“小额账户”收费时代的理财策略
日期： 17:30:49 来源： 作者：
　　其次，储户投资需要向多元化发展。
　　如果想要小额资金存款来挣利息，进行多元化家庭投资不失为一种值得考虑的途径。专家建议，储户不妨根据自己的需要，对短期资金的期限、种类进行重新安排。如果是人民币理财，一般的家庭可以考虑凭证式和记账式国债、好品质的企业债券和信托计划，或是购买一点人民币理财产品，此外也可以购买一点基金或是保障型保险。如果有兴趣，可以搞点收藏。如果是外币理财，除了外汇存款外，可以购买一点外汇理财产品，或是炒外汇。
　　第三，储户应加强自我服务、自我保护的能力，习惯使用现代银行提供的金融服务。
　　储户可以通过另外一些交易平台（如各家商业银行大力推介的信用卡、大家熟悉的自动取款机、电话银行服务等）转移传统存折存款造成的支付费用损失。由活期改为定期是避免损失和增加收益的办法。活期存款少于500元要收费，但对于存入定期存款的大小额度并没有这样的规定，如果把同样的小额资金存入定期三个月和六个月的储蓄，这样不但可以避免收费，还能增加储蓄的收益率。
　　目前暂时只有建行深圳分行一家向社会公示对个人小额活期账户收费，但有的商业银行为了赢得竞争优势，会把不收费作为自己的竞争手段。所以，当某家银行已明确不会向活期小额存款人收管理费和降息后，转移活期账户就成为维护自己合法权益的新的选择。
　　如果你是某家银行的代发工资者，当代发工资银行宣布对小额存款账户进行收费和降息时，你可以提出终止你的银行代发工资协议，直接向单位领取工资，或是向单位建议转移到不收费的代发银行。此外，选择适当增加现金持有量，能够避免存款缩水，当然增加现金持有一定要适当，否则不但会给自己带来利息损失，也可能会给保管增加风险。
　　综上所述，银行对小额活期存款收费是大势所趋，储户一方面要正确对待，另一方面也要积极应对，利用银行业竞争的不同性、政策方面的落差性和自身的选择技巧以规避收费、减少损失。市民今起可到外资银行开户 记者体验：办业务不排队_理财情报_新浪财经_新浪网
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市民今起可到外资银行开户 记者体验：办业务不排队
　　信报讯（记者甄世宇）在中国经营了近１５０年的渣打银行等的就是这一天，他们在本地注册的法人银行今天正式开门营业。当然对汇丰、花旗和东亚三家外资银行也是。这意味着他们将可以为本地居民提供全面的人民币服务了。记者提前亲身体验后发现，外资银行的有些服务方式是以前在中资银行从未经历过的。
　　办业务不用排队等叫号
　　外资银行就没有大家熟悉的所谓大堂，里面更没有叫号机和一排排的等候席。除了现金窗口外，银行营业厅更像是一个大的开放式办公室，每一个坐席上都有一位客户经理。渣打银行北京燕莎中心支行个人客户经理刘星旖还告诉记者，只要客户本人使用身份证就可以开户了，每一位渣打的客户都拥有自己固定的客户经理，每次要办理业务时，只需要打电话给自己的客户经理自报家门，而不需要输入长长的账户号码，客户经理就可以马上找到这个客户的相关资料，当然这一切都是建立在保护客户隐私的基础上。
　　开户后先做风险测试
　　开户后，客户经理会给新的客户做一个“渣打银行个人适应性测试”来了解客户的投资需求和风险偏好，以便向客户推荐最合适的理财产品。这套测试需要客户回答，包括本笔投资的预估金额、占自己资产的百分比、计划投资时间、投资需求、风险偏好等细节性问题。客户经理背后还有一个投资顾问，来为客户设计投资计划，所以是“２＋１”的服务模式。客户每次要做新的投资时，只需要打电话给自己的客户经理通过电话或传真下单就可以了。
　　存折不凭密码凭签名
　　对大多数中国客户来说，最不习惯的可能是在外资银行存钱后没有卡或存折，账户也不设密码，而是凭签名。刘星旖告诉记者，渣打银行现在还没有人民币卡，用身份证开设账户并存入一定金额后，客户可以有两种选择：存折或者综合月结算单。
　　“我们这里的存折是没有密码的，只认签名。所以客人需要在开户时在印鉴卡上预留签名。客人办理的每项业务，我们都会仔细核对签名。如果需要了解账户明细客户可以定期到银行来打印。”刘星旖表示，如果选择月结单，客户在开户时只会得到一张回单作为凭证，随后银行会每个月将账户的变化情况邮寄给客户。
　　账户管理费比利息高
　　当然，这种个性化的服务也不是人人都能享受的。比如，渣打银行在全球都是通过个人银行的两个品牌――“优先理财”和“创智理财”来为个人客户提供服务，包括储蓄、定活期存款以及投资理财产品。通俗地说，“优先理财”针对成功人士，每月账户的日均余额不少于１０万美元；“创智理财”针对的是年轻白领和创业人士，日均余额要在１万美元以上。存人民币则按照折算。如果达不到这样的标准，就要被收取账户管理费，前者的标准是每季度２５０元人民币，后者为每季度１５０元人民币。类似的收费项目在汇丰、花旗等其他外资银行也有。
