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警惕“MGN积分宝”涉嫌网络传销犯罪活动
09:48:00 && 作者: 佚名 & 来源: 中国警察网 &
　　近日，宁津经侦大队民警在宁津微信群中发现，一个名为&MGN积分宝&的网络投资平台在微信群中宣传异常火热，具备传销犯罪特点。
　　一、特点分析
　　1、高额收益诱惑。&MGN积分宝&平台声称是由量子基金联手、WEA平台（水立方创业众筹平台）、支付宝团队及美国金融学会精心打造的对冲基金投资平台，借助量子基金对冲资金池为保障，通过资金流通，对冲基金投资盈利。而这些信息其实都是不法分子捏造的谎言，实际上&MGN积分宝&的经营模式完全符合网络传销的特征，平台模式以获得高额静态收益、动态收益为诱饵，并许诺发展下线就可以享受所谓的动态奖励，引诱不明真相的群众缴纳费用能为会员，达到发展下线、获取回报的目的，事实上这些就是网络传销组织诱骗成员取得传销资格惯用的方式。
　　2、利用微信平台宣传，传销手段新颖。民警在互联网发现一份&MGN积分宝&内部会员推广攻略说明书，说明书中呼吁会员通过先网络后地面，先亲友后陌生人的传销模式向别人推广该平台，并在该说明书中声称&花点小钱做微信公众平台广告费用根据平台大小200-1000不等，做一个平台可以成交5-15个客户。&，民警通过微信平台搜索相关信息，确实看到很多关于&MGN积分宝&的传销广告。
　　二、存在风险
　　1、投资款去向未知。MGN积分宝宣传的宗旨是：健康、稳定、持续发展，投资少回报大，稳赚不赔，但是当投资者在该平台进行投资时，投资者钱的去向是未知的，其平台操控者如何处理投资者的投资款让投资者收益也是未知的，投资者相当于向一个无底洞扔钱。
　　2、邀请制度隐蔽性强。想要获得该传销平台的网址并不容易，平台宣传声称&为了保证平台的安全性非会员无法进入网站&，投资者需要向推荐人索要注册链接注册，账户登录网站后向邀请人购买积分，转账给邀请人，并将注册的新账号发给邀请人，邀请人转积分到投资者的账户之后才可以开始投资积分宝。这种&一对一&、&二二复制&的模式虽然简单，但是隐蔽性非常强，给执法增加了难度和复杂性。&
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直销·人才警惕借贷宝，或许它是下一个e租宝--百度百家
警惕借贷宝，或许它是下一个e租宝
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一个危险的商业模式，加上激进的运营手法，借贷宝在P2P金融业务监管不断加强的情况下，已经十分危险，很有可能成为第二个拖累正规P2P平台声誉的e租宝。
微博红人“北京九叔”关于裸条门的曝料将借贷宝推到了聚光灯下。女大学生通过借贷宝借钱，被要求手持身份证拍摄裸照作为抵押，周利率高达30%，利滚利12万变25万，女大学生无力还款被威胁公布裸照给家人朋友。
虽然借贷宝官方回应称催债人的行为和平台并没有关系。但是上线以来就被“流氓催讨”、“传销”、“超高利贷”等等负面缠身的借贷宝仍然值得广大用户警惕。
基于人际关系的借贷，模式并不靠谱
借贷宝对自身的定位是，一个纯粹以个人信用贷为基础的P2P平台，也就是“熟人间借贷”，平台号称其在借贷过程中扮演的是纯粹的信息中介平台，作用是撮合债权人与债务人之间的交易。
但在实际的交易过程中，基本上绝大多数的交易量是产生在互不相识的陌生人和陌生人之间的。“以借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式，使借款人能够快速获得借款，出借人根据借款人身份主动评估风险，获得更安全的高收益。”根据借贷宝的对外推广材料上的说法，在这个平台上，借贷交易没有抵押物，唯一可以依仗的评估就是借款人的实名身份。
没有抵押物，借贷个体的违约成本非常之低，如何让借贷个体更愿意归还资金，在这个问题上，投资者为了保障自己的利益，自然花样百出，包括这次被爆出的裸条门，没有抵押物，没有稳定的工作单位和收入来源，女大学生借款，只能用自己的裸照，也就是“名声”来质押，作为投资人未来催款的“威胁”保障。
说白了，“熟人”的信誉评估只是包装，本质上，借贷宝是基于人际关系的借贷交易平台。而在金融逻辑上，基于人际关系的模式隐义就是建立催讨机制，一旦还款高度依赖于催讨机制的话，在这里的任何一个借款行为都可能为借款人带来危险。
