《银行承兑汇票操作流程》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行承兑汇票操作流程（5页珍藏版）》请在装配图网上搜索。1、银行承兑汇票操作流程依法从事经营活动的企业法人以及其他组织，在承兑信用社开立存款帐户，可以申请办理银行承兑汇票业务，办理时应严格执行国家有关法律法规，以真实、合法的商品和劳务交易为根底，并在交易合同中注明以承兑汇票作为结算工具和方式。禁止办理无商品交易和劳务交易的银行承兑汇票。 申请条件 1、在当地工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动并持有经年审有效地营业执照，实行独立经济核算的企业法人或其他组织。 2、在信用社开立结算账户原那么上要求开立根本结算账户，并有两年以上的结算业务往来。 3、承兑申请人与汇票收款人之间具有真实、合法的商品交易关系。 4、与信用社有真实的委托付款关系。 5、资信2、良好，具有支付票款的可靠资金来源和能力。 6、必须在我社存有不低于汇票票面金额50%的保证金，并实行专户管理。同时，就敞口风险金额即汇票金额剔除保证金后的余额提供信用社同意接受的担保。 1、办理要求 1最低保证金缴存不低于50%； 2签发银行承兑汇票最长期限不超过6个月； 3单笔金额不超过500万元全额保证金除外； 4出票人的资产负债率不超过70%； 5按银行承兑汇票金额的5向出票人一次性收取承兑手续费； 5银行承兑汇票由县级联社依照短期贷款单笔、单户余额权限统一审批。超过权限的，向办事处或省联社报备； 6银行承兑汇票纳入企业统一授信进行管理。 2、 申请所需资料 1填写?银行承兑业务申请书?3、； 2经会计审计事务所年审过的近三年度和当期资产负债表、损益表、现金流量表。成立缺乏三年的企业，提供其成立期限相当的财务会计报表； 3承兑申请所依据的商品交易合同、增值税发票、货运凭证等原件及复印件； 4?企业法人营业执照?副本或复印件及年检证明； 5?国、地税务登记证?复印件及年检证明； 6公司章程、经董事会或股东会审议并出具申请开立承兑汇票的正式文件； 7法人代表、负责人或代理人的身份证明复印件； 7核对后的法人代表、负责人或代理人的签字样本； 8经年检的贷款卡及查询码； 9在人民银行IE查询系统查询借款人负债、对外担保等情况资料； 10拟设置抵质押物权属证明复印件； 11开户许可证复印件4、； 12企业股东会董事会同意办理汇票抵押的决议； 13承兑人要求提供的其他文件资料。 3、调查阶段 了解客户信息，掌握其经营变化情况，重点调查出票人经营行业风险、产品的市场风险、管理状况、财务状况、资金回笼情况，是否有足够的资金支付到期汇票金额以及对担保人担保能力的变化和抵质押物状况的价值变化的分析。 1调查承兑申请事项是否建立在真实合法的商品、劳务交易根底上。 出票人和担保人的身份与资格是否真实有效； 出票人和担保人提供资料是否真实合法； 出票人申请承兑是否正属于货款支付或劳务支付，是否符合规定用途，是否存在以银行承兑汇票套取资金； 购销合同标的物是否属于国家、政策禁止生产经营的范围，或是国5、家禁止流通物或未经许可的限制流通物，或是国家法律、政策所不允许的行为； 购销合同内容是否超过出票人营业执照的经营范围和经营方式； 通过对出票人的实地调查，对其生产经营、材料储藏的查验，是否属于出票人生产经营需要； 2审查出票人对到期承兑汇票的偿债能力 调查出票人到期支付汇票资金来源是否可靠，充分考虑商品是否适销对路及货款回笼周期是否与银行承兑汇票期限对称； 对工业企业要调查其近期生产经营是否正常，销售货款是否顺畅； 对物资贸易和批发企业要调查所购货物是否落实销售下游，先货后款方式清算的货物在运输中是否出现毁损； 对施工企业要调查所承包工程的投资是否落实，工程材料是否按时到位等。 4、审查阶段 6、对申请材料的真实性、完备性和有效性进行审查、核实。经资格审查合格的，向出票人开具?申请材料收妥单?，对不符合信贷规定的，应对客户进行解释婉言拒绝其申请。审查内容如下： 1承兑申请人的条件 2申请资料的完整性、合规性和合法性 3商品交易合同的真实性、合法性； 4评价承兑申请人支付能力和担保人的担保能力及担保的有效性； 5、承兑 1承兑人根据出票人的信用等级通知出票人按比例入保证金，但不得少于承兑汇票票面金额的50%； 2签订?银行承兑协议?和担保合同保证合同、抵押合同、质押合同，按规定办理抵质押登记； 3向会计部门或营业网点送交?银行承兑协议?和审批单复印件一份； 4会计部门凭?银行承兑协议?和7、审批单复印件一份；将空白银行承兑汇票交出票人填写，向出票人一次性收取票面金额5的承兑手续费。 