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信用卡隐藏福利你知道多少？各大银行信用卡对比
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每次小元在商场看到有人大额消费时掏出一大叠现金，都会觉得这个人好Low，哪怕他买的东西再名贵；每次看到有人刷卡时用的是储蓄卡而不是信用卡的时候，我都会觉得这个人肯定不精通理财，哪怕他再有钱……对于真正精明的消费者或投资者来说，信用卡的好处实在是太多了！但是对很多理财小白、以及那些对信用卡抱有错误认识的人来说，他们错过的真的是一片大海啊！今天小元就从自身经验出发，跟大家一些关于信用卡的干货~不管你现在是否拥有信用卡，相信下面这篇我自己码的长文都会对你有所帮助的~~1.为什么要用信用卡？很多人觉得信用卡最主要的作用就是用来透支的，但这是很错误的认识，我觉得信用卡应该作为每个人必不可少的理财工具之一，它有太多隐藏的福利了，下面小元就为大家一一盘点一下，下面这些信用卡的好处可能很多人都不曾意识到。比较显而易见的好处有：假设你要买一部6000元的iphone6s，虽然你本来就有6000块钱的储蓄可以去直接消费，但是你不用储蓄卡里的钱，而是用你的信用卡消费，你将获得：*最长50多天的免息期，可赚钱！在50天免息期到了以后才还账单，这6000元用来购买一些短期或者活期类的理财产品，假设该理财产品按照年化收益8%算，50天共赚取65元。*累积信用卡积分，可赚钱！基本上每个银行的信用卡都有不同的积分累积换算方法，这些积分有的可以直接兑换现金有的则可以参加银行的一些超值积分活动，以招商银行为例，每消费400元可以累积大概1元左右的积分，那消费6000元的同时就等于另外又累积了价值15元的信用卡积分，虽然不算很多，但招行信用卡经常有些9积分兑换礼品或优惠券活动，相当于积分价值翻了几十倍。*免息免手续费分期付款，可以赚更多钱！不少线上线下商家都会搞一些免息免手续费的分期付款活动，假设我在天猫买的这个6S可以免息免手续费分6期付款，则每个月只需要还1000元，也就是说，第一个月我还了1000元以后我本来的6000元本金还剩下5000元，可以继续买一些活期理财产品，还是按照刚才的年化收益8%去算，则第二个月的收益为33元，依此类推，直到6000元全部还完以后，共赚理财收益为65+33+26+20+13+7=164元。不过这里需要注意区分的是，有的商家分期付款是要收手续费和利息的，有的则不需要，判断它是否收取的标准也很简单，只要看你选择分期付款的总数加起来跟一次过付款的金额是否一样就知道了。*商家优惠多折扣力度大，省更多钱！很多银行的信用卡都会跟各大商家联合起来搞活动，比如星巴克咖啡买一送一，广发万宁周五半价等等，具体可以关注每个银行的信用卡活动信息，同样是消费，有信用卡和没信用卡的消费成本往往相差一半之大。信用卡隐藏福利有：*对账更方便。学会理财的第一步应该是养成记账的好习惯，所有银行的信用卡都有电子账单功能，每个月还款前可以借助它对账反省一下自己的支出消费是否合理。*积累信用，这点超重要！无论你以后是贷款买房还是贷款买车，都离不开征信记录，越早办卡越早开始累积你良好的征信记录，对于以后向银行贷款会更加容易，当然前提是你要做到按时还款，不然可能起到反作用。*额度越高作用越大。凡是能用到信用卡的场合，无论金额大小，小元都建议大家尽量选择刷信用卡，通常来说你刷卡次数和金额越多，银行就会越积极的调高你的信用额度，额度大的好处有很多。