一个企业的净利润超过20%已经是极其优秀的，这些企业不可能缺钱，要钱银行现在会以3%甚至更低的利息贷给他们。想想看你们投资P2P回报就超过20%，加上平台费用，至少40%的用资成本，也就是说平台借给企业相当于企业借了利息至少40%的高利贷。企业必然亏损，大概率倒闭。你们投的钱没了，平台跑路，就这下场。认了吧，赶快想别的办法翻身。逆袭！66岁洪姐翻盘记https://www.zhihu.com/video/1735940062255083520《柬埔寨房地产购买流程及收益》《NO.1 家庭理财指南》《NO.2 东南亚10国房产投资有效性评估表》《NO.3 东盟10国投资数据评分表》}

如果要给2023年的贷款市场选一个关键词的话，我想“债务重组”一定名列前茅。债务重组在两年前还是一个新鲜事物，如今已经在全国各地遍地开花，很多原本做贷款中介的朋友也都纷纷做起来债务重组业务，一翻朋友圈都是各种债务重组的广告。但目前也没看到针对债务重组特别靠谱的介绍，所以在这边写一篇文章来好好讲讲什么是债务重组。以下是这篇文章的大纲，文章内容较多，如果想看对应内容可以看大纲进行跳转。本文大纲什么是债务重组债务重组的起源债务重组的发展现状债务重组的业务流程债务重组存在哪些风险为什么会有这么多人选择做债务重组作为负债的个人，如果不找债务重组公司，应该如何完成置换一、什么是债务重组？定义：债务重组是指通过垫资的手段还清或部分还清个人征信上的负债，然后花1个月到半年时间养好征信，再同时申请多家银行贷款，最后用银行低息贷款置换征信上网贷的业务。有别于通常意义上所说的企业债务重组，本文中所讨论的债务重组的主体为个人，其业务逻辑就是用低息银行贷款置换高息网贷。二、债务重组的起源据我所知，国内的个人债务重组业务起源是深圳。从《繁花》中讲到的深圳帮的操作手法给上海股民狠狠上了一课，到21年爆出的“深房理”事件，就像几乎所有的“金融创新“都来自深圳一样，债务重组业务也起源于深圳。本人第一次正式接触债务重组还是在22年的11月，当时有个深圳的客户找到深圳的同行咨询，同行告诉我这个客户负债太高，征信也不好，只能给他做债务重组，然后在微信上详细给我介绍了债务优化整个业务逻辑，发了一堆资料还打了将近半小时的语音。这才是我第一次对债务重组的业务有了一个清晰的认识，原来都只是听说而已，当时了解完业务模式后我第一感受就是利润点非常高而且肯定会推广开来。三、债务重组的发展现状但随着时间的推移，债务重组越来越火，逐渐从深圳走向全国各大城市。这其中有几方面的原因：1、市场需求越来越大，伴随着这些年信贷市场的蓬勃发展，深陷网贷债务旋涡的人越来越多，传统的贷款方式已经没有办法满足他们的融资需求；2、深圳这帮做债务重组的人在尝到甜头后，将债务重组的业务逐渐做到广州、上海、北京等国内其他大城市，很多在深圳、广州、惠州等地的公司现在可以做全国大部分一二线城市的债务重组业务；3、本地中介在看到这种模式恐怖的利润后纷纷选择打不过就加入。四、债务重组的业务流程本人正好有一个相熟的同行朋友转做债务重组，我此前也给他推荐过几个想做债务重组的客户，所以专程去找他深入的了解了具体的业务流程。首先我会贴出流程图，然后会用这位朋友公司的运营模式来进行仔细讲解。流程图如下：接下来再讲讲我这位开债务重组公司朋友的具体情况。最开始，他们也只是尝试着在做，贷款中介的业务也没放下，用半年左右的时间做了七八个客户之后，实践下来这条路是可以走通的，所以果断租下了新的办公室，开始只做债务重组这一个产品。流程图中并未提及获客，因为是债务重组公司自己的流程，放在这里讲，他们的获客方式目前主要是2种：一是业务员线上找各个平台做的好的媒体人合作，通过新媒体进行引流；二是业务员线下找电销公司合作，通过传统电销或者同行转介绍方式获客。然后是关于流程图中一些细节的补充1、客户准入做债务重组是有一定门槛的，以下是他们这家公司发的准入要求要求好单位（国企、事业单位、上市企业）公积金单边缴1500以上，普通单位公积金单边缴2000以上。2、上门面谈并签订合同当客户满足以上准入条件后，再仔细了解客户征信情况、除征信上负债情况、家庭情况等，综合评定觉得可以做再邀约客户上门面谈。上门面谈这个步骤是非常关键的一环，对于双方而言都是建立信任的过程。债务重组公司通过与客户面谈客户了解到客户最真实的诉求，是置换掉征信上负债还是想多贷出部分资金，也可以通过聊天了解客户最真实的情况，是否有隐形负债之类的情况，好最终判断客户是否可做；客户通过面谈可以了解到债务重组公司提供的具体方案，例如怎么垫资、整个操作周期多久，各种费用的情况，是否能够节省利息，节省多少之类，以决定自己是否最终决定做债务重组。3、开始第一次垫资双方签订合同后，债务重组公司会开始垫资帮客户还贷款月供，如果客户有要求还朋友钱之类的也可以先行垫资。他们目前垫资的资金除自己几个股东的自有资金外，另外还有资金方，他们按照4比1的比例劣后，劣后的意思是资金方出4，他们出1，垫资直接走资金方的账户操作。