2018-10-02 11:29:24
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自从小编有了宝宝后，突然意识到，自己身上的责任更重了：“我不仅有孩子，还背着房贷，如果我发生什么万一，我的孩子以后怎么办，房贷没还完，孩子住哪里呢？”这时候，小编发现，有一款保险特别适合像小编这样要养娃、有房贷的人。那就是定期寿险！这是一个很多人都不知道，其实花费不多，又很实用的好保险。1.
定期寿险保什么？定期寿险的保障很简单明了，通俗来说就是：在保险期间内，如果因意外或等待期后因疾病（包括猝死）导致身故或全残，会按照所选的保额给付保险金。比如，如果买了200万保额的定期寿险，保障30年，也就是在30年内，万一身故或全残，那么指定的受益人（比如自己的孩子、自己的父母）能获得200万的保险金。2.
有孩子、有房贷的你配置一款定期寿险，是很有必要的。原因如下：①它是有爱的保险。生活中意料之外的事情很多，像交通事故、疾病等情况，都可能导致身故。这样的事一旦发生，对自己小家庭的影响特别重大。因此，购买定期寿险的出发点，是在自己责任最重的人生阶段，让它分担“照顾家人”的责任。万一有“万一”，至少可以给家人留下一笔保险金，让孩子未来的生活和成长依然有经济支撑，家人也不至于因为还不起房贷而没地方住。我们努力工作，奋力拼搏，不正是希望让自己和自己所爱的人过得好吗？当自己的小家庭有更多保障后，我们的生活和工作也会少一些忧虑，多一些放心。② 它的性价比高，经济实惠。跟终身寿险比，虽然定期寿险只保障一段时间，但是它可以选择保障到孩子成年或者房贷还完，覆盖我们最需要保障的这段时间，价格也会比保到终身便宜很多。只需要很少的保费就能获得非常高额的寿险保障，养娃、还房贷的工薪家庭是完全可以负担的。定期寿险的性价比有多高呢？比如30岁的男性在网上购买100万保额的定期寿险，保障30年，每年可能仅需千元有余。3.
定期寿险应该怎么买？了解了定期寿险后，亲们可能要问：“如何买到合适的定期寿险呢？”小编已经准备好了实用的选购攻略↓↓① 首先要考虑买多少保额，建议至少要有100万元关于如何选择定期寿险的保障额度，其实就是考虑两个关键点：还有多少房贷没还孩子长大、爸妈养老需要多少钱参考上面的推算，建议大家至少配置100万元保额，在一二线城市的，可以根据自己的资产情况，把保额配置到200万元。 ② 保障的时间，要考虑保到孩子长大或房贷还完建议大家保障至60-70岁，也就是孩子已经长大，不再需要自己养，或者房贷已经还完的时候，定期寿险保障的使命也就完成了。③ 交费期间，尽量选择久一点首先，交费期选的越长，每一期的交费压力就更小，可以把这个保险杠杆的作用发挥得更大；其次，万一交费期间出险，获得保险金后，后续的保险费也不必交了。什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<
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宜信财富开创性地提出了“1%”的公益计划，即倡导高净值人群拿出1%的资产投入于公益事业。图片来源：图虫创意
记者
胡颖君
“股神”巴菲特曾说：“慈善已经不仅仅是慈善，也是财富管理的方法。财富管理的方法不仅是方法，也体现对财富的理解和智慧。”随着中国财富迅速累积，近年来高净值人群对公益慈善事业的参与热情正在逐步提升。《福布斯2019中国慈善榜》数据显示，上榜的100位企业家(企业)2018年现金捐赠总额为191.77亿元，与上一年度的173.1亿元相比，上涨10.79%。为顺应社会公益需求和高净值人士价值诉求，宜信财富开创性地提出了“1%”的公益计划，即倡导高净值人群拿出1%的资产投入于公益事业。8月20日，在北京宜信公益基金会联合中国金融博物馆举办的“公益下午茶”活动中，宜信财富副总裁陈蓓期间接受了界面新闻记者的专访，我们聊了聊高净值人群可以通过哪些渠道持续有效地去做公益慈善。不仅如此，作为分管北京、上海两地的财富管理业务的负责人，陈蓓还向我们分享了她对上海高净值人群需求变化和未来趋势的洞察，以及在不确定的市场环境中应该如何做资产配置。以下为专访实录。界面新闻：如何看待高净值人群对慈善公益的需求？宜信财富可以采取哪些方式帮助他们去实现这种长期慈善的愿望？