比起重大疾病保险，防癌险，真的划算吗？
小七：周公是金融圈儿8群管理员，资深保险理赔，不卖保险，经小七多次各种诱，答应了出山，提供专业且实用的原创文章，是为“保险套专栏”！各位玑友如果有保险问题咨询，也可以骚扰他哈，要他微信找小七哈发小要给妈妈买重大疾病保险，知道我是做理赔的，死活都要把我拉出来，让我把把关。业务员一开口就说：你知道吗？我们应该庆幸，中国每年癌症死亡人数惊人：世界癌症报告估计，2012年中国癌症发病人数为306.5万，约占全球发病的五分之一；癌症死亡人数为220.5万，约占全球癌症死亡人数的四分之一。按这个数字来算，我们国家平均每六分钟就有一个人因为癌症死去，我们应该要庆幸此刻我们还活着，没有癌症，我们更要庆幸我们还有机会购买我们公司推出的XXXX防癌险，下面省略十万字。。。。。。。。ZZZZZZZZZZZZZZZZ周公我打着呵欠的忍受着业务员非人的摧残，但发小却已经在业务员机关枪的描述下岌岌可危了，为了以后不被发小指着脊梁骂，周公只能打断了业务员的涛涛江水，几个问题下来，这个口若悬河的业务员很快就败下阵了。当然周公并非反对购买防癌险“但任何商品，都要销售给适合的人，其价值才能真正实现。防癌险作为一款物美价廉的重大疾病保险，其价值是值得肯定的，但我们同时也要考虑到防癌险的局限性，不要被某些销售人员的宣传话语给忽悠了。下面，我们针对一些大众对防癌险的认识误区，来重新认识一下这个产品。误区一 防癌险要比重大疾病保险便宜目前市面上的防癌险，从表面上看，的确是要比普通重大疾病保险的价格要便宜很多，防癌险的保费约是重疾险40%，但大家也得意识到，重疾险最低是保障25种，而防癌险只保障一种，这个时候，一些不负责任的代理人就会把文章开头一些关于癌症的数据拿来轰炸消费者了，当然，要晒，怎么可能只晒肿瘤了，让我们打开天窗说亮话，要看就要看全面。下图是世界卫生组织（World Health Organization简称WHO）在2011年针对全球死亡原因前十的疾病进行统计而得出的数据图表，从这十大疾病中，符合重大疾病保险定义的只有第一缺血性心脏病700万，第二中风600万，第七恶性肿瘤150万，第八糖尿病140万，而这个数据是覆盖所有年龄段的，大家从此就能看到，在常见的重大疾病中，恶性肿瘤并非最容易引起死亡的，只占了常规重大疾病引起死亡人数的9.38%。再让我们看看中国的数据，2008年，全国疾病监测系统（DPS）通过网络进行死因信息报告，总监测人群7000多万，占全国人口的6%。该数据库的最新报告显示：从2008年到2010年，这7000多万监测人群中，每年病伤死亡人数都在42万人以上，其中恶性肿瘤和脑血管病是罪魁祸首，两者造成的死亡人数均超过10万人。分别是24.1%和22.4%。其他排名前十的死亡原因三年来没有太大变化，分别是呼吸系统疾病（主要是慢性下呼吸道感染）、心脏病、运输事故、消化系统疾病、高血压病、内分泌、营养和代谢疾病（主要是糖尿病）、自杀、某些传染病和寄生虫病。从上述数据中，大家可以知道，癌症虽然危险，但并非最可怕的疾病，只是媒体对癌症的宣传，让大众对癌症的恐惧大于其他疾病。通常情况下，如果购买防癌险，大家相当于用40%的保费，购买了一份正常重疾险10~25%的功能，是否划算，大家都会算的了。但防癌险就不划算了吗？不是的，任何产品都有其存在的价值与意义。防癌险针对下列人群的意义是很大的：1、30岁以后的低收入人群；2、经常接触化工原材料等致癌物品的人员。、；3、家族中有多名癌症患者的人员；4、50岁以上的中老年人；5、已购买重大疾病保险，但希望提高癌症保障的人们。