支付宝的蚂蚁保险只是一个销售平台，不是承保公司。每款产品背后的承保公司有银保监会监督着，可以放心投保。至于支付宝的重大疾病保险靠不靠谱，最终还是要看保障内容是否合适自己的实际需求，不能盲目投保。《正确的投保姿势，几分钟教会你如何投保！》支付宝上有些一年期的重疾险每年只要几百块，价格只有我们平时接触的重疾险的1/10，很多人就问奶爸，好不好？这些一年期的重疾险，采用的是自然费率，也就是跟医疗险一样，会随着年龄的增加而增加。而平时我们接触的交30年保终身或者交20年保30年的重疾险，采用的是均衡费率，每年的缴费是恒定的。事实上，一年期的重疾险到了年纪越大的时候贵得越吓人。此外，一年期的重疾险还有一个缺点就是无法保证续保。长期重疾险，只要所签的合同说保障多少年那就保多少年，不存在续保等相关问题。但一年期重疾险则不是了，一旦停售，你就无法再购买产品。那么重疾险应该如何正确投保？看看奶爸这篇文章吧：《重疾险的正确投保姿势，奶爸教你几招！》因此，一年期的重疾险一般只适合于两类人：第一类，保费预算有限，比如学生第二类，作为过渡期的产品，比如新投保的重疾险还没有过等待期其实有些万能险里面的重疾保障也是一年期的重疾险，所以显得特别“优秀”，既有保障又有理财，价格还不贵，其实这里面特别有迷惑性，这个我们下期再讲。最后客观评价一下支付宝保险，它还是有自己的优势的，其平台的保险对健康告知的要求都非常友好。即便是核保比较严格的医疗险，对健康的询问也只有4-5个问题，而某些重疾险甚至简单到只有3条告知项，是当面市面上最少的。比其他渠道的健康险投保要简单许多。以上的回答希望能解决你的疑问，想要了解更多重疾险产品可以看看奶爸整理的：《6月重疾险大比拼，谁是真正的性价比之王？》在支付宝上买重大疾病保险靠不靠谱？支付宝并不是保险公司，只是一个保险购买平台。支付宝蚂蚁保险中的保险产品，承保的都是有资质的保险公司，我们签署的合同，也是与保险公司签署，而非支付宝。所以支付宝上的重疾险是靠谱的！深蓝君总结了支付保保险具以下优点：1、产品性价比高支付宝手握天量的潜在客户，自然能向保险公司争取到性价比更高的产品。像好医保、萌宝保、国华成人及儿童重疾险等等，在市场上都很有竞争力，也是深蓝君一直向大家推荐的。2、方便快捷的投保体验以前在线下买保险，想算一算保费都要找代理人，投保时还要填投保单、交一堆复印件，手续十分麻烦；而在支付宝上面买保险，点点手指头就能完成整个流程，相对要方便得多。所以不用担心在支付宝买的保险不靠谱，实际上，我们还是跟保险公司签的合同。限时福利保险复杂且坑多，普通人十有八九都会买错；买保险之前，关注深蓝保微信公众号，回复：百度知道，领取保险防坑资料包 ↓ ↓ ↓ ↓ ↓，包含：免费保险咨询服务、防坑攻略、保险方案、社保手册等干货等你拿！}

16岁孩子，正是青春期的阶段再者属于身体健康定型的阶段，正处于生长发育中的青少年，应多吃些富含蛋白质、钙、磷和维生素的东西。然而众多16岁年纪的孩子，因为学业压力山大，很多时候他们只将目光放在学习上，而忽视饮食健康问题，给身体素质带来了影响，最终身体出现了一些疾病。感觉四处都是危险，爸爸妈妈心疼自己的孩子，除了每时每刻的呵护，及时的营养补充外，还有的就是为小孩购入保险。那么16岁到底需不需要买保险呢？需要买什么保险？看了下面内容你就知道了！一、16岁孩子有没有必要买保险？青少年恰巧处于生长发育的主要阶段，所以特别容易出现一些不稳定性的疾病症状，更加是女孩子，因为性特征发育，非常容易因各种因素引致产生一些疾病，像是乳房在发育进程中受到营养、内分泌、遗传等因素影响，可能导致乳房的发育不良或异常，乳房先天性畸形、小乳房、乳房不对称等都是常见的情形，如若喜欢运动的16岁学生，虽然他们在身体方面会比较健康，然而存在潜在的威胁，产生碰撞、摔伤导致骨折等会容易在运动过程中发生。不过假如提前给孩子挑选合适保险，那么当孩子在生病或受伤时，保险的赔偿可以家庭相对好的让孩子接受治疗，尽早康复。那么16岁的孩子买什么保险好呢？学姐在下面文章里教你用买到适合16岁孩子、不会多花一份冤枉钱的保险！《【16-18岁】的小孩适合买哪款保险》weixin.qq.275.com二、16岁孩子保险这样买，更划算！买这四种保险能给16岁小孩完善的保障：少儿医保，重疾险，医疗险，意外险。在给孩子做好有效的保障之后，假设家里经济条件可以的话，不妨考虑给孩子添置一份恰当教育金。1、少儿医保我们每个公民都能够拥有医保的基本福利，可以给未成年人投保少儿医保，平时孩子看病看诊等总会产生非常高昂的费用，就也可以用医保来报销一部分费用。而且少儿医保几乎没有投保门槛，都可无条件买，这点是任何一款商保都没有办法替代的。2、少儿重疾险给16岁的孩子投保少儿重疾险，为的是倘若孩子被确认患有合同约定的大病，并且符合理赔要求，保险公司就会一次性给付被保人一定金额的理赔金，重疾险赔偿金对于使用途径不会给出任何的限制，所以可以用来支付孩子离婚大病时的治疗费用以及后期的康复费用等，或是用来弥补父母照顾孩子时无法出去工作的收入损失。那么值得买的少儿重疾险有哪些呢？学姐测评了好几百款少儿重疾险产品，筛选出了这十款值得买的少儿重疾险榜单，快来看看里面有没有适合你家孩子的：《16岁人群专属：十大值得买的热门重疾险！》weixin.qq.275.com3、医疗险因为医保有报销限制跟封顶线及起付线的限定，我们为了给孩子提供周全的保障就要买商业医疗险去弥补医保。商业医疗险的报销范围非常广泛，例如小孩罹患严重的疾病需要住院和一些门诊急诊而产生上万块的治疗费用，用百万医疗险便能够报销了。不少百万医疗险还提供了绿色通道等增值服务，可以解决看病困难的问题，为患者提供更优质的就医服务。学姐已经帮大家选出了几款最值得买的儿童医疗险，有需要的自取：《最新十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com4、意外险大量的16岁的青少年，喜爱冒险、寻求刺激，会常常做出一些危险的动作，然而意外风险不会因为年龄和地位而区别对待，对于16岁的孩子来说，随时都可能会面临意外，因而，给活泼开朗的16岁青少年投保一份意外险十分有必要，设置多一层保障。下面学姐也已经为各位家长们，筛选出了几款值得买的儿童意外保险，赶紧来孩子选一款完善保障吧：《10款最值得买的小孩意外险大盘点！》weixin.qq.275.com5、教育金也许有众多家长已经明白，孩子上大学，亦或是深入专研，都需要很多的花费，因而，为了保证未来有足够的资金完成下阶段的学业，我们还可以提前给孩子买份教育年金险。许多教育金保险产品除了能保障到孩子完成学业，还覆盖到孩子成家立业问题，配置一定的成家立业保险金，当孩子有需要的时候领取。那么有什么好的教育金产品吗？学姐已经为各位整理出来优质教育金产品，有需要的家长们可以多看看：《最新！2022年收益率最高的8款教育金测评来了~》weixin.qq.275.com三、适合16岁孩子买的保险测评！像少儿重疾险就有北京人寿大黄蜂6号、招商仁和青云卫1号、国联人寿慧馨安2022等这些产品，是网上被很多人关注的少儿保险。然而要想从它们当中挑选一款合适产品的话，就要把条款仔细阅读，得重点分析保障内容和赔付力度等。例如有投保少儿重疾险的想法，对于保障内容方面，我们就要搞清楚该产品是否为青少年常见的高发疾病种类提供保障，少儿特定保障力度够不够大等。下面学姐就以大黄蜂6号少儿重疾险为例，给大家分析一下市面上这些热门少儿重疾险到底值不值得买！《北京人寿大黄蜂6号少儿重疾险全新归来，究竟值不值得入手？》weixin.qq.275.com在给自己的孩子配齐了保障型的保险产品以后，随后我们要考虑教育金，恒安标准筑梦未来领航版年金保险、招商仁和小状元教育金保险、恒大锦绣前程教育年金保险等就是比较热门的教育年金险产品。但选择投保教育年金险时，我们要根据自家经济条件来决定每年投入多少保费，与此同时，也要去进行产品收益的计算随后看一看能不能达到自己的预期，销售员所说的高收益不要随便相信。同样的，学姐以恒安标准筑梦未来领航版年金保险为例，为大家讲解一下教育年金险要怎么看：《恒安标准筑梦未来领航版年金保险怎么样？