎比CIBC稍差,我为了申请TD信用卡押的1500美元存3年定期,利率是4.1%.如果美元帐户开的是TD的 Borderless Plan,同时准备把美元存定期的话,没必要为了免4.95的月费而保持3000美元在这个帐户不动,这3000美元存定期的每月利息都比4.95多一倍不止呢. 　　对于夫妻开户,可以开一个联名帐户-Joint Account,就是1个帐户2个人共同使用,比起每人各开一个帐户好处多多,起码可以免了多余帐户的月费或者省下了为了免多余一个帐户月费而必须保持的一定数量的钱.开设联名帐户,必须要当事人到场,不能代开,且可以任何时候开设,比如丈夫先开了一个帐户,妻子可以在往后任何方便的时候去银行更改丈夫原来的户头为联名帐户. 　　信用卡: 　　CIBC开户时候一般申请不到信用卡,需要有工作后才能申请.TD只要押钱就可以(这个钱是有利息的),一般1000加币或美金可以得到1000额度的信用卡,刚开始足够了,等慢慢有了信用积累,很多信用卡都会自动找上门来要你申请.另外,一开始不必到处申请信用卡,先要一张足够了,等以后慢慢选择适合自己的信用卡再申请为好. 　　开户之前最好把自己关心的问题罗列在一张纸上,到时候向开户经理咨询,开户过程中有任何不懂的地方,一定记得要多问,别怕麻烦,当然,最好是选择能说国语的作为开户经理. 　　理财当家:3g_yjbys_com，应届毕业生网3G触屏版，宣讲会微信公众号[xiaoyuan_xjh] 　　当户头开完,钱存进去后,相信大部分新来的同志都觉得完成了一件大事,身心为之一松.虽说此时就开始有计划的理财不是很合适,但知道一点总比不知道的好, 其实上述开户的说明中已经涉及了一部分,比如存定期就是一种理财方式.那么能不能让存在chequing account中的几乎没有利息加元也能获得较高的收益但又保持相对灵活的资金流动便利性呢?答案是肯定的.在网上搜索资料的时候看到了一家叫ING Driect的银行,目前其加元活期存款利率高达3.35%,且无交易次数限制,没有月费,没有最低存款要求,最多可以和自己已有的三个不同的支票帐户建立连接,之后就可以在网上随时转入转出,没有任何的限制.另外,凭ING的银行卡可以在ING自己的柜员机上没有次数限制的取款,在非ING的柜员机上每月免费4次取款.不过呢,光说好的也不行,也得说说它的缺点:www_yjbys_com，毕业生都用它，YJBYS微信号[yjbys_com] 　　1.没有柜台服务,只有通过银行卡在柜员机上取款或网上进行转帐等交易,存在ING帐户里的钱除了转出或取款外,不能直接用于支付帐单等日常消费使用. 　　2.每月在非ING自己的柜员机取款超过4次,每次收1.5刀,ING自己的柜员机很少. 　　3.电话服务只有英文. 　　正是因为ING没有柜台服务,省去了房租,聘请雇员,办公日常开销等等费用,所以它的成本低廉,才可以保证活期存款的高利率来吸引客户.不过,不必担心它的安全性,ING Direct是CDIC(加拿大储蓄保险局)的会员,个人存款受CDIC保障。就是说如果ING银行破产,最多可以陪到6万元.因此,从这点来说,存款最好不要超过6万. 　　所以ING非常适合躺在chequing account里没有利息的钱转入以获取高额的利息,同时又不受时间的限制,因为ING的帐户也是活期,随时可以再转回chequing account.现在在ING开户就送13刀的奖励,填写推荐人的话,推荐人也能得到13刀的奖励,双赢!开好户后,自己也得到了一个推荐号,以后家里人开户(比如LP大人,甚至还可以为孩子开户)填写你的推荐号,同样都能得到13刀,就相当于26刀了.不错吧.我在英国曾经违约过手机合同，现在想去加拿大，走sds计划，请问不良信用纪录对加拿大银行开户有影响吗？_百度知道重磅！加拿大银行将不贷款给外国人买房
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重磅！加拿大银行将不贷款给外国人买房
据Scotiabank某贷款经理(Mortgage broker)昨夜向加西周末独家爆料，这两天她将非常忙碌，原因是刚刚接获上级主管部门通知，本周三开始
(9ǯ)，Scotiabank将不再向外国人(Visitor)提供贷款!这个政策由OSFI(O
fficeof the Superintendent of Financial Institutions，联邦金融机构监管委员会)下达，其他银行(如RBC、TD等)也会在近日跟进。
这也就是说，从周二晚͙以后，所有的外国买家，将不能通过贷款买房!不管是自住还是投资，以后壕们只能
自己付全款了!