请大家切勿因此而否定了这款很有意义的产品。误区二 老年人不能购买重疾险，但能购买防癌险，防癌险赔付很容易老年人之所以不能购买重疾险，是保险公司在衡量了重大疾病发生几率后，考虑到承保老年人不划算，那难道老年人购买防癌险，是保险公司的敬老大酬宾活动吗？“任何商业行为均存在其目的，保险公司当然不可能做亏本的买卖，还是让我们来用数据说话。2012年全国居民慢性病死亡率为533/10万，占总死亡人数的86.6%。心脑血管病、癌症和慢性呼吸系统疾病为主要死因，占总死亡的79.4%，其中心脑血管病死亡率为271.8/10万，癌症死亡率为144.3/10万，慢性呼吸系统疾病死亡率为68/10万。其中心脑血管病的年龄分布为“不同部位的癌症，其发生的年龄段也不尽相同，30岁后开始高发，50岁后随着器官的衰竭和细胞的衰老，呈现爆炸式增长，但却不可能如同心脑血管这般，呈现几何式的增长。从上述数据，大家不难想到，50岁前，恶性肿瘤的死亡率要高于心脑血管疾病，但50岁以后，心脑血管疾病的死亡率，却要远远高于恶性肿瘤。同时，大家也可以再看看中国保监会关于发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（）》，里面对于重大疾病保险发生的描述，50岁前，重大疾病发生几率在0.03%到0.64%，50岁后重大疾病发生几率在0.71%到8.7%，重大疾病的发生几率在50岁前和50岁后是完全两个不同的概念。经过上述分析，大家可以知道了，对于50岁以上的老年人，由于考虑到重大疾病发生的可能性大增，一般保险公司从控制风险的角度，不会承保其重大疾病的投保申请，这时候可以考虑购买防癌险，但请不要对赔付带有太大的期待，因为癌症的发生几率与重大疾病的发生几率，是两组完全不同的统计数据，虽然也会随着年龄的增长而增加，却并不如其他重大疾病在50岁后呈现爆发性增长。希望大家可以理性对待防癌险，不要做超出现实的预期。误区三
防癌险的保险责任多样，放化疗保险责任可以多次赔在防癌险的保险责任中，往往都包含着一条癌症放化疗治疗保险金和癌症治疗住院津贴，代理人在宣传的时候，也会针对该条责任大力鼓吹，称总共能获得多少的赔付。但这两款保险责任的设计是不贴合癌症患者的，虽不能说是形同虚设，但其真实保障与保险代理人鼓吹的具有很大的不同。癌症放化疗治疗保险金，一般会约定为保险公司会对被保险人每年对癌症进行的放化疗赔付一定数额的放化疗治疗保险金，并且如果再有发生，可以多次赔付。上述的描述是真实的，但却不贴合癌症治疗的实际情况“目前，国内的癌症放化疗，一般都会在癌症手术后一年内根据癌症的侵犯部位的不同进行3次到6次的化疗，一般都在一年内完成，而该条款中的放化疗治疗保险金的给付，均约定为一年给付一次，也就是说，按实际的放化疗治疗疗程，被保险人仅能获得一次放化疗治疗保险金的给付，请各位消费者在面对该条款时，可以客观的理性对待。同样不合理的还有癌症治疗住院津贴，保险合同中，一般会约定因癌症治疗而进行住院的情况下，一年内最多可以获得180天的住院津贴赔付。但“实际上，医生除第一次化疗要考虑到化疗反应的危险性，会要求病人住院化疗，如果病人的化疗反应良好，医生大多会建议病人在急诊观察室进行化疗便可，没有必要住院的。误区四 防癌险只保障一种重大疾病，保障范围窄有部分消费者会认为，防癌险只保障一种重大疾病，而重大疾病保险最少保障有25种中大疾病，防癌险的保障范围很窄，但周公不得不提醒各位看官，在大多数防癌险的保险责任中，是承担了原位癌的保险责任，而该项目在一般的重大疾病保险中，是不能获得赔付的。