这些要点买前必看！》weixin.qq.275.com四、16岁孩子买保险的小窍门！1、先大人后小孩亲人要配置保险，那就一定要遵循“先大人后小孩”的这一原则来进行。因为先给大人买入齐健康保险，后再给孩子安排，是为了以防如果大人倒下了，无法工作，家里失去了主要收入来源，再者大人自己也要花费十分多的钱去治疗，这种情况下相当于孩子就少了重要的经济支持，孩子买了保险，保费就成了问题，从何谈起给孩子周到的保障？2、先保障后理财教育金是以理财为主的，不能做到对因为意外、疾病造成的经济风险提供有效的保障。如果没跟孩子买像意外险、医疗险、重疾险一类保险，是不赞成直接买年金险、教育险的。关键是什么保障型保险都没配置，就顾着给孩子买教育险，一旦疾病来临，教育金的钱应急时无法使用的。3、考虑家庭经济情况给孩子买保险时，要挑选充足的保额，因为理赔赔多少是取决于保额的，保额充足的才能让经济方面所面临的风险得到转移。然后选择的保障期限越长越好，这样才能保证孩子长时间都在保障范围内，防止有一段时间缺少保障。不过保额和保障期限都会影响到保费，通常保额越大、保障期限越长，保费也挺高的，如此一来一定要结合家庭经济情况来给孩子入手保险。给小孩买保险时，其实还要很多细节要注意，所以学姐还专门写出了这份孩子投保的文章，帮助大家给孩子买到合适的保险：《深度好文--孩子保险怎么买合适？网友直呼：为什么现在才看到》weixin.qq.275.com五、16岁孩子在哪里买保险比较划算？买保险的途径有很多，有以下两种主要方式：1、线下投保我们可以依靠所属地区保险公司运营网点这个方式，以中国平安、中国人寿等为例，这些保险公司在线下都设置了许多运营网点，或者我们也可以在保险公司代理人那里入手保险。此外我们还可以在银行入手保险，通过银行买的保险同样是和保险公司签订合同的，保险公司来进行赔偿。2、线上投保线上投保对我们而言会方便很多，自己可以自由选择投保，投保时可以选择保险公司的官网、APP、保险商城等；或者在支付宝的蚂蚁保险、微信的微保，也可以选择其他第三方保险商城、保险经公司平台上投保等。大家可以再仔细对比线上和线下两种投保方式，然后选择对自己比较方便的途径来投保：《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com六、一家人的话，如何买保险？前来聊到，要先给大人下单保险，让孩子获得最大依靠，那么考虑成年人可能面临的各种危险，进而，就需要准备一下配备好重疾险、医疗险、意外险以及寿险来很好的转移掉经济上面的风险。假如说家里还有老人，其实老人也可以将保险给安排上，身体状况较好、年纪不是十分大的老人也可以投保重疾险、医疗险、意外险。但如果老人年龄太大或者身体已经出现状况了，想要投保重疾险和医疗险就比较困难了，我们就可以给老人购买防癌险或防癌医疗险，因为老人罹患癌症的概率比较高。不同家庭成员配置的保险都是有差别的，因此为了方便大家，学姐已经把家庭投保方案都整理出来了，大家可以拿来参考：《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com}

婴幼儿（孩子）保险怎么买？说实话风险是小概率事件，如果花大量的预算去给孩子买保险，对于普通家庭来说，其实是没有必要的。普通家庭花大价钱去给孩子买保险，有时候往往不保险，万一遇到像疫情这样的情况反而会给家庭带来资金周转风险。以我从业6年多的的经验来看，大多数父母给自己孩子买的保险，都是比较昂贵的线下产品。这类产品往往都有一个共同的特点，那就是“贵”！一份带有50万保额重疾险的方案，保费往往都在五六千，甚至七八千。这些保费差不多把父母一方一个月或两个月的工资就搭进去了，我觉得非常不值得。其实孩子买保险，并不需要越贵越好，花费两三千，甚至一千多就能买到非常不错的保险。最近给一个2021年的客户处理了一个重疾理赔，1900元就赔付了125万；这个理赔是不是狠狠的打脸了，“贵的才是最好的”和“小公司不靠谱”等固有成见，三文给大家分享这个理赔案例不是推销小公司的产品，三文就是想告诉大家保险真不能像买实物那样，保险就是一纸合同，一定要看性价比。很多人问我给孩子买保险最的坑是什么，我可以毫不犹豫的告诉你一定是“贵”。所以为了让让宝爸宝妈买对保险不踩坑，所以，这篇文章会帮你厘清买孩子保险的正确思路。什么保险不该买、哪些保险必须买？文章都会一一讲解，而且还整理了几套不同预算下的儿童保险方案，强烈建议你看完并收藏起来，孩子保险这样买准没错。如果正在了解宝宝保险，虽然了解了，但还是那不定主意，需要更适合自己的专业意见，欢迎随时找我，我会根据孩子的实际情况，给到你最实用的建议~一、明确给孩子买保险的要点 我接触过很多父母给孩子配置保险的原因主要有以下几点： 同事/亲戚/朋友的孩子买了，我也考虑保一份；有亲戚朋友做保险给推荐，不买不好意思，反正保险买了也没坏处，买了人情单；看到朋友圈轻松筹水滴筹，父母筹钱的无奈，为了防患于未然，也想给孩子配置一份保障；本着孩子的起点是父母给的，想趁着自己年轻收入还可以，想要给小孩子存一笔钱，等他长大了可以做教育金或婚嫁金或创业金。 给孩子入保险需要注意几点： 1、理清给孩子买什么保险？ 在给孩子买保险的时候，常常不知道孩子需要买什么？因此常踩误区，比如不买纯重疾而是选择买附加寿险的的重疾险。 而孩子是一般不需要买寿险的，因为寿险一般建议给家庭经济支柱购买，小孩子暂时不用考虑配置这个险种。 还有一些父母喜欢买捆绑分红或返还型的重疾险，钱是花了不少，但重疾保额不高同时理财的收益也没有达到。其实给孩子考虑配置的险种有：少儿医保+意外险+医疗险+纯重疾+教育金（保障配齐后考虑）。 2.孩子的健康状况是否符合健康告知？ 给孩子买保险除了意外险需要考虑孩子的健康状况外，其他任何险种都需要关注健康告知，因为如实告知健康状况是理赔的前提（90%拒赔都是没有正确的做健康告知），比如新生儿黄疸，1年内健康异常，住院史，或是小额医疗险理赔过都是需要告知的。2.保险配置顺序 老人最大的依靠不是钱，是成年的子女，孩子最大的依靠也不是钱，而是父母。 当后者失去收入的能力，家庭财务陷入困境，老人和孩子也会生活无着。 所以，一个有责任心的人，先要给自己全身披挂，具备抵御各种风险的能力， 买保险，并不需要“尊老爱幼”，而是要先保护好自己，才是对孩子和父母最大的保护，所以，千万不要让孩子和父母的保险，严重挤压到我们自己的保障。 3、合理支配家庭保费支出 很多人考虑买保险的时候都会有一个问题，花多少钱保费才算合理？ 说实话，保险和衣，食，住行，孩子教育来比真的只是一个软需要，所以合理的保费支出是至关重要的，毕竟保险不是交一年两年，而是一般都是交二三十年。 如果家庭保费开支过高，保费支出压力太大，家庭保费开支太低，容易出现保障风险漏洞。 通常，家庭配置保险，用年收入10%-15%来配齐全部保障，最为合理。 比如，家庭年收入10万，用1万-1.5万买保险，对于整个家庭开支，就不会有太大的影响，同时，也能配置到充足的保障。 而家庭成员配置比例，可以简单的总结为，大人：小孩：老人= 7 : 2 : 1。 假设要用1万元来给整个家庭买保险，大人预算7000元附近，孩子预算2000元附近，老人预算1000元附近，这才是最为合理的保费开支占比。 以上，是给孩子挑选最重要的4点，特别是第1点和第2点，记住第1点不附加身故责任至少给你省40%的保费，记住第2点是你不和保险公司扯皮的关键。想知道更多婴幼儿（孩子）又实用又省钱的挑选方法，或是你正在给宝宝挑选保险，或是健康告知问题或其他问题，都可以直接点击下方卡片，添加三文，无论有任何疑问，三文都可以给你免费解答。二、孩子需要什么保险 ？知道给孩子购买保险的思路后，我们再来看看孩子需要什么保险哦~买保险的唯一目的，是为了转移风险，只有先明确了风险，才能准确定位要给孩子买的保险。 回头看看生活，孩子会遇到什么风险呢？