6、承兑管理 1在银行承兑汇票到期前7天，查询出票人在承兑人开立的帐户存款情况，如帐户存款缺乏以支付汇票金额的，应书面通知出票人和担保，催促其将票款足额存入其帐户； 2保证金必须实行逐户逐笔专户管理不得提前支取保证金； 3逐笔建立档案登记，落实专人管理。关于银行承兑汇票什么是银行承兑汇票？银行承兑汇票是由银行承诺在商业汇票到期日支付汇票金额给收款人或持票人的一种票据。银行承兑汇票的功能银行承兑汇票贴现是持票人在票据到期前为获得资金而将票据权利转让给银行的行为。业务特点：1经过银行承兑，付款有保障；2票8、据可背书转让，流通性强；3出票人需要签发时，不必要准备全部贷款，可取得银行授信支持；4持票人可向银行贴现。银行承兑汇票签发原那么1必须坚持择优扶持的原那么，重点支持信誉好、效益高、产品畅销的企业；2必须心商品交易为甚而，禁止签发无商品交易的银行承兑汇票；3办理银行承兑汇票最长期限不得超过六个月。申请对象及条件1承兑的对象为在我行开立存款结算账户并依法从事经营活动的法人或其他经济组织。2申请企业须具务条件：自负盈亏、独立核算，有健全的财务管理制度和内部管理机制；符合我行对借款人规定的根本条件及要求；以真实合法的商品交易为根底；经营效益好、信誉高、汇票到期具有支付能力；在我行开立结算账户、存款、结9、算情况较好，无不良贷款、无欠息，原签发的银行承兑汇票能按期承付；与我行有真实的委托付款关系，具有支付银行承兑汇票的可靠资金来源；具有30%以上的承兑保证金，承兑汇票金额与承兑保证金的差额局部具有合法、有效且符合我行要求的足额抵质押物或有代偿能力的保证人。承兑汇票金额、期限及承兑保证金1单笔承兑金额最高不得超过1000万元，假设承兑申请人一次申请承兑金额需超过1000万元的，可分多张银行承兑汇票签发。2银行承兑汇票的期限，由承兑申请人和承兑受理行根据承兑申请人提供的购销合同约定的付款期限商定，最长不得超过六个月。假设属分期付款，应一次签发假设干张不同期限的承兑汇票，也可按供贷进度分次签发承兑汇票10、。3我行将对申请企业信用进行评估，并确定承兑保证金比例及担保事宜。其中，企业提供申请承兑金额全额以上的在我行开立本单位银行定期存款单作质押可免缴承兑保证金；以国债质押者，那么按人民银行、财政部公布的?凭证式国债质押贷款方法?执行。申请手续企业申请办理银行承兑汇票需出示以下资料：1企业法人营业执照、税务登记证；2银行承兑汇票申请书；3承兑申请人签订的商品及交易合同；4其他资料。特别提示银行承兑汇票业务严格按照?中华人民共和国商业银行法?、?中华人民共和国票据法?、?商业汇票方法?和?支付结算方法?等法律、法规的相关规定执行，我行贴现的银行承兑汇票到期拒绝付款的，按照?票据法?要对背书人、出票人、11、保证人以及汇票的其他债务人行使追索权银行承兑汇票是指由企业申请签发，委托银行等金融机构在指定日期无条件按票面金额支付给持票人。也就是说，如果商家向厂家提供一定数额的承兑汇票，厂家就可以在规定的时间内从银行提取资金。目前，银行承兑汇票由于有银行保证的高信用度而受到企业的青睐，同时一些商业银行也将开具银行承兑汇票作为一项赢利性业务来展开。一般银行承兑汇票按承兑时间长短分为3个月、6个月两种。在银行承兑汇票到期后，持票人就可以顺利地从银行提取票面金额的款项，但是在实际操作中，持票人一般会提前贴现。就是说，对 于一张6个月的承兑汇票，持有人一般不会等到6个月后才去全额提取，而是提前向银行贴息取现。对于12、贴息取现的利率，各家银行并不相同， 一般利息在3.5左右，不超过5。也就说,单位可以凭借信用和担保在银行开出承兑汇票,然后进行贴现,可视为向银行进行了借贷或融资,而银行开出汇票之后进行贴现,可赚取一定的贴现息.票据业务越来越多的为企业所用,更多的企业面对应收帐款的挂帐,更愿意选择接受银行承兑汇票,并在资金需要时,以贴现来获得资金,其实际应该是企业获得货款的另一种方式,贴现后收到的资金的使用是没有任何限制的,要做为承兑汇票的保证金也是完全可以的。当然，如果关联企业以虚假的交易为背景，申请开立非足额保证金的银行承兑汇票，办理贴现后再用该资金做为保证金继续办理银承，对银行来说有一定的风险，人行、银监也会检查。承兑汇票要开一个保证金的帐户,一般都是全额保证金,在你开的时候需要把这笔钱打入这个帐户,每次开之前要与银行签定合同(协议),把公章,财务章,法人章都带上,还要准备点资料,银行会告诉你需要什么的,直接找银行主任办理这个就行了,(这个要经过总行审批的,不过也是走一下行式,银行的人会给你弄好的)你就回家等 .承兑汇票一般分三个月承兑,六个月承兑.汇票只要填单子,盖上银行预留印鉴,写上办理人的身份证号与名字在银行大厅柜台办理就可以了.}