防癌险作为重大疾病的一种补充，是一款十分优秀的重大疾病保险，只是“目前中国保险代理人的资质良莠不齐，有个别代理人为了佣金，片面鼓吹保险保障的强大，不同的保险公司的防癌险的合同约定也不尽相同，各位消费者在购买的时候必须谨慎小心，认真阅读条款，对比条款的差异，并结合自身需求和经济能力，根据实际情况购买。或许周公只是个被砖头拍坏了脑袋的“砖家”，看完了，你可能会更郁闷了，因为可能你就是那个被忽悠的人“但无论如何，千万别退保，任何情况，除非穷到没饭吃了，绝对不要退保！要是退保了，之前的投入就等于给保险公司白赚了。买保险只是为了把风险转移，为了可能的风险提前做准备，准备了，永远不会错，所以我们要理性看待手上拥有的保险，因为，他们可能是若干时间后，您和您家人的唯一救命草。咱们今天就事论事，以后周公会在睡梦中唱着那英的歌，借给大家一双慧眼吧，让我把这保险看得清清楚楚明明白白真真切切，让大家选择适合自己的保险，为您的美满人生保驾护航。天玑会巡视管理员熊小七：xiongxiao777
防癌险可以买，但是重疾保险保障范围更全面。重疾险附加防癌额外补偿功能的更值得关注。
1、防癌险与重疾险相比：病种单一是缺点，但具有针对性是优点。2、如果一个人不能确定自己未来的健康状况，就不能确定究竟选择哪个更好，建议是全面的作为基础，增加具有针对性的。
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防癌保险真的靠谱吗
[导读]：现在防癌的方法多种多样。保险公司推出的防癌保险你有没有买过呢？这个保险真如传说的实用还是虚有其名？下面我们一起来了解防癌保险真的靠谱吗。
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　　现在防癌的方法多种多样。保险公司推出的防癌保险你有没有买过呢？这个保险真如传说的实用还是虚有其名？下面我们一起来了解防癌保险真的靠谱吗。
　　蒋女士给母亲买了份商业险，每年交810元。然而，蒋女士的母亲前不久查出患乳腺癌，当她去领取&住院费&等赔偿时却遭保险公司拒绝，理由是&蒋女士的母亲曾患过其他疾病，但在投保时隐瞒了。&蒋女士却说是保险公司根本就没提醒过她要进行告知。
　　尽孝：她给母亲买保险
　　蒋女士在北部新区一家广告公司上班。去年11月27日，蒋女士到泰康股份有限公司重庆分公司（以下简称：重庆分公司），买了一种名叫&泰康如意综合保障计划&的商业险。
　　据了解，蒋女士的母亲赵光凤今年53岁、合川区双凤镇人。&看到母亲一天天变老，我想给她买份保险，也算是尽女儿的一点孝心。&蒋女士说，这份保险比较实惠，每年只需交810元，包含了&保险&、&手术&、&住院费用医疗保险&。
　　点击图片进入下一页
　　防癌保险真的靠谱吗
　　防癌保险真的靠谱吗
　　患病：保险公司不赔付
　　今年4月，赵光凤因胸部长了包块，经市中医院专家确诊患了乳腺癌。蒋女士说，接下来，母亲接受第一个疗程的化疗，花去医疗费2.5万余元。6月初，蒋女士与母亲找到泰康人寿重庆分公司，希望能领取&住院费、手术津贴&等赔付。6月9日，蒋女士收到保险公司的&理赔决定通知书&。&这份通知书里，保险公司表示拒绝支付赔偿，理由是他们查到我母亲曾在西南医院看过门诊，查出有其他疾病，而我当初隐瞒了。&蒋女士说。
　　保险公司：被保人隐瞒病史
　　昨天上午，泰康人寿重庆分公司业务管理部负责理赔事宜的一负责人称，因蒋女士隐瞒了其母亲的既往病史，保险公司可免责赔付。