无外乎意外的磕磕碰碰，猫爪狗咬，骨折脱臼，孩子乱吞异物等，只需要门诊治疗，几次下来一累计也花不少钱；或是因孩子免疫系统没有发育完全所以抵抗力差，一到换季感冒发烧肺炎是常事，一住院即使社保报销后也需要千八百元，甚至更高，；亦或是看到电视上，有孩子得各种大病和重疾。针对上述风险在这里记住1+3+1原则 什么是“1+3+1”原则呢？ 简单的来说就是医保+意外险+医疗险+重疾险+教育金（一定是保障配齐后有闲置资金才去配置）。 我们来看看这就险种能帮助我们解决那些问题： 从上图可以看出： 孩子出生首先要给孩子买少儿医保，在此基础上再用商业保险做风险转移，在保障都保全的基础上再有闲置资金在考考虑给孩子配置一份理财保险做教育金或是婚嫁金或创业金。所以理财险不是非买不可。 那么，这些保险应该如何挑选呢？ 这里三文想说一下，给孩子买保险，如果只是保障型的保险，千万不要花太多钱，一年一两千就够，如果想配置的更加齐全也不要超过4000元，如果你不知道孩子保险怎么买什么，怎么配置，可以既保障齐全，又省钱，可以点击下方卡片加三文，三文告诉怎么可以花一两千元就可以把孩子的保障配置齐全。三、各个险种怎么挑选 1、少儿医保 如果说最值得给孩子买的保险一定非少儿医保莫属，不但大病能报销一部分，小病也能报销，特别 是孩子抵抗力弱，因为头疼、脑热、咳嗽、拉肚子去门诊是相当常见的事情。 但目前市面上大部分商业险产品都不承担疾病类门诊报销（即使一些可以报销门诊还有很限制），而少儿医保可以报销门诊医疗费。花小钱办大事，每年不到500元少儿医保能够报销孩子的门诊和住院费用，实用性很强。所以说，这是国家给我们的福利，不买白不买啊！宝宝出生后，千万记得先给娃整一个。 虽然少儿医保人人都不陌生，但是很多宝爸宝妈对参保少儿医保和具体使用都一知半解，这边三文把关于少儿医保的所有的问题都总结到面思维导图。 因为医保没有疾病和年龄限制，一定要出生在出生30天内给孩子办理上，这样少儿医保从出生之日就可以生效，否则少儿医保只能次月才能生效，一旦在这个期间有花销都报销不了。 2、意外险 所有保险中意外险可以说是最高频的险种，特别是孩子，毕竟无知者无畏在孩子身上表现的淋漓尽致。 给孩子买一个几十元的意外险就可以完美的转嫁意外的风险，比如磕磕碰碰，猫抓狗咬，烧伤烫伤等： 意外险的三大标件：意外伤残、意外身故、意外医疗。 挑选一款优秀的意外险，主要也是看这三项责任是否齐全。 除此之外，还有一个住院津贴，属于意外险的加分项。 ①意外身故/全残：赔付100%保额，这个是意外险最主要的责任。 ②意外伤残：按照伤残等级赔付,比如说杨大侠，断了一只胳膊，属于五级伤残，赔付60%保额。 然而，有些意外险，就把坑埋在这里了，只赔全残，不赔伤残,别小看这一字之差，损失差的可就是几十万，买意外险千万留心！ ③意外医疗：保障因为意外而发生的医疗费用，属于报销型,优秀的意外医疗责任长这样：不限社保，0免赔额，报销比例100%,不优秀的就是缺斤少两的了。 平时：意外身故需知一点保额不是越高越好，因为为了保护未成年，防止道德风险，保险监管规定： 所以0-9岁：身故保额不要超过20万，10-17岁：身故保额不要超过50万，否则买多是浪费。 综上：在挑选儿童保险时，重点关意外医疗责任：免赔额越低越好，最好不限社保，100%报销。残疾赔付一定要是按照伤残赔付而不是全残赔付，买保额一定要看孩子年龄。 虽然意外险很便宜，如果买错了损失不是一点半点； 如果想知道市面上有哪些少儿意外险值得推荐？ 可点击下方卡片，加三文查看最新少儿意外险榜单的详细资料和产品链接： 3、重疾险 由于孩子还小，免疫系统没有发育成熟，特别容易受到外界细菌、病毒等侵袭，尤其是6岁以内。 如果是感冒发烧这种小病倒还好，就怕是白血病、脑膜炎这些， 根据世卫组织公布出来的数据，可以知道儿童肿瘤中多是白血病、脑肿瘤等恶性肿瘤， 在儿童高发重疾中，恶性肿瘤占比达65%左右。 虽然像急性淋巴白血病、血管病等儿童恶性肿瘤治愈率已达80%以上，但摆在面前的现实问题却是——治疗费用、后续护理费等一般需要30~100万左右。 重疾险是人身险中最复杂的保险了， 但是以下几项主要责任拎清楚，你也能做个合格的重疾险审判官了。 挑选少儿重疾险，最主要看以下几个责任： 1）保额要充足 保额的配置，要足够抵抗疾病带来的风险。 因为重疾对于小朋友来说，影响是一辈子的； 与此同时，少儿重疾险的保费又很便宜。 所以少儿重疾险的保额建议要配到50万以上。 如果保障期较长，如保到70岁/终身。 建议至少要配到50万以上，这样才能对抗通货膨胀。 2）保障多久 保障期限和保额之间，优选保额。 把保额配齐以后，再来考虑保障期限， 如果预算有限只有几百元就保定期比如30年； 如果预算有1000多点也是保定期可以保到70岁； 如果预算充足在2000-3000元可以选择保终身。 3）少儿特定疾病 少儿不同于成人，针对某些特定疾病的发病率是不一样的。 比如说严重哮喘、严重癫痫、重症手足口病、严重川崎病、白血病等。 针对这些特定高发重疾，好的儿重疾险都含有少儿特定重疾且能最少额外100%赔付，高的甚至可达到150%赔付。比如说买50万保额，得了白血病就会赔100-150万，你看一下子增加了一倍杠杆。 不像重疾和轻症的种类国家都有统一规定，少儿重疾国家没有统一的标准，但根据精算师协会最新发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，以下16种疾病是未成年时期发病率最高的： 所以，在挑选少儿重疾时建议一定要最大化的把这16个儿童高发疾病覆盖掉并且越全面越好。 4）重疾多次赔付责任 这项责任是否要加，要考虑选择的保障期限。 如果只是保到30年，那完全没必要。 因为小朋友得重疾的概率较低，在这么短的时间得二次重疾的概率更低了。 如果保障期到60岁/70岁/终身，那么一份多次赔付的重疾险还是挺有必要的。 在得了一次重疾后，身体素质下降，再得二次重疾的概率高了几倍。 所以，如果保障期限较长，可以选一个多次赔付。 5）身故责任 不要给孩子买带有身故责任的重疾险！ 原因有以下三点： 第一、法律规定，9岁前孩子身故最多能赔20万； 几乎所有的重疾险18岁前都是不赔保额只返还保费，买了也用不上。 第二、加上身故责任，保费很高，从性价比上来说，不建议。 第三、没有几个家长想的是，孩子万一没了该怎么办。 而是想的是，孩子万一病了怎么办？ 所以身故责任，对孩子来说，真的是又贵又没用，千万别加。 6）投保人豁免 关于投保人豁免，如果父母身体健康允许一定是建议附加的，因为如果附加上，附加生了合同约定的疾病或是身故或是全残，后续保费是不用在交了，但是孩子的保障还依然在。 因为少儿重疾是每家保险公司必争之地，所以市面上重疾可以说是五花八门，即使相同的保费 保障内容也差别很大， 如果你想知道市面上有哪些少儿重疾险适合你家娃， 可以点击卡片，查看三文最新整理的少儿重疾险榜单 4、医疗险 医疗险可以说是最为实用的保险，小朋友往往小病不断，就算有医保也顶不住大量的自费药，去趟医院可能几千上万的就没了，医疗险可以说完美的补充的医保的不足。 医疗险分为大医疗险和小额医疗险： 大医疗险就是我们经常讲的百万医疗险，属于高保额高免赔，因其1万的免赔额，所以使用率并不高，一般都是大病才能用到，所以一般价格并不贵。 小病医疗险就是我们通常讲的小额医疗险，属于低保额低免赔，一般免赔都在300元内，所以使用率是比较高，一般只要住院就能报销，所以价格和百万医疗险价格差不多。 很多宝爸宝妈不知道怎么选？ 三文一般是建议3岁以内孩子这两个险种都保上，毕竟3岁之前孩子小抵抗力比较低，一般有点不舒服，为保险起见医生一般都是建议住院观察，而我们都知道医院这个地方真的是动一动就要花钱，如果有小额医疗险就可以报销。 而百万医疗险是任何年龄阶段都是需要的，毕竟什么时候发生我们都不知道，很多人经常说概率，但是三文认为概率对个人而言不是0就是100%，没有中间数，而大病往往花钱就是无底洞，所以提前预防是必然的。 因为小病医疗险都是1年期，所以续保问题无需关心，重点是报销就是报销比例一定越高越好，免赔额越低越好，同时报销要不限社保。 重点我们来看一下如何筛选一款好的医疗险？ 