曾经有一位朋友咨询健康保险，简单沟通后，了解到她有乳腺结节的问题。出于谨慎，也为了避免朋友失望，告知她可能因此而被保险公司除外承保( 即因乳腺结节，若被被保人患乳腺原位癌、乳腺癌及其转移癌，保险公司不承担相应的责任。两个字概况：不赔)。朋友非常不解，也非常不满。略带抱怨的说，医生说没什么事，定期复查就好。。。最后的最后，朋友的健康险配置，也因此不了了之。因为此事，萌生了小编写这篇文章的想法：买保险被除外了，还有没有必要买了呢？图片来自网络，侵删
除外，相当于增加了保险公司不赔的范围。而且被除外的部分，肯定是容易引起疾病发生，才会被除外。换言之，就是客户最容易发生的疾病风险被保险公司拒保了。那买健康险还有什么意义呢？相信很多人都有这种想法吧。在这里，小编有几点想法想和您唠唠：1． 除外的疾病潜在风险有多大？答：除外的风险，在于某个疾病不赔了，甚至因为该疾病导致的疾病也不赔了。损失可谓不小。保司之所以会除外某个病种，是因为被保人在既往的就诊或体检中发现了某个指标异常，风险高于常人（保司除外，也是体现了一种公平，对其他客户的公平性）。以乳腺结节为例，通常乳腺b超提示BI-RADS三级，代表这个结节有98%的可能是良性，但还是有2%的可能转变为癌症。所以商业重疾险投保，乳腺结节3级，多会除外责任承保。
但往好的方面说，因为提早发现了指标异常，可以及早提高警惕。如听从医生的建议，定期复查复检，增加提前发现病变的概率，进而降低该病带来的伤害（比如发现结节，定期复查。哪怕万一转变成癌症，也能及早发现并治疗）。要知道，同样是癌症，原位癌和恶性肿瘤的危害程度和治疗费用，肯定是天差地别的。
So，如果被除外的疾病在我们可控的范围内，是不是除外责任也没有那么不可接受？相反，最可怕的是那些尚未发现的潜在健康风险。毕竟人吃五谷杂粮，加上工作生活的压力。谁能保证一辈子健健康康，幸福到老呢。如果因为一个除外，而放弃保障其他疾病的机会，是不是太得不偿失？2.除外承保太膈应了，有没有办法解除除外？答：还是有的，随着保险业的发展和竞争。保险公司为了杀出重围，赢得自己的一片立足之地，也会倒逼自己做出改变。比如有的重疾险承保后，如果该除外疾病的风险降低或消失后，投被保人可以向保司提出申请，撤销除外（目前有个别保险公司支持该政策）。如果您实在介意膈应除外承保，可以选择有这方面政策的保险公司投保（产品可能会有点小贵）。只要在承保后，保持健康的生活习惯，改善身体指标。还是有机会转变为标准体（即不额外除外责任承保）的。3.坚决不接受除外，还有其他妙法吗？答：看情况，同样的体检指标异常，A公司除外，B公司可能会正常承保。如甲状腺结节1级，A公司除外，B公司正常承保（因为各家公司的核保尺度不尽相同，客户也会因此而受益）。如果不想除外，可以尝试同时投保几家保险公司的产品，择优选取（这种情况找一位靠谱的保险经纪人，会为您节省很多时间）。当然A公司不保，B公司承保的情况。并不是绝对能够发生的，还要看具体的情况。比如甲状腺结节三级，99%的保险公司都会除外承保，这种时候较真，就真的无险可投了。小结：
综上所述，健康险除外虽然是部分责任缺失了，但是保障了其他的未知健康风险。从利弊角度讲，还是值得配置的吧。我是有啥说啥的保险经纪人华洋，欢迎交流。}

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平安寿险承保是确定你有没有资格购买保险的一个过程，它是保险经营的重要环节。承保通过以后，保险人会同意投保人提出的保险要约，对投保要求不作实质性的改变，保险合同在保险人承保后宣告成立。保险合同成立后保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。}