　　&去年11月初，在投保之前，赵光凤在西南医院门诊部看过病，有冠心病（待确诊）、颈肩痛、L4滑脱症等，其中，颈肩痛、L4滑脱症是医生的诊断结果。&该负责人说，他们当初在跟蒋女士签合同时，问过蒋女士其母亲最近一年是否接受过医生诊断、治疗，以及过去两年内体检结果是否异常等，但蒋女士均作了否定回答。&如果她如实告诉了我们，我们可能就不会卖这份保险。&该负责人称，他们经请示公司总部后才作出了拒赔决定。
　　投保人：没提醒要告知
　　记者注意到，在这份保险合同的投保单上，&告知事项及声明&一栏，确有&您最近一年是否接受过医生的诊断、治疗、用药、住院或手术建议？您过去两年内体检结果是否异常&等问题，后面均回答&否&（涂上黑色方块）。
　　&没有任何保险公司的工作人员提醒过我，要告知母亲的既往病史，我母亲也没啥病，颈肩痛、L4滑脱症只是门诊初步诊断，跟乳腺癌不沾边。&对此，蒋女士称，投保单是电脑打印出来的，在投保人签字确认一栏，并没有她的签名。
　　&当时，工作人员根本没拿这个东西给我看，是合同下来后才弄进去的。&在蒋女士看来，保险公司的拒赔理由不能成立，她还说在签合同前，保险公司曾组织体检，但她母亲没查出任何疾病。该保险公司办公室负责人表示，他们将向总公司汇报后妥善处理此事。
　　律师说法
　　告知事项需客户签字确认
　　律师称，就投保单上涉及到&告知事项及声明&，在要求投保人如实回答时，保险公司有提醒客户注意的义务,同时需要客户进行签字确认。&如果保险公司没有尽到提醒义务，免责条款应无效，就应按约进行相应理赔。&连毅说。
门急诊医疗
（合理医疗费用－任何已获得的补偿费用）*给付比例
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健康医疗险关注排行为骗取巨额保险 湖南一女子假装癌症无病做化疗
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为骗取巨额保险 湖南一女子假装癌症无病做化疗
日07:39　 北京青年报
　　国内离奇“医”“患”勾结诈骗巨额保险金案揭秘
　　人人都怕与“癌”字沾边。然而，让人难以置信的是：一个健康人居然想得癌？！为了骗取近40万元保险金，离岗女工石某竟装癌骗保，甚至假戏真做，无病走上生不如死的化疗路。与这个女工同谋的医学权威，毕业于中山医科大学，主持过全国病理学术会议，参加过对中国首例艾滋病的解剖。然而，就是这位“德高望重”的病理专家巧施妙手，给无病的人造出了“癌”。调查人员办案山重水复疑无路，最终是DNA鉴定撕开“医”、“患”勾结造“癌”骗保的惊人黑幕。
　　8月25日，湖南省株洲市中级人民法院对保险诈骗嫌疑人石德华割肉骗保、无病化疗、装癌索赔一案做出终审判决。至此，这起密谋一年半，作案手段高超、诈骗金额巨大、涉及中国保险业两大巨头的骗保案终于真相大白于天下。
　　■投诉蹊跷：近40万元保险金让理赔员生疑云
　　2000年8月至9月，中国人寿和太平洋两大保险公司株洲分公司先后收到一张同样理由、数额巨大的理赔申请书：“因患有何杰金氏恶性淋巴瘤，根据本人参投贵公司险种，现申请索赔重大疾病保险金。”患者索赔金额高达近40万元。
　　巨大的赔偿金额让两家保险公司的负责人吓了一大跳，因为一般的人寿保险赔偿金很难有这样大的赔偿金额。保险公司迅速进行了全面的调查，认为此事确属于保险责任的范围内，于是上报了公司总部审批。