在看如何筛选一款好的医疗险前先来看一下目前市面上百万医疗险按照保证续保的时间分为4种：保证续保1年：只能保证这1年，一旦这1年理赔过能都续保，看保司的良心（代表产品：张国立代言的众安尊享系列）;保证续保6年：6年内无论是理赔和身体状况与否都能续保，6年后还是看保司的良心（代表产品：支付宝好医保）;保证续保15年：15年内无论是理赔和身体状况与否都能续保，15年后还是看保司的良心（代表产品：太平洋乐享百万）;保证续保20年：20年内无论是理赔和身体状况与否都能续保，20年后还是看保司的良心（代表产品：太平洋蓝医保，平安e生保）。看完目前市面上4种类型的百万医疗后，三文就带如何筛选一款好的医疗险？主要看以下四个方面就可以了： 接下来我们来一一解读： 1.基本保障要齐全 一款百万医疗险，基本保障责任包含以下四大件：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。 目前市面上百万医疗险这四大件保障都是齐全的，毕竟如果缺失哪一项一眼都能看出来，保险公司不会做这样的蠢事，现在新的玩法，放在特殊门诊和门诊手术，比如某康的一款百万医疗险： 别看这款百万医疗险的报销额度可以达到400万或是200万，但是特殊门诊和住院前后急门诊都有报销额度限制， 就拿门诊透析来讲，万一病情严重谁知道一年能花多少钱呢？万一花超就得自掏腰包。 所在百万医疗险时，一定要看看有无保额的限制，如果有这种鸡贼的产品，赶紧远离。 2.一定要选保证续的 买百万医疗险除了看保障，更要关注稳定性，既能否续保上，毕竟产品保障再好，如果你都保不上，那再好的保障也和你没一毛钱关系。 所以，购买百万医疗险，最重要的一点是“续保条件好”，只有保证续保的医疗险，才是真的好保险。 这里我们一定要把连续续保和保证续保要分清 我们先带大家看看，市面上常见的短期医疗险，续保条款有哪些？ 第一种，直接将不保证续保写进合同条款，这种情况大家很容易看明白。 但下面这种，保司的“续保条款”写到，可以续保到XX岁。这其实就是答应你可“连续续保”，而并不是“保证续保”。 重点在最后一句，本合同统一停售，就不能接受投保人续保本合同。 那啥时候停售，也是保险公司说了算的，所以这种就不叫保证续保的医疗险。 在探讨医疗险是否可以保证续保之前，我们要明白“保证续保”的含义。 在银保监会（原保监会）发布的《健康保险管理办法》中，有如下要求：保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。 保证续保条款包括两点：保证续保权和保证费率。 即无论发生任何情况，不管是产品停售、客户体况发生变化还是其它原因，保险公司均不能拒绝投保人续保，也不能调整保险价格。 但是随着被保人年龄增加，以及医院医疗技术的提升，就医价格的提高，如果保险公司保证续保但又不能提高费率的话，大概率出这款产品的公司都会亏本，连续几年都亏本的话，谁还带你玩啊！ 于是，市面上就出现了这种医疗险，将保证续保期间写进保险合同。目前，市面上在售的百万医疗险，保证续保的最长时间20年。 但是值得注意一点，这种长期医疗险费率是根据年龄的增加可调整的。关于这种医疗险的费率，也不是乱收费的。 早在2020年初 中国银监保会就发布了《关于长期医疗险产品费率调整关于问题的通知》里，对“约定费率”进行了阐述。 保险公司开发费率可调的长期/保证续保百万医疗险，费率怎么个调法也有规定：要求产品上市前3年不得调价，以后每年最多涨价一次。并且对调价的触发条件、对应群体、调整幅度，都作出了明确规定。 所以买百万医疗险一定要保证续保的差品，且续保时间越长越，目前最长续保时间是20年。 4.增值服务要友好 近些年，百万医疗险的增值服务似乎渐渐成了标配，例如视外购药，医疗垫付、就医绿通，频问诊、图文资讯、重疾二诊等等， 其中最实用就这3项：外购药，医疗垫付和就医绿通。 外购药： 首先，何为“院外购药”，一般是指医生开具了处方，但是处方上的药品无法在医院内购买，就需要患者到医院体系外的药店等机构进行购买。 院外购药的原因一般有两种，一是医院真没药，这类药大概率属于医保目录外的，例如刚上市的某类癌症特效药，单个疗程费用往往较高，按采购规定该药品无法符合医院采购条件； 二是医院有这药，但是药费较高，受到 “KPI”考核限制，医生不建议在院内开此药，受医保体制改革的影响，目前三甲医院和医生的考核指标众多，尤其在“药品费用”这一项上，体现为基本药物使用占比不得低于XX%、药品收入占整体医院收入比不得高于XX%等等，这就出现了上面所提到的，一些疗效较好且价格较高的药品即便已经纳入医保目录内，医生也不会建议患者在医院内买这药，不然用药指标一不小心就超标，落得个绩效减半、批评整改的结果。 这就意味着如果你买的医疗险不带外购药这一项，一旦这些药品使用了，那花销这些钱都必须我们自己来承担，所以买百万医疗险这个是一定不能少的。一旦少你要果断放弃这些款产品。 医疗垫付： 无需被保人自己先掏治疗费，保险公司直接垫给医院，让被保人无需为治疗费发愁。 就医绿通： 所谓就医绿通其实解决医疗险资源紧缺，就医绿通协助被保人挂专家号、预约住院床位等，让被保人早点治疗甚至获得好医生的治疗，避免耽误病情二者对病人来说非常实用。 建议经济拮据的朋友，选择带有医疗垫付的产品。 其次就是质子重离子和CAR-T疗法，这两种治疗癌症的方式虽然很新颖，但是目前并不普及，所以一款产品有这两项属于锦上添花，没有其实也没有什么。 如果你这边想要给孩子买医疗险，但目前市面上医疗险鱼龙混杂，你不知道百万医疗险有没有隐形的坑，可以点击下方卡片添加三文，三文边帮你免费排坑5、教育金 给孩子买保险，一定是先保障，后理财的。 如果孩子的健康保障都已经配置齐全了，还有多余的闲散资金，这种情况下，是可以提前给孩子考虑教育金储备的。 对于孩子的教育阶段，支出最大的应该就是高中和大学了，如果未来考虑出国留学的话，需要提前储备的教育金就要更多了。 越早给孩子购买教育金，意味着保障的周期越长，未来的收益就越高。当孩子上学、结婚或创业时，能够有一笔钱作为启动资金，也为我们的未来减轻了不小压力。 那如何挑选一款优先的教育金呢？ 其实教育金的挑选就非常简单了，同等条件下，重点看收益，收益越高，就意味着我们能拿到的钱越多。 同时，在买教育金时，一定要家庭的实际经济情况，因为教育金的储备也是一个长期投入的过程，在不影响正常生活的前提下，能够强制储蓄一笔钱，用于规划孩子长远的教育，是非常明智的。切忌放弃当下的生活品质去盲目追求高投入。 教育金选错了，投入同样的时间和金钱的前提下，收益差距可不是一星半点。 如果你这边有有打算给孩子存一笔教育金，但是你不知道哪款产品的收益高， 可以点击下方卡片，查看行业内人员人手最多的教育金榜单 四、爆款少儿保险产品推荐 那么说完了这么多，有没有直接抄答案的回答呢？ 当然有，针对婴幼儿的保险，三文按照不同的险种分类， 从市场上几千款产品中，筛选出了以下几款适合推荐的产品。 1、少儿意外险 No. 1 平安小顽童6号 升级之后的【平安小顽童6号少儿意外险】可以说超级牛 亮点亮点1：医院范围大突破：医院范围拓展到二级及以上的公立+私立医院普通部。 以往只有价格高昂的高端产品才能报销的私立医院，现在投保一款保费低至68元的小顽童6号就能实现。 亮点2：伤残保额翻倍赔，最高赔100万，意外医疗最高赔10万。 身故/伤残各自保额，伤残翻倍赔，意外医疗保额提升，细节用心满分。 《保险法》规定：0到9岁儿童身故赔付不能超过20万；10到17岁儿童身故赔付不能超过50万； 市面大多数意外险身故和伤残保额是一样的且捆绑在一起，比如意外身故20万，意外伤残保额也是20万。 儿童身故保额有限制无法赔更高，但伤残保额并没有限制，且伤残发生率比身故高，有必要更高保额来负担。 为此，小顽童3号将伤残和身故保额分开独立设计，伤残赔付保额翻倍。 基础班，经典版，尊贵版对应保额分别为： 身故：20万、30万、50万；伤残：40万、60万、100万。医疗：4万、6万、10万。亮点3：赔付比例值拉满：0免赔，100%赔付，不限社保，且无需经过社保报销就能赔。 