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民间委托理财合同纠纷
【编号：13.10.105(2)】 人气指数：12882
【概念】 民间委托理财，又称非金融机构委托理财，是指客户将资产交给资产管理公司、投资咨询公司、一般企事业单位等非金融机构或自然人，由非金融机构作为受托人的委托理财形式。 &近几年,随着金融市场、证劵市场的不断发展，委托理财的方式逐渐进入百姓的生活，随之而来的是委托理财合同纠纷也逐渐增多，如何理财，实现财产的保值增值？如何使自己的理财产品得到法律的保障，避免不必要的法律风险呢? & 委托理财是指对证劵市场所有投资者委托他人进行证劵投资的行为的统称。具体来讲,是指因委托人和受托人约定,委托人将其资金、证劵等金融性资产委托、转移给受托人,由受托人在证劵、期货等金融市场上从事投资、管理活动的行为。依据双方当事人间约定的权利义务关系不同,可以分为两大类,一类为约定受托人代委托方理财,双方收益共享、风险共担,受托方只收取相应报酬。另一类为委托人和受托方订立委托理财协议,约定受托方代委托方理财,无论理财行为赢利与否,受托方均承诺委托人除可取回本金外,还可以得到一定的利息回报。那么在实践中,委托理财的法律关系究竟如何定性呢?是委托法律关系还是信托法律关系?在委托法律关系中,委托财产的所有权并不发生转移,而在信托法律关系中,信托财产的所有权发生转移,信托财产具有独立性。根据我国的《信托法》第2条的规定,本法所称信托,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。由以上的分析可以看出,我们所说的委托理财兼具委托与信托的双重性质。 &在委托理财合同中涉及的主要问题是双方当事人约定的保底条款是否有效的问题?所谓的保底条款,是指委托人和受托人约定,受托人保证委托人的本息回报。该本息回报的类型较多,可以是保证归还本金和固定的收益,也可以是其他的类型。那么这样的保底条款的效力到底是有效还是无效呢? 根据我国《证劵法》第144条的规定，证劵公司不得以任何方式对客户证劵买卖的收益或者赔偿证劵买卖的损失作出承诺。中国人民银行总行颁布的《信托投资公司资金信托管理暂行办法》第4条规定，信托投资公司办理资金信托业务时不得承诺信托资金不受损失，也不得承诺信托资金的最低收益。中国证劵会颁布的《证劵公司客户资产管理试行办法》第41条规定，证劵公司从事客户资产管理业务，不得向客户作出保证其资产本金不受损失或者取得最低收益的承诺。从以上的规定来看,保底条款是被我国的法律、法规所禁止的。那么依据委托的一般法理,委托行为的法律后果应由委托人承担,在以委托法律关系为基础的委托理财合同中, 受托人理财行为的法律后果应由委托人承担，保底条款是无效的。 &保底条款无效，是不是给委托人造成的损失, 受托人就不负法律责任呢？根据《合同法》第406条的规定,有偿的委托合同,因受托人的过错给委托人造成损失的,委托人可以要求赔偿损失。无偿的委托合同,因受托人的故意或者重大过失给委托人造成损失的,委托人可以要求赔偿损失。受托人超越权限给委托人造成损失的,应当赔偿损失。委托理财合同是委托合同的一种,如果受托人有符合《合同法》此条规定的过错,委托人依然可以要求受托人赔偿损失。
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【适用法律法规】 委托理财合同具有委托合同的一般特征，适用《合同法》第21章关于委托合同的相关规定。《证券法》、《信托法》等专门法对金融机构的委托理财活动加以规范。
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腾讯大闽网综合
省高院日召开新闻发布会，通报了近年福建省法院审理民间借贷纠纷案件相关情况。从会上获悉，近年来，我省法院受理的民间借贷纠纷案件上升势头迅猛，出现了“职业放贷人”群体、日趋高利贷化、案件审理难度加大等特征。案件年增逾20% 日趋高利贷化通常所说的“民间借贷”是指自然人作为一方(如自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间)且相对方为非金融机构(即法人及其它组织不是金融机构)的借贷。这些年，受民间资金较为充裕，小微企业资金需求大，投资渠道、担保公司介入等诸多因素的影响，我省民间借贷纠纷案件多发。据统计，2012年以来，全省法院受理的民间借贷纠纷案件上升势头迅猛，2012年~2014年，全省法院分别新收各类民间借贷纠纷案件49741件、57182件、74907件，结案标的总额分别为203.84亿元、271亿元、333.48亿元，新收案件数年均增长20%以上。从受理的案件看，典当行、担保公司扮演了“职业放贷人”角色。这些市场主体通常以自然人名义对外签订合同，但实为担保公司，甚至有的系“地下钱庄”等在背后操作、谋利。