　　被保险人石德华是株洲市某企业的离岗女工，今年47岁。日，她在株洲市一医院被诊断患有“恶性淋巴瘤”。7月初，湖南两家省级医院相继出具了“何杰金氏病”的切片会诊证明。7月24日，石德华入住株洲市331职工医院诊治。该院根据上级诊断和临床症状，于8月17日诊断石为“恶性淋巴瘤何杰金氏第三期”，并让患者在医院进行了化疗。
　　8月28日，中国人寿湖南分公司理赔员接到一个电话，声称：由于保险公司对此索赔迟迟未予处理，已有人投诉到湖南某报社，该报将报道此事。这个电话让中国人寿保险公司的理赔员疑云骤起，一般情况下都是拒赔后才有投诉之事发生，此案为何刚报案且未遭拒赔便急于投诉呢？理赔员立即将此情况向中国人寿保险湖南分公司副总经理陈绍辉汇报。陈副总经理听取汇报后，指示理赔科要认真审核，慎重审批。
　　中国人寿保险公司湖南省分公司理赔员仔细分析该案情况后，综合以前石德华给付记录和承保条件等资料，发现该案疑点颇多：投保刚过免责期就发生保险索赔事件，是不是有带病投保或免责期内确诊的可能？另外，石德华曾有多次不良索赔记录：第一次，石因小叶增生竟住院91天，索赔医疗保险金1500元；之后又因附件炎住院，索赔4000元，一年内两次索赔；其次，其小孩索赔意外医疗保险金，因无证驾驶而被拒付，但第二天，她竟提供了所需的全部证据，虚假证明索赔使她进入了公司理赔黑名单。这次她投保免责期刚过，保单刚刚生效，就发生保险责任，这其中是否有诈？
　　■一波三折：调查人员办案山重水复疑无路
　　带着种种疑问，中国人寿保险湖南省分公司进行了十次调查，五次在长沙访谈求证，五次下株洲排疑核实。在湖南某医院展开的第一轮调查中获悉：“会诊的切片确实是何杰金氏病第三期，但不保证是石德华本人的病理切片。”
　　日，湖南人寿理赔科李科长等人对此案进行实地调查。调查人员在株洲市某医院病检室找到了石德华被诊为恶性淋巴瘤的证据；在331医院也看到了石德华化疗的事实；询问石德华有关病史，并摸其腰部确实有肿块，是“何杰金氏”第三期的症状。但令人不解的是，调查人员到市里其他医院调查，却均未找到石德华确诊为癌的既往记录和住院记录。
　　当晚，调查人员开会分析情况后，认为此病例诊断属实、治疗属实，且排除带病投保和免责期内确诊两种可能性，只能按保险条例赔偿石38万元了。调查至此，该案本来可以告一段落。但李科长当晚躺在床上辗转反侧睡不着，一些难释疑团不时浮现在脑海中：时间这么短，她就真这么不幸地得了条款免责和特约免责之外的大病？高度的责任心使李科长决定再进一步深入调查，非要把事情弄个水落石出不可。
　　第二天，李科长带领调查人员找到了石德华保单上的地址，但保单上的地址是她父母家的。她父母向调查人员提供了石德华的住址。调查人员几经周折找到了石德华的住址，可石德华早已搬家了。邻居则反映石德华在此之前未见有什么大病……种种迹象都显得事有蹊跷。
　　因此，理赔员决定重返两家诊治医院，再次进行更详细的调查。没想到再次调查重重受阻。就治医院拒不接待只抛下一句话：“我们没弄虚作假。”调查人员再次与石德华核实有关情况，而石德华也极不配合。
　　调查人员再次找手术医生核实，情况还是和以前一样：他不认识石德华，也只给她做过送检的切片手术，之后她没来拆线，也没来开药，因此不知道她得了什么病。
　　调查人员再查病检报告，发现石德华头天做的手术，第二天才将切片送检；再询问病检报告人，他肯定自己做的化检报告是真实的，但他只保证住院病人化检的真实性，而不保证门诊病人送检的真实性，因为住院病人是护士送检，门诊病人是家属送检。
　　经过几天艰辛的调查，李科长等人发现了许多新的线索：石德华高额投保动机可疑，经济能力有限，索赔记录不良，诊治各环节是脱节的……