不得不说大公司就是霸气，敢保就不怕赔，扎扎实实保，实实在在赔。 小顽童基础责任已经非常优秀了，附加责任也非常优秀，比如可选意外骨折/关节脱位责任、可选意外美容医疗责任、可选意外住院津贴（寒暑假翻倍赔）的保障，每一项只需几块钱，性价比非常高。 不足要说小顽童唯一不足就是部分地区的医院不给予报销，如果想要投保这款意外险一定要看自己所在地区的医院是否在保司的黑名单里。 三文小结：从上面的对比介绍来看，平安小顽童6号综合性价比确实不错，保障更好、价格也有一点小优势，而且它扩展到二级及以上私立医院，即在二级及以上私立或公立医院普通部就医都可以报销。所以现在要买少儿意外险，直接选择平安小顽童6号， 如果你这边对小顽童感兴趣，想要给配置一份，但不知道你所在的地区是否在投保区域，可以点击下方卡片，添加三文免费获取小顽童6号的产品测算链接。2、少儿重疾险 重疾险一向都是家庭配置保险过程中的重头戏。 毕竟重疾险的保障较为复杂，而且价格也不便宜，所以各位家长也都非常是慎重地对待。 孩子重疾跨越时间更久，高发病种各有侧重； 给孩子买保险保额一定是最主要的，至少50万起步，因为每个家庭经济情况不同，预算也不同，所以我给出了少儿重疾险的两种挑选路线。 如果预算有限，走极致杠杆路线 预算不够时，给娃买重疾，就得先保住保额；其他附加保障尽量都不要加，只追寻最极致的搭配。 如果预算尚可，让保障更充分的路线 如果你预算还可以，给孩子买重疾首先一定要选保终身版，让保障伴随孩子一生，不用担心中途到期，失去保障。其次，最好考虑附加一些实用功能，令保障更全面：比如特定年龄额外赔、癌症多次赔和重疾多次赔这些。 少儿重疾险一直竞争就超级激烈， 三文对比了目前市面上20多家保险公司的50多款少儿重疾险，因为表格有限，只从50多款少儿重险中只挑选出目前大家接触最多的13款（线上和线下都有）通过上述13款少儿重疾险的对比再结合少儿重疾险挑选的逻辑，我就推荐这2款：1、极致定期重疾险——大黄蜂9号如果你预算有限，保额还不想打折扣，那大黄蜂9号绝对是为宝宝量身定做的定期重疾险。
老规矩，还是先看图： 来三文随便讲几个大黄蜂9的优点： 优点1：行业地板价，责任全解绑，590元就能撬动50万保额！ 对于重疾险来讲“贵就是原罪”，没有任何办法可救，好在大黄蜂没有触犯这个原则，大黄蜂系列重疾险一直以性价比著称。
从上表可以看出，0岁男宝，50万保额，保30年，20你交费，什么都不附加，一年仅需要590元，也就在外面一两顿饭钱，最主要最高能撬动670%的杠杆，足以看出大黄蜂9号的性价比有多高。
优点2：保的超级全，40种少儿特定疾病加持，让理赔覆盖面广、赔付高！ 20种少儿特疾，额外赔100%；
20种少儿罕见疾病，额外赔200%。 像高发的少儿特定疾病像白血病、重症手足口病、重型再生障碍贫血、淋巴瘤、脑恶性肿瘤、严重癫痫等等高发特疾……都包含在内。优点3：二次癌症理赔更易，最短仅需要180天 大黄蜂9号少儿重疾险，癌症津贴共可赔3次，前2次均赔40%基本保额，第3次赔20%。非癌-癌，只要间隔180天即可获赔，癌-癌，间隔1年。这点，相比大黄蜂8号是1大升级，赔付概率更高。 优点4：增值服务多样 投保大黄蜂9号少儿重疾险，享重疾绿通、在线问诊、电话医生、2000+种药品线上购药服务等。解决患病就医难，买药难等问题。三文小结：很多人看上面三文介绍大黄蜂的亮点不知道怎么选，这里结合这么多年的理赔经验，掏心窝子建议大家，如果预算有限选择保定期时，不要附加加重疾多次赔付和癌症2次，因为30年的保障期限较短，赔到的概率≈0，这种情况下，做高保额即可，不需要花里胡哨的重疾多次赔付和癌症多次赔付。 如果预算不紧张，想要给孩子保障到终身，或者是看重保障全面性，想要增加各种附加险的，接下来这款少儿重疾险小青龙2号是不错的选择。想知道自家宝宝是否适大黄蜂9号这款少儿重疾险？保费多少？产品条款等 点击卡片，免费为您智能核保， 上面介绍了定期少儿重疾险大黄蜂9号，接下来我们来看一下保终身的少儿重险小青龙，2、保障超级全面——首选小青龙2号 如果你预算充足，一定是建议给孩子保终身，再不济也要保到70岁，如果你给宝宝选择这两个保障期间，那三文一定建议你选择小青龙2号，原因如下：老规矩，还是先看图：接下来三文就给大家揭晓为什么小青龙成为宝爸宝妈的不二选择，因为他的保障真的是超级完美，用句夸张的话来讲，当你了解小青龙后，可能会有因为一个少儿重疾而生个小孩小额想法呢。亮点1：真正的重疾三次赔付，无三同条款 目前市面很多重疾险打着重疾多次赔付的口号，但因为三同条款的限制都只是假重疾多次赔付， 所谓三同条款：是指同一病因、同次医疗行为、或同一意外伤害事故导致的多种重疾只赔一种。 举个例子：先发生肝癌，后因病情恶化需要做肝脏移植手术如果有三同限制就不能赔付，如果没有三同条款限制就能再次赔付。来看小青龙多次赔付条款：从上述条款的对比可以看出小青龙条款责任很干净， 没有多余的要求。譬如，少儿白血病，先按照恶性肿瘤-重度理赔，经过一年以上的时间，做骨髓移植后，还可以按照第二次重疾理赔120%的基本保额；反观，带“三同”条款的重疾释义，就没那么清爽了。亮点2：首次重疾理赔完，中症和轻症责任仍然有效 市面上大多数重疾险，在理赔过重疾责任后，无论轻症、中症有多少种，赔付比例有多高，统统失效了，特别是对于孩子来说，一辈子还有那么长，买了真的很可惜亮点3，轻/中症保障全面
小青龙2号的轻症和中症病种数量属于市场主流偏上水平：上表中“赔付比例”和“理赔定义”用了不同背景颜色代表不同意思：白色背景为轻症保障；黄色背景为中症保障；红色背景为轻症和中症均可以保障；可以看到小青龙2号的高发轻症和中症的病种没有缺失，而已经下架的青云卫2号、大黄蜂8号和小淘气1号都缺少了中度瘫痪。 优点4：可选疾病关爱金加赠，保障充足 小青龙2号的额外赔付力度，特别是保障70岁或保障终身那绝对像华为mata60一样可谓是遥遥领先：小青龙的疾病的关爱金在两个方面遥遥领先： 额外赔付力度上，小青龙号遥遥领先在60岁之前额外赔付100%，这种赔付力度之前的少儿重疾险是从没有过的，即使目前性价比最高的成人重疾险额外赔付最高也就80%。 举个例子：假如买50万保额，意味着在60岁之前： 如果罹患一般疾病按200%赔付既100万； 如果罹患少儿特定疾病按320%赔付既160万； 如果罹患罕见疾病按400%赔付既200万。较目前在售的和已经下架的少儿重疾险相比，小青龙也是遥遥领先相对于大黄蜂9号，小青龙2号重疾的额外赔付更高，可以达到100%保额；相对于之前已经下架的小淘气1号，小青龙2号的疾病关爱金保障期更长（60岁之前＞前30年），同时重疾赔付比例更高；相对于青云卫2号，小青龙2号的疾病关爱金保障期为可选项，选择上更加灵活。亮点5：二次重疾理赔可与恶性肿瘤二次叠加赔付 目前市面上大多数的重疾险即使同时附加了重疾二次赔付和癌症二次赔付：
如果首次不是癌，第二次罹患是癌，但也只能重疾2次或癌症2次两者择其一赔付（（赔付上即使满足二次重疾和癌症间隔期）。
