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余额代偿，还只是看起来很美
发布日期： 10:17
　“余额代偿”，这个略有些拗口的金融术语最近成了行业内的“网红”，更有甚者，有意见领袖将其视作投资领域内的新风口。通俗地说，余额代偿就是信用卡客户通过向民间信贷平台这一类机构先结清与发卡行的信用卡账单，再以分期的方式向这类机构还款。其实余额代偿这种信用卡业务由来已久，早已在海外玩得风生水起，只是国内银行信用卡非常谨慎，加上监管政策态度趋紧，因此在国内基本还停留在概念层面。但是，互联网民间信贷平台似乎“慧眼识珠”，发现了一片大蓝海，各路资本与资源大举进入此领域，一时间，以余额代偿为主营业务的互联网民间信贷平台风起云涌，大打“闪电贷”、“0压力”、“替你还”之类的包装，被不明真相的“卡奴”奉为救星。随着央行《关于信用卡业务有关事项的通知》的正式发布，利率市场化的推进不断加速，似乎培育出了信用卡余额代偿的温床，但业内人士对此却持保留态度，。指出目前国内的余额代偿，一定程度上存在非法套现以及信息安全的风险。“看起来很美”的余额代偿，究竟如何呢?
　　风头正劲的背后 安全隐患正在迫近
　　从全世界范围来看，任何一种新型业务的出现并走上健康发展之路，都需要一整套的机制的支撑与配合，信用卡余额代偿也不例外。对余额代偿这种复杂的业务来说，首当其冲的是要建立与信息安全相关的机制。9月19日，国家网络安全宣传周正式启动，中央政治局常委、中央书记处书记刘云山强调，要把增强全民网络安全意识作为一项基础性工作来抓。然而目前，与余额代偿相配套的业务流程、信息安全等方面的规范尚未形成有效机制，而申请该业务往往涉及身份证、信用卡账单、收入情况等关键信息，如何确保信息的安全，是摆在所有提供余额代偿服务的平台面前的问题。可以看出，这些余额代偿服务均依托互联网筹建，基于互联网平台发展金融业务，事关安全的挑战尤为显著。纵观这些民间信贷平台，很难相信其审慎合规与安全管理上能达到金融监管机构的标准，因此一旦出现信息安全事件，其快速响应机制与合作共治能力更是令人怀疑，但最终蒙受损失的显然还是客户。
　　警惕套现“雷区” 宣传攻势之下更要擦亮眼睛
　　与此同时，余额代偿还容易催生信用卡套现，持卡人未必能明确区分两者之间的界限，一不小心就有可能踏入信用卡套现的“雷区”。即便是在余额代偿较为普及的海外，由此所引发的养卡套现等连锁反应也极其常见。对此，在余额代偿业务出现的早期，海外的金融监管都明确要求必须进行充分的客户教育，提醒信用卡客户谨慎对待余额代偿业务，避免频繁使用这种“拆东墙补西墙”,以免对个人信用以及财务状况造成负面影响。
　　近期，不少以余额代偿为核心业务的民间信贷平台纷纷上线，大打价格牌，部分消费者被华而不实的营销活动蒙蔽了双眼。实际上，这些余额代偿往往以超低利息作为“诱饵”，却在手续费、服务费这些问题上避重就轻。类似“月息0.65%”、“年利率跌破11%”这类博人眼球的广告语，并不等同于客户实际付出的利息或费用。以近期上线的一家余额代偿网络平台为例，它将客户分为A类和B类，只有A类客户12个月分期代偿的月息低于0.6%，而B类客户的12个月分期月息为0.68%，3月分期月息高达0.83%，已经超过了绝大多数信用卡分期付款的手续费费率。所以消费者一定要睁大眼睛，切勿盲目信从广告促销，以为自己占到了便宜，其实是吃了大亏。
　　对消费者来说，只有擦亮眼睛，才有可能保护自己的利益。是否要用余额代偿，还是要多看一看、多想一想。其实相比余额代偿，各家银行推出的消费信贷产品，可以很好地解决“借钱难、借钱贵”的问题，比如，交通银行最近推出了适合年轻人的最高30万、费率低至0.35%/月的天使贷，浦发银行推出的“安居消贷易”则是为有购房需求的客群专属打造的消费信贷，此外，招商银行、兴业银行、中国工商银行等先后推出了不同形式的消费分期、现金分期等。
【编辑：张雅妮】推出个人“消贷易”
　来源：徐州日报　
来源：徐州日报作者：责任编辑：yfs001
随着消费信贷的迅速走高，以满足小额消费为主的信用卡已经无法满足大宗消费的需求。针对客户对于大额消费的需求，浦发银行特别推出“消贷易”的融资消费银行卡，满足消费者购车、装修、度假、结婚、求学等大额消费需求。“消贷易”卡最主要的优势就在于它用贷方便，刷卡自动转贷，支持大额消费，“消贷易”卡拥有的消贷易额度可以循环使用，且“消贷易”贷款最长贷款期限为10年，最高贷款额度为100万。由此可知，“消贷易”作为融资消费银行卡具有个人消费信贷和银行卡的双重功能，相信它必将成为拉动消费的中坚力量。“消贷易”贷款可通过网点、电话银行、网上银行等渠道随借随还。还款后，“消贷易”贷款已归还本金部分将实时恢复为“消贷易”可用额度。
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普卡III级, 经验值 464, 距离下一级还需 35 经验值
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我今天收到短语消贷易不太懂，有谁办过，哪位大神能解释一下。
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没用过，不懂，你打客服问问
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浦发的消费贷的年利率是多少啊？
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是点贷吗? 点贷还可以的，年息 7.3%
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需要房产，土地证抵押，，，，，才可以办理消贷易卡，重点在这，，此卡用多少钱付多少利息，最长十年期。此卡给我暂时无缘，兄弟们去办吧
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