举例说明，比如我前段时间买房缴税将近20万，刚好我的信用卡就有这么高额度，如前文所说这20万我拿去理财50天的收益就有2000多元；再比如万一不幸要做个几万块钱的手术，虽然可能公司买了保险可以报销一部分，但医院肯定得先收到钱才肯帮你做手术，那高额度的信用卡也可以在关键时刻起到救急作用；又或者你要买个十几万的车，如果你信用卡额度足够高，不需要向银行申请贷款那么麻烦，直接刷卡再分期付款就搞定了。*预授权功能很方便。现在很多租赁服务，比如住酒店、租车甚至像小元我上次去韩国租的一个国外WIFI路由器，都需要缴纳几百到几千元不等的押金，但如果你有信用卡那就方便多了，直接给商家刷个预授权功能就行，等你归还租赁物品或者退房的时候商家再把预授权撤销即可，快速降低了交易成本。*规避现金使用的不方便。比如出国刷信用卡汇率更优惠、钱包里不需要塞太多钞票等。*套现赚钱。所谓信用卡套现赚钱，是因为信用卡有最高56天的"免息消费"期，持卡人一旦套现，在这段"免息期"内既能使用银行贷款又不用支付利息，而银行相当于免费发放短期贷款，极具诱惑力。比较常见的就是帮朋友买东西刷信用卡来实现免费套现、在公司出差买机票或做采购套现等（当然套现时间长短取决于公司报销速度的快慢），在互联网金融刚出现的那几年甚至很多理财产品都可以用信用卡去购买，简直就是空手套白狼，当然，现在这些套现渠道都已经逐渐规范化了，小元在这里也就不做介绍了。2.使用信用卡需要注意些什么？说了那么多信用卡的好处，还是要提醒大家一下使用信用卡应该注意的问题，只要能够避免问题，那么信用卡对于你来说就是百利而无一害的。*切忌冲动消费。即便信用卡里的钱是银行免费借给你的钱，但终究还是要还的，不要冲动消费，到了还款期却发现自己还不起那么多钱，最后不得不承担银行的罚息，那就傻X了。*牢记还款期。逾期还款银行就要扣你罚息了。但小元用信用卡已经三年了，从来没出现过逾期还款的情况，一来你要有意识去记，二来可以借助一些手机软件提醒（很多银行也会有短信提醒），三来还可以设置绑定储蓄卡自动还款，实在是忘记晚了几天才想起来还，还可以打电话跟客服申请特例，不过这个方法不能经常用。*用卡安全问题。这个怎么强调也不为过，在国外很多地方信用卡都是只需要签名不需要密码的，但是在国内我还是建议设置密码，因为在国内，一旦信用卡遗失被别人盗刷你要申诉是很艰难的。当然，平时也要注意保护好自己的信用卡信息，不要轻易泄露给他人。3.各大银行信用卡对比小元仔细研究对比过各大银行的信用卡（当然自己也有好多不同银行的信用卡），从我自身经验出发，给大家做个简单的总结对比：*四大行信用卡最不推荐。从各种活动优惠力度和使用体验综合对比下来，个人感觉四大国有银行竞争力是最差的，大概是因为他们自认为本来用户基础就庞大，就不需要花多少精力去拓展市场的缘故吧。*招商银行信用卡体验好。招商银行是小元我大学毕业后拥有的第一张信用卡，不得不说无论是他的APP、微信客户端还是各种优惠活动都还是很给力的，体验也不错，而且它平均每三个月就可以主动申请提高固定额度，额度上升速度也比别的银行要快。*广发活动多，南航联名卡里程积最快。当时想办张南航里程信用卡方便以后换机票去旅游，对比了很多银行发现，广发的南航里程积的最快。每刷卡消费14元人民币或2美元，可自动兑换1公里南航里程，而且经常搞活动还可以积双倍甚至N倍里程，如今我靠这张卡已经免费换过四张机票了，另外广发卡活动相对也比较多，不过缺点是额度小，而且半年才能申请一次提额，提额也很少！*中信i白金免年费网络交易有积分。其他银行的白金卡99%都要收取年费，虽然中信i白金的信用卡的年费也标识着480元，但实际上它相当于永久免年费：因为开卡第一年免年费，以后每年累计交易12次即可免年费，一年12次真的是闭着眼都能刷够了，而且这个卡最强大的地方是拥有其他银行白金卡的所有功能，网络交易还能有积分，非常推荐大家办这张，大家在官网申请卡的时候有需要也可以填写我的推荐号：TJ，我也是白金卡用户，如果新用户申请信用卡有推荐人的话批卡的几率会大一些。