据不完全统计，近年来，进入诉讼程序的我省民间借贷纠纷约定的月息大致在1.5%至9%之间，且呈高涨趋势。有的出借人为规避利息不得高于“银行同期贷款利率四倍”的限制，既约定利息、逾期利息，又约定违约金、赔偿金;有的出借人定期将利息计入本金，要求借款人出具新的借条;有的借款人因难以承受高利成本压力，将借款用于投机经营，加剧了民间借贷的风险。而在全省法院受理的民间借贷案件中，被告下落不明或拒不到庭的占相当比例，也发现一些虚假诉讼案件，少数借款人规避法律，通过虚假诉讼躲避债务或获取不当利益。此外，有的借贷关系转化为合伙、投资、房屋买卖或者民间“做会”，有的债务人以民间借贷形式非法集资，由于“问题借贷”案件增多，人民法院对借贷关系真实性、合法性审查难度增大。还有些案件中，借款人与实际收款人不一致，有的个人以“见证人”、“经手人”身份在借条上签字，各方对其责任分歧较大。民间理财三宗罪：乱营销、傍大款、越红线民间理财机构是怎样吸引投资者的呢？主要有以下三种带有迷惑性的手法：乱营销。在很多城市的超市、商场等，均有民间投资理财公司出没，或张挂宣传图片，或设立柜台咨询。一些西装革履的理财经理或顾问，刻意夸大投资回报、回避投资风险，向退休职工、老年人等金融风险意识淡薄群体销售。“有的理财机构还"深入社区"设立"实体店"，给你一瓶油、一点好处，大爷大妈为这些小甜头就把钱拿去给他"理财"了。” 全国政协委员、华东师范大学国际金融研究所所长黄泽民说。傍大款。一位监管层人士表示，部分机构刻意混淆产品性质误导投资者，手段包括：机构名称“高大上”，如“××财富”、“××资产管理”等；实体网点装修与银行相似，设立现金柜台、理财柜台、贵宾室等布局，设置大堂经理、理财经理等岗位；产品名称模仿银行理财产品，如“××理财计划第×期”等。甚至将银行提供的开户、清算和保管等服务，夸大为与银行开展全面业务合作。越红线。不得搞资金池业务，是银监会为P2P平台划定的红线。全国政协委员、段和段律师事务所创始人段祺华表示，一些网站打出年利率15%左右的标语，动辄开出上千万元的理财计划。“这些产品没有经过监管部门审批或报备，往往涉嫌触犯刑事法律。”广大群众切记四大要点年终岁首是民间借贷案件的多发时节，我省民间借贷行为较为频繁，对此，省法院提示广大群众4项注意。第一、借款用途要正当，借贷关系要合法。如果出借人明知借款人是为了进行赌博、诈骗等非法活动的，则属于违法借贷，其借贷关系不受法律保护。第二、要订立书面协议，并注意妥善保存。在现实生活中，民间借贷大多数发生在亲戚朋友之间，往往是以口头协议的形式订立，一旦一方予以否认，出借人就会因拿不出证据而陷入“空口无凭”的境地，即使诉至法院，出借人也会因无法举证而败诉。第三、借款利息不得在本金中扣除。现实中有的出借人为了确保利息回收，在提供借款时就将利息从本金中扣除，造成借款人借到的本金实质上为扣除利息后的数额。根据《合同法》规定，出借人在提供借款时不得预先将利息从本金中扣除。如果出借人违反法律规定，仍在提供借款时将利息从本金中扣除的，则借款人只需按照实际借款数额向出借人支付利息。第四、发生逾期还款或付息情况时要及时催讨。向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为两年，为了防止超过诉讼时效，出借人可以在诉讼时效届满前让借款人写出还款计划，由此引起诉讼时效中断，保护出借人的合法权益。专家讲解：如何辨别与远离非法集资日前，中信银行相关专家就如何远离非法集资进行了专业讲解，助市民远离风险。何谓非法集资？非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。非法集资活动具有很大的社会危害性：一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归；二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险；三是非法集资容易引发社会不稳定。如何辨识？中信银行相关专家介绍，非法集资的常见手段有：一是承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱投资者。二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发传单、进行社会捐赠等方式，制造声势，骗取社会公众投资。因此，广大市民要增强法律意识，远离非法金融机构和非法金融业务活动。一要识别真假金融机构。要看主体资格是否合法，以及其从事的活动是否获得相关部门的批准，看其营业场所是否摆放有关金融监管部门的金融许可证和工商行政管理部门颁发的营业执照；其次看其经营的业务是否属于发证机关核准的业务范围内。二要增强理性投资意识，坚信“天上不会掉馅饼”，不能因所谓的“高返还”动了贪小便宜的念头。（腾讯大闽网综合()、沈阳晚报、和讯理财、中信银行供稿）
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