全文近3000字，全是干货。 看完之后保证你对理财产品的选购要点了如指掌，对银行的套路心知肚明，轻松选出好理财。一定要看到最后哦～2021年12月31日，资管新规迎来了过渡期的最后一天，从今往后理财产品将全部变为净值型产品。这就意味着我们之后买理财产品要自负盈亏，理财真的真的不再保本了，找个靠谱的理财产品变得格外重要。更现实的问题是，现在理财产品市场鱼龙混杂，每家机构都想把自己的产品卖给你，骗子的套路也越来越多，让人越来越分不清真假，给我们普通人挑选理财产品加大难度。很多人还没有了解清楚，慌忙入场，一不小心就掉进了坑里，损失大笔的资金。盲目关注收益，只听销售人员的一面之词，这样买理财对我们来说风险是未知的，不可控的。我刚开始理财的时候，看别人讨论什么就跟风买，不知道知道自己买了什么？更不知道银行拿自己的钱做了哪些投资？买完之后其实我心里也没底，为此吃了不少亏。现在通过看书并不断实践，我积累了一些理财经验，建立了自己的投资体系，收益还算说的过去。添加图片注释，不超过 140 字（可选）关于理财，我们只有了解清楚他的风险，才能做出更好的决策，真正赚到钱。回到正题，我们如何选择一个好理财呢？根据我的经验，在选择理财产品时，应该对以下几点重点关注、多加留心。第一点：产品的收益我们理财就是为了收益，谁不喜欢高收益呢？但是你要小心，里面坑还是挺多的。比如，银行在销售产品的时候，会使用各种小心机，让你产生收益很高的幻觉。长期收益不好的产品，银行就只跟你说近7天收益率有多高。短期收益不好的产品，银行就跟你说近一年收益率有多高。实际上你到手的收益，和银行宣称的可能差别较大！所以我们不能只看产品宣传的收益高不高，还要关注两个重要指标1.业绩比较基准业绩比较基准是银行根据产品往期业绩表现，或同类型产品历史业绩，而计算出来的投资者可能获得的预估收益。简单来说就是银行自己给自己设定的目标，但是不能和产品的真实收益划等号，可以作为一款产品是否值得买入的参考。2.历史收益率业绩比较基准是一个比较理想的情况，有的时候只看业绩比较基准可能会和实际有偏差。我们同时还要关注历史收益率，通过往期收益，帮助我们判断产品真实的预期收益情况。举个例子 这是课代表买过的一款产品，业绩比较基准为3.1%，往期最高收益4.99%，往期最低收益3.21%，添加图片注释，不超过 140 字（可选）我们通过计算往期业绩的平均值，大致可估算出，这款产品的预期收益大概在3.5%-4.5%之间。第二点：产品的安全性安全性是我们理财的重中之重，我们可以通过以下几种方式，对产品的安全性做出判断。1. 产品是否正规？是否有监管？一般正规银行发售的产品，都会在中国理财网有备案，我们可以通过产品说明书中公布的产品编码，去中国理财网进行查询。添加图片注释，不超过 140 字（可选）对那些在网站上查不到的产品，很有可能是杀猪盘或者P2P，一定要多加小心，了解清楚再买哦。
2. 产品风险评级按照监管部门的要求，理财产品一般划分为R1、R2、R3、R4、R5，五个等级，风险由低到高。添加图片注释，不超过 140 字（可选）我一般会选择R1和R2级别的产品，基本不用担心风险，本金比较有保障。不太推荐理财新手接触R3以上等级的产品，在没有投资经验的情况下，很可能会血本无归。3. 产品类型银行、保险公司、和券商等机构都会发行理财产品，不同机构发行的产品底层是很不一样的。添加图片注释，不超过 140 字（可选）要看清楚我们购买的产品是银行理财还是保险？很多人被银行客户经理忽悠一通，最后发现自己买的是保险。4. 产品投资对象一般的理财产品都会在产品说明书中公布它的投资对象占比添加图片注释，不超过 140 字（可选）通过这些信息，我们可以看出：银行拿我们的钱到底做了哪些投资？产品主要投资的是债券、现金、国债、期权还是股票？投资风险由低到高：现金<国债<企业债券<期权<股票。对高风险投资占比较大的产品我们要谨慎一点。5. 产品发行方重点看发行方是银行？还是保险公司？还是券商？平台有没有出现违约的现象？有没有出现亏损的情况？如果平台之前有过亏损的记录，最好不要选择。尽量选择大平台、或者正规银行发行的产品，比较有保障。添加图片注释，不超过 140 字（可选）第三点：产品的投资期限市面上的理财产品的期限一般分为活期、7天、1月、3月、1年、2年等等，每个投资期限都有无数款产品可供我们选择。添加图片注释，不超过 140 字（可选）不知道怎么选择投资期限？实际上，是你的投资需求，决定了你选择哪种投资期限的产品。如果你的钱短期可能会用到，就不要购买一些长期的产品。对那些动不动封闭期几年的产品，你一定要慎重考虑，以免到真正用钱的时候拿不出来。我之前就在这吃过亏，本来是要近期要用的钱，我搞错存成了两年封闭期的产品，到需要钱的时候就很尴尬。到最后只能含泪违约一张定期存单，牺牲利息把钱取出来应急。真正用钱的时候，100万的资产帮不了你，100万的现金可以。所以说，投资前先考虑一下这笔钱的用途，再来决定投资期限，让我们的资产有计划的增值。第四点：产品的申购赎回期很多人把产品的申购赎回期忽略了，但是它们往往决定了你的投资效率。理财产品一般采用的都是T+X的交易模式，T代表交易日，每天15点以后计算为下个交易日。添加图片注释，不超过 140 字（可选）我们需要重点关注两个时间：1. 从申购到确认需要的时间2. 从赎回到到账需要的时间收益率相同，申购赎回期不同的两款产品，投资效率可能差距巨大。举个例子 收益率相同，周期同为7天的A、B两款产品。A款T+0确认，T+0赎回，资金冻结7天。B款T+2确认，T+2赎回，资金冻结11天。两款到手收益相同，但实际收益率核算下来，A款会比B款高不少。第五点：产品的购买门槛有一些理财产品会设置起购门槛，在两款产品各方面信息都相似的时候，选择起购门槛高的那个，往往更稳定。添加图片注释，不超过 140 字（可选）一方面：门槛高的产品，资金流入流出会更稳定，银行可以做出更稳健的投资，波动小一点。另一方面：门槛高的产品，在银行内部会更受重视，投入更好的资源，收益也会稍微高一点。 哪些理财产品值得买？按照上面的标准选择的产品，课代表之前推荐过很多，感兴趣的朋友可以点开文章去看看。咱们不管怎么理财，都要自己花时间去研究。光听别人的只言片语就去入场投资，只能被别人当韭菜收割，要知道天上是不会掉馅饼的！感谢你能看到这 欢迎大家关注我的公Z号：存钱课代表，我会将我的理财经验无条件分享给你。无套路不割韭菜，只想通过我的文章，实打实的帮你提高理财收益，大家一起赚钱。 我还花了3天时间，盘点整理了市面上所有热门的的银行存款和理财，做了一份汇总表，里面对每家银行的收益进行了详细的对比，有需要的朋友可以自取。 我偶尔还会找银行的小伙伴，帮大家争取开通银行内部白名单的机会。 我还为你准备了9大存钱方法的实操笔记，2022年我们一起把钱存起来。 我还为你准备了7本新手理财必看的高分电子书，每本都是经典中的经典，全部看完，你会少走很多理财弯路。客官，点个赞再走吧～ }