该贷款经理补充说明，政策里所说的外国人，是指没有在加拿大报税的人群，如果是有报税的持工签和学签的人群
，暂时是不算在内的。
CIBC(加拿大帝国商业银行)的某财务顾问(Financial advisor)称，CIBC目前没有通知有什么变化，但的确听说有几家银行开始不对外国人贷款了，她认为
外国人指持加拿大护照和枫叶卡以外的人。
近日关于?本周三银行贷款政策将有重大变化发生?的传闻已在坊间流传甚广，多方猜测可能政策在外国买家贷款
上会有所收紧，却没想到会是如此决绝的?一刀切?。
贷款经纪许家齐(Elvis Hui)表示有听闻BMO(蒙特利尔银行)在周三有贷款政策上的变化，对外国买家贷款在文件上的审核更加严
格。他不认为银行会对外国买家贷款?一刀切?，这对银行来说会有很大损失。
不论周三出台的明令是否如内部消息所传那样剧烈，但银行贷款的政策调整势必会对当前的房地产市场砸下又一重
拳，一切谜底，且看周三如何揭晓。
如果?一刀切?的消息最终落地，那么本地的房地产业很有可能面临?雪崩?。
Ÿ2日开始，政府向没有加拿大公民或永久居民身份的海外投资者征收额外房产转让税(Pro
perty Transfer Tax，PTT)。受此外国买家税的影响，BC省曾经炙手可热的房地产开始降温。
BC地产局(BCREA)报告显示，八月温哥华房屋成交量下降，房产局首席经济学家CameronMuir
表示，八月初实行的15%外国买家税和售&#万以上房屋额外3%转移税的规定是大温房市降温的主要原因
BCREA报告指出，大温Ÿ份各类房屋成交总值仅&#亿元，较去Ÿ&#亿元，急&#.1%。至于成交量则由去Ÿ&#个单位，减&#%，至今Ÿ&#个单位
屋价方面，大温Ÿ份易手房屋平均价格&#5元，较一年前&#2元，回落&#%
如果加拿大银行不再向外国买家贷款，势必会严重打击外国买家对房市的积极性和信心。毕竟，即便是土豪，在多
交15%税的情况下，还要自付全款，难免会心生退意。良禽择木而栖，不管是投资还是自住，外国买家并不止加
拿大一个选择，政策压力这么大，何不转而投向世界上其他国家的怀抱?
由此看来，房价大跌的日子，怕是不远了。
以往外国人贷款政策到底有多松?
以CIBC为例，在其官网上小编发现，新移民、
月以上有效工签的税务居民、国际留学生以及非居民的
外国人，在最低首付35%的情况下，都可以申请银行按揭。
如果以上这些人能够支付房价的50%，银行甚至不会过问这些外籍客户的收入来源!
