信用卡对于大多数人来说并不陌生，有很多人还同时持有不止一张信用卡，我国法律上对信用卡的定义包括《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。《支付结算办法》规定，信用卡是指商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用的特制载体卡片。全国人民代表大会常务委员会关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释规定，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。&最近，支付宝开通的“蚂蚁花呗”就以类信用卡的功能走入了人们的视野，& “蚂蚁花呗”是支付宝旗下的一种先消费后还款的“类信用卡”金融业务，这看起来与商业银行信用卡的功能和主要服务很相近，那么蚂蚁花呗与我们平时所用的信用卡有何不一样的地方呢？从蚂蚁花呗的客户服务协议我们可以看到，花呗提供透支服务仅仅适用于我们在进行网购活动时，其中又包括由蚂蚁小贷提供的消费贷款和商融保理提供的分期服务，消费贷款是根据用户的资信状况由蚂确定一个信用额度，客户在提出提款申请后，先是由蚂蚁小贷进行放款审核，如果审核被通过，那么款项就将直接支付给交易的对方，这里每笔提款申请是独立审核判断的，并且卖家需要承担1%的手续费。对比我国法律对信用卡性质的规定，可以看出，蚂蚁花呗在严格的法律意义上不能算是普通意义上的、一般经济活动中的信用卡，第一，这项服务提供者蚂蚁小贷并不是国家的商业银行；第二，这项服务采用的是单笔申请单笔审核的服务机制，不同于普通信用卡在一定额度内可以自由消费的服务模式；第三，信用卡是一种法定的支付手段和工具，其监管部门主要是央行支付结算部门，而蚂蚁花呗是一种贷款行为，其主要监管机构现在并不是支付结算部门，其直接将款项支付给交易对手的行为是基于合同的约定；第四，现阶段，蚂蚁花呗还并没有相应的个人信用系统。&律师提醒，蚂蚁花呗在经济活动中实现着信用卡的功能，但不属于法律意义上的信用卡！经过以上的分析，虽然蚂蚁花呗并不是传统意义上的信用卡，但这项服务通过信用贷款直接向交易对方支付款项的方法完成了和信用卡几乎一样的服务，之所以没有发展成信用卡也只是限于信用卡业务开展的监管限制，蚂蚁花呗并不能直接开展这项业务。蚂蚁花呗通过互联网的手段和各种有效方式在很大程度上实现了信用卡的功能，这就需要国家相应监管部门尽快出台相应措施和法规来实现对社会金融市场秩序的维护，法律永远是落后实际业务的发展的，但愿监管部门不要等到蚂蚁花呗被盗刷等案件出现时才想到去治理。朋友们如果有蚂蚁花呗被盗刷的情形，要在发现的第一时间向公安机关报案，也可以来电咨询，我们将协助您维护自己的合法权益。&&&&&河北乔烽律师事务所(QF2005_LvShi)　
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许多没有了解过我国的信用体系的朋友可能对花呗这东西不是很了解，觉得自己根本没有提供给淘宝什么信息，花呗是自己开通的，那这额度我用了买了东西之后，就不管，应给没什么事吧，反正也没见过面，找不到自己。
其实了解过信用卡或者办过房贷的朋友都知道，花呗这东西基本上就是一张网络信用卡，或者说是一种信用贷款，房贷机构，也就是蚂蚁金服，这么一个专业的机构，怎么可能对对一个人好不了解就敢放钱出去呢？根本不可能的。
所以，有一些认为谁也不认识谁，花呗不还了也没事的亲们，千万不要有侥幸心理哦。你购物的时候是否有地址电话？你的支付宝是否有朋友间的转账？你的实名认证是否有身份证号码？银行卡信息？所有这些，都可以定位到一个人的。蚂蚁金服肯定是对一个账户的主人有了一定的透明度之后，对你的信息有了足够的了解，有信息在出现问题的时候找到你的情况下，才会给你发放花呗额度的。
那么，如果花呗不还的话会出现什么样的情况呢？根据花呗小编的调查，一般是以下几个步骤：
1、通过短信提醒
我们知道花呗是每个月的10号还款的额，实际上在10号之前都会有短信的提醒，如果还款了，会有提醒说成功，如果没有还，那么接下来会不断的短信提。这个东西不单是一个通知的作用，也是证据，说人家一定提醒你了。都会记录在案的。
2、电话通知
一般超过15天的时候，也就是10号该还的结果到了25号还没动静，那么你就准备接电话通知吧。一般都是一个小姑娘或者小伙子，给你电话，很客气哦，然后您自己考虑下什么时候解决这事。
3、外包讨债机构
一般到了三个月的时候，如果还是没有解决，那么蚂蚁金服就会把你的所有资料和债权卖给第三方。这个第三方呢，就是赚这个钱的，把你欠的钱找回来之后，它会有一定的提成。有时候他们会说话很凶狠，有时候会很温柔，有时候呢又会冒充律师事务所，反正人家就是八仙过海那种，有什么方法使什么方法，总之就是要你还钱。
4、其他后果
3个月以上的，一般都会有蚂蚁金服把信用记录往央行报了，也就是说你欠款这个信息已经不只是蚂蚁金服或者知道了，而是无论任何人都能看到，当然了只是在你办理信用卡或者房贷的时候给授权的情况下。这样的话，那个黑记录会一直存在的，5年呢。
5、法律后果
快乐花呗小编还知道这么一种情况，就是关于淘宝S单，有些人会收购很多淘宝小号，然后由于这个小号“购物”比较多，所以居然人家的主号没有开花呗，而自己买来的小号开通的花呗，于是有些人动了歪心思，觉得反正不是自己的账号，就把里面的了，然后觉得反正人家找不到自己，花了就花了呗。殊不知，再怎么是小号，总还是有主的，如果一直拖着，那么蚂蚁金服就会给主人打电话，不停的打不停的找，这事可能就会纠缠在那了。但冤有头债有主，总会找到问题的结症，主人不找，花呗也会配合甚至主动出主意找到到底是谁把这个额度给提现了。那么最终找到你的时候，性质就不一样了：金融诈骗！对的，小编已经咨询过律师，千万不要以为这是小事，钱不多，性质严重，最终出现的后果，相信不是你愿意看到的。
综上，千万不要以为花呗用了之后不还没什么事，事大咯，会有人不断的烦你，找你。也许，当你孤独和寂寞的时候可以欠款试试，这时候你就知道，不管如何，哪怕全世界都不理你，总会有花呗的客服惦记着你，这样可能会让你觉得自己还有人关心，对世界的看法会美好一点吧。
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