　　为了了解治疗的真实情况，9月7日，中国人寿湖南省分公司业管处处长及理赔员，陪同聘请的省肿瘤医院的两位教授前往株洲诊治医院进行治疗核实。教授查看了石德华的住院记录，从病情特征、治疗方案、用药情况、疗后反应及主治医生人品可以断定，治疗情况真实无疑。到此，四名医院权威教授的诊断，两家医院的三期化疗，四个核赔医生亲自对体格特征变化的验证，均证实石德华的病情、疗效，石患癌的事实在医学上也无可反驳。按理可结案给付石德华38万元的索赔金了。但调查过程中存在种种迹象警示此案情况复杂，有疑点又无证据，如果就此结案，让理陪员硬是觉得心里不塌实。李科长将理陪人员的想法向主管领导汇报，省公司副总经理陈绍辉再一次指示：尽快查找证据，努力破解疑点。
　　■峰回路转：DNA鉴定惊碎骗保发财梦
　　石德华是先后在株洲中国人寿和太平洋两家保险公司投的保，两家公司决定携手合作，共同查案。
　　日，两家公司联合对石德华的病历资料进行了逐字逐句研究，发现20多个疑点。10月26日，中国人寿理赔员与太平洋公司理赔员一起，第三次到株洲逐个查实新疑点。这时候问题已经主要聚焦在手术和化验环节上。他们发现石德华被“确诊”为癌症的证据就是用于做活检的一个切片，围绕这一切片的疑点愈加明显：当时石德华在门诊部做的切片，手术医生不知切片结果，病检医生不能确定门诊切片标本是否取自“患者”石德华。会诊医生也只依据送检切片进行诊断，而不管这切片是谁的。经治医生却只能保证石德华在医院做了化疗而进行诊断。从整个医院环节来看，只能证明该切片确实“患”了肿瘤，石德华接受了化疗，而石德华是否是该切片“ 主人”，无人能够确定。
　　于是，保险公司书面通知石德华再次做病理切片检查，以此作为是否理赔依据。石以化疗后癌细胞已杀死为由予以拒绝，并威胁理赔员：“如再要求活检，我一头撞死给你看。”石德华死活不肯再次活检，调查陷入困境。
　　日，两家保险公司联合向长沙市公安局报案，并提出该案疑点：被保险人有多次不良理赔史；医院诊断与治疗程序脱节，投保介绍有医院关系人谢某；手术医生的语言前后矛盾……
　　日，长沙市公安局民警及理赔员，依次对给石开具证明的医院展开调查。鉴于前面十多次调查没有实质性进展，办案人员决定使“调虎离山”之计：调离石德华熟悉的环境，给她一点紧张的气氛。日，办案人员致函石德华，要求她来长沙做一次全面的谈话。
　　3月13日，石德华在中国人寿湖南省分公司保险大楼31楼会议室里，接受了两家保险公司理赔员的全面质询。长沙市公证处的同志也当场作证。当天，长沙公安民警也与石德华谈话，并对谈话内容进行签名和按手印。可石德华说话仍然是得理不饶人的样子，言语强硬，对保险公司的反复调查，极为反感。此案调查再度陷入困境。
　　随后，理赔员再次来到株洲，从与手术医生不间断的谈话中发现了破绽：手术医生问石德华切什么部位时，石回答“手术时切左切右随便切”。于是，理赔员认定这有欺诈之疑，要求长沙公安人员速来现场查案。长沙公安人员查实后，将此案移交株洲公安机关办理。株洲公安局办案人员迅速赶到手术医院拿到送检的切片标本并马上找到石德华谈话并要求其抽血化验，准备通过DNA分析以证实切片是否属于石德华本人的。
　　2001年4月，警方采取了石的血样，送往省公安厅做DNA鉴定，以确定石送检的淋巴组织是否真为她身上所切。石德华终于开始担心自己的高超骗技逃不过DNA的科学鉴定。日，在内外压力以及铁的事实面前，石德华不得不向株洲市公安局投案自首。一起涉案金额巨大的骗保案终于真相大白，一直在幕后操纵的合谋人也终于浮出了水面……
　　■财迷心窍：离岗女工居然想得癌