针对借款逾期不还的行为，借贷宝一方面向借款人收取高额的逾期管理费。按照借贷宝的借款协议规定，逾期第四天起，按“截至当日未偿还本息总额×0.1%/天”的标准支付基础逾期管理费;逾期第三十一日，再按“(截至当日未偿还本息总额+基础逾期管理费)×20%”支付特别逾期管理费;逾期第九十一日，特别逾期管理费调整为“(截至当日未偿还本息总额+基础逾期管理费)×30%”。
而信用卡的逾期费用，是5%左右的滞纳金以及自消费当日至最后还清欠款日期间每日万分之五的利息。平时不少人对于信用卡的逾期费用和利息都高呼受不了，而借贷宝的最低逾期日息就已经是信用卡的200倍之多了。
另一方面，还推出了“人人催”功能——在全国建立了数十万催收员进行追款。这些催款员基本由社会人士组成，根据媒体报道，他们的催款手段甚至包括“隔三差五打一顿”。根据网易财经获得的一份借贷宝内部视频资料，借贷宝官方向投资者介绍“人人催”功能时称：“我可以向大家郑重承诺，所有单子都会轮番催收。我们的催收是终身催收，不像银行催债靠法院判决，我们催收是要催收到死，死了以后遗产也要催收。第二点，它首先讲法，但在法之外，它也不完全讲法……我就一直盯着你，隔三差五打你一顿……”
&平台成骗子的提款机，投资者钱财无保障
借贷宝不需要抵押品纯粹基于人际关系的借贷模式，说到底是一场极为危险的金钱游戏。平台只是负责撮合借贷交易的信息提供者，并不对金钱的去向和借款人的真实身份进行严格的核查，这就存在一个问题，不少骗子向这里聚集，弄一个虚假身份进行几次借贷交易提高自身信誉度后，再发布一次大额借款，成功后就携款消失。投资人钱财就此打了水漂。
按照媒体的爆料，一名仅23岁的技校毕业生就带着他的几个“徒弟”套走了投资人超过2000万元。而这只是借贷宝中卷款消失的骗子团伙中的一个，整个借贷宝借贷链中的逾期项目有多少，可以想象。
除此之外，借贷宝的模式还催生了不少依赖金融游戏生存的“玩家”。利用借贷宝年化利率可以自行定义的规定，利用别人的钱从不同的项目中赚取利差。比如A可以以年利15%发布借款需求，再用借来的钱出借给平台上以年利20%借款的B，从中赚取5%的利差。当然，现实情况往往比这复杂的多，不同借款项目之间，玩家可能遍布在任何环节。
这样的金融游戏如果大家都有契约精神按照游戏规则来玩的话，那就没有任何问题。但是如果中间任何一个环节断掉，那么整个链条就会崩塌。有没有嗅到民间借贷危机的味道?最终受害的还是投资人。
推广方式惹争议，上线以来负面不断
不仅模式玩得大，借贷宝的推广方式也一直备受争议。除了今年初蚂蚁金服公开指责借贷宝借着蚂蚁金服和马云的名义误导营销外，其上线半年多的时间里借贷宝其实一直负面不断。
央视曾经曝光借贷宝在推广过程中存在“传销”、“诈骗”、“套取用户信息”的行为。借贷宝上线后，就推出了类似传销手法的拉新推广，“拉好友返现金”活动号称砸了20亿元。规则颇具传销气息——用户在借贷宝注册、绑卡，便可获得20元现金;如果能够拉新人注册并绑定银行卡，则还可再获20元现金。新人如果再拉新人，你也能获得奖励。简单来说，如果你成功邀请了100位新用户，就可获得2000元，你邀请的人每人再分别邀请100位用户，你即能获得10万元。
在地推上的投入也是大手笔，借贷宝之前的地推扫码就送毛绒玩具、小米充电宝、水杯等单价比较高的产品。而且地推员的提成也“不菲”，“别的产品关注一个微信号得到的提成是一元，下载是 3 元，注册是 5 块，而借贷宝每成功验证一个提成是7元。”
而去年10月，就有借贷宝的代理向长江商报透露，负责借贷宝业务的人人行公司目前已经拿出60亿来做“借贷宝”的推广，“起初是20亿，后来又加了40亿”。仅南昌一地推广量最大的代理公司，就可以拿到高达几百万的单日佣金。
金钱催生了一系列的违规推广链条，成都之前就被媒体曝出，在汽车站售票大厅，售票员向买票旅客推广借贷宝，下载退10元车票钱。注册过程中，需要用户提供身份证号码、手机号码、头像、银行卡等信息，而大多数通过这类推广途径注册的用户，并不知道借贷宝是干什么的，可能也不会再继续使用。
一个危险的商业模式，加上激进的运营手法，借贷宝在P2P金融业务监管不断加强的情况下，已经十分危险，很有可能成为第二个拖累正规P2P平台声誉的e租宝。
【潮起创始人，每篇评论在全网络平台覆盖300万人以上，微博@互联网分析师于斌，微信个人号，订阅号『互联网分析师于斌ityubin』】