陈蓓：北京宜信公益基金会在今年正式拿到了牌照，其实从宜农贷开始，我们坚持做公益已经有11年的时间了。我们的一大创举是将公益和金融相结合，由于每个家庭对公益的诉求和期望的形式是不一样的，宜信财富主要采取三个途径让客户的爱心能够真正落地。第一，我们一直在做爱心出借。我们通过宜农贷的平台帮助农村妇女，已经坚持了11年，我们倡导客户把收益的一部分捐出来借给农户，让他们能自食其力，重新开拓自己的事业，而不是简单的捐款。其实对于客户而言，他捐赠了部分收益，而本金可以持续地进行爱心出借。第二，宜信已经成立了公益基金会，高净值客户可以直接向基金会捐赠。目前我们的基金会已经发起了多个公益项目，比如“百人百校”的苔花计划，给贫困山区的儿童建造学校，配备师资力量，包括建图书馆等等；还有保贝计划，主要是为贫困山区的儿童提供保险保障的服务。通过我们专业的基金会，能够让客户把爱心落地，让财富有更好的归宿。第三，是公益和投资相结合，通过在资产配置中主动选择具有正向社会效果的投资标的，来实现公益慈善的目的。其实世界上很多有影响力的基金会也是会做很多类似的投资，包括环保、公益等影响力基金，这样可以既能产生收益，又把稀缺的社会资源分配到有需要的地方。界面新闻：上海地区的高净值人群的财富管理需求有哪些特征？未来会有哪些趋势？陈蓓：截至2019年底，全国可投资金额在1000万以上的高净值人群规模达220万。这其中，上海地区高净值人群数量位居全国第二，仅次于广东，第三是北京。所以在上海应该说是聚集了全国最优秀的企业和人才。近两年上海地区的高净值人群的需求正在发生一些变化。首先，对于传统的创一代企业家（old money）来说，他们的投资习惯正在从以投资不动产为主向逐步增加权益资产转变，此外，从投资需求来看，一代的创业者对于财富传承的需求在不断增长，对家族信托、保险等传承工具的配置需求也会越来越多。其次，新经济蓬勃发展，上海地区涌现出一批新富群体（new money），很多互联网、医疗健康等创新企业中的高管已经成为新一批的高净值人群。由于普遍具有较好的教育背景，新富人群对专业财富管理机构的服务以及对企业相关的综合解决方案的要求会更高。他们对财富管理的需求不是以产品为导向，不是单一的解决方案，而是希望财富管理机构能够提供综合性解决方案和一站式的财富管理服务。界面新闻：当前市场环境下，宜信财富建议高净值人群如何做资产配置？陈蓓：我们提出了高净值人群资产配置的三条锦囊。首先，坚持国际化。国际化有两层含义，第一层与宜信财富一直强调的“资产配置黄金三原则“相关，就是说客户的资产、投资要跨地域、跨国别地进行配置，以母基金的方式配置资产从而分散风险。第二层含义是指，对于客户而言，国际化不是用你的孩子是否在国外读书，你是否会讲英文，或者你的企业是否在海外有布局来衡量，更重要的是你的企业、家庭和个人，你的对标是否足够国际化，你的思维是否国际化。我们无论是资产投向还是家庭布局都要以国际化标准去对标，这才是我们理解的国际化。其次，我们鼓励高净值人群积极拥抱新经济，在这一点上，我们的体会很深刻。其实在五年前，宜信母基金就大比例配置了医疗健康类企业，今年上半年受疫情影响，市场行情并不太好，但是宜信财富整体表现还是超出预期的。我们母基金的已投企业中，上半年有14个项目顺利IPO，其中医疗健康行业占11个，所以我们希望客户再去投资标的的时候，可以主动参与新经济，包括科技创新、芯片、医疗健康等等，一方面是支持中国创新企业的发展，另一方面也是分享未来新经济成果的最佳方式。最后，财富传承也特别关键。其实目前我们第一代的企业家很多都到了退休的年龄，但如何安全有效地将财富传承给二代，我们国家这方面是没有什么前人经验可以借鉴的。早在2015年宜信财富已经在青岛成立了家族办公室，也是最早一批提供一站式传承方案的专业机构。客户可以通过家族信托的工具或者保险、遗嘱等多种方式来进行财富传承。当然相比于财富，更重要的是价值观的传承。客户尤其重视子女的教育问题，在这方面，宜信财富帮助客户做了很多方案，比如组织青少年夏令营留学计划或是传承学院。由于市场环境的变化，今年下半年，我们对年初的资产配置建议进行了些许的调整。具体而言，我们建议配置20%的房地产私募基金，25%的私募股权基金，20%的权益资产，24%的类固收产品以及10%的保险产品，以及创新性提出了1%用作公益慈善事业。未经正式授权严禁转载本文，侵权必究。下载界面新闻}