购房者一次性付清和还贷三十年，差别有多大？对于是否选择一次性付清购房款还是选择贷款，我们纠结的无非是这笔经济支出对我们是否更有利。我们不妨先来做一下贷款利息的计算，通过直观的数字，我能够更加清楚明白贷款的意义。我们以100万贷款举例子，贷款30年不提前还款的情况。第一种，纯粹商业贷款，选择等额本息的方式还贷。我们能很直观的看到30年贷款在当下的利率标准下，将会产生利息约96万，几乎和本金差不多。贷款平摊到每月需要5457元。第二种，公积金和商业贷款组合，针对有较充足公积金的人群。同样，我们也能很明显的看到，将会产生利息约74万，对比纯商贷确实可以减少22万的利息支出。贷款平摊到每月需要4830元。所以，在我们简单的计算下，我们或许会很惊讶，原来还贷款一大半都是利息呀。相信在这样的对比下，有足够现金的人应该都有想要选择一次性付清购房款的冲动吧。这样的想法完全没有问题，30年多支付96万利息，背负每月的还贷压力。每年月3.2万的利息省下来给自己或者家人购置物品或者家庭旅游都是不错的选择。不过，对于这个问题，我认为根据大家不同的实际情况分析，不能一概而论，没有哪一个是选择是绝对正确的。第一种，既没有足够的现金，也没有投资渠道的人。那没得说，这类人群属于刚需，没有选择，只能贷款，不论利息多少，这些都是必要的财务成本。第二种，有能足够现金且没有较好的投资渠道（该投资渠道是指投资收益低于贷款利率的情况下）的人，那选择全款付清是正确的。毕竟，不能通过投资产生足够的收益情况，能省下96万的利息（约合每年3.2万），也是一笔可观的支出了。用这笔节约下来的前，给家人购置一些物品或者组织家庭旅游也是一个不错的选择。第三种，有充足的现金，同时也有很好的投资渠道，那应该选择贷款。对于个人而言，房贷或许是我们能拿到的可以长期持有的优质贷款，甚至没有之一。当完成贷款申请流程后，相当于我们锁定了未来30年的利率了。在收入和物价只会越来越高的社会大环境下，通胀将是永恒的，现金只会不断的稀释再稀释。通俗地讲，，我们可以薅一下银行的羊毛全款买房，对于绝大多数的人来说，是中短期时间内无力投资第二套房的。做一个美好的假设，房价在本地区呈现的仅仅是缓步增长，那么同样的钱可以购买2套房，当房价升值的时候，财富财富就水涨船高了。就算不投资房产，当我们持有充足的现金时，有别的投资机会，也会由于手上现金流不足，而错失机会。这个时候，贷款就是有个金融杠杠。因此，能贷款就不要全款，贷的越多越好，时间越长越好。让时间成为财富的帮手。所以，选择什么样的方式购房，需要我们根据自己的情况，通过分享自己的优势与类似后，做出合理的选择。按照一套200万的，首付款30%60万，贷款140万按照5.1%的利率30年计算：一、纯商贷等额本息每个月7600二、纯商贷等额本金每个月递减16.5元三、组合贷公积金贷款政策各地不同，按照潍坊的标准来算，个人最多贷款35万，即35万（公积金）+105万（商业贷款）：1、等额本息还款每个月还款为72242、等额本金还款纯商贷如果按照30年的话，等额本金能比本息少还：2730000-247000=26万左右。如果组合贷按照30年的话，等额本金能比本息少还：（2052000+548000）-（1855000+521000）=22万左右。从长远来看，还是等额本金更合适，但是这里面有两个问题：1、等额本金是每个月递减的，前期压力有点大，比如纯商贷的情况下，第一个月会还将近10000元。2、通货膨胀率，也就是很多销售在你贷款的时候会告诉你，未来10年的10000就好像现在的4000，这个就让时间来证明吧，反正潍坊10年普通人的工资在3000，10年过去了涨了1000。所以，如果纯商贷的话打算还满30年，还是建议等额本息。----------------------------------------------------------------------------聊点有意思的，如果我打算10年左右出售的话，哪个更合适呢？等额本息30年第10年还清总成本10年，已偿还本息912000，还有剩余本金1140000，再加上600000收费，这个房子的静态购房成本为265万；等额本金还款10年，已偿还本息1062000，还有剩余本金933000，再加上600000收费，这个房子的静态购房成本为259万；也就是说，如果你打算10年之内出售这个房子，本金比本息少还6万左右。是不是感觉还是等额本金更合适一些？所以，当时你花200万买的房子，10年以后单纯的成本就在260-265万之间，现在知道为什么很多二手房卖不出去了吧？----------------------------------------------------------------------------在聊点有意思的，如果我想投资，但是贷款的话，哪个方式更好，几年最合适？首先房地产已经不适合投资了，其次如果投资最好建议一次性付款（开个玩笑）刨除房地产升值空间的物业因素，单纯这个问题来说的话：等额本息10年总成本你看，同样的贷款额度，贷款10年还清和贷款30年10年还清出售的时候：相差26万，这就是你的升值空间部分。所以说，如果你想在短时间出手，如果有还款能力的话，缩短贷款年限其实是最好的办法。毕竟30年的利息其实基本上等同于贷款额度了。}