*平安银行信用卡送保险。平安银行的活动并不算特别丰富，但是他家有个标准卡的好处是办卡即送交通意外险，有兴趣的可以自己去官网了解下。*广州银行近两年发展快。广州银行是最近这两年才开始大力发展信用卡业务的，所以跟商家合作的优惠活动也比较多，广州的小伙伴可以关注下。*交通银行批准额度较大方。小元我和身边几个朋友申请的交通银行信用卡批卡所给的额度还是相对较大方的，但它最出名的周周刷活动其实就是逼着你每个星期强制去消费，不建议大家为了拿奖去冲动消费。另外还有兴业银行、光大银行这些信用卡听说有时候活动也挺给力的。但是，信用卡虽然好处多多，但也绝非持有越多卡越好，否则对于懒人来说很容易造成管理混乱，最后，小元要提醒大家不管你在网上申请哪个银行的信用卡，请务必去官网申请，网上很多说可以帮你办理大额信用卡的，极有可能是骗子，不仅会盗取你个人信息，同时还让你白交一笔冤枉钱。申请信用卡是不需要钱的，银行觉得你资质足够就会给你，否则你给再多钱银行也不会批！本文原创首发自微信公众号“发现四次元”，更多精彩内容欢迎免费关注
来源：发现四次元
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新手福利 2016年最值得拥有的10张入门级信用卡
新手福利 2016年最值得拥有的10张入门级信用卡
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很多新人纠结于第一张卡的选择（加上还要战胜一些“有了信用卡就花钱如流水”之类的误导），那么这次，小蛙就来为大家推荐10款入门级信用卡。
　　很多新人纠结于第一张卡的选择（加上还要战胜一些“有了信用卡就花钱如流水”之类的误导），那么这次，小蛙就来为大家推荐10款入门级信用卡。它们的申请门槛比较低，只需要一份收入稳定的固定工作，申请下面的一、两张甚至所有卡，都不是什么难题，同时也能逐渐开始体验到信用卡的好处――并不只是提前消费。
　　1. 中信银行银联i白金卡
中信银行i白金卡
　　这张卡可以说是目前信用卡界的当红炸子鸡。首先不要被“白金”这个字眼吓到，虽然这张卡从等级上来说属于银联的尊尚白金级，但实际上申请难度并不高，只比金卡高出那么可以忽略不计的一点点。从中信银行官网公布的快捷申请条件来看，申请人符合年龄在25到35岁之间，且拥有1万以上信用额度的他行信用卡的条件即可申请。虽然这张卡名义上需要收取480元的年费，但实际上首年免年费，刷够12次免次年。门槛相当低，随便刷刷就能完成。网购也算刷卡次数。
　　中信所有金卡以上级别的卡片都有长期的双倍积分，这张卡也不例外。值得一提的是，通过支付宝等网络支付渠道的交易也会赠送两倍积分。虽然赠送的积分每月只有10000上限，不过对于每月网购消费不会超过5000的人来说，已经完全可以拿它来作为网购的首选卡片。
　　如果经常会给自己或亲属买机票的话，这张卡还赠送了两小时赔付1000元的延误险。条件很低，只需要通过指定渠道（官网有列表）购买机票即可。赔付容易――飞机晚点的两小时是以落地时间晚了两小时为准。而航空方面，这张卡兑换里程的比例是25:1，结合卡片的双倍积分属性，实际上兑换比例是12.5:1。这个比例在金卡级别的卡里面算相当高的，在白金级的卡里也不算差；同时8月1日后申请的信用卡还有赠送龙腾卡点数的活动，拿两点享受两次机场休息室毫无难度，对于需要坐飞机的人来说算是额外福利了。