为了便于大家理解三文把小青龙2号重疾二次赔付和癌症两次赔付做了一个思维导图： 能叠加赔付意味着什么呢？ 举个例子，小王第一次重疾实施了冠状动脉搭桥术，赔付了50万； 1年后，小王不幸又患了肺癌； 这时候可以赔付60万（重疾二次赔120%）+60万（癌症二次赔120%）=120万，两次重疾一共赔付170万。不然就少赔付60万呢，60万是不小的一笔钱吧，所以买保险绝对不是随便亲戚朋友随便介绍或是自己随便了解两两下就买的，不然损失的不是一点半点。 优点7：住院津贴让意外也得到赔付 小青龙主打让客户更易理赔就设置了住院津贴，简单来说就是，重疾/中症/轻症，或者是意外住院，都有一笔津贴可以拿。 一共有100元和200元两个保额可以选： 重疾住院每天200%保额，中症住院每天150%保额，轻症住院每天100%保额，每年最多可以赔180天。意外住院每天则是赔100%保额，每年最多90天。基本可以把床位费搞定，附加保费也不贵；如果你家孩子比较淘气，可以重点考虑（因为能赔意外住院……）。优点8：增值服务超级丰富 增值服务是保险公司的“隐形服务”，实用的增值服务，关键时刻能省不少心。 而之所以三文把这点单独领出来说，是因为小青龙2号的增值服务分为2大类，足足有28个单项！ 虽然买重疾险增值服务不是最主要的，但如果在产品超级棒的前提下，还能附送一份优质的医疗资源，那绝对是锦上添花，特别是现在国内好的医疗资源越来越来匮乏的时代。三文点评：整体来看，小青龙2号重疾险还是很不错的，这次升级诚意满满：重疾不分组可赔3重疾赔完轻中症还能赔；癌症二次赔和二次重疾可以叠加赔付；提供白血病专项就医服务等。作为3.0%时代的产品，小青龙2号的价格虽然有所上涨，但这不是小青龙一款涨价而是所有重疾险都涨价，所以你这边想给孩子入手终身型少儿重疾险，小青龙一定是首选。重疾险因为价格贵动辄就是小几千，而且一交就是几十年，还有其条款复杂一旦买错损失不是一点半点，如果正在给孩子了解重疾险，但是你不知道哪款更合适给孩子买，或是想要更详细了解小青龙重疾险或是要产品链接都可以点击下方卡片找三文，把所有的问题一并发给三文，三文帮你一一解答。3、少儿医疗险 对于儿童需要配置的三大商业保险来说，只有意外险和重疾险，儿童和成人的会有所差别，而百万医疗险，其实是没有什么差别的。 所以我在此推荐的3款百万医疗险，不仅儿童适用，成人也是适用哦。 这里三文找了几款市面上呼声最高的百万医疗险，如下表：
首先百万医疗险的保额是没有什么可关注的，因为百万医疗险动辄都是几百万的额度，报销完全是足 够的，重点来看续保，外购药，免赔额等问题。 No. 1:平安长相安
重疾医疗保额400万，一般医疗保额200万，1万免赔额，含质子重离子医疗保险金，可报销院外靶向药，包括120万一针的CAR-T疗法也能报销。 优势： ① 续保条件好，可以20年100%保证续保，不管是产品停售，还是理赔 过，都不会影响20年内的续保，就相当于20年期间我们掌握主动权，除非你不想续保，否则保险公司就要无条件接收你的续保； ② 免赔门槛低，依然延续高性价比百万医疗险的一个传统家庭共享1万免赔额，除此之外如果没有出现理赔免赔额逐年降1000，最低可降至5000元免赔额。 ③ 增值服务全，比如院外靶向药也含有并且能100%报销，抗癌特效120万一针的Car-T疗法，重疾绿通、质子重离子、住院垫付等功能，统统涵盖在内； 劣势: 核保相对比较严格，对于身体有一些基础疾病，和有一些体检指标异常的人群来说，并不是很友好。 三文：平安长相安就是为了和太平洋蓝保做pk，因此在太平洋蓝医保的基础上，又创新了免赔额递减，更人性化的是，长相安家庭购买费率更优，2人一起买保费便能95折，3人一起买保费9折，4人一起买保费直接85折，超级优秀，这款，在三文看来，长相安就绝对是NO.1的存在，要买百万医疗险的宝子们建议重点关注这款产品。 多提一嘴，目前平安有两款产品一款是平安e生保另一款是长相安，只要是买百万医疗险的，平安e生保你100%听说过，但因平安e生保唯一不足的就是癌症外购药只能保证续保3年，我们都知道一旦患了癌症可以说是慢性病，只能续保3年，远远不够，一旦超过3年，不好意思所有花销都需要你自己来承担，宝子们请问这样的BUG你能接受吗？ so，平安平安e生保和平安长相安，选说就不言而喻了 。 想知道自己宝宝是否适合这款百万医疗险？保费多少？ 点击卡片，免费为您智能核保以及你这边有任何问题，也都可以咨询三文，三文一1V1免费为你来解答 No. 2太平洋蓝医保 重疾医疗保额400万，一般医疗保额200万，1万免赔额，同样有1万的重疾关爱金，也就相当于，重疾医疗是0免赔的，含重疾就医绿通、住院费用垫付、质子重离子医疗保险金，可报销院外靶向药，也包括120万一针的CAR-T疗法。 优势: ① 续保条件同样好，可20年无条件保证续保。像产品停售，身体健康发生变化，各种原因出现理赔过，也没有关系，20年内你就不用担心续保这个令人头疼的问题。 ② 院外靶向药保障超级强，不但能20年保障续保，并且报销比例也是100%。 ③ 家庭配置条件优，家庭团购（3人起投哦）保费能打95折，同时家庭共享1万免赔额，有一个人产生医疗费用超出1万，其他家庭成员直接0免赔，一分钱都能报销。 劣势: 核保条件相对较严格 三文点评：太平洋蓝医保长期医疗也非常优秀，续保条件超级好，院外靶向药保障强超级，而且增值服务也不错，其他产品涵盖的重要增值服务，这款产品也都具备，而且，一家三口或者一家四口……一起买，费率更优，理赔门槛也更加的低，属于性价比前TOP2的百万医疗险，唯一的不足就是核保比较严格，对于身体有指标异常的人群不是很友好。 这里也多提一嘴，太平洋也有两款百万医疗险，一款是可以保证续保15年的安享百万，一款是可以保证续保20年的蓝医保，但安享百万外购药是不能报销，上面只能续保3年的外购药的平安e生保，都看不上，安享百万这款产品更入不了眼。
蓝医保这款产品可以保证续保20年，外购药能保证续保20年，且可以100%报销，家庭团购也有优惠且家庭也可共享1万免赔额但最低3人方可成团，如果买不了长相才去考虑蓝医保这款产品哦 ！毕竟长相安无理赔免赔额逐年递减，这样提高理赔概率，这是妥妥的送钱操作呀。
想知道自己宝宝是否适合这款百万医疗险？保费多少？ 点击卡片，免费为您智能核保以及你这边有任何问题，也都可以咨询三文，三文一1V1免费为你来解答 No. 3支付宝好医保 重疾医疗保额400万，一般医疗保额200万，1万免赔额，但有1万的重疾关爱金，也就相当于，重疾医疗是0免赔的，含重疾就医绿通、住院费用垫付、质子重离子医疗保险金，可报销院外靶向药（90%报销），但不包括120万一针的CAR-T疗法。 优势 ① 续保条件也超级好，可20年保证续保。不管产品停售，还是身体健康发生变化，亦是出险理赔过，都不会影响你续保，一旦承保你就闭眼续保就OK了； ② 院外靶向药续保稳定性那也是妥妥的强，即使产品停售，也可和主险一样20年保证续保； ③ 核保条件相对超级宽松，对被保人健康要求，相对于长相安和蓝医保那是真宽松，竟然没有问两年内体检异常这个选项。 劣势 ① 120万一针的CAR-T疗法，倒现在还没有被保险公司纳入保障中； ② 虽然院外靶向药有包含但院外靶向药报销比例只有90%，别先看这个10%，一旦长期使用靶向药那绝对是一笔不小的花销。 三文点评：没有十全十美的产品，中国人保好医保长期医疗（20年版）尽管没有把120万一针的CAR-T疗法纳入保障，院外靶向药报销比例仅仅只有90%，但续保稳定性强，保费便宜，而且核保条件还宽松，总体性价比，也是百万医疗中TOP3的产品，也是非常值得关注的产品，尤其是身体有指标异常，或是是55岁-60岁这个年龄阶段的父母辈那绝对是首选的产品。 别看百万医疗险就几百块钱，但一旦细节没有把控好，一旦买错，不是损失几百元而是几万甚至几十万的损失，之前一个咨询客户因为没有看到百万医疗险急门诊报销有额度限制，导致自己不小一笔治疗费用没有报销，所以如果你这边没有入手百万医疗险正在了解或是买过不知道产品是否有条款的坑，可以找三文帮你把关。小额医疗险 不同于百万医疗险，小额医疗险解决的是那些高频的小病，比如说感冒、发烧、过敏等等。 而市场上的小额医疗险同样也是五花八门，我们优中选优，挑出了其中值得推荐的3款。 下面三文就介绍2款比较适合孩子的小病医疗险供大家参考： ①中国人保家有宝贝 人保家有宝贝是目前性价比非常高的一款小额医疗险，保障分3部分： 住院医疗：保障意外和疾病导致的住院医疗，每年有5万报销额度，每次100元的免赔额，社保报销后100%报销，未经社保或者没社保的报销只能70%，社保外拓展到自费药报销比例65%。疾病住院有30天等待期，意外住院没有等待期。 意外保障：意外身故/伤残保额10万； 意外门诊保额1万，每次免赔额100元，社保内报销比例100%，自费药报销比例65%； 意外住院津贴100元/天，每次事故有3天免赔额，全年最高报销180天。 其它保障：罹患25种重疾确诊就给付1万元； 疾病身故津贴5万元； 飞机意外身故/伤残50万； 火车、轮船、营运汽车意外身故/伤残10万。 