　　这意味着以１元钱在外资银行开户只是存在理论上的可能。因为这样的小额账户存在外资银行就非常不划算了，一个季度的利息收入还不足以交纳当期的账户管理费。
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渣打银行经营状况分析（年） 渣打银行经营状况分析 一、渣打银行概况 二、5年财务报表 三、财务报表项目分析 四、财务指标分析及各银行比较 五、风险经营与管理 六、市场展望
一、渣打银行概况 （一）渣打银行简介 渣打银行,又称标准渣打银行、标准银行；总部在英国伦敦。它的业务遍及许多国家，尤其是在亚洲和非洲，在英国的客户却非常少，2004年其利润的30%来自于香港地区。渣打银行的母公司渣打集团有限公司则于伦敦证券交易所及香港交易所上市，亦是伦敦金融时报100指数成份股之一。 渣打银行主要业务包括零售银行服务如按揭、投资服务、信用卡及个人贷款等，商业银行服务包括现金管理、贸易融资、资金及托管服务等。 渣打是一家国际领先的银行集团。集团在全球一些最有活力的市场上已经营超过150年，其90%以上的营运收入和利润来自亚洲，非洲和中东市场。集团选择性地投入市场以及坚持发展与客户深厚关系的承诺推动银行在近年来取得强劲增长。渣打集团有限公司除在伦敦及香港的交易所上市外，还在印度的孟买以及印度国家证券交易所上市。 渣打集团在70个国家设有1,700多个分支机构，为超过85,000名员工提供多彩并富有挑战性的全球化事业发展机会。集团致力于建设具长效的可持续业务，并通过坚持高水平的公司管治、履行社会责任、实践环境保护及员工多样化等行动赢得了世界的信任。渣打的文化传承和企业价值都在其品牌承诺“一心做好，始终如一”中得到充分体现。 渣打银行在中国自1858年在上海开设首家分行以来，150多年在华经营从未间断。2007年4月，渣打银行（中国）有限公司成为第一批本地法人银行之一。这充分显示了渣打对中国市场的承诺
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日期： 17:30:49 来源： 作者：
　　建设银行即将对小额存款收取账户管理费的消息，在向来有“储蓄情结”的国内广大储户当中掀起了不小的波澜。中国建设银行深圳分行已宣布：从今年7月1日起，将对日均存款500元以下的人民币个人活期存款账户收取10元管理费，同时按照0.01%的年利率计息。只要简单地计算一下，我们就会发现：如果不足500元的活期存款，年利息最多只得5分钱，每位小额活期储户一年要倒贴上9.95元的保管费！
　　其实，按照银行业的国际惯例，银行对小额存款不仅可以不付利息，而且还要收取管理费。此次央行有关部门负责人已公开肯定了深圳建行对小额账户实施降息并收取年费的做法，建行总行也对深圳分行实施小额账户收费的措施进行了较为详尽的解释。
　　看来，针对小额储户收费降息已是大势所趋了，储户们除了接受现实外，当务之急就是培养合理的账户理财意识，更有效地盘活手中的闲钱。那么如何应对小额存款账户收费，维护个人账户理财的权益呢？
　　在银行卡纷纷开收年费、账户管理费的趋势下，储户首先应清理自己所有的银行账户，将一些不用的银行卡或是存折销户，将分散的小额存款尽量集中在一个常用账户中。这样既可避免账户管理费，又能节省年费。专家建议具体可从以下几个方面入手：
　　首先，将手中的主要账户集中起来，即要整合活期存款账户，不要过于分散。
　　根据一些商业银行的统计调查，在个人活期存款账户中，日均存款500元以下账户占全部账户数的60%-80%，而这些账户大多是长期不使用的睡眠账户或低效账户。所以，要应对银行收费，储户首先要考虑整合过去的一些活期存款账户，那些平时少用的、金额较少的存款账户最好尽早销户，把现金尽量集中一两个账户内，用于基本的汇兑、结算、存款、取款的需要。这样可以节省不必要的支出，也便于银行为自己度身打造合适理财计划，以使自己的资产能实现收益最大化。
　　而建行的理财专家建议，普通市民手中只需保留包含消费、投资、资金功能的三张常用账户卡。消费卡主要用于个人各种日常消费和缴费，用户需要对自己日常的花销作一个大致估算后，在这张卡里保持一个相对稳定的数额；投资卡主要是将股票、外汇、基金、债券等投资品种的资金集中在一张上，以便于管理；资金卡一方面负责向另外两张卡转账，同时它还应该具备积累资金的功能，个人闲余资金都放在这张卡上，可开设自动理财。对于大部分的工薪阶层来说，一般可以把工资卡设定为资金卡，专职负责向前两张卡划转各项资金。}