　　在公安局石德华交代了她造癌骗保的起因和过程：1997年，石德华花9000元投保费，向中国人民保险公司买了个人的养老保险，并附加重大疾病险。不久，她得了乳房小叶增生。她想到自己曾投了重大疾病的附加险，希望获得保险赔偿，但乳房小叶增生，算不得什么重大疾病。正在这时，有人向她建议：去住一段时间的医院，这样花费的医疗费就多些，向保险公司申请赔偿也好说些，于是，她真的去住院了。出院后，她向保险公司申请重大疾病赔付，竟意想不到地得到了保险公司l.5万元的赔偿金。这笔赔偿，不仅使她花的医疗费用全部得到了补偿，而且还赚了一笔。在石德华的眼里，乳房小叶增生这样的“小病”尚能获赔万把块，要是染上个什么大病，申请保险赔偿，岂不要“发大财”了？于是，她歹念陡生，决定继续投重大疾病险，希望能得到巨额保险赔偿费，以此来发财。
　　石德华想通过保险赔付来发财，这不仅要投保重大疾病险，而且她还必须有医疗权威部门出具的重大疾病鉴定证明。1999年5月，石德华在泰阳证券公司炒股时，意外地碰到了多年不见、当医师的老熟人谢某。这次邂逅给石德华想通过投保重大疾病险发财的“梦想”的实现带来了希望。
　　此后不久，石德华到株洲市一医院找谢某看病。老熟人相见，无话不说，石德华告诉谢自己患小叶增生得到保险公司赔偿的事，并说自己买了重大疾病保险，问他能不能帮她做个身患癌症的鉴定。谢当时认为这要冒风险，需要考虑。
　　送走石德华后谢某心想，乳房小叶增生本是一般小病，竟然获得那么大一笔赔付，他眼睛亮了。他也希望借石德华发笔财，为自己退休后的日子做点准备。过了两个星期，谢打电话给石德华，说那事可以搞，并约定面谈。他们见面后商量搞一个乳腺癌骗保。石德华也看出了谢的发财心态，当即许诺，只要事情办成，可以给谢几万元作酬劳。
　　无病造癌化疗假戏真做骗保
　　■惊人黑幕：病理专家移花接木造出“癌”
　　谢某，湖南省株洲市某医院病理科医师，这位58岁的知识分子，不仅学有专长，而且肯于钻研，因此，在病理学方面颇有成就，曾经主持过湖南省召开的首届全国病理学术会议，参加过北京协和医院对中国首例艾滋病的解剖，当过多年的病理科主任，可以说是位“德高望重”的病理权威。
　　得到谢某应允之后，石德华就着手购买保险。日，石德华在中国人寿保险公司株洲分公司再次投了康宁定期保险，保费8400元，保险金额20万元，同时投附加住院医疗险，保险金额5000元。同年11月4日她又在太平洋保险公司株洲办事处投长健医疗险，保费2720元，保险金额10万元。
　　2000年6月保险合同生效后，谢某电话约石德华去面谈。他们进行了一番讨价还价后，谢提出：如果搞的话需要一些费用打点，让石德华先给他5000元活动经费，事成后再给2万元。石德华要求办成事后再给钱。谢没答应说：“要办事就必须先给钱，搞恶性肿瘤是技术上的事情，你不要管，包你没问题。”石德华想了一想还是答应了。
　　给了钱之后，石德华又后悔：一是担心被查出来，声誉受损；二是担心谢不办事，花出去的钱有去无回。于是，她要谢医生还钱，说她不想搞了。她不想搞的另一个重要原因是，谢讲如果搞个乳腺癌，就要做手术切除，那样才能说明她患有乳腺癌类的恶性肿瘤。石德华听说要从她身上切去一个乳房，她觉得那样太恐怖了。因此石德华不愿意了。
　　谢见石德华想打退堂鼓，想了想又出一计说：“那就不搞乳腺癌，搞一个恶性淋巴瘤，只要开个小口子，取一点组织，做切片活检，打一次化疗，之后就吊盐水，让保险公司赔钱，我再找人帮忙，绝对搞得定。”石德华想，这么简单，就决心搞淋巴癌索赔算了。