人保家有宝贝保障责任可以说是目前小额医疗险中保障最全，价格最优的小额医疗险，一年才345元，一天不到1元钱； 家有宝贝最大的亮点是没有健康告知，要知道很多宝爸宝妈想给孩子买小额医疗险都因健康告知拒之门外，因此如果孩子有早产，生理性黄疸，卵圆孔未必等任何买不了小额医疗险的情况都可以入手这款小病医疗险。 ②中国人寿小医仙2号 这款小病医疗险和家有宝贝保障上稍微差一些， 疾病住院医疗：小医仙2号的住院医疗报销额度是1万，0-3岁免赔额是100元，4-60岁是0免赔额，报销比例是社保报销后80%，未经社保报销是50%报销，报销范围是不限社保。 意外保障：意外身故/伤残保额是10万元 意外住院/门诊报销额度是1万元，每次免赔是0，报销比例100%，但是报销范围仅限社保内，这一点不如家有宝贝。 综合来看小医仙保障没有家有宝贝好，但是亮点就是疾病住院不限社保，报销不限社保范围就大了，就是不论是自费药，还是自费器材等都能报销，如果对于疾病报销特别看重不限社保就选择小医仙2号。 三文点评这款小额医疗险都各有各的亮点： 如果想保障更加齐全或是孩子身体有异常就重点看人保家有宝贝，如果看重疾病住院报销不限社保就重点看小医仙2号。因为小额医疗险理赔门槛极其低，所以购买健康告知的要求比较高， 想知道自家宝宝是否适合这款小额医疗险？ 点击卡片，免费为您智能核保： 4、教育金 三文一直觉得孩子的顶点是取决于孩子自己，但起点一定取决于父母，所以教育金可以说是父母帮助子女实现梦想的重要资金工具。 可以用于子女大学教育支持、继续深造、创业婚嫁等人生大事。 对于未来远期阶段的教育投入，提前规划肯定是好于临时结余的。 当我们为孩子提前做好教育储蓄，孩子就有一个确定的未来， 而不会像开盲盒一样，错失教育的权利和自己心仪的选择。 所以在配置好基础保障的前提下，还有空闲的预算，可以给孩子配置教育金。 那么教育金的保障到底是怎么样的？ 收益情况如何？这边用一款性价比超高的增额寿，可以做教育金，婚嫁金等，给大家举个例子： 三文以0岁男宝（女宝相差也无几）为例，年交10万交10年； 在孩子18岁-21岁读大学一年领5万领4年，共计领20万； 30岁结婚或想创业可以领取50万的 共计领取114万后，31岁账户还有110万余额，共计224万。 这个领取的金额是三文自己设定的，具体哪一年开始领，领多少，我自己都是可以根据自己实际情况来定的。 五、不同预算的家庭，怎么为孩子配置保险最实用？前面也讲了，保险作为一个软需求，在父母保障配齐后，在孩子保费上一定要合理规划 不同预算的家庭，给孩子选择的保障方案也不同。 下面我将家庭预算1000元左右、2000元左右、3000元左右，列举出不同的保险方案。 以0岁，男宝宝为例： 1、预算1000元左右，首选应急版本意外险：平安保险小顽童5号，意外身故20万保额，，意外残疾40万保额，意外住院有4万报销额度，住院津贴一天100元，意外骨折或是脱臼还能直接给付，最主要的是私立医院也能报销，一年仅需68元； 百万医疗：中国人保金医保，一般住院医疗保险金是200万，重疾医疗保险金400万保额，可保证续保20年，癌症外购药可以100%报销，3年内连续不出险，免赔额可降至7000元，若家挺一起买不但可以共享免赔额，保费还可打折，最高85折，0岁宝宝一年只需要388元。重疾险：北京人寿大黄蜂，由于预算有限，所以，这里选择了定期少儿重疾的版本，交20年，保30年，50万保额，一年仅需590元，等后续预算充足了，可以再考虑为宝宝增加终身保障，当然，也可以等宝宝长大了，自己增添保终身的重疾险。 通过上述这套方案，综合下来，一年保费也仅需1046元，女孩保费比男孩更低，这套方案，尤其适合预算有限的家庭。 想获取上述方案的细节，和适合我们孩子年龄的精准保费的，可直接点击卡片，添加三文，三文免费为我们孩子一对一定制方案，测算精准保费，供您参考2、预算2000元左右，首选经济实用版本？ 意外和百万医疗险还是小顽童3号，百万医疗险还是金医保，就是重疾险从保30年换成保至70岁的重疾险。重疾险：君龙人寿小青龙2号，保到70岁，附加重疾3次赔付，可以选保到70岁，因为重疾险作为收入损失险，到70岁也已经退休了，保障也足够了，重点一年只需要1625元。 通过这套方案，我们组合下来，意外险20万保额，百万医疗400万保额，重疾险50万保额重疾3次赔付保到70岁，一年也仅需2081元。需要注意的是，孩子年龄不同，保费也略有差异，所以，看重这套方案，想测算自己孩子年龄的精准保费的，点击卡片，添加三文，即可免费为你测算精准保费，带你了解更多保障细节。3、预算3000元左右，首选进阶版本这里，意外险和百万医疗险和第二套方案是一样的，所以这里不再赘述； 重疾险：还是小青龙2号，这次的区别是保终身，其次附加了疾病关爱金就是60岁之前重疾额外赔付60%，中症额外赔付20%，轻症额外赔付10%，其次就是附加了癌症两次赔付，一年是2625元。 按照上述方案，保终身，自带重疾额外赔付，然后附加60岁之前重疾/中症/轻症都额外赔付，附加癌症二次赔付的情况下，一年也仅2625需元，在附加上意外险和百万医疗险，配齐一年需要 3081元。 看了这么多，其实相比于意外险、医疗险来说，重疾险才是重中之重。除了上述推荐的两款少儿重疾险，三文还提前为大家准备好了排名前8的少儿重疾险榜单，点击卡片，添加三文，即可免费领取2023年，最值得入手的少儿重疾险榜单。一、90%父母常买保险都踩了这3个坑 三文可以毫不夸张的讲给孩子买保险，绝对是保险公司割父母韭菜的重灾区 可怜天下父母心，谁不想在自己能力范围内甚至是超能力也要给孩子最好的，不然最近“6岁孩子喝鲜奶”不会被大家热议，但大家知道吗，说起保险是真没有啥差异，要说唯一有差异是信息不对称，甚至可以说非常严重。 我们从小到大都在生活在“贵=好”的理念里，由于信息不对称和这种理念导致很多人买保险花了很多冤枉钱，踩了坑。 因此三文这里先给你们排雷，避开这3个坑，你离买保险也就不远了 坑一：“有病理赔，没病返钱”的返还保险 做保险7年多，给成百上千家庭的保单分析后，返还保险毫无疑问是大家最容易踩坑之一，毕竟很多人买保险都有这种心理——买了保险万一没啥事，钱打水漂多可惜，要是能把钱拿回来那不是出不出险都赚到了吗？ 我们经常讲买的没有卖的精，保险就是抓住大家这种想法，推出有病理赔没病返还保费的险种，号称行业号称“有病理赔没病返本”，这不是白嫖保险公司吗，心动的不要的不要的。 我给大家交个底，我们行业人对这种险种可以说避之不及，因为这种险种巨坑，可以说陷阱里套陷阱， 所谓返还险的保险就是：有病保病，无病返还！听起来就是免费的保险。 然而永远记住那句话：天下没有免费的晚餐。看起来完全免费的返还险保险，实际上是为自己的信息误区交的学费。 保险公司能做赔付买卖吗，但凡与返还搭边，那身价必涨价而且不是一点半点！ 以目前热卖的两款不返还和返还产品为例如下图： 返还险保险的真相是：原本只要2000元多的保险，如果返还本金，保司就会卖你10000元 返还险的保险，买回来只会有两种结果： 第一、你不幸出险了。2000的保障发生作用，启动理赔程序。 你多交的8000，也就随之打水漂了。 第二、你平安到期没有出险。保司把15万的保费返还给你。 而你有没有想过，你这15万块钱从哪里来的呢？自然是出在你身上。 如果你把多交的8000元做保险理财，保守到40岁本金和利息也有36万， 你多交的8000块钱，保司拿去赚了三四十年的利息，然后再把本金还给你，这就是赤裸裸的真相。 现在保险公司不光白嫖客户，还把返还型保险的保障责任中藏着很多坑！ 以最火的返还型意外险百万身价意外险为例： 正常意外险，保费只需要两三百块，百万身价意外险每年要一两千。 而且百万身价意外险，意外伤残不赔、意外医疗不赔； 一般意外身故/全残最多赔10万，只有发生乘坐交通工具意外身故/全残才会赔付百万保额，但是回头想一下在生活中比起交通意外身故/全残，更多的是一般身故/全残。 这就是多花了几倍的钱，买的东西还很差。要是买了这款保险出险了，那到时候可真是哑巴吃黄连—有苦说不出！ 如果你这边之前有买过了保险，但是不知道有没有踩坑?