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清货宝月入上万骗局曝光，官方揭秘清货宝传销内幕
来源：网络
&清货宝操作模式
成立清货宝是第三方微 商撮合交易平台以来，致力于为微 商群体提供货品的互通交易服务。所有用户既是买家也可以是卖家，用户支付399元后可以入驻平台销售自己的产品，客户购买后，由平台统一派发订单、结算货款和佣金，平台只提供订单派发服务。
&&&&399元包含卖家零售价200元的产品大礼包和199元的平台终身服务费，无需任何其他缴费。
温馨提醒：199元平台终身服务费是平台为卖家提供的清货服务费，不支持退款，如只需要购买卖家产品，不需要平台提供清货服务，请直接联系卖家购买，无需在平台购买。
清货宝四大奖励
一、清货奖励
&&&&&顾客购买后，将由用户发货，用户可以混搭商品，保证礼包价格不低于200元。在顾客确认收货后，平台将会给用户结算200元货款。&
用户注册平台时可以选择两种清货模式：&派单模式&和&直发模式&&
派单模式：选择&派单模式&后，用户销售的前三单不由自己发货，销售满3单后可以接受平台的自动派单，第四单开始都直接由自己发货。&
&&&&直发模式：选择&直发模式&后，用户销售的每一单都由自己发货，但是不可以接受平台的自动派单。&
&&&&直发模式：选择&直发模式&后，用户销售的每一单都由自己发货，但是不可以接受平台的自动派单。
二、招商奖励
除每个订单全额结算货款之外，还享有客户的推荐奖励。&
您的客户每成功销售一单，您将得到平台支付的80元奖励。
三、代发奖励
没有囤货的会员，可由平台代发货，每个包裹直接奖励50元现金。
四、升级奖励
每销售5单，用户升一个级别，满5单为一级，满10单为二级，满15单为三级，以此类推。每个级别都有相应的奖励，一级奖励为60元现金，每升一个级别奖金多加20元，300封顶。&
举例说明∶
当您销售满5单时，您将成为一级用户，平台直接奖励60元现金。&
销售满10单时是二级用户，奖励80元现金，满15单是三级用户，奖励100元现金
满65单是十三级用户，奖励300元现金，以后每成交5单就有300元奖励&
声明：此处所指级别是用户在本平台的身份等级，是根据用户的销售额所评定的，就像TB卖家等级一样，与利益关系分层无关，请勿混淆。
清货产品（礼包）要求
&&&&&&市场价必须不低于200元/保证正品/保证无过期产品/禁止药品/禁止其他法律禁止销售的产品/必须包邮&
&&&&&&用户收到的包裹不合格可以选择投 诉，平台将会对接买卖双方协商解决退换货，维护消费者的权益，协商不了的，平台将会取消发货方的销售资格，并对顾客进行全额赔偿。
清货宝非做不可的十二个理由！！！
市场需求大！&至少90%以上的微 商需要清货，每天都能有无数微 商在甩货
平台免费永久派单！&即使什么也不干也能接单出货，轻松躺赚无任何后顾之忧
利润大，收益高！&清货、推荐都可赚取高额佣金
传播快，易推广！&最专业的微 商清货平台，真正为微 商解决压货烦恼
快速招募代理！&门槛低，无风险，优势多，代理一谈一个准
轻松赚钱！&直接清货、间接返 利模式，团队裂变带来的收益快速且巨大
免费加粉！&源源不断的免费人脉，不花冤枉钱，用不尽的资源
积累人脉！&快速的帮助会员组建团队，累积黄金人脉圈
轻松出货！&独一无二的模式，真真正正将货清理出去而不是亏本甩卖还没人要。
零成本高收入！&每个包裹全额补贴并以零售价出售，清货的同时还能赚取差价，清货=零售！
自发代发双模式自选！&平台提供强大后台支持，无经验无货源照样赚钱
真正消灭囤货！&让你敢拿品牌敢做大，解决所有微 商的后顾之忧，为你的微 商之路终身保驾护航。
我们诚挚为每一位会员解决问题！
1.五花八门的加粉平台需要花钱才能加粉？No！我们不需要，终身免费为大家提供海量人脉资源。
2.每一个清货包裹零售价全额补贴，零成本清货的同时，还能赚取利润差。各种优厚奖励轻松到手，就是让你赚！
3.购买一次即可终身享受清货权，即便现在不需要，无论微 商如何变化，在需要清货的时候随时清货，平台为大家提供最靠谱的保险，最坚实的后盾！
&&&&&电商时代发展迅猛，形势瞬息万变。微 商的红利期早已过去，你只知微 商做的越来越艰难，可曾想过去开拓新的疆土，另辟蹊径？看懂这片大好市场，早一步，就离成功更近一步！
清货宝，创业之路的不二之选！
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