根据《环球邮报》披露，Scotiabank和BMO内部文件显示，Scotiabank指示负责贷款的职
员，只要首付款达到50%，就不需要确认外国客户的收入来源。
而在BMO，客户只要首付够35%，就可以申请最&#万元的按揭贷款。
同时，这两间银行对于来加不´的新移民申请者，只要首付够35%，都无需提供收入证明。
BMO还规定，批准外国人和有学签的留学生在申请按揭时，账户上要有相当于一年按揭供款的资金。
这种做法显然是银行为了吸引外国人和新移民，方便他们贷款而设计的，而本地加拿大人在申请按揭时，仍需要提
供收入证明。
批评人士指出，这对本地人不公平，不但方便外国人获得贷款，更助长了地产投机。
OSFI在今Ÿ曾发布一份公开信，要求各大银行和金融机构严加把关，严查买家的收入情况以及受雇情况，
避免贷款申请人用假收入证明申请贷款而最终因难以偿还被迫违约的情况发生。
OSFI指出，如果不能确认资金的合法来源，银行很容易卷入非法洗钱交易。
而《环球邮报》的调查发现，在OSFI提出警告后的两个月里，这两家大银行仍然没有要求收入证
明。
有关调查源于该报近日披露的一宗温哥华华人集资炒房逃税事件，地产商顾某(Kenney Gu)利用来自中国大陆的资金向加拿大银行贷款买房，而银行在收到首付后并不要求申请人提供收入证明即发放
巨额贷款，顾某得以依靠银行的融资炒卖房产牟取暴利。
《环球邮报》记者Kathy Tomsonlin在披露华人炒房事件中发现，加拿大两间大银行在向外国买家发放按揭贷款时，实行完全不同
的标准。
在回应《环球邮报》的报道时，BMO作出声明，称该行逐一评估每一位客户的情况，并考虑各种因素。但是声明
没有说明其对新移民和外国买家的收入证明标准，也没有就该行是否优待外国买家作出回应。
Scotiabank在其声明中称，这确实是该行收入证明规定的一个例外，但是银行在其他方面更加谨慎，包
括要求全面评估房价。
针对银行的作法，某银行雇员透露，外国买家只要电汇一笔汇来满足一年供款额的要求，或者向亲戚朋友暂时借一
笔钱到账户上，就可以轻易贷到款。
这位银行雇员本人也中国移民，他说，在温哥华，很多客户这样做，只要投入一小笔金额，就可以获取暴利。这样
的贷款已经占据按揭市场的很大份额，甚至已经失控。
房价推高炒房不止都是贷款惹的祸?
卑诗新民主党(NDP)省议员尹大卫(David Eby)尹大Ÿ14日召开新闻发布会，抨击一个黄姓中国留学生&#万购入一豪宅，转手&#万售
出，获&#万元，而该学生没有申报过收入来支持这些贷款。
他引述该党的研究人员检视过
月温西Point Grey&#宗住宅买卖情况，指出不少业权由没有收入的家庭主妇与学生所拥有。所拥有的物业总值超&#0万元，其中&#万元来自银行贷款。
尹大卫质疑，该事件进一步印证，银行的宽松借贷，助长炒风，让本地楼房市场更加泡沫化。
他说，怎麽没有收入的留学生能住在温西豪宅?怎麽还成了炒房者?而银行是怎麽会贷款给这些没有收入的学生?
他认为，省政府应该要立刻调查这些买卖案件，是否涉及洗钱?是否涉及逃漏税?联邦政府也应该要尽快调查银行
们的贷款问题，银行似乎成了扭曲市场的推手之一。
BMO声明说：?每个客户情况不同，他们会综合考虑相关贷款因素。?Scotiabank发言人Diane
Flanagan表示：?说我们对外国客户比较宽松青睐是不正确的，银行只是依照客户情况给出一些豁免调整
，因为不是每个人都会有薪资月结单或报税证明，不只是非居民，有些属于自雇性质的本地居民也一
样。?
地产经纪苏娴雅早就公开提过银行厚此薄彼的问题，她说：?我接触过不同银行贷款合作者，每一家潜规则都一样
，只要是本地居民，没有强力的收入证明根本难以贷款，但外国买家很容易，只要付出足够首期，余下贷款不是问
题。?她表示，长期以来加拿大整套制度就是有利非居民买房，现在本地人买不起房、甚至租不起房，政府与金融
机构要负最大责任。
来源： 加拿大新闻网
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