4、帮客户还贷款月供在客户的后续跟进上，他告诉我说也一改之前的粗放模式，要求客户每个月拉一份详版征信，保证客户按要求正常还款无新增查询等，垫资的资金也会专款专用。5、结清征信上所有负债通常将征信查询养到可以做规划好的几家银行产品后，债务重组公司会一次性结清客户征信上所有负债，或者除优质银行贷款外的负债，等待征信更新好。6、同时申请多家银行贷款征信更新好后，开始同时申请多家银行，由于每个银行准入标准和审批流程不同，按照制定好的方案先后进行申请。7、放款、结清费用最后将银行贷款一次性提出，结清掉债务重组公司前期垫资和服务费，至此整个业务流程完成。五、债务重组存在哪些风险讲完了债务重组的业务流程，咱们再来探讨下债务重组到底存在哪些风险。仍然是一图流分析：主要的风险点在做债务重组的借款人身上。1、高昂的费用，做完后反而增加了负债规模。垫资成本市场价通常在千1.5-千2一天，一个客户通常的养征信时间在3-6个月，贷款服务费目前通常在15%左右，也就是说，包括垫资费用，一个客户最终重组成功后所需支付的费用通常在贷款金额的20-25%左右，非常之高；2、最终无法完成重组或者重组后的额度利率没达到债务重组公司合同约定的水平。通常这种情况出现的机率非常小，对于债务重组公司而言，对于客户的考察是非常谨慎的，毕竟需要拿出真金白银来给客户空垫，几乎是保证这个客户100%可做才会进行，但凡是总有万一；3、垫资走典当行、保理等，重组失败面临的借贷诉讼风险。第二点若未重组成功的风险衍生，垫资是合法合规的，一旦失败这部分费用还是要借款人承担；4、债务重组只是延缓暴雷时间。通常做债务重组的人负债规模已经累积到无法偿还的地步，再做债务重组付出高昂成本后，若是后续仍无法解决掉自己的负债，依然会再次陷入到负债漩涡当中。对于债务重组公司存在垫资资金坏账的风险，对于银行来说这样的并发操作（同时申请多家银行进行授信），使得借款人可以授信到远超其资质的借贷资金规模，后期逾期坏账的风险很高。六、为什么会有这么多人选择做债务重组既然债务重组存在这么多风险点，那么为什么还是有这么多人选择做，以至于发展为现在在全国范围内遍地开花的情况？几乎每天都会有人私信咨询我债务重组的问题，所以我也就这个问题总结了几点自己的经验看法通常是以上四点原因，首先能够做债务重组的人通常都是优质单位员工，会害怕因债务问题影响到工作，因为逾期的话催收电话很可能会打到单位；然后很多人并不愿意自己的债务被父母或者另一半知晓，再就是债务重组确实在很多时候能够节约成本。这个地方我再放出一张债务重组公司的实例分享图中我们可以看到，月供降低、贷款期限延长、每年所支付的利息大幅减少，210万我们简单按15%服务费来进行计算好了，比起一次性支付债务重组公司31万5的费用来说，一年节省的42万利息就已经完全覆盖了。确实对于很多人来说，做完债务重组整个人可以松一口气了，不再为每月高企的贷款月供发愁，甚至还能多借出一笔资金来支用，保留了逆风翻盘的机会。但是在这里我还是要讲句不好听的话，既然之前都走到了以贷养贷难以为继的地步，其实一直以来的心理可能就是能晚一天暴雷就晚一天，做了债务重组也并不能本质解决问题，高昂的服务费和新增的贷款反而是大幅增加了本身的负债规模，想一想自己之前是怎么走到这一步，我接触的很多客户要么是投资失败，要么就是炒股、炒期货等投机交易。我就有个客户跟我说后悔做了债务重组，他就是做了投机一直亏的做完债务重组后真正能够上岸的可能寥寥，但是做人嘛，总是想保留一丝希望，总是不服命运想要搏一搏的。七、作为负债的个人，如果不找债务重组公司，应该如何完成置换在这里我想借用教员说过的一句话：丢掉幻想，准备斗争很多来咨询我如何用网贷置换银行贷款、或者是做债务重组的朋友，总是会抱有不切实际的幻想，我通常总是在理性分析后反问他们：如果你开银行会借钱给现在的自己么？那么对于陷入负债漩涡想要上岸的朋友都是如此，如果你做债务重组，是对自己未来有明确的规划和信心的话，你可以当我说的话是放屁；如果只是心存侥幸，自己没静下心来好好审视自己的真实情况，只是实在没办法选择做债务重组的话，那确实只是延缓暴雷的时间而已，最终还是要面对如何上岸的问题。在这里我就不详细展开，具体想了解的话我可以另开一篇详细讲讲我给到的建议有以下几条：第一、有房产的话，可以考虑抵押房产来置换网贷，那是综合成本最低的方案；第二、跟家人坦白或者跟朋友拆借；第三、强制上岸。在做这几条选择之前可以先找专业有责任心的贷款人咨询下，综合评估下自己的情况，在怎么样养征信的情况下可以做到用低息银行贷款来置换。其实债务重组的业务逻辑和做贷款是一样的，只是有以下几点问题：1、垫资的钱找谁出？2、征信该怎么养？养成怎样可以做银行贷款？3、能够准确评估自身情况，做出切实可行的置换方案。最后，祝所有负债人都能成功上岸，我是陈大云，您的点赞是我更新的持续动力。}