　　此外，中信招牌的9积分兑换活动也基本属于长期进行的，门槛低，回报高。并且中信很快就会升级这张卡片，成为符合 PBOC 2.0标准的银联芯片卡，能够提高卡片的安全性，增加闪付功能。
　　综上所述，这张卡几乎是无所不能，在任何场合刷都不是坏选择。唯一的缺陷大概就是单银联通道，不方便境外使用了吧。不过没关系，因为下面这张……
　　2. 中信银行全币通信用卡
中信银行全币通信用卡
　　今年7月31日，中信正式发布中信全币通 VISA 信用卡。作为一张 VISA 单标卡，它的使用范围基本上也就被限定在了境外，正好和i白金互补。由于刷卡机会不多，所以在12月31日之前申请下来的卡，在卡片有效期内都是免年费的。
　　据已经拿到卡片的同学测试，这张卡似乎隐藏了银联通道，这事还有待证实（等我的卡到手亲自测试才能确定）。这张卡除了和i白金的通道不同以外，别的方面基本类似。从等级上来说，这张卡在中信系统内属于和i白金差不多的伪白金级别，但在境外的VISA商户那里，这张卡的等级是VISA SIGNATURE，中文一般翻译做“玉玺卡”，等级要高于白金。
　　这张卡在境外通过VISA通道消费是三倍积分，也就是说积分兑换里程的比例达到了8.33:1。而且这张VISA卡是免除货币转换费的。简单的讲就是在境外消费不会产生1.5%左右的手续费。这样一来这张卡的实用性大大增加，完全能够胜任境外消费的主力卡。
　　3. 中国银行全币种国际芯片金卡
中行全币种信用卡
　　在中信推出全币通之前，境外首推的卡片之一是这张。但中信全币通一出，这张卡的存在价值大大减小。
　　在盗刷严重的东南亚之类地区，宁愿少拿积分也要减少被盗刷的风险（在欧洲某些地方甚至只接受EMV芯片，不接受磁条卡）。这种时候安全性更高的EMV芯片卡就成为了最好的选择。
　　免货币转换费，境外用卡的标配特性。积分兑换里程20:1，可以绑定南航账号，绑定之后自动以14:1 的比例兑换。
　　因为这张卡目前有不可替代的特性且终身免年费，所以申请一张备用妥妥的。
广发留学生信用卡
　　如果怕卡多麻烦而又有出国需求，那么广发留学生金卡可以算是境内外通杀的好选择。选择银联/MasterCard 双通道的版本，免货币转换费，兑换里程的比例是20:1。它能够兑换的里程种类相当多，除国内三大航之外还可以兑换亚洲万里通、中华航空和长荣航空。
　　广发经常会有多倍积分等各种活动，搭配使用效果更佳。同时广发还有一个特色，就是已经成为广发卡招牌的每年两个季度的“广发日”活动。周五星巴克买一赠一就是这个活动的一部分。
　　5. 广发南航金/国航金
　　如果主要坐国内的南航/国航的话，申请广发南航/国航金卡则是非常好的选择。刷卡累积里程的比例是14:1，商旅商户比如酒店、机票和旅行社，都是双倍里程也就是相当于7:1。广发也经常有多倍里程的活动。
　　广发南航金卡持卡人乘坐南航实际承运的航班还会获赠保险，延误4小时赔付最高1000元。虽然出险条件有点苛刻，但这是免费赠送且无需使用这张卡购票就可以获得的，聊胜于无。国航金卡也有附赠。
　　6. 交通银行标准信用卡金卡/沃尔玛金卡
　　交通银行的标准金卡（俗称金凤）是一张中规中矩的卡片。曾经的外币消费双倍积分和境外多倍积分活动都已不复存在，但18:1的里程兑换比例也不算差。特别是对于亚洲万里通里程有需求的话，这张是为数不多的选择之一。
　　沃尔玛金卡则适合对里程没有需求的人。10000积分可以兑换沃尔玛超市100元的消费额度，在日常返现的信用卡里算是相当不错的。
　　交行的“最红星期五”是其长期进行的招牌活动，达到条件的话，周五可以参加超市返现和加油返现，在最红商户消费还有多倍积分。列表可以在官网查到。事实上交行和不少餐厅都有合作，刷卡前问一句，经常会有莫名其妙的打折……