没关系，点击卡片，三文免费帮你测评： 坑二：大而全的全险 在保险行，产品的复杂程度和坑的大小我不说成正比至少是呈正相关， 去过肯德基的一定对全家桶一定不陌生，所谓“全险”就是保险界的全家桶 全险就是所有险种都打包给你：意外也保，疾病也保，身故也保，简直堪称完美！ 然而这些捆绑责任加起来，其实就是只有一个目的：那就是坑钱。 单一的儿童意外险，每年保费100块； 单一的儿童医疗险，每年保费500元不到； 单一的儿童重疾险，顶配每年保费也就2000块； 加起来也不过就3000块的事，然而把这些责任都加在同一款产品里面，保险公司不卖你个上万块可以说都誓不罢休！ 更令人可恨的是，这些全能险里面，往往还给孩子绑定了终身寿险和定期寿险。 完全无视国家的明文规定： 未成年人身故，保险只能赔付保费，不能赔付保额。 也就是说，绑定的终身寿险，在未成年之前完全起不到作用。 当然，我们还是祈祷千万不要起到作用。 可以看出，这样的全家桶套餐，目的很简单，提高保费，赚取佣金。 与你的实际需求与预算，完全不搭噶。所以，你们千万别被这种保险割了韭菜！ 下面这个就是一个典型的全家桶，是意外也保，大小医疗费给报销，重疾也保，身故也保，但是说实话真没有把钱花在刀刃上，价格贵的离谱，这个保费之所没有上万是保额只有30万哦。 第一，主险是终身寿，31万一年是2387元，大家应该知道寿险是什么吧，身故赔钱，一般都是家庭顶梁柱才会买的，这个2300元是浪费钱 第二、保定25岁的定期是一个定期寿险在25岁前身故可以赔付20万，这个140元是白瞎钱 第三、保到70岁的意外险且只保意外身故，意外险说实话没有健康告知，保70岁意义何在，且只保意外身故，小孩子就意外磕磕碰碰多，这个740元也是白瞎。 第四、小病医疗险6000元保额一年1090元，一般买个小病医疗险也就三四百元。 第五、因为上面740元的意外险不保意外医疗花销，所以需要额外花207元买一个2万的意外医疗。 这个保险就是大家经常说的全险，是真贵，贵的原因是一半钱都是不需要花的，剩下的一半的钱中还有买贵的。 所以宝爸宝妈们一定要记住，千万别买这种各种责任捆绑在一起的大而全的保险，一定要根据责任分开来买，要知道如果意外，医疗和重疾拆开买，用不了三分之一的钱就能买到同样的保障，剩下的钱把孩子重疾保额做高或是花在家庭其他成员身上，难道你好吗？ 已经买了踩了全能险的坑，不知道是该退保还是该继续缴费。
点击卡片，加三文教你做一对一需求分析，帮你损失最小化： 坑三：不care保障，钟爱教育金 读书改变命运没有人会反驳吧，毕竟我们父母或我们这一代人，也确实通过读书改变了自己的命运，过上比父母更好的生活。 所以，正因为尝试到了读书的甜头， 很多父母自然而然地把这种期待也投射在了孩子的身上。 望子成龙，望女成凤—这是父母共同的期盼，教育金正是这种期盼下的产物。 然而我相信，对于父母来说，不管对于孩子抱有多么强烈的成才愿望， 放在首位的期待一定是：希望孩子平安健康长大。 所以，人身保险的意义，一定是大于教育金的。 在考虑教育金之前，一定要先把孩子的人身保险配齐。 然而，很多家长只有保险意识， 对于具体的保险品种，所对应的风险保障，都一无所知。 很多家长，就是在这种稀里糊涂的情况下买的教育金。 保险预算没有花在刀刃上不说，买的很多教育金，收益率低得吓人。 如果你朋友圈有保险业务员，特别是在每年保险公司开门红期间，这样的宣传你一定不陌生：
如果只看图片，真是不得了！10万本金，教育、婚嫁、创业、养老，啥都能保，甚至要管我三代人. 说实话，p2p都不敢这样宣传，但是保险IRR=2.49%竟然这样宣传，你相信吗？ 已经买了教育金，不知道如何测算利率。
没关系，点击卡片，三文手把手教你： 坑四：保费超过4000元，十有八九是坑 三文做了这么多三文做保险这7年看过的保单至少有上千份，关于给孩子买保险，我可以给200%的告诉各位，少儿保险一整套下来，就算按高配保障来配置，撑死不会超过4000元，一般都是两三千元。如果超过了，这个产品的是否值得入手就要打问号了。 六、关于给孩子买保险大家特别关心的一些问题 1、给孩子买重疾险，保障期选30年还是保终身？ 对大部分家庭来说，预算有限是推荐保障期选保30年或70岁就行， 咱谁也不知道几十年后保险产品会怎么升级变化，现在把孩子眼前这几十年的重疾风险覆盖住其实足够了，而且保险本身就是动态配置过程，以后想换了，想加保了，咱再配置新的重疾险一般不难。 当然了，有的家长担心后期孩子身体健康发生变化，从而影响投保其他重疾险，有这种担忧的，预算充足也可以直接选保至70年或者保终身的，最好再附加上多次责任，毕竟买保险就是买个心安，要是买了保险还不能有足够的心理安全感，那咱不如直接一步到位。 2、给孩子买重疾，买多少保额合适？ 孩子的重疾险市面上有很多，需要配多高的保额，其实需要结合咱自己的家庭收支状况、保额需求、保费预算等综合测算后，从而挑选出最适合自己的，很个性化，真的需要因人而异。 但是呢，根据保贝接触过的大部分家庭的保单选择和实际的理赔情况来看，我建议重疾保额最少要做到50万。 这样大概率能保证保障责任适合，而且保费合理正常，生活也不会有压力，总之是保额充足了，万一出险的时候，才能真的有个坚强后盾和支撑。 3、小额医疗险需要买吗？ 对于小额医疗险，好多保险大v都觉得孩子一定要买，因为孩子感冒发烧、新生儿肺炎等小病不断，小额医疗险没有起赔线，正好用来看小病。 但三文觉得，小额医疗本身偏离了保险的第一风险逻辑，因为小病住院对一般家庭不会造成太大的极端经济损失，一般家庭都能负担的起。按照风险损失先行，既然能负担的起，就不需要保险来对冲了。 但如果预算很足的话，有些家庭想配置也可以配置，这样的话，看病的所有住院费等等几乎都能覆盖的住，看个病等于说不花钱。 总之，买保险要按需选择，一般越低概率、越大损失的风险事件，才是保险的真正用处。 4、如果预算只够给一个人买保险，我想先给孩子配置，可以吗？ 很多家庭配置保险时都会优先考虑孩子，但这其实是一个思维误区。 孩子一身“钢盔铁甲”，大人却在“裸奔”。 这个想法要不得，原因也很好理解： 给孩子买好的保险家长却“裸奔”，一旦父母出了问题，治疗费怎么办，孩子的保费又由谁去交呢？如果是孩子得了重疾，咱家长能砸锅卖铁担着，自己出事你指望孩子去干啥？ 对孩子而言，父母才是最大的保障，所以买保险时，一定是“先家长，后孩子”。 家里谁最能赚钱，谁就先买，先把摇钱树给保住了，这个家才不会垮，即便孩子生病了，大人也有办法搞钱，但大人垮了，孩子就很难有盼头，家庭就会陷入尴尬的境地，所以应该优先考虑给大人（家庭支柱）购买保险。 如果觉得这篇文章对你有帮助，请点赞支持一下！想了解更多保险相关知识，记得关注三文，更多干货持续更新中～ 我是三文，一个分享保险知识，传递保险善意的博主，希望能让每个家庭拥有一份适合自己的保障计划！ 大家有任何问题都可以私信三文，如果有没有写到的地方，也可以在评论区跟我交流，三文也会及时更新补充～ 今天孩子的保险就讲到这，如果你这边还有产品问题，保单分析问题，核保问题都可以点击下方卡片加三文，这边一对一给你。 }