　　投保6个月后，石德华找谢商量搞淋巴癌的事情，谢的开价又涨了说：要办事，我还需一些活动费用，你必须再给6000元，事成以后，再付5 万元。对此，石德华也答应了。2000年6月，也就在手术的前一天，石德华带了6600元钱交给谢医生。
　　与石德华约定好搞淋巴癌后，谢某也展开了紧张的活动。日上午，他找到株洲市一医院骨伤科的余医生说：“我有一个熟人，颈部有一个小结，请你帮我做手术切下来，要做活检。”余同意了。快12点钟的时候，谢把石德华带去动了手术。当石德华女儿把装有石德华病理组织的玻璃瓶交给谢后，他拿到办公室就扔进了垃圾桶，然后在化检登记本上找到一个患有恶性淋巴瘤的病理号，再将此病理号的标本交给石德华的女儿，由她女儿下午送到检验室做鉴定。由于送去时已经超过了当天下班时间，所以登记本上写的是第二天的时间。
　　谢某为石德华调包的淋巴瘤切片标本经病理科检验室检验，做出了“符合恶性淋巴瘤”的鉴定结论，并建议送长沙医院复检。这份调包的淋巴瘤组织又由石德华女儿送到长沙市肿瘤医院病理科复检，结论为“低度淋巴瘤”，与原结论不完全一致，谢看后说“要不得”。最后，由谢出面联系，送湖南某大医院再次鉴定，出具鉴定书为“何杰金氏恶性淋巴瘤”。就这样，忍受了割肉之苦的石德华终于如愿以偿，神不知鬼不觉地“患”上了癌症。
　　■假戏真做：无病走上生不如死的化疗路
　　为了以假乱真、掩人耳目，急于想得到巨额保险赔偿金的石德华竟以牺牲健康乃至生命为代价，冒死走上了梦魇般的化疗之路。
　　省市两级医院做出“恶性淋巴瘤”结论后，石德华住进了株洲市某厂的职工医院治疗，后又转到株洲市肿瘤医院住院治疗，其间共67天。
　　“恶性淋巴瘤”是癌症重病，所以要用重药。石德华住院后，医院给她做了骨穿刺、化疗，五天一个疗程注射药物和内服药物，为她治“癌症”。这些治疗给她肉体上、精神上带来了极大的痛苦，但是为了自己苦心经营的索赔计划，她只好自己咬着牙硬挺着。通过两个多月的肿瘤治疗，石德华的一头青发掉光了，经常肚子痛得在病床上打滚，七八天解不出大便，出院的时候，她人都瘦了一圈。
　　经过67天的化疗后，急不可耐的她一出院就正式向太平洋保险公司株洲办事处、中国人寿保险公司株洲分公司提出了34.5万元的巨额保险赔付，并随申请书附上了株洲市某医院切片检验报告单及湖南某大医院复查结论“何杰金氏恶性淋瘤”鉴定书，要求两家保险公司依据保险条款约定，尽快地履行赔付义务。两家保险公司接到石德华的索赔申请，经审查后发现有诸多疑点，经过反复的侦查，终于和公安机关联手破获了这起骗保案。
　　而同案的谢某，在办完石德华的事后就退休了。在手术、送检、收标、切片、取样、化检的整个过程，谢某都不是责任人，也没有留下自己的任何痕迹，他自认为自己做得是天衣无缝、无懈可击了。然而再狡猾的狐狸也斗不过好的猎手，谢某在介绍石德华投保的问题上还是引起保险公司的怀疑，最后，他在与石德华约会时，被株洲公安局尾随跟踪而当场抓获。
　　日，湖南省株洲市芦淞区人民检察院向株洲市芦淞区人民法院提起公诉。1月25日，株洲市芦淞区人民法院公开开庭审理了此案。判决石德华、谢某犯保险诈骗罪，判处石德华有期徒刑两年，缓期二年六个月并处罚金2万元；判处谢某有期徒刑三年，缓期1年，并处罚金1 万元；收缴的违法所得10600元予以追缴，上交国库。
　　一审判决下达后，两被告没有上诉。但检察机关认为一审法院适用法律不当，判决刑罚轻，罚金少，遂向株洲市中级人民法院提起抗诉，请求依法改判。8月25日，株洲市中级人民法院做出终审判决：维持原判。
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