　　不过需要注意的是，用交行卡通过支付宝等渠道网上支付是没有积分的。
　　7. 招商银行全币种国际芯片卡
招行全币种信用卡
　　本身这张卡就是鸡肋，升级到EMV之后依然还是鸡肋。
　　为什么推荐？如果你有招行情结（太多人的第一张卡就是招行了，此外招行过去在服务方面口碑极佳，并且网银和手机银行功能到现在也仍然好用，这也是很多人第一张卡会选择招行的原因），或者像我一样，想销掉招行所有卡片但不想销户，那么可以申请这张卡。因为这张卡是在有效期内免年费的，申请下来开卡扔到家里就好，没有多余的持卡成本。
　　基本上，如果需要 EMV，申请中行EMV卡；需要VISA SIGNATURE，申请中信全币通卡；如果需要VISA payWave，如果找得到地方用的话……
　　8. 华夏信用卡
　　如果身在北京，需要国航里程的话，那么首推华夏套卡。
　　华夏的每张卡都可以设置消费族群，可以在商旅消费、吃喝玩乐等商户类型都变成三倍积分，官方说明消费族群每卡每年可以更改一次。华夏银行积分只能兑换国航里程，兑换比例是16:1，但如果使用合适的三倍积分族群卡片，那么兑换比例就能达到很可观的5.33:1，何况华夏的一季度每月消费满3888元送18万积分之类的活动基本上是长期进行的，这样一来在金卡级别内兑换国航里程，华夏毫无疑问是比例最高。
　　唯一需要注意的是，如果用商旅消费族群的卡在其它商户类型消费，那么积分只有0.5倍。所以申请至少两张的套卡是上策，一张商旅消费，一张吃喝玩乐。
　　华夏信用卡支付宝消费也是有积分的，不过选了任何消费族群之后，网购积分都只有0.5倍。如果打算用华夏来网购的话，那么可以再多申请一张标准积分计划的卡，这样就可以在网购拿到1倍积分。
　　年费方面，华夏信用卡免年费非常容易，基本上都是每年刷卡5次即可。除了华夏顶级的尊尚白金卡以外，其它的卡除了卡面以外都没什么大区别，看着申请就好。推荐银联白金、钛金卡、丽人钛金卡和Smart卡。
　　9. 农业银行金穗悠游世界信用卡
农业银行金穗悠游世界信用卡
　　如果刚工作代发工资是农行，那么申请到农行卡的几率会高一些。
　　农行的悠游世界卡是一张人民币/欧元记账的信用卡，并且免货币转换费。所以如果一定要选择农行的话，这张卡是首选。
　　农行积分兑换里程的比例是20:1，不能换南航里程。
　　10. 华夏/南粤银行借记卡
　　境外取现免费。如果出国玩需要取现，那么华夏银行卡则是首选――华夏的普通借记卡每天可以免除第一笔全球范围内的银联取现手续费。
　　而如果身在广东，那么南粤银行借记卡是更好的选择。每天不限笔数免除银联取现手续费。最近我出国旅行境外取现全靠它。
　　这两张卡办卡都不需要手续费，也没有小额管理费等等之类乱七八糟的费用。平常可以放在家，需要境外取现的时候记得带上就行。
　　不过如果需要境外取现的话，一定要申请磁条卡，银联芯片卡在境外 ATM 可能会不兼容。
　　入门级常见的好卡推荐大概就是这些。个人比较推荐中信i白金加全币通的组合，这个组合基本上能够满足日常95%的刷卡需求。如果是商旅消费比较多，那么自然就需要广发南航金/国航金，留学生卡可以留作参与活动和境外使用。工行的入门级卡片都不推荐，如果已持卡的话，建议直接销卡了……
　　而话说回来，积分、兑换里程以及不同卡片的不同权益是很多玩家老手津津乐道的事情，作为新人，第一眼看着复杂，但逐渐上手，也会慢慢发现其中的乐趣（比如有的电影院半价买票、不同的咖啡店在某些时候买一送一等等，其实慢慢也就习惯了）。接下来，就选择一张合适自己的信